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1、1,大理财及国际业务介绍,银行分行个人业务二部,主要内容,为什么要理财？第一章：大理财业务概述 什么是理财？如何理财？外汇知识第二章：国际业务介绍 国际业务,大理财业务概述,为什么要理财？什么是理财？如何理财？,我们为什么要理财？,房子、车子、票子、,现在你有？,汗,负利率时代并未远去,数据来源：WIND资讯，中欧基金整理,03年-08年，1年期存款平均利率（税前）为2.565%；CPI年均涨幅为3.53%。这意味着，03-08年期间，我们一直处于“负利率”时代。银行存款在缩水，通货膨胀正在侵蚀我们为数不多的资产！,注：CPI年均涨幅=(1+X1)(1+X2)(1+X3)(1+X4)(1+X5
2、)-1，其中，Xi 为03-08年各年的增长率。,0.2,2023/2/5,9,事实存在的购买力下降问题怎么解决？,通胀与储蓄的负利差靠什么来弥补？,有没有更好的办法？,2023/2/5,10,投资理财,幸福生活我们需要什么样的生活战胜通胀避免负利率资产增值获取高收益,名家名言,彼得.林奇说：如果今天你把钱放在安全的地方，明天你将不再安全。沃伦.巴菲特说：一生能积累多少钱，不取决于你赚了多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。,大理财业务概述,为什么要理财？什么是理财？如何理财？,什么是理财,财，即财物，是钱财和物资的总称，是货币收入和物质收入的
3、代名词。理财，一门新兴的实用科学，目的为了积累财富和科学的运用财富。按照社会经济主体划分包括：1、公司理财融资决策、投资决策、资产管理决策（招商点金公司理财、邮储金苹果公司理财）2、个人理财投资规划、住房规划、养老规划、税务规划、遗产规划,个人理财的概念,金融理财一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。（中国金融理财标准委员会）个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（商
4、业银行个人理财业务管理暂行办法，银监会）,正确认识个人理财,理财是一种生活态度，源自于生活卖掉平时不要的书籍也是理财买东西货比三家也是理财理财就是赚钱、花钱、省钱之道 1、目标不是赚钱而是配置 2、关注不是一点而是一生 3、重点不是产品而是过程,大理财是一些业务总称 代理保险、代销基金、代销国债、本外币理财、黄金投资、股票投资、储蓄、信用卡、个人贷款大理财体现了一种经营理念 即在激烈的市场竞争中围绕客户核心需求发展业务的经营理念大理财是发展战略的组成部分 增强竞争能力、实现网点转型、改善客户结构、提升盈利水平,商业银行常见做法,非金融服务,非金融服务,非金融服务,邮储大理财业务种类,保险基金(
5、定投、托管、一对多)人民币理财外币理财国债第三方存管黄金,大理财业务概述,为什么要理财？什么是理财？如何理财？,怎么理财?,2023/2/5,26,6月CPI：6.4%如果全年CPI保持5%以上的水平加息前，1年存款利率3%即便是加息后，1年存款利率3.25%6.4%(目前的CPI)3.25%说明：即便加息，我们货币的购买力仍在下降，我们仍旧处于负利率时代！,我们传统的理财方式：储蓄！,特点：固定利息，收益可靠，但利率较低，增值空间太小。,如何理财,将你的钱分为三种：应急的钱以六个月的生活支出总额（储蓄等方式）保命的钱以商业保险、医疗保险的方式（保险等）闲钱可用于投资、进行人生的财务规划如何打
6、理你的闲钱？,地基-风险管理-保险规划,税务规划,投资规划,福利规划,财务无忧,家庭理财金字塔,结构美是一切美的基础，有了合理的结构才能有好的心态,短,长,低,高,短,低,银行存款、国债货币市场基金,银行人民币理财产品黄金债券基金,股票基金股票期货、期权,博彩赌博,风险与收益的关系,高风险高收入,低收入低风险,中国邮政储蓄银行理财业务,人民币理财业务开办情况,2007年11月获得银监会批准，取得开办资格2007年底我行获得总行授权2008年1月，我行授权全省各机构开办人民币理财业务2008年1月16日，全省代销我行第一只人民币理财产品“创富1号”截至2010年底，我行已发售93只人民币理财产品
