保险公司新契约业务人员手册.doc

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1、新契约业务人员手册业务管理部 审查处目录1壹、投保程序及规则3一、基本要求3二、投保所蚊件3三、投保书领用、使用规定3贰、投保书填写注意事项4一、，邑体要t4二、投、被保人个人资料栏4三、被保险人冢属栏5gg , t益人栏6五、投保#絲6六、告知栏7七、投保声明栏7八、业务人员招揽访问报告书暨自行生调表8卷、投保规则8一、投、被保人及受益人关系8二、寿险主约及附加险投保规定9三、意外险投保规定11四、特殊人群投保规定12五、首期保费规定14六、新契约卜全时效规范15七、新契约各受理状态名词注释15八、新契约投保内容变更/撤销15、体检相关规定16一、需体检的;|犬况16 才全底_呈16三、体检

2、注意事项16四、体检费用结算17五、体检额度及有效期间计算177T , 体检E院资料18伍、保险合同签收回执和客户回访书处理规范18 一、签收回条由审查处负责控管18二、服务中心发送保单18三、新契约回访19 ,委托代收保单19五、回执送回月良务中心19六、营销主管追踪19七、未及时送返回执的处罚办法19壹、投保程序及规则一、基本要求：(一)业务人员有义务向投、被保人说明在投保过程中应当如实告知，便于核保人员就接受 或拒绝该份投保申请做出决定。若未如实告知，依保险法规定，将会影响投、被保险 人在理赔时的保险权益保障。(二)业务人员须核对投、被保人真实身份，确认投保书上填写资料无误，并确认客户亲

3、自 签署各投保文件。为避免误解，所有文件上的签名应与投保书上的签名一致。若客户 为文盲或因其他原因不能亲笔填写，需以按手印或盖章代替署名的，至少须有两个见证 人现场见证，并注明见证人与客户的关系，且见证人中至少一人应为客户亲属。所有 见证人须提供身份证明文件。按手印以右手大拇指为准，因残疾或其他原因需使用其 他手指的，应确认具体为哪只手的哪根手指。(三)投保申请最迟须在投保书填写完整后两个工作日内送达所辖服务中心受理。二、投保所需文件：(一）一般寿险、意外险投保所需证件及相关资料：1. 填写完整规范的投保书，并如实填写业务人员招揽访问4艮告书暨自行生调表。2. 投、被保险人有效身份证明。3.

4、被保险人当地居住证明、工作证明、就学证明。4. 投、被保险人无法提供居住证明、工作证明、就学证明时，提供具结书。5. 被保险人为未成年人（未满18周岁），或配偶关系投保，附投、被保险人关系证明， 投保时未提供关系证明的，于理赔/保全申请时须提供关系证明。6. 雇佣关系投保的，应另附公司营业执照复印件及员工工作证明（需标明职位及资历）。7. 告知相关病史的，需附既往病历或各类检查报告。8投保累计风险保额（注）50万（不含）时，需附一般财务报告书，如实际核 保需要，则还须提供相关收入证明或资产证明等。9投保累计风险保额100万（不含）时，需附高额财务报告书和收入、资产证明等。10. 投保累计风险保

5、额50万（不含），或根据核保需要必须进行生调的，须由调查员 进行会面生存调查，并核实财务报告书内容。11. 按规定必须提供的其它文件:如各地保监局所要求填具的风险提示书、服务确认表等。 注:风险保额系指累计寿险主约、附加险及意外险加总保额。(二）投保学生幼儿平安保险，除提供前述一般寿险、意外险投保所需相关证件及资料外， 还须提供学生证或由学校（幼儿园)开具的其它就学证明。(三）旅行平安险投保当时，投、被保险人须位于投保当地。三、投保书领用、使用规定(一）每位业务人员（新进人员于服务中心签艮为正式业务人员时）由服务中心统一核发 空白投保书五份。一次多人同时投保，由处经理向服务中心申请相应数量的空

6、白投 保书。(二）服务中心亦可根据新进业务人员数量，按照每人空白投保书五份核发给处经理，由 处经理负责派发。(三)投保书送件受理后，即行核发相应数目的空白投保书。(四）作废投保书一概归回服务中心保存，即行核发相应数目的空白投保书。(五）业务人员离职时，须将剩余投保书全部收回。贰、投保书填写注意事项 一、总体要求(一)投保书为保险合同的重要组成部分，请用正楷填写，内容应当完整、清晰。(二)避免填写错误。若需修改，应用平行线划除，不得使用修正液或修正带。修改后客户 必须在修改处亲笔签名确认。若保额、保费、告知内容、受益人、投、被保人签名等 资料修改，则需重新填写投保书。若投保书涂改严重，为避免影响

