项目四汽车保险承保实务课件.ppt

《项目四汽车保险承保实务课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《项目四汽车保险承保实务课件.ppt（76页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、项目四 汽车保险承保实务,承保实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。一般先由从事展业的人员为客户制定保险方案，客户提出投保申请，经保险公司核保后，双方共同订立保险单。,承保流程：,展业,投保,核保,缮制及签单,批改,续保,一.展 业,保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提供保险商品的服务。保险服务包括两方面的内容：一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等；二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是一种延伸意义上的服务。,展业人员可以是保险公司员工，也可以是

2、中介机构的代理人或经纪人。展业直接影响保险人的业务经营量。近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有关知识和技能即不具备业务素质。,一.展 业,一.展 业,1、准备工作 2、保险宣传 3、保险方案,1、准备工作,业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备：1相关知识 条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。2车辆情况 了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等；3以往投保情况 包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率等情况；4当地情况 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。,2、保险宣传,保险宣传对于

3、保险业务的顺利展开和增强国民的保险意识具有重要的作用。在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、印发宣传材料等。,3、保险方案,由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同，因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案。提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内涵，提高保险公司服务水平的重要标志。,3、保险方案,保险方案制定原则（1）充分保障原则 在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分散风险。（2）公

4、平合理原则 用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的保障。（3）充分披露原则 根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生对投保人不利的规定要详细告知。,3、保险方案,保险方案的主要内容（1）保险人情况介绍；（2）投保标的风险评估；（3）保险方案的总体建议；（4）保险条款以及解释；（5）保险金额和赔偿限额的确定；（6）免赔额以及适用情况；（7）赔偿处理的程序以及要求；（8）服务体系以及承诺；（9）相关附件。,二.投 保,投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽车保险的投保需要填写投保单。投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面文件，也是投保人要求

5、投保的书面凭证，为保险合同的要件之一。保险人接受了投保单，投保单就成为保险合同的要件之一。,二.投 保,投保单内容 投保人和被保险人情况：姓名、地址 驾驶员情况 保险车辆情况：车本身资料、车的使用 投保险种及期限 投保人签单：二个“确认”确认属实 确认知道,投保单内容投保人和被保险人情况,1)投保人与被保险人姓名 主要目的是确定其资格问题。投保人是保险合同不可缺少的当事人。投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外，对保险标的必须具有保险利益。因此，投保人应当在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核实其资格，避免出现保险纠纷。被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人，即受保障的人；因此，投保单上必

6、须注明被保险人的姓名。,2)投保人与被保险人地址 投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。便于联系：保险人需要核保。合同生效后，保险人需定期或不定期地向客户调研自身的服务质量或通知被保险人有关信息。作为确定保险费率的参考因素：不同地区汽车保有量、道路状况、治安状况不同，危险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。,投保单内容投保人和被保险人情况,我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求填具驾驶员情况。采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供驾驶员情况，如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费

7、的重要依据。,投保单内容驾驶员情况,按照年龄分组表明：24岁以下青年人，年轻气盛，性情不稳，喜欢开快车，因而发生交通事故的概率较高，且易导致恶性事故；54岁以上老年人，驾车速度较慢，但因反应相对迟钝，也易导致事故，但致命事故比例较小，一般为小事故；22岁至50岁之间中年人，除生理条件具有一定的优势外，一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强，同时，有稳健的心态和较强的责任感，所以，驾车相对安全。,投保单内容驾驶员情况,驾驶员年龄,投保单内容驾驶员情况,1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况,投保单内容驾驶员情况,交通肇事同性别有密切关系。整体情况：男性驾员重大事故肇事概率较女性高。原因：

8、1.男性性别特征决定其更具冒险性，整体车速较快。2.酗酒肇事事故中男性比例明显高于女性。根据美国调查资料表明1994年在美国的1.751亿持照驾员中男性占51%，女性占49%，但是，在涉及致命的重大交通事故的驾员中男性所占比例为4.29%，远远大于女性的1.69%。,驾驶员性别,投保单内容保险车辆情况,1)汽车本身资料 包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类、座位吨位、车辆颜色等内容。2)汽车所有与使用情况 a.该汽车所属性质是什么?b.该汽车是否为分期付款购买的?如果是，卖方是谁?c.该汽车的行驶证所列明的车主是谁?d.该汽车的使用性质是什么?行驶区域如何?,投保单内容保险车辆情