7、440亿元。其中，08年发售41亿，09年发售119亿，10年发售281亿。,代理国债业务开办情况,1999年7月，邮政储蓄正式成为凭证式国债承销团成员，开始代理凭证式国债业务。2008年1月，代理国债业务系统上线运行，自此，该项业务结束手工时代，进入电子化发行阶段。2008年8月，中国邮政储蓄银行被人行批准为储蓄国债（电子式）代销试点商业银行，同年11月参与了第三期储蓄国债（电子式）发行工作。,代理保险业务开办情况,1999年，全国31各省（市、区）均签订了保险兼业代理协议。截至2006年底，在邮政储蓄投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一。2010年，我省银行代收保费金额
8、为18.5亿元。2011年1月份，代收保费6.18亿元。,代销基金业务开办情况,2006年获得证监会批准，取得代销基金的资格同年8月，在省会城市试点开办代销基金业务，首支代销的开放式基金是大成基金公司的大成2020生命周期证券投资基金2007年6月，授权县及县以上地区开办代销基金业务，扩大了代销基金业务的经营范围2008年元月，全面开放县以下地区代销开放式基金业务截至2010年12月底，我行代销的基金数量达到264支。其中，偏股型基金201只（含混合型基金42只）、债券型基金57只、货币型基金6只。,1、人民币理财产品,人民币理财：,个人理财、公司理财天富、创富、财富系列收益稳健发行频次增加、
9、收益具有竞争力、发行时间短人民币理财业务的重要意义：竞争力，高端性；私人银行产品：中高端客户育成的重要抓手，关键在于如何扩大目标客户群体与提升抢售速度（日日升、月月升、鑫鑫向荣客户共享维护）；,人民币理财：,2011年又将是各家银行的理财年,客户理财意识空前高涨,日日升月月升财富1-40号,财富系列,天富系列,创富系列,风险,收益,天富1-7号,创富1号、金种子,日日升、月月升为例,提高126.7%,提高58.8%,人民币理财：,41,“鑫鑫向荣”灵活期限理财产品,预期年化收益率（1.70%-3.25%）,企业收益率1.3%!,从哪些方面了解邮储银行的理财产品？,1、购买产品的相关费用:所有个
10、人理财产品购买时客户都不需要交纳任何费用。2、销售起点：起点金额为人民币5万元或20万元以上（含），以人民币1000元的整数倍增加认购金额。,3、扣款日:就是产品销售结束日终,产品成立日前一天。（产品销售时只是对用户存折上的金额进行止付，并未扣款）。4、年化收益率：理财产品存续期间，每年所能带来的收益5、本金和收益返还：到期后5-8个工作日内支付本金和收益。（月月升、日日升除外）,从哪些方面了解邮储银行的理财产品？,从哪些方面了解邮储银行的理财产品？,募集期：对外发售理财产品、募集资金的时间段。募集期起始日：特定理财产品开始对外销售的日期。募集期终止日：特定理财产品停止对外销售的日期。设立募集
11、期的目的主要是为了在理财产品起息日前足够的时间销售产品，募集资金。合同期（存续期）：从产品起息日起至产品还本付息止息日（即产品到期日）之间的时段，是募集期后产品的理财投资期。,产品说明书要点：看产品的风险特点看产品的投资方向看产品的预期收益率看产品的期限看产品的募集期看产品的募集规模,从哪些方面了解邮储银行的理财产品？,收益分配方式：理财期结束公布实际收益率。计算方式：收益=理财产品本金实际年化收益率理财资金实际存续天数/365,从哪些方面了解邮储银行的理财产品？,计息方式举例,假设某理财产品08年2月1日起息，08年2月29日到期。年化收益率5%，客户购买100000元该产品，则：实际天数/