7、发单品质，建议客 户重填投保书。二、投、被保人个人资料栏(一)姓名、出生日期、年龄姓名（包括姓名中的特殊字符）、出生日期应与有效法定身份证明文件相符，年龄以 投保时的实足年龄（周岁）为准。除客户生日确为国家法定节假日或双休日且于节后 第一个工作日即送服务中心受理的案件外，概不接受投保年龄追溯申请。(二)投保人及被保险人关系请如实填写投保人是被保险人的子女、配偶、父母或本人等。(三)证件主险投、被保人及附加险被保险人的有效法定身份证明文件：1. 成年中国大陆籍公民提供身份证或户口本复印件，未成年人提供户口本上登记其姓名 的页面。证件号码填写公民身份证件编号。2. 未成年人已入户口，但户口本上无公

8、民身份证件编号的，证件类型选择“其它”，证 件号码为投保人证件编号后加F1 (长女）、F2(次女）、Ml (长子）、M2 (次子)。未成年人未入户口的，证件类型和号码填写方式同上，另应付出生证明（须有姓名） 和幼儿未入户口声明书（可于：国泰人园地业管服务区业管作业支援区资 源表单下载，自行下载使用）作为证件材料。并须提醒客户入户后须及时办理保全变 更,更改未成年人证件编号。3. 军人提供军官证，号码填写完整的证件编号（注意非纸张序号），包含其中的中文部 分。例如：后文字第18R3654号。4. 港澳居民提供港澳身份证，号码填写港澳身份证件编号。5. 台湾居民提供台胞证，号码填写台胞证编号，不可

9、填写台湾身份证编号。6. 外国公民提供护照，证件号码填写护照编号，国别码不必填写。护照到期等因素致护 照编号更换的，需及时办理保全变更。证件填写范例系统类别证件号码填写范例身份证十五位或十八位号码310110200501246680军官证照片下方“编号”后面含中文的内容后文字第18R3654号护照护照编号JL674696台胞证台胞证编号0221541203 ( 35 )香港身份证香港身份证编号K123456其他（幼儿）从业管部规定310110200501246680F1工商注册号注册号/工商注册号的编号3102292043303(四）地址：1. 户籍地址填写户口本上的登记地址（户口本首页标示）

10、或身份证上的地址。2. 通讯地址：应填写目前于合同签发地的居住地址或工作地址及相应的完整邮政编码。 此栏所填写的资料，将作为本公司与客户通讯的唯一有效地址，任何业务相关通知均 经由此地址哥送，如有更改应书面提出申请并办理保全变更。3. 工作单位地址应详细填写投、被保人供职的单位名称及详细地址，学生填写校名、班 级和学校地址。(五)联系电话：投、被保人须填写其本人相应地址的电话号码，如户籍电话、通讯地址电话、单位电 话、移动电话及E_ma i 1地址。(六)工作：1. 投、被保人的工作单位、职位及工作内容须详细填写，含义明确，避免使用空泛名词， 如职员、司机、工人等。如果填写不清，公司可能会以较

11、高的职业类别承保。例：驾驶员写明驾驶何种车辆、货车注明吨位；建筑工程人员写明是否需要工地作 业，或是否需要工地巡视及巡视频率；工作需要操纵工具的，写明具体使用工具。2. 业务人员在系统或手册中可查实不同工作对应的职业类别及代码。如有兼职，应在兼 职栏勾选，并说明兼职内容及工作时间。客户所从事职业和其兼职的工作内容，如果 职业类别不同，则依照较高的职业类别承保。3. 学生的工作单位填写就读学校名称，职位填写年级和班别，工作内容可免填或填写学 习。体育类学生（包括武术等）应填写具体项目。4. 军人需填写服役地点、军种。5. 无业/退休人员工作单位免填，职位及工作内容均填家庭管理。(七）如果被保险人

12、的身份为：学生（幼儿）、家庭主妇、军人、离退休人员、无业(待业中）、 自由职业者等，因有投保金额的限制（见第叁章投保规则），请于投保书特殊身份栏 进行勾选。三、被保险人家属栏如有配偶或子女投保附加险则需填写家属资料，填写规则与投、被保人个人资料部分一 致。并如实填写身高、体重、工作内容、职业类别（并于告知栏第10项告知。若配偶怀 孕中应填写告知栏第8项，并告知目前孕期；若子女未满6周岁（含）应填写告知栏第 9项，并告知出生体重、出生时住院日数和怀孕周数。最后需于投保书上签名）。四、受益人栏(一)该栏仅填写投保险种规定的保险金种类所对应的受益人。(二)若条款规定受益人仅限于被保险人本人，并不可指

