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1、-1-,金融理财基础知识,证券部：,-2-,课 程 目 的,金融理财培训的真正意义在于（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理念，使个人的财务状况处于最佳状态，将资金作为最明智的安排和运用，使金钱产生最合理的效率和作用；（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常工作，把握需求分析，审视内在生活。,-3-,（高级理财规划师）,讲师介绍,-4-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-5-,不善理财的明星,-6-,人生可能遭遇的困境,-7-,为什么要理财？,你不理财财不理你,人生需要规划 钱财需要打理,-8-,十二五规划来了，你
2、该怎么办？,挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板,下海经商的人发了财 杨百万,办乡镇企业的人发了财 华西村,胆子大的人发了财 傻子瓜子,你该怎么办？,买房炒股的人发了财 炒房客、股民,走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂,-9-,改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？六五规划，干个体，摆地摊，万元了；七五规划，去乡镇，办企业，十万了；八五规划，去下海，去经商，百万了；九五规划，买煤厂，买矿山，千万了；十五规划，出国门，做加工，亿万了；十一五规划，买房子，买股票，全富了；十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时 第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？,十二五规划来了，你该怎么办？,-10-,一
3、个值得我们关注的现象,98%,2%,中国家庭,工薪收入,理财收入,50%,50%,美国家庭,工薪收入,理财收入,生活富足 不怕失业,一旦失业 生活困难,-11-,收入,35岁,45岁,60岁,收入,支出,支出,年龄,25岁,55岁,收入与支出演示,-12-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-13-,理财（financial planning）：就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。,理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。,什么是理财？,-14-,金融机构金融
4、工具,开源,风 险,理财示意图,什么是理财？,节流,-15-,1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3.先难后易,所谓的理财就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更不是投机。李嘉诚,什么是理财？,-16-,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,绝大多数的财富都是后期创造的从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单,每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元邻居家的百万富翁(美),-17-,课 程 大 纲,
5、一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-18-,理财误区,理财方法【随大流】,【没有合理的预期】,【赚钱比省钱重要】,【理财=投资】,【不控制风险】迷信【高风险高收益】,幻想【一夜暴富】,【冲动】,理财误区,-19-,VS,国内生产总值,消费者物价指数,GDP,CPI,理财目标：跑赢CPI，赶过GDP,-20-,如何理财？,积累财富,增加财富,保护财富,攒钱,生钱,护钱,-21-,控制使用信用卡,积累财富,控制透支,用现金支付,强制储蓄,坚持记账,量入为出,积累财富,-22-,应急资金,流动性,安全资金,安全性,闲置资金,收益性,投资定期银
6、行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等,投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等,投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等,增加财富,-23-,金融理财规划的目标,金融理财目标,必要的资产流动性,积累财富,合理的消费支出,实现教育期望,合理的纳税安排,完备的风险保障,有效的财产分配与传承,安享晚年,-24-,理财规划的总体目标,财务自由,财务安全,金融理财规划的目标,-
7、25-,理财规划的主要内容,-26-,资产保护税收规划/遗产规划,资产增值投资规划,财务安全现金规划/保险规划/养老规划,-27-,现金规划,-28-,现金规划,-29-,现金规划,-30-,立项,起草,审核,原则,短期现金需求可以用手头现金来满足，中长期需求，可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。,配置,“3-6月支出”额度的13以现金形式保存，23以活期储蓄和货币市场基金的形式存在。,现金规划,-31-,消费支出规划,-32-,消费支出规划,注意控制贷款额度：房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过2530所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在3338之间,-33-,
