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1、开展违规销售非保险金融产品风险排查,附则,目录,总则,管理职责,风险管理准则,责任追究,风险的识别与评估,目 录,背景及目的,1.落实监管要求2.对公司销售人员销售行为进行梳理,一、排查范围,各机构、分公司各业务条线部门是否存在违规销售非保险金融产品问题，包括本级及所辖四级机构、营业部等。,在职人员是否存在违规销售非保险金融产品问题，包括劳动合同制人员、劳务派遣制人员、劳务外包人员、代理制销售人员和临返聘人员。,单位,人员,二、排查重点,1,2,3,各机构和分公司各业务条线部门是否严格按照通知规定，重点针对所属机构及从业人员销售资质、产品准入、业务隔离、备案管理、分类处置等内容，建立相关管理制
2、度和管控机制，制度和机制执行是否到位。,各级机构是否存在以机构或营业部名义违规销售非保险金融产品行为,在职人员是否存在社会兼职情况。,二、排查重点,4,5,6,在职人员是否存在以公司名义或利用公司产品、单证、印章从事非保险活动的情况。,在职人员是否存在销售未经公司批准的第三方理财产品的情况。,在职人员是否存在组织或参与以投资理财、网络借贷、第三方支付、众筹、房地产、涉农互助合作组织等名义开展或涉嫌开展非法集资的情况。,二、排查重点,7,8,9,在职人员是否存在组织或参与以“虚拟货币”、“金融互助”、“消费返利”、“文化艺术品收藏与投资”、“养老投资”等名义开展或涉嫌开展非法集资情况。,在职人员
3、是否存在使用或伪造公司保险单据、印章等方式虚构保险理财产品，开展或涉嫌开展非法集资的情况。,其他违法违规销售非保险金融产品问题。,三、排查方法,检查印章保管责任书和使用登记表,检查单证领用和使用登记表,员工访谈或查看员工微信朋友圈记录,对客户进行回访,包括但不限于所列的方法,四、重点提示,上报时间：4月20日前,分公司部门,报告及排查表(附件3中表2),机构,报告及汇总表(附件3中表1),内容：报告及排查表,检查应留存底稿：访谈员工留存访谈记录；回访客户留存客户访谈记录；查看微信朋友圈应留存微信截图等。,正式文件形式,签字扫描件形式,访谈表原件,四、重点提示,说明：此表为机构填写上报表。,四、
4、重点提示,说明：此表为分公司填写上报表，机构可以让本机构所属部门填写，留作本机构排查的工作底稿。机构此表不需上报,四、重点提示,1、各部门对所属排查期在职员工全面进行访谈。-规定动作2、访谈及被访谈人必须本人签字。3、访谈表统一汇总保存在机构排查牵头部门。4、分公司部门将访谈原表交由法律合规部/风险管理部存档。,第二部分,*分公司销售行为风险管理办法,2019年2月,辽*办发201920号,附则,目录,总则,管理职责,风险管理准则,责任追究,风险的识别与评估,目 录,概述,销售行为风险管理办法共6章21条,总则（3条）,风险管理准则（8条）,责任追究（3条）,风险识别与评估（1条含20项）,管
5、理职责（4条）,1,4,2,5,3,附则（2条）,6,第一章 总则,第一条是办法制定的目的及意义。目前，根据保险行业规范发展的要求，监管机构规范销售行为的要求日益加强，采取重罚重处惩治违法违规销售行为。为防范销售人员销售行为带来的法律风险、声誉风险、监管风险，公司对销售者的销售行为风险管理要进一步细化，来维护公司声誉和市场秩序，保障公司持续健康发展。,第一章 总则,第二条对销售行为风险进行了界定。1.办法界定的销售人员是与公司签订劳动合同、代理合同人员。应涵盖公司各类用工性质人员发生的销售行为都应纳入本规定管理。2.上述人员进行产品销售和服务活动导致的损失风险都纳入本规定管理。3.损失风险包括
6、：法律风险、监管风险、声誉风险。,第一章 总则,第三条明确了办法适用的范围。,第二章 管理职责,本条明确了销售行为风险管理主体。,本章主要是从销售人员的入职、培训、管理等环节来明确销售行为管理风险的职责。并要求妥善保管管理培训档案；销售人员签署业务品质承诺书。,本条明确了分公司各销售部门需完善销售人员管理制度，并每年对制度执行情况进行检查不少于1次。,第二章 管理职责,第二章 管理职责,第七条明确了销售部门建立完整的销售人员档案。内容包括销售人员基本资料、培训情况、业务情况等内容。,第三章 风险管理准则,第八条明确销售人员应遵守基本法律法规、制度、规范。强调销售人员应自觉接受公司监督检查。,第