13、定变更时，不得填写受益人（如长 富年年年金保险的生存保险金受益人、顺意101的生存年金受益人）。(三）一种保险金的受益人可以指定一人或多人。若受益人为多人时，须填写各受益人的受 益比例或顺位（两者不可同时填写）。应确保填写清晰，避免误解，以防影响后续保险 事务办理。(四）清楚填写受益人与被保险人关系。若受益人为被保险人直系亲属的（父母、子女、配 偶），须在受益人姓名后填写其有效法定身份证件编号。若受益人非被保险人直系亲属 的（父母、子女、配偶），除必须在受益人姓名后填写其有效法定身份证件编号，并须 提供身份证明文件。(五）为免日后理赔认定繁琐，影响理赔时效,个险身故受益人请建议客户尽量明确指定

14、；若 指定法定继承人，须清晰并完整填写“法定继承人”五个字。五、投保内容栏(一)个险投保书1. P佥种名称：需以中文全名填写。2. 保险金额/保费：数字须工整、清晰，并不得涂改。3保险期间：依照各险种不同的规定进行相应填写（如：年满期、岁满期、终身险） 例：顺意100定期寿险20年期：则勾选“年满期/年期”，填写“20”年关怀一生终身寿险20年期：不需勾选年满期或岁满期，仅需在该栏填写“终身”4.承保核定栏：此栏必要时用于审查处进行批注，客户不必填写。5附加险：当被保险人或其家属投保附加险时，填写“投保事项”部分。6. 交费方式:客户可在公司规定的交付方式内自行选择首期保费的交付方式（包括刷卡

15、、 汇款、银行转账），另除转账件外皆需提交临时收款凭证。非夏缴险种需勾选“保费 逾期未交的选择”栏:垫交或不垫交。7. 选择首期柜台交费（包括刷卡、汇款等）的，钱入账后方可申请服务中心受理。8. 选择首期保费转账的，填写对应的转账授权书编号于投保书内，并提交转账授权书及 存折复印件。9. 如购买分红保险，则须选择红利领取方式，目前选择方式有现金给付、抵交保费、储 存生息。10如购买年金保险，依险种条款规定选择年金领取开始日。(二)旅行险投保书1. 投保金额、保费需明确，不得涂改。2. 保险期间的起始时点计24小时为一天，投保时间须至少于保单生效始期之前2小时。3. 若有投保其它公司需填写投保公

16、司名称及保险金额。未成年人投保的死亡保险金额累 计不得超过5万元（上海、北京、广州、深圳不得超过10万元）。4. 旅游地不得空白，须填写国外或国内及旅游目的地。5. 在保险有效期内客户可以提出延保，但保险期间累计限180天内。6. 其他规定同个险投保书填写规定。(三)意外险投保书1投保险种、保险金额、医疗给付金额（分定额给付、限额给付）保费不得涂改。2.保险期间：若为一年期，例如在2006年5月1日受理缴费投保，则保险期间为2006 年5月2日零时起至2007年5月1日二十四时止。六、告知栏(一)健康告知栏必须填写完整，不得涂改和空缺。(二)一般寿险被保险人告知栏必须填写。但对于投保人享有保费

17、豁免情况时投保人亦须告 知。如富贵宝宝两全保险（AAQ)，投保人也必须详细填写告知栏，履行告知义务。(三）身高体重：注意正确的度量单位，身高以厘米表示，体重以公斤表示。尤其当被保险 人为幼儿时，须据实填写投保当时准确的身高体重，以免影响核保决定。(四）勾选框一概使用“V”进行清晰填写，其他标记均视为未明确表示不予接受（例：I、X、）。(五)若某项告知勾选为“是”，须在告知栏下端的说明栏内详细说明疾病发生的时间，当 时的诊断医院、诊断名称、治疗经过及现在的情况，并须随投保书附上相关病历复印 件，以利核保时效掌握。(六）14岁（含）以上女性投保须勾选08项妇女告知栏。(七）被保险人如正处于怀孕期间