9、况,号牌号码填写车辆管理机关核发的号牌号码并注明底色。如 鲁H00099（黄）鲁QA0398（黄）（注：京沪高速液氯泄露3.29事件 京沪高速公路淮安段上行线103K+300M处，槽罐车鲁H00099与货车鲁QA0398相撞。）填写号牌号码应与行驶证号牌号码一致,投保单内容保险车辆情况,厂牌型号国产车型号编制 夏利轿车 TJ7100进口车型号编制 奔驰 Benz 宝马 BMW 奥迪 Audi,投保单内容保险车辆情况,奔驰 Benz 型号（补充）分三部分 前部 字母 表示类型和级别 中部 数字 表示排量 如280、300及500分别表示排量 为2.8L、3L及5L 尾部 字母 有一定含义 L表示

10、为加长车型，Diesel表示为柴油。如S600L则表示排量为6L的高级加长型轿车,A级 小型单厢车C级 小型轿车E级 中级轿车S级 高级轿车M级 SUVG级 越野车，V级 多功能厢式车SLK 小型跑车CLK 中型跑车SL 高级跑车，CL 高级轿跑车SLR 超级跑车,投保单内容保险车辆情况,宝马 BMW 型号（补充）宝马公司主要有轿车、跑车、越野车三大车种。轿车有3、5、7和8四个系列 第1个数字为系列号，第2和第3个数字表示排量，最后的字母：i表示燃油喷射、A表示自动挡、C表示双座位、S表示超级豪华 如318iA表示为3系列，排量为1.8L，燃油喷射，自动挡；850Si表示8系列轿车，排量为5

11、.0L，超级豪华型，燃油喷射。,投保单内容保险车辆情况,宝马 BMW 型号（补充）宝马公司主要有轿车、跑车、越野车三大车种。跑车型号用Z打头：主打车型有Z3、Z4、Z8等，数字越大表示越高级。越野车用X打头：代表车型是X5,投保单内容保险车辆情况,奥迪 Audi 型号（补充）A系列：如奥迪A2、A3、A4、A6、A8系列等。后面的数字越大表示等级越高：A2、A3系列是小型轿车；A4系列是中级轿车；A6系列是高级轿车；A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车)S系列：S系列多是高性能车型，但并非是越野车 主要有S3、S6及S8等；TT系列：则全部是跑车。,投保单内容保险车辆情况,发动机号及

12、车架号 发动机号和车架号是生产商在发动机和车架上打印的号码，可根据车辆行驶证填写；对于有V1N号的车辆，应以VIN号代替车架号。,投保单内容保险车辆情况,车辆识别代码 Vehicle Identification Number（补充）VIN码由17位字符组成，俗称十七位码。它包含车辆生产厂家、年代、车型、车身型式及代码、发动机代码及组装地点等信息。VIN码各位说明1 13位（WMI）：制造厂、品牌和类型；2 48位（VDS）：车辆特征：轿 车：种类、系列、车身类型、发动机类型及约束系统类型；MPV：种类、系列、车身类型、发动机类型及车辆额定总重；载货车：型号或种类、系列、底盘、驾驶室类型、发动

13、机类型、制动系统及车辆额定总重；客 车：型号或种类、系列、车身类型、发动机类型及制动系统。,投保单内容保险车辆情况,车辆识别代码 Vehicle Identification Number（补充）3第9位：校验位，按标准加权计算（参见世界汽车识别代号（VIN）资料手册P2123）。4第10位：车型年份 5 第11位：装配厂；6 1217位：顺序号。,投保单内容保险车辆情况,车辆种类 按照车辆行驶证上注明的车辆种类填写。主要包括 1）货车、客车、特种车等种类。2）国产车与进口车种类。,投保单内容保险车辆情况,平安公司车辆种类（补充）(一)车辆种类1、客车：座位(包括驾员座)以机动车行驶证载明的座

14、位为准。2、货车：按其载重量分档计费 客货两用车按客车或货车中的高档费率计费。3、挂车4、油罐车、气罐车、液罐车、冷藏车5、起重车、装卸车、工程车、监测车、邮电车、消防车、清洁车、医疗车、救护车、监测、消防、清洁、医疗、救护、电视转播、雷达、X光检查、邮电车辆、大型联合收割机或其他专用车辆6、摩托车,投保单内容保险车辆情况,平安公司车辆种类（补充）(二)A、B类车辆种类划分标准：1、A类车辆是指：(1)整车进口的一切机动车辆(2)主要零配件由国外进口，国内组装的套牌车辆(3)合资企业生产的16座以上(含16座)的客车(4)外资、合资企业生产的摩托车(5)合资企业生产的国产化率低于70%的机动车

