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1、中 信 理 财 团 队基 础 知 识 培 训,中 信 银 行 湖 南 路 支 行理 财 经 理,目 录,理财概述：什么是理财，为什么要理财。证券理财：证券市场简述，股票、基金简介。银行理财：人民币理财，债券。中信理财个人金融服务平台的优势。,理财概述,一.什么是理财?一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因
2、为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。,怎样理财?,理财最根本的原则-开源节流,客户最常见的两种拒绝理财的态度.,一.理财是有钱人的事,我没钱怎么理财?,二.理财那点收益太慢了,我才看不上呢!,投资 利息新的利息更新的利息.-复利,复利,是世界第八奇迹.-阿尔伯特.爱因斯坦,政券理财,一.证券市场概述,证券市场是证券发行和交易的场所。从广义上讲,证券市场是指一切以证券为对象的交易关系的总和。从经济学的角度,可以将证券市场定义为：通过自由竞争的方式,根据供需关系来决定有价证券价格的一种交易机制。,二.证券市场
3、特征,第一.证券市场是价值直接交换的场所,第二.证券市场是财产权利直接交换的场所,第三.证券市场是风险直接交换的场所。,股票简述：,股票定义：股票是一种有价证券，它是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据 以获得股息和红利的凭证。,股票特征：（1）所有权的证明文件，是虚拟的。（2）永久性的证券（3）转让性（4）非固定收益证券,股票的价格：股票只值投资者愿意为之付出的价格！,基金简述：,基金的定义：指通过专门发行基金单位将投资者分散的资金集中起来，交由专业的托管人和管理人进行托管、管理，投资于股票、债券、外汇、货币、实业等领域，以尽可以减少风险，获得收益，从而使资本得到增值的一
4、种投资工具。,基金的分类：,基金简述:,基金的特点:1.专家理财 2.组合投资，分散风险 3.方便投资，流动性强,基金的风险:1.市场的风险 2.管理的风险 3.流动性风险,基金的费用:1.认/申购费 2.赎回费 3.管理费 4.转换费,银行理财产品:,银行理财产品是由银行来募集资金进行信托、打新股、债券、央行票据、基金等投资行为来获取收益的理财工具，一般操作比较保守，收益比较稳健。,中 信 理 财 个 人 金 融 服 务 平 台 的 优势,集中所有理财功能，证券平台、银行服务二级市场炒股的优势 崇尚价值投资 不追求交易量 交易成本低廉,中 信 理 财 个 人 金 融 服 务 平 台 的 功
5、能,各类储蓄存款,二级市场股票,认 购 新 股,二级市场国债,凭证市场国债,开放式基金,集合认购新股,银行理财产品,中 信 信 用 卡,中信网上银行,证券端产品,各 类 贷 款,出 国 金 融,外 汇 结 算,外 汇 交 易,银行端产品,中信理财宝(卡),中 信 理 财 个 人 金 融 服 务 平 台 的 优势,第二代“中信基金宝”交易平台的优势（开户一次、足不出户买所有基金）最全的投资品种（真正做到一次开户购买市面上所有基金）精选基金推荐（基金公司规模 基金投资方向 基金当前的仓位 大盘未来的走势）申购手续费优惠 支持自行开户 支持多种交易方式（网上交易 电话交易 现场交易）,中 信 理 财
6、 个 人 金 融 服 务 平 台 的 优势,认购新股的优势 及时提醒新股信息 多支新股同时认购时，提供申购建议 中签后，提出操作建议,中 信 理 财 个 人 金 融 服 务 平 台 的 优势,集合认购新股理财产品的优势 品种多，平均每月出一期 固定期限，收益较高，可将申购新股的空闲时间转换成债券 活动期限，收益为定期储蓄的34倍，享受活期存款的便利,中 信 理 财 个 人 金 融 服 务 平 台 的 优势,中信网上银行的优势 白金卡，全国异地跨行汇款免手续费中信信用卡的优势 免年费，积分兑换礼品，消费打折 与理财宝卡挂接实现自动还款，做到出门消费不用带现金,中 信 理 财 个 人 金 融 服 务 平 台 的 优势,中信理财个人金融服务开户便捷优势 打电话或到本行柜台，提供身份证复印件，填写相关表格 三天后领取中信银行理财宝卡及理财资金账户 将资金存入中信银行理财宝卡内，便可享受到中信理财的专业服务,中 信 理 财 个 人 金 融 服 务 平 台 的 优势,二级市场股票,认 购 新 股,开放式基金,集合认购新股,银行理财产品,中 信 信 用 卡,中信网上银行,中信理财宝(卡),一套便捷的全能个人理财账户,现金结算类业务,投资理财类业务,致谢！,