18、，请如实告知怀孕周数。若单纯告知上述内容而无任何其 他告知，则告知栏08项勾选“否”。（其它相关规定请叁阅第叁章投保规则)(八)被保险人为六周岁（含）以下儿童时，在告知栏09项补充告知出生体重、住院天数及 怀孕周数。若单纯告知上述内容而无任何其他告知，则告知栏09项勾选“否”。（其 它相关规定请叁阅第叁章投保规则)(九)若有附加配偶、子女投保的，须勾选第10项告知。若附加配偶处于怀孕期间，仍须在 告知栏08项告知目前孕期；若附加子女为六周岁（含）以下儿童时，仍须在告知栏09 项补充告知出生体重、住院天数及怀孕周数。(十)被保险人家庭成员曾患告知1-9项所述疾病的，请在说明栏内一并详细说明，并需

19、告 知疾病确诊年龄。(十一)被保险人须告知目前已经拥有的或正在申请投保的其他公司的保单，须说明险种、 金额、是否曾被拒保、延期承保，或其他有条件承保。(十二)保户若告知内容为“是”的，则须在说明栏内逐项说明，如于投保前住院多次，应 将每次住院的时间、医院名称、诊断等详加说明，不能只填一次住院资料，否则视同 未如实告知。例如：1. (3)项，于2007年11月在新华医院因盲肠炎开刀住院12天，术后无后遗症。2. (1)项，于2008年5月在辰新医院参加公司体检，体检结果均在正常范围内。 (十三)超过10天犹豫期的成立件，如发现须补充告知的事项请洽保全处。(十四)如客户告知目前或曾经患有高血压、糖

20、尿病或肝炎和肝病等疾患，须填写对应的疾 病问卷。（可于：国泰人园地业管服务区业管作业支援区资源表单下载，自 行下载使用）七、投保声明栏(一）“已认真阅读并理解”必须勾选确认。(二)主险及附加险的投、被保人须亲笔签名并署上日期，如被保险人未满18周岁，还须由 其法定监护人签名认可，并填写投、被保人关系。(三)签名不得涂改且须与证件所载的姓名相同。(四）为避免异议，业务人员有义务提醒客户所有投保文件与投保书上的签名应保持一致。八、业务人员招揽访问报告书暨自行生调表(一)本表由本公司业务人员填写。填写内容须详实清晰。(二）业务人员须亲见投、被保人，如实填写投、被保人的相关状况。(三）职业状况栏内须详

21、细告知被保险人从事工作内容及工作资历。(四)投保人为无职业或无收入来源的，如家庭主妇、学生等，须注明保费来源。保费来源 于家庭其他成员的，须告知其工作内容及工作资历。(五）交通工具栏分交通工具和工作车辆两个栏位：交通工具为日常生活所使用的交通工具； 工作车辆为工作时所使用的车辆，工作时不需使用车辆的，则不需填写。(六)如被保险人有现症或既往症，业务人员需了解并填写病名（外伤者须说明受伤部位) 就诊医院、诊疗期间、诊治过程（住院或门诊）、有无手术以及诊疗结果（后遗症须 补充说明）。(七）被保险人为未满六周岁（含）的儿童时，须告知是否为早产儿或低体重儿(早产儿指妊 娠期未满37周；低体重儿指出生体

22、重未达2500克），并填写出生医院名称。(八）当身故受益人非被保险人直系亲属时，须填写指定原因。(九）因业务人员生调须亲自会晤投、被保人本人,故会晤日期应于生调日期一致,且会晤地 点应于投保当地。(十）业务人员须在“业务人员声明”栏内填写本人工号、姓名及单位名称、代码。(十一)业务人员如为无生调权的新进人员，应由主管领导陪同生调，并在生调栏内签署主 管领导姓名及工号，以示确认。生调权可以通过参力口 CA班培训，考试通过后获得。(十二)业务人员如被停止生调权时，除由主管生调并填写生调表外，一律由调查员生调。(十三)新契约受理后一概禁止修改经手人。双经手人件免体检额度原则上依照第一经手人 类别确定

23、，详细规定请参阅：国泰人园地业管服务区业管作业支援区作业规定 办法双经手人新契约受理规定；且第一经手人分配比例应为50-90%,详细规定 请参阅公文字号2006120020。(十四）业务人员自行生调办法请参阅：国泰人园地业管服务区业管作业支援区作 业规定办法业务人员自行生调办法。叁、投保规则 一、投、被保人及受益人关系(一)投、被保人及受益人必须均为自然人，公司法人不可作为投保人和受益人。投、被保 人需有保险利益（目前公司规定仅限直系亲属（配偶、父母、子女）以及雇佣关系), 如果被保人未成年（未满18周岁），须由法定监护人签名认可。(二）当父母为未成年子女投保或配偶相互投保时，需提供关系证明，