15、辆。2、B类车辆是指除A类车辆以外的机动车辆。,投保单内容保险车辆情况,太平洋公司车辆种类（补充）（一）车辆种类 1、车辆类型中“以下”二字，是指不含其本身的意思。2、客车3、货车4、农用车5、集装箱车 6、挂车7、特种车：分为以下四类特种车(1)：包括油罐车、气罐车、液罐车、水泥罐车、冷藏车等，特种车(2)：包括起重车、装卸车、工程车，适用于各种有起重、装卸、升降等工程设备或功能的专用车辆。特种车(3)：包括救护车、电视转播车、监测车、消防车、清洁车及医疗车特种车(4)：专指运钞车8、其他车辆：指除费率表内列明车辆类型之外的其余所有车辆,投保单内容保险车辆情况,太平洋公司车辆种类（补充）(二

16、)国产、进口车辆划分标准1、进口车辆是指满足以下任一条件的车辆：(1)整车进口的一切机动车辆；(2)主要零配件由国外进口，国内组装的套牌车辆；(3)合资企业生产的16座以上(含16座)的客车；(4)下列车辆品牌和车型：北京切诺基V6、广州本田、上海别克、上海帕萨特、湖北雷诺、长春奥迪系列、天津丰田。(5)其他合资企业生产的国产化率低于70%的机动车辆。2、国产车辆是指除进口车辆以外的机动车辆。3、对于难以明确进口、国产的车辆，按高档保费计算。,投保单内容保险车辆情况,座位吨位 根据行驶证注明的座位和吨位填写。客车填座位 货车填吨位 客货两用车填写座位吨位 如BJ630客车填“16”，解放CAl

17、41货车填“5，丰田DYNA客货两用车填写“51.75”,投保单内容保险车辆情况,初次登记年月 用来确定车龄 因为初次登记年月是理赔时确定保险车辆实际价值的重要依据，所以应按照车辆行驶证上的“登记日期”填写。,投保单内容保险车辆情况,使用性质 使用性质分为营业与非营业两类。营业车辆指从事社会运输并收取运费的车辆；非营业车辆是指各级党政机关、社会团体、企事业单位白用的车辆，或仅用于个人及家庭生活的车辆。,投保单内容保险车辆情况,太平洋公司车辆使用性质（补充）1、私人生活用车：个人或家庭所有并用于非经营的客车。2、行政用车：党政机关、社会团体、企事业单位及其他组织所有并用于日常行政事务的车辆。3、

18、生产用车：企业、个人或家庭所有并用于完成商业性传递或保证自身经营活动正常运作的车辆。4、营运车辆：由交通运输管理部门核发营运证书的用于从事客运、货运或客货两运的车辆。5、租赁车辆：拥有国家管理部门核发的租赁许可证的单位所有并用于向他人租赁以收取租赁费用为目的的车辆。,投保单内容保险车辆情况,所属性质 根据保险汽车的所有权，按照机关、企业、个人三类填写保险汽车的所属性质。车辆颜色 车辆颜色应与车辆行驶证上的乍辆照片颜色一致。,投保单内容保险车辆情况,行驶区域 省内 境内 出入境,投保单内容投保险种及期限情况,保险金额和赔偿限额 分险种列明：车辆损失险 第三者责任险 附加险保险期限 通常为一年 也

19、可根据实际情况选择短期保险,投保人签章 投保人在对投保单所填写的各项内容核对无误，并对责任免除和被保险人义务明示理解后，须在“投保人签章”处签章并填写日期。,投保单内容投保人签单,No:欢迎您到xxxxxx保险股份有限公司投保!在您填写本投保单前请先详细阅读我公司的机动车辆保险条款，阅读条款时请您特别注意各个条款中的保险责任、责任免除、投保人、被保险人义务等内容并听取保险人就条款（包括责任免除条款）所作的说明。您在充分理解条款后，再填写本投保单各项内容，（请在需要选择的项目前的“”内划“”表示）。为了合理确定投保车辆的保险费，并保证您获得充足的保障，请您认真填写每个项目，确保内容的真实可靠。您

20、所填写的内容我公司将为您保密。本投保单所填写内容如有变动，请及时到我公司办理变更手续。,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,车辆损失险 第三者责任险,车辆损失险 第三者责任险,车辆损失险 第三者责任险,附加车辆停驶损失险：日赔偿金额_ 元 _天,车辆损失险 第三者责任险,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。投保人声明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向

21、本人作了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。投保人签名/签章：_年_月_日,XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单,注：阴影部分内容由保险公司人员填写,二.投 保,投保人在投保阶段的权益分析 1.知情权 公司财务状况、条款含义 2.选择权 公司：经营范围、网点分布、售后服务、附加服务 产品：保险责任、保险费率 3.退保权 合同生效前、合同生效后 4.被保密的权利,二.投 保,投保方式 上自家门 保险公司 电话投保 网上投保 代理人投保 经纪人投保,二.投 保,投保注意事项 如实 交费 不重复或超额投保 了解责任开始时间 认真核对投保单,三.核