12、365：1000005%29/365=397.26（元）,2、证券投资基金,基金是证券投资基金的简称，是证券投资公司（基金公司）通过发行份额募集资金，由投资专家进行不同的投资组合，为投资人进行投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。,51,基金的种类,基金的种类,53,基金的类型,股票基金投资股票的比例不低于60股票基金可分为主动管理型和指数型指数型基金以追踪指数为目标，管理费率较低，约1.2收益高，风险相应较大,54,基金的类型,债券基金投资债券的比例不低于80管理费率比股票基金低，大致在0.6-0.75按照投资债券和股票的比例可分为：纯债券、债券型等风险比股票基金小，收益率也比股票基金
13、低,55,基金的类型,混合基金投资对象股票、债券和货币市场工具等股票投资和债券投资的比例不定 风险介乎于股票基金和债券基金之间更加灵活配置资产,56,基金的类型,货币基金投资对象为短期债券、央行票据、回购等活期的便利，定期的收益买卖不收手续费本金安全,57,各类型基金风险收益特征,名词解释,基金管理人：是指基金公司。基金持有人：是指投资者。基金托管人：是指基金公司将募集所得的资金托管到一家商业银行，目前我行也为基金托管人之一。,名词解释,认购：是指基金新发行销售期。封闭期：是指新基金有3个月的建仓期。申购：是指封闭期过后，基金日常的买入。赎回：是指封闭期过后，基金日常的卖出。认（申）购费：是指
14、基金买入所产生的手续费。赎回费：是指基金卖出所产生的费用。（一般持有3年以上者赎回费为0）分红：基金公司要将该基金盈利不低于70%分配于基金持有者。,基金交易种类,认购申购赎回基金转换定期定额投资,基金的认购和申购,开放式基金的认购和申购是购买基金在两个不同的阶段。如果投资者在一只基金募集期中购买基金份额，称为认购，每单位基金份额净值为人民币1元。基金募集期结束并成立后，投资者根据基金销售网点规定的手续购买基金份额则称为申购，此时由于基金净值已经反映了其投资组合的价值，因此每单位基金份额净值不一定为1元，可能高于也可能低于1元，故同一笔资产认购和申购同一基金所得到的基金份额数将有可能不同。,基
15、金的认购流程,1.基金账户和资金帐户的开立；2.基金认购；3.认购确认。,基金的赎回,基金转换,投资者可通过基金转换将持有的基金转换为同一基金公司管理的其他基金。不需要先赎回再申购。大部分基金公司旗下不同基金间可实现本功能。,基金转换的优势,节约成本。转换费率通常比赎回费率、申购费率的和要低。节约时间。提交一次交易申请，2个工作日确认。先赎回再申购，一般至少需要4个工作日。无缝投资。T日将A基金转换为B基金，T日享受A基金的收益，T+1日开始享受B基金收益。规避风险。从高风险股票型基金转换为低风险债券基金或货币市场基金，可在一定程度规避股市风险。,66,基金相关费率计算,认购费、申购费 赎回费
16、份额计算分红后相关份额及红利计算金额购买，份额赎回,67,基金相关费率计算(1),认购费率：一般认购期基金费率在1%1.2%之间假如某客户认购华夏红利基金10000元，认购费率1%，那么客户购到份额为多少？10000(1+1%)9900.99元 9900.991.009900.99份9900.99+协议利率实际份额认购费用100009900.9999.01（元）,68,基金相关费率计算(2),申购费率：一般申购期基金费率在1.2%1.5%之间假如某客户申购华夏红利基金10000元，申购费率1.5%，那么客户购到份额为多少？10000(1+1.5%)9852.22元9852.22购买日净值实际份
17、额申购费用10000-9852.22147.78（元）,69,基金相关费率计算（3）,赎回费率：一般基金赎回费率在0.3%0.5%之间 假如某客户要求赎回华夏红利基金10000份，赎回费率0.5%，那么客户能赎回多少资金？假定当日单位净值为1.50元100001.5015000元赎回费用：150000.5%75元赎回资金：150007514925元,70,基金相关费率计算（4）,分红红利计算:基金公司派发红利方式：一般是每十份多少元.假如某客户拥有华夏红利基金10000份，基金公司每10份派发红利0.5元，那么可得红利：10000100.5=500元假如客户选择的是红利在投资,那么红利转为份额