24、如子女及父母同户口 本的复印件或出生证明（出生证明内须有父母的身份证件编号），配偶则提供结婚证 明。关系证明投保时未能提供的，在进行保全和理赔等后续业务时，必须提供。(三)若监护人非父母身份，为未成年人投保时，要求提供相关证明文件以示监护关系。但 仅限无死亡保险金商品，因根据保险法第55条规定，“投保人不得为无民事行为 能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保”。(四)投、被保人为雇佣关系的，投保时提供关系证明文件：1. 证明投保人雇主身份的营业证明文件（文件上须印刷投保人姓名)、企业的财务状况、 企业性质、经营时间。2. 证明被保人雇员身份的公司人事及职务证明（须说明被保

25、人所在企业工作部门及主要 工作内容并证明其于企业的重要性）。3. 雇佣关系投保，须以公司负责人为投保人，受益人须为员工家属或员工家属与雇主并 列为受益人，亦即员工家属受益比例应50%。(五）已满16 18周岁且以自己工作收入作为主要生活来源的未成年人，如若作为投保人， 须附身份证明文件和工作证明（须说明职位、薪资、年资等）。投保累计风险保额适 用未成年人投保规则：上海、北京、广州、深圳等地为10万，其它的地区为5万。二、寿险主约和附加险投保规定(一)保额、保费限制1. 最低保费限制：每次交费主险及附加险不得低于300元（定期险主、附加险合计不得 低于200元）。2. 保额限制：个人主险最小单位

26、1000元，保额为千元的整数倍数。(二)住院日额通算办法职业类别 通算限制 -1-34-6特殊职业住院日额总通算（疾病+意外）：(1) 疾病住院日额（国泰附加康健住院定额给付医疗 保险);(2) 意外住院日额（国泰附加安宜意外住院定额给付 医疗保险);(3) 账户医疗日额（国泰附加关怀一生医疗保险、国 泰附加关怀倍至定额给付医疗保险）；(4 )补偿型商品换算日额（国泰附加康乐住院费用补 偿医疗保险）500200200注：特殊职业指：学生（幼儿）、家庭主妇、军人、离退休人员、无业(待业中）、自由职业者等。附加康健住院日额保险保额限制：职业类别第1 3类第4 6类住院日额保额上限150元50元被保

27、险人的 主合同累计 基本保额3万以 下丨（含） 6万1 (含） 10万10 (含 )15 万15 (含 )50 万50 (含) 万以上日额限制50元80元100元130元150元200元特殊职业保额上限为50元。X附加眷属康健投保额度依据眷属本人投保本公司主险累计通算的基本保额为限， 若眷属本人未投保本公司的主险，则康健保额限50元。被保人主合同累计基本保额50万元以上，康健住院日额可购至200元。X国泰顺意100定期寿险的基本保额应折半（乘以50%)后纳入主合同累计基 本保额。其他险种基本保额即为主约保额。意外住院日额与职业类别的保额限制：职业类别第1 3类第4 6类意外住院日额保额上限20

28、0元50元国泰附加关怀一生医疗保险（A04):以10元为单位：最低50元，最高500元，但特殊职业投保上限为80元。18周岁以下，最 低30元；最高：上海、北京、广州、深圳80元，其它40元。国泰附加关怀倍至定额给付医疗保险（A13):以10元为单位：最低50元，最高500元，但特殊职业投保上限为80元。18周岁以 下，最低30元；最高：上海、北京、广州、深圳60元，其它30元。附加康乐住院费用补偿医疗保险保额限制：职业类别保额限制保额上限第1 3类保额超过5千元，以被保险 人的主险基本保额0. 2倍为 限(主险基本保额的计算方式 见公司最新版住院日额累计 通算规定）2万5千第4 6类5千X本

29、险每5千元保额（每年限额5千元）换算住院日额50元。X特殊职业保额上限为5千元。X附加眷属康乐投保额度依据眷属本人投保本公司主险累计通算的基本保额为限， 若眷属本人未投保本公司的主险，则康乐保额限五千元。X国泰顺意100定期寿险的基本保额应折半（乘以50% )后纳入主合同累计 基本保额。其他险种基本保额即为主约保额。1. 被保人若已投保其它保险公司住院费用补偿医疗保险，不再承保本险。请务必照实填写被保险人告知事项第17点“购买费用补偿型医疗保险的，请告知 是否拥有公费医疗、社会医疗保险、其它费用补偿型医疗保险。”2. 重复投保并非可重复申请。被保险人如已获得了其它补偿，本公司所给付的保险金 不