22、 保,确定是否承保、承保条件、保险费率的过程。核保工作原则上采取两级核保体制。先由展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保；然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险费率等。,三.核 保,具体步骤包括：1.审核投保单 2.查验车辆 3.核定费率 4.计算保费 5.复核,1.审核投保单,审核包括：形式：是否完整、清楚 内容：是否准确（验“证”）（结合行驶证：投保人、标的、种类、牌照、发动机号、底盘号、颜色）,2.查验车辆,包括：重点车辆；重点检查重点车辆首次投保车辆 未按期续保车辆 投保三责后，又加保车损的车辆 申请增加附加险的 接近报废车辆 特种车辆 重大事故后修复的车辆,2.查验车辆,包

23、括：重点车辆；重点检查重点检查牌照、车型、发动机号、车架号、颜色是否与车辆行驶证一致是否有效年检（避免报废车或不合格车）设备齐全性：消防配备、防盗装置等（控制风险）车辆技术状况有无受损（确定新旧）操纵安全性：转向、制动、灯光、喇叭、刮雨器等,（避免拼装车）,3.核定费率,应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和保险公司的机动车辆保险费率标准，逐项确定投保车辆的保险费率。,人保家庭自用车损失险费率表,人保家庭自用车第三者责任险费率表,人保风险修正系数表,注：1浮动系数采用连乘方式；2车队费率浮动系数与单车风险修正系数不能同时使用；3仅适用于保险期限为一年及以上的保险单,人保风险修正系数表（续

24、）,太保私人生活用车损失险费率表,太保私人生活用车第三者责任险费率表,太保私人生活用车保费浮动表,太保私人生活用车保费浮动表（续）,指定驾驶员同时满足以下两个条件时方可予以指定驾驶员浮动；1）保单上列名驾驶员人数不超过2个；并且2）投保或续保时能提供所有驾驶员的驾驶证。保单上仅指定1名驾驶员时：保单上指定2名驾驶员时：以两名驾驶员中浮动比例数值较大者（即浮动幅度较小者）计算。,4.计算保费,一年保费 短期保费：日率、月率 日率：1/365 月率：10%20%30%40%50%60%70%80%85%90%95%100%合同解除时保险费计算 生效前解除：3%手续费 生效后解除：日率：8个月，1/

25、300；8个月，1/365 月率,日率、月率,4.计算保费,一年保费按照下列公式计算：车辆损失险保险费=基本保险费+保险金额费率第三者责任险保险费=相应档次固定保险费盗抢险保险费=盗抢险保险金额费率车上人员责任险保险费=每座赔偿限额投保座位数费率车上货物责任险保险费=货损限额费率元过失责任险保险费=第三者责任险保险费费率车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额费率玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值费率车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额约定的最高赔偿天数费率自燃损失险保险费=此险保险金额费率新增设备损失险保险费=此险保险金额车辆损失险费率不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费+第三者责任险保险费）

26、费率,4.计算保费,一年保费按照下列公式计算：太平洋公司：1、车辆损失险：保费部分损失基本保费部分损失保额部分损失费率全部损失保额全部损失费率2、第三者责任险：保费固定保费3、保费浮动系数,4.计算保费,一年保费按照下列公式计算：人保公司：1、车辆损失险：1）按新车购置价确定保额保费基础保费（新车购置价-新车购置价分段起点价）*费率2）未按新车购置价确定保额保费=足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额/新车购置价）新车购置价分：未投保新增设备 为新车购置价 投保新增设备 为新车购置价+新增设备实际价值（有折旧）,4.计算保费,一年保费按照下列公式计算：人保公司：2、第三者责任险：责任限额

27、100万，保费固定保费责任限额100万，保费=A+A*N*（0.05-0.00125*N）A同档次限额为100万元时的三责险保费N（限额-100万）/50万，限额须为50万的倍数,4.计算保费,一年保费按照下列公式计算：平安公司：1、车辆损失险：保费车辆损失险实际保费=基准保费C1C2Cn2、第三者责任险：保费基准保费C1C2Cn,5.复 核,复核保单：单证内容、保险价值、保险金额、费率标准、保费计算交上级处理,四、缮制及签单,1.缮制制单复核收费签单清分与归档2.签单计算机出单 一车一单 一车一证,五、批改,我国机动车辆保险条款规定：“在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改。”同时，一般汽车保险单上也注明本保险单所载事项如有变更，被保险人应立即向本公司办理批改手续，否则，如有任何意外事故发生，本公司不负赔偿责任。的字样，以提醒被保险人注意。,六、续保,1.定义 保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理保险汽车的保险事宜称为续保 2.意义 双赢3.注意：时间提前一月 出险注明,