8、消费支出规划,建 议,贷款购房的房价最好控制在年收入的6倍以内，贷款期限在815年。在这个范围内，月均还款支出的额度较为适宜。,-34-,消费支出规划,-35-,消费支出规划,等额本金还款,贷款期限内每月偿还的本金相等而利息则减，故每月还款的总金额递减，适用于目前还款能力较强而未来收入不确定的家庭。,等额本息还款,贷款期限内每月偿还的本金与利息之和金额均等，适用于收入稳定的家庭。,vs,-36-,-37-,-38-,，,-39-,-40-,教育规划,建 议,考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采用定期定额的方式长期投资。如：以每月收入的固定比例进行教育费用的规划时，可定期定额购买稳健型的投资组
9、合。13为债券型投资基金、l3为指数型基金、13为股票型基金。,教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。,-41-,-42-,-43-,-44-,-45-,税收筹划方式：利用税收优惠政策 推迟收入实现时间 投资免税理财产品,-46-,个人所得税税率表,-47-,养老规划要考虑的问题：确定合适的退休年龄 合理安排退休后所需生活费用 选择适当的养老投资工具 选择合适的投资工具,-48-,-49-,理财规划的主要内容,-50-,家庭生命周期各阶段特征及财务状况,理财生命周期,-51-,家庭生命周期各阶段的理财重点,理财生命周期,-52-,80后理财计划,保守派理财方案,进取派理财方
10、案,1准备必需的应急金。2用收入的25进行按揭购房。3将收入的30用于基金投资。4收入的10可以进行小额投资。5将收入的10进行保险投资。,1准备必须的日常生活费。2将每月25的固定收入纳入个人储蓄计划。3用收入的20定期、定额投资基金。4用收入的10进行小额投资。5将收入的10用于购置保险。,-53-,-54-,家庭资产负债表 年 月 日 单位：元,-55-,-56-,家庭收支表 年 月 日 单位:元,-57-,家庭财务状况分析指标,-58-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-59-,-60-,投资工具比较,-61-
11、,理财规划的主要工具,金融理财工具比较,-62-,股票,对投资股票的建议：1、价值投资：选择优秀企业股票长期持有2、见好就收3、对股票价格上升有合理预期4、买：有50%上涨空间，下跌不应超过15%；买10倍市盈率以下的。市盈率（R/E）=价格/每股收益5、卖：割肉：不应超过买入价格的25%抛：涨到50%左右,-63-,基金,对投资基金的建议：1、要坚持长期投资：红利转投、定期定投2、要进行分散投资3、要选择有品牌的基金管理公司,而不是选择基金经理4、慎重投资单只规模过大的基金5、投资ETF是一种很好的方式 ETF：指数型基金,又称被动型基金,-64-,课 程 大 纲,一、为什么要理财,二、什么
12、是理财,四、主流理财工具介绍,三、如何理财,五、金融理财职业发展,-65-,理财规划师就是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。,理财规划师,-66-,目前我国市场上有关理财规划师的国际认证项目近十种，包括：注册理财规划师（CFP）财务顾问师（RFC）理财顾问师（ChFC）注册财务规划师（FP）特许财富管理师（CWM）注册金融分析师（CFA）,理财规划师的发展,-67-,AFP和CFP之间的关系,-68-,AFP和CFP的资格认证路径图,-69-,AFP资格申请人的从业机构要求,AFP资格申请人须具备在下列机构中从事金融理财或与金
13、融理财相关的从业经验：金融机构 会计师事务所 律师事务所 国家劳动和社会保障部、中国金融理财标准委员会认定的其他机构,理财规划师的要求,-70-,银行、保险、证券等营销和客户服务人员,正规院校培养专业的FP、理财硕士,专业的会计师、律师、证券分析师、税务师,理财从业人员的发展,-71-,-72-,-73-,-74-,理财规划的流程,财务信息：固有资产、负债情况，每月收入、支出、结余情况等。非财务信息：风险承受能力、家庭成员状况、职业发展潜力等。期望目标：预期收益率、消费支出的金额和时间计划等。,-75-,-76-,-77-,理财规划的流程,客户亲自参与计划的制定和修改过程,执行理财计划必须先得
14、到客户的执行授权,妥善保管客户的理财执行记录,-78-,-79-,测试:从猴子跌落测试你对金钱的态度,如果有一天你看到一只 猴子从树上摔下来，你会认 为猴子哪部分先着地呢？A、头部 B、臀部 C、脚 D、臂,-80-,答案：,选A（头）：你在与别人的交往中绝对不肯吃亏，无论是与朋 友一起吃饭,还是跟人合作办事，到分账的时候，你都会斤斤计较，非常吝啬。选B（臀）：只要朋友开心，你会毫不犹豫一掷千金。正因为你 的这种性格，吝啬与你无缘，而朋友们视你为大好人。选C（脚）：你可能是个慎重的人，有点小器，偶然也会大方一番，以避免他人讲闲话。选D（臂）：你在钱的问题上过于精打细算，有时候会让人感觉你 很小
15、器。,-81-,从扔东西看你的理财指数,家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？A、旧衣服 B、体积过大的老电器 C、零零碎碎的小东西 D、过期的旧书杂志,-82-,答 案,选择A的人：你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。选择B的人：你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着 的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要 一个擅于管帐的人帮助你。选择C的人：你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面 前又装作很海派的样子，你其实是个开源和 节流都并重的理财大师。选择D的人：你从不乱花钱。美中不足的是，你较少思考 开源的方法。,-83-,理财小问题分享,一位25岁的朋友，每月存款1000元做基金理财定期定额定投，一年是12000元，如果连续工作40年后退休，那么按平均每年收益率是12%的话，退休后能赚多少钱？,-84-,1，116，600.00元,理财小故事分享,-85-,祝工作顺心，生财有道,END,