30、得高于已经获得补偿后的余额。3. 被保险人若已购买我司住院费用补偿型医疗保险，不再承保本险（但仅投保我司一 件意外补偿型医疗保险的，不在此限）。疾病补偿型：附加康乐住院费用补偿医疗保险（A14、A15)、团体住院费用补偿 医疗保险（GAH)。意外补偿型：附加安逸意外伤害费用补偿医疗保险（A05、A06)、附加学生幼儿住 院医疗保险（E03)、附加团体意外伤害费用补偿医疗保险（G01)、安 康意外伤害保险（EAI)。附加眷属投保额度依据眷属本人投保本公司主险累积通算的基本保额和职业类别确 定，若无主险投保记录，则比照特殊职业投保限额。(三)安家意外伤害保险通算1 投保金额以1千元为单位，最低投保

31、金额为1万元。未成年保户所有累积通算不得超过5万元（上海、北京、广州、深圳地区限10万）。2.最高投保金额如下表：职业类别13类46类保额上限200万50万保额50万元以上，以被保险人的主险基本保额5倍为限。特殊职业累计风险保额上限为50万元。X附加眷属安家投保额度依据眷属本人投保本公司主险累计通算的基本保额为限,若 眷属本人未投保本公司的主险，则安家意外伤害保险保额限50万元。三、意外险投保规定(一)意外险、意外医疗险及寿险意外附约根据“职业分类表”确定职业类别，有兼职的按 职业等级较高的类别投保。安枕无忧意外伤害保险只接受职业类别为一、二类的被保 P佥人。安康意外险只接受职业类别为一、二、

32、三类的被保险人。(二)安枕无忧投保规定1 投保年龄：18 65岁。2. 投保金额：10万、20万、30万。3. 职业类别第一类及第二类，最高承保限额30万。4. 每人限购买一个计划别。5. 投保书须于保险期间开始日之前送达服务中心受理并交费。因指定生效日，故不能以 转账方式交费。6. 于本公司有拒保纪录及有下列疾病的拒保：高血压、糖尿病、心脏方面疾病、脑中 风（脑出血、脑梗塞、脑检塞）、脑瘤、癫痫、恶性胂瘤、智能障碍、精神病、血液 凝血问题、肝硬化、尿毒症、红斑狼疮等。7. 如果被保险人有身体障碍，则还须参照残疾人员投保规定。(三）安康投保规定1. 承保年龄：出生满30天65周岁。2. 职业类

33、别限第一类至第三类。3. 意外身故及残疾保险金额：以万为单位，最低3万，最高200万。18周岁以下最高 投保保额：上海、北京、广州、深圳等地为10万，其它的地区为5万。4. 特殊职业累计风险保额上限为50万元。5. 意外伤害医疗保险（可选，须跟随意外身故及残疾保险购买）：以千元为单位，不得 超过意外身故及残疾保险金额的10%,最高5万。6. 住院日额保险金(可选，须跟随意外身故及残疾保险购买）：以10元为单位，最低20 元,不得超过意外身故及残疾保险金额的千分之一，最高不得超过200元。7. 投保书须于保险期间开始日之前送达服务中心受理并交费。因指定生效日，故不能以 转账方式交费。8. 于本公

34、司有拒保纪录及有下列疾病者拒保：高血压、糖尿病、心脏方面疾病、脑中 风（脑出血、脑梗塞、脑检塞）、脑瘤、癫痫、恶性胂瘤、智能障碍、精神病、血液 凝血问题、肝硬化、尿毒症、红斑狼疮等。9. 如果被保险人有身体障碍，则还须参照残疾人员投保规定。(四)旅行意外伤害保险投保规定1. 旅行意外伤害保险提供客户出游、商务考察等的保险需求，若为外出工作等则不可购 买此产品，以免影响客户利益。2. 意外身故及残疾保险金额：以5万元为单位，最低投保金额5万元。年龄意外身故及残疾保额上限未满18周岁上海、北京、广州、深圳10万，其他地区为5万1865周岁100万元6670周岁50万元3. 意外伤害医疗保险金额（可

35、选）：意外身故及残疾保险金额的10%。4. 本公司有建立理赔浮滥件及异常投保件记录的，本险不予承保。5. 未成年人无身份证件编号的不予承保。6. 在保险有效期内客户可以提出延保申请，但合计保险期间限180天内，且必须交纳延 保期间的保费。7. 传真投保规定请参阅：国泰人园地商品讯息区现行商品传真投保。(五）学平险投保规定1. 投保人年龄限制：18至65周岁；学生年龄限制：3至30周岁。2. 被保险人：在校全日制在册的大、中、小学生及幼儿园儿童。必须提供就学证明。3. 保险期限：一年;缴费方式：夏交。4. 每位被保险人只能购买一个计划，限购一份。5. 学平险集体件投保规范参见：国泰人园地业管服务