18、为:500当日单位净值=红利份额 10000+红利份额=客户现有份额,71,代理基金的效益（客户）,货币型基金收益一般高于同期银行活期存款利息债券型基金一般价格波动幅度较小股票型基金受证券市场影响大，一般价格波动幅度较大除货币型基金外的其他基金类型均具有投资风险。风险与收益成正比。,代理基金的效益（银行）,认购、申购、赎回、基金转换、定期定额等交易手续费收入 除货币型基金外，其他品种的基金的交易均能带来企业的手续费收入。手续费标准根据不同的产品而定。尾随佣金收入 客户基金持有期内，基金公司根据基金规模提取基金管理费，向代销企业划转尾随佣金。,“金太阳”基金定投,所谓基金定期定额投资是指在固定的
19、时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到某一只或几只基金中，类似于银行的零存整取。“金太阳”基金定投是投资者通过邮储银行向基金销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额，邮储银行于约定扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款的基金申购方式。,“金太阳”基金定投的作用,“小太阳”教育资金“骄阳”强制储蓄“夕阳红”养老金,“小太阳”教育资金,家有儿女的客户，对儿女的教育问题非常重视，定期存款显然不适合对子女长期教育进行支持。选择一到两个具有持续增值潜力的基金做定投，可以实现这部分资金的增值。,“骄阳”强制储蓄,在原来投资品种单一的情况下，很多人选择零存整取或者固定时间存定期的方式进行
20、理财。相比之下，定投在收益方面有更大的优势。对于那些“月光族”来说，不仅能储蓄一定的存款，还可以获得投资带来的乐趣。,“夕阳红”养老金,对于50岁以下的很多客户来说，定期投资一定金额的基金作为未来养老的保障是十分可行的，这样可以有效防范通货膨胀带来的货币贬值的风险。同时，运作良好的基金带来的收益可能超过国民经济发展的总体水平，使客户获得超额的回报。,长期.持续,龟兔赛跑,上集,长 做长期的投资，充分享受复利带来的收益。学会用耐心来赚钱 李嘉诚投资秘诀-理财活动是“马拉松竞赛”，而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。,龟兔赛跑 中集,72定律：本金增值一倍所需时间(年)=72年收益(不计百分
21、号)例如:本金10万元,假设年投资收益率8%,每年利滚利,多少年可以变20万元?,复利原则,复利积累的神奇效应：,龟兔赛跑 下版,准 投资者要选择正确的投资策略，即把资金投向哪里，由谁来负责资金运作。,基金定投 VS 零存整取,基金定投 VS 单笔投资,基金定投的优点,定投实例每次投资400元，共投资5次,总投资额为:400 5=2000元基金总份额为:400+800+200+2000+500=3900份平均成本为：2000 3900=0.5128元份盈利：3900（0.80.5128）=1120 元利润率：1120 2000=56,基金定投最适合的品种-股票方向基金,选对投资品种所有基金都适
22、合进行定投吗？定投的优势在于平均成本、控制风险 债券型基金和货市场基金的收益较稳定，波动不大，定投没有优势。股票型基金、偏股型基金长期收益相对较高、波动较大，更加适合基金定投。,基金一对多专户产品,一对多基金专户是我行针对资产100万元以上的私人银行高端客户和机构客户，推出的客户资产管理业务，为客户量身定制了资产规模适度、投资范围广、操作灵活、信息披露及时等专享投资渠道，使客户充分享受到了专家理财的贴身服务。,一对多专户产品,3、代理国债业务,定义：即国家债券，它是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。我国的国债专指财政部代表中