7、三章 风险管理准则,本条明确了销售人员取得销售资格的必要条件。,本条明确了销售人员从事销售工作的基本准则。,第三章 风险管理准则,本条列明收集客户信息的相关要求：客户信息要完整准确；确保客户在投保资料签字真实性；确保公司业务系统记录客户信息真实、完整、有效。,第三章 风险管理准则,本条列明销售公司产品尽到说明义务的内容：使用公司制作宣传材料；说明权利、义务、利益；说明产品责任及免除；新型产品销售要提供投保提示书，说明收益不确定性、费用扣除以及退保损失。,第三章 风险管理准则,本条强调销售人员不得向公司隐瞒客户的重要信息。,本条强调销售人员要根据客户实际需求做好服务工作。,本条强调销售人员要做到
8、保守商业秘密。,第四章 风险的识别与评估,本章要求对销售人员的二十项禁止性销售行为进行识别、监测与管控。,禁止性销售行为（一）,禁止性销售行为（二）,销售总公司尚未下发的产品。,对公司产品条款、投保规则、保全规则、理赔规则等做虚假或误导性说明。夸大或承诺公司万能险、分红险等新型保险产品收益。以产品停售、监管文件炒作公司产品等欺骗投保人、被保险人或者受益人的行为。,禁止性销售行为（三）,禁止性销售行为（四）,禁止性销售行为（五）,向客户隐瞒与保险合同有关的重要情况，对公司保险产品中的责任免除、犹豫期、等待期、退保等重要信息做不实说明或不做说明。未按照投保书健康状况告知项目内容对投保人和被保险人进
9、行逐项询问。,阻碍、诱导、协助客户向公司提供虚假个人资料，不履行如实告知义务；诱导、协助客户隐瞒与保险合同有关的情况。,擅自印制、发放、传播公司产品宣传资料；未获得公司批准在报刊、网络等媒体发表有关公司的新闻、评论、广告、通告、信函或文件，使用公司名称、标识的文件、资料、图片；使用个人自媒体发布自编的公司产品介绍、销售政策和营销宣传推介活动等宣传信息；在产品宣传时使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，使用“本金”、“利息”、“零存整取”等词语宣传产品。,第四章 风险的识别与评估,禁止性销售行为（六）,禁止性销售行为（七）,禁止性销售行为（八）,给予或者承诺给予投保
10、人、被保险人或者受益*险合同约定以外的利益。,伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；编造、篡改客户信息资料。,利用职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同，或者为其他机构、个人牟取不正当利益。,第四章 风险的识别与评估,禁止性销售行为（九）,禁止性销售行为（十）,禁止性销售行为（十一）,挪用、截留、侵占保险费或者保险金；代收、代缴保险费、代领退保金。接受被保险人或受益人委托代领保险金、赔款。,以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。,销售未经批准的第三方理财产品和非保险金融产品。在公司营业场所销售
11、非公司商品。为公司以外的第三人代理保险业务或从事其他与公司利益冲突的工作。与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。,第四章 风险的识别与评估,禁止性销售行为（十二）,禁止性销售行为（十三）,禁止性销售行为（十四）,泄露、倒卖公司商业秘密及客户的信息资料。,代替或唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件、代替投保人抄写风险提示语。,在客户明确拒绝投保的情况下，继续向客户推销，干扰客户的正常工作和生活。,第四章 风险的识别与评估,禁止性销售行为（十五）,禁止性销售行为（十六）,禁止性销售行为（十七）,以个人或团队名义举办产品说明会。,在公司营业场所打架、恐吓、
12、公然侮辱他人、影响公司办公秩序。,提供虚假个人信息；以公司名义单独招聘人员；伪造、涂改、出售、出租、出卖或转让保险销售从业人员执业证书、分红保险销售资格证书。,第四章 风险的识别与评估,禁止性销售行为（十八）,禁止性销售行为（十九）,禁止性销售行为（二十）,本人或挑唆他人对公司进行恶意投诉，散布有损公司形象的言论或行为。,违反法律、行政法规和公司规定的其他行为。,私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁投保单、保险单等保险凭证和其他公司重要单证。私刻公司印章。制作假赔案，或参与串通投保人、被保险人或受益人制作假赔案。,第四章 风险的识别与评估,第五章 责任追究,案件责任追究办法,销售误导责任追究细则,非法集资防控责任追究办法,按照相关制度对直接责任人和间接责任人进行责任追究。,明确责任追究其他内容,第五章 责任追究,第五章 责任追究,本条明确销售管理人员对销售人员违规行为导致后果承担连带责任。,第六章 附则,本条明确了办法的执行时间。,本条明确了办法的解释权。,谢谢!,*分公司 法律合规部/风险管理部,