36、区业管作业支援区作业规定办法审查处学平险集体 件投保规范。(六)投保书上填写职业类别与查实的职业类别不符：业务人员在招揽时须根据客户工作状况，查询本公司职业类别表，并根据其职业 类别计算正确保险费。如后续查实职业类别与原先填写不符而影响保单总保险费和附 加险额度时，审查处将进行变更要保内容作业，服务中心打印职业类别变更确认书 和(或）新合同变更要保内容(增加特别条件)承保同意书交业务人员送达客户处， 由投保人签名确认保费和(或)保额。职业分类表现支持模糊查询功能：国泰人园 地业管服务区业管作业支援区职业代码查询。(七）若被保险人职业类别过高或从事危险职业，本公司出于风险控管考量，可能会拒保。四

37、、特殊人群投保规定(一)被保险人户籍所在地非投保书签署地：1. 被保险人户籍归属地为外地的，须在合同签发地有固定住址或固定工作，且已经或即 将在当地长期居住方可投保本公司一般寿险。2. 若户籍和居住地均为外地，仅是到投保地探亲或旅游等，则不可购买长期寿险，但可 购买短期旅平险产品。(二)学生：1. 指年龄介于18-25岁且无固定收入的全职学生，未满18周岁的学生适用未成年人的 投保规则（上海、北京、广州、深圳限10万，其他地区5万）。2. 累计风险保额限50万。3. 若父母一方的累计寿险保额达到50万以上的，可个案考量，但以不超过父母投保金 额的50 %为限。(三）家庭主妇、离退休人员、无业(

38、待业中）、自由职业者等1. 累计风险保额限50万。2. 家庭主妇若能提供财务证明则依实际资产状况评估。若配偶已投保金额超过50万以 上，可个案考量，但以不超过其配偶投保金额的5 0 %为限。3. 无业(待业中）、自由职业者等若能提供财务证明则依实际资产状况评估。(四）军警人员1. 一般军人、普通公安、军校学员，寿险保额限50万，文职军警不在此限。2. 高风险兵种如伞兵、爆破兵、化学兵、空中及海上服役者不予承保。3. 意外险不予承保（文职军警不在此限）。(五)孕妇与产妇1. 孕妇提供最近一个月二级以上医院产检病历及检查报告(含尿检、血常规、超声波), 无法提供产检报告者需作体检。2. 顺产产妇若

39、在产后一个月至三个月内投保，请提供生产医院病历及产后检查报告； 若无法提供产检报告，则需作体检。剖腹产产妇若在产后一个月至六个月内投保请提 供生产医院病历及产后检查报告；若无法提供产检报告，则需作体检。其他情况参照 病历和产后检查报告考量。3. 怀孕期间（怀孕30周以下）不能投保住院医疗险。4. 怀孕30周（含）以上至产后一个月内暂缓投保任何险种。5. 投保寿险风险保额限50万。(六）幼儿1.六个月（含）以下幼儿投保时须附出生证明或出生时母亲病历资料。2 三岁（含）以下幼儿出生体重低于2500g或大于4000g,以及怀孕38周以下生产的， 须附出生证明、出生时病历资料和产后各项检查病历。3.

40、未成年人上海、广州、北京、深圳限额10万，其他地区5万。(七）外国人、台港澳、长期居住国外人员1. 于投保当地有固定住址及工作的，提供居住证明或工作证明或具结书。2. 需提供护照、台胞证、港澳身份证等有效证件。3. 续期保费限定4艮行自动转账。4. 免体检额度比照现行体检办法。(八)残疾人员1. 肢体缺失或明确失去正常功能的，投保时部位缺失以及功能丧失程度固定，且无其它 相关疾病或后遗症。2. 有稳定工作与收入。且职业类别限第4类（含）以内。3. 须提供残疾证明。4. 医疗险原则上不得受理。5. 投保金额依残疾程度体检规定及限额如下表：残疾程度体检规定寿险保额限制意外伤害限额失明双眼依险种个案

41、处理单眼一般体检20万10万聋哑聋且哑一般体检10万不受理聋或哑X20万10万肢体残障一上肢缺失或功能丧失X10万5万一下肢缺失或功能丧失X10万5万两肢以上缺失或功能丧失依险种个案处理小儿麻痹单侧一般体检10万10万双侧一般+胸片5万5万免用辅助器材20万10万脊柱崎形一般+胸片10万5万五、首期保费规定(一）一般寿险每次缴交保费不可低于300元，定期寿险不可低于200元。具体险种保额、 保费要求以各条款为准。(二)交费方式选择月交的，首期需缴交2个月保费。保险费最小单位为角。若遇保费试算 最小单位为分时，以四舍五入方式处理。(三）凡投保新契约单件病故保额50万（不含）（或同一工作月累计 5

42、0万）的，需经本 公司核保同意后，始可向投保人收取保费。(四)指定保险期间的险种（意外险、学平险等）不得使用转账方式交费。(五）首期保费如以转账方式缴纳，于新契约受理时，须请保户填具“自动转账授权书”， 并另附账号或卡号复印件。新契约转账件为核保后再行扣款,扣款频率为每周五。且转 账件核保后至多扣款4次，转账4次未成功的投保内容自动作废。(六）首期保费如以转账方式，于转账成功前，若需更改转账的银行账号，除需终止“原” 自动转账授权并填写“新”账号的转账授权书外，另需修改系统中新契约受理进度中 的转账授权书编号，以利转账。(七）选择首期柜台交费（包括刷卡、汇款、支票等）的，钱入账后方可申请服务中

43、心受理。 未缴费前服务中心不予受理。首期保费如以刷卡、汇款等方式缴纳，则受理时可不附 转账授权书，但仍建议尽量提供以利后续续期保费的缴纳，维护客户权益。若转账改 刷卡、汇款等方式，须请客户填写投保内容变更/撤销申请书后，方可受理。(八)首期保费以刷卡方式交付的，限客户亲临柜台办理，业务人员不可用自身的银联卡或 信用卡代刷客户保险费。(九)业务人员向投保人收取票据、汇款凭证时需填具临时收款凭证。临时收款凭证限与投 保书一对一使用，但投保人为同一人时可合用一张。填写应当字迹清楚，保户联不得 有无关字迹，否则若由此引致争议，公司将追究相关人员责任。临时收款凭证每周盘 点一次，如有遗失须于当日具名登艮

44、声明作废。本项由保费处负责解释。(十）其他注意事项参照保费处相关规定以及公文字号：2008120026。教育资料可在以下地 址查询：国泰人园地业管服务区业管作业支援区教育训练区审查处关於 (取消补全制度及变更转帐频率）服务中心问题汇整、取消业绩截止日新契约补 全制度及首期、续期保费转账频率调整-宣导。六、新契约补全时效规范各项事查、医查补全时效,原则上限制如下：(一)新契约不全：自通知发出后次日起5个工作日内（含），须补全(二)新契约交查：自通知发出后次日起5个工作日内（含），须完成(三)新契约体检：自通知发出后次日起10个工作日内（含），须完成；(四)新契约特承：自通知发出后次日起5个工作日

45、内（含），须签回；以上事查、医查如未于时效内补全，则审查处系统内做退件（投保内容作废）处理。 如果客户仍有投保意愿，则须重新填写投保书后，再次受理。七、新契约各受理状态名词注释业务人员可在系统内查询自身招揽件的受理状况。各受理状态释义如下：(一)受理：该件已由服务中心客服专员进行系统资料输入。(二）不全处理中：由于填写不规范或需补相关文件以及其他待确认事项等,暂时无法核保。(三)特承处理中：审查处进行核保处理时，由于客户身体、职业等状况导致最终承保费用 或承保责任范围与原先标准化合同有不符之处，服务中心将打印“新合同变更要保内 容/增加特别条件承保同意书”。在客户签名确认知晓并同意后，再由审查

46、处完成核保 工作。加费承保件须在核保后次日方可交费。(四）交查处理中：该件因投保累计风险保额5 0万（不含)或其他核保需要等，需要生调人 员对客户进行生存调查。(五)体检中：该客户投保保额超过免体检限额或有其它需要体检的相关事项时，将会安排 该客户在公司指定的体检医院进行特定项目的体检，并由服务中心发送体检通知单。(六）注销：该件已经由服务中心受理，资料输入系统，但仍未成立之前，客户便通过填写 投保内容变更/撤销申请书的方式向公司表示取消该件投保的意愿。(七）承保：审查处已经就该件新契约做出同意承保决定，但由于保费仍未扣足或电脑批次 还未处理完毕而尚未进入保单印制流程。(八)作废：若交费方式为银行转账，当扣款4次后仍未扣足保费，系统会自动将该件转为 作废状态；事查不全、特别承保件或体检件未在规定时限