23、央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高。历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。分类：凭证式国债 储蓄国债 记帐式国债（暂未开办）,代理国债业务,凭证式国债的主要特点：安全可以记名挂失，持有的安全性较好；没有市场风险，凭证式国债不能上市，提前兑取时的价格（本金和利息）不随市场利率的变动而变动，可以避免市场价格风险。方便凭证式国债发售网点多，购买和兑取方便、手续简便；虽不能上市交易，但可提前兑取，变现灵活，投资者如遇特殊需要，可以随时到原购买点兑取现金。收益适中利率比银行同期存款利率高1-2个百分点（但低于无记名式和记帐式国债），提前兑取时按持有时间采取累进利率计息，
24、没有定期储蓄存款提前支取只能活期计息的风险。,代理国债业务,储蓄国债VS凭证式国债办理手续不同：投资者开立中间业务交易帐户并指定资金账户后即可购买凭证式国债；而购买储蓄国债还需开立储蓄国债托管账户。付息方式不同：凭证式国债到期一次还本付息；储蓄国债付息方式分定期付息和利随本清两种，目前都是定期付息。发行对象不同：凭证式国债发行主要针对个人，机构也可认购；储蓄国债的发行对象仅限个人。到期兑付方式不同：老的凭证式国债到期后，需由投资者持收款凭证前往承销机构网点办理兑付事宜，逾期不加计利息；新凭证式国债和储蓄国债到期后，承办银行自动将投资者应收本金和利息转入其资金账户，转入资金账户的本息资金作为居民
25、存款由承办银行按活期存款利率计付利息。承办机构不同：凭证式国债由各类商业银行和邮政储蓄机构组成的凭证式国债承销团成员的营业网点销售；试点期间的储蓄国债由有代销试点资格的银行代销储蓄国债，目前仅有工、农、中、建、交、招商、邮储、北京商业银行等11家银行具备代销资格。,办理代理基金、个人理财业务的注意事项,1、为客户做风险承受能力测试（第一次购买 基金的客户、每次购买理财产品的客户）2、根据客户风险承受能力选择适合的产品3、人民币个人结算账户开户4、中间业务交易卡开户5、理财产品说明书6、私人银行客户服务协议（20万起点产品）7、所有单册必须客户本人亲笔签名,投资门槛总结,国债投资门槛最低，100
26、元即可购买；基金投资门槛也较低，一次购买一般为1000元，定投最低100元；理财产品起点较高，个人购买一般为5万元以上，以千元整数倍增加；机构购买一般为100万元起购，以万元整数倍增加。私人银行理财产品一般购买起点是20万元，需要填写私人银行服务协议。,4、代理保险业务,代理保险业务定义代理保险业务是邮储银行各级机构（含代理网点）接受保险公司委托，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金、代办保全等保险服务，并获取收益的一种经营行为。代理保险业务必须纳入代理保险系统进行统一管理，同时建立岗位责任制，定期进行业务检查，强化监督，防范经营风险，确保资金安全，保证代理保险业务的规范发展。,人生
27、四大风险,意外风险 健康风险 养老风险 投资风险,生活中的主要风险有,多种手段理财 积极面对风险,代理保险业务,保险产品种类按照保险标的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。,企业财产保险家庭财产保险机动车
28、辆保险国内货物运输保险责任保险信用（保证）保险农业保险,财产保险以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险,人寿保险 普通型人寿保险 年金保险 简易人寿保险 团体人寿保险 新型人寿保险（分红险、万能险、投资连接保险）人身意外伤害保险健康保险,人身保险以人的寿命或身体为保险标的的保险,银行保险四大特点,销售渠道稳定使人更加信服 客户接触轻松便于开拓客户产品特征明了兼顾投资保障利益分配平衡拥有稳定收入,基础知识,代理保险业务特点目前均为分红险有较稳定分红收益；分散风险，提供保障；投资风险相对较小；60-70%客户分布在县及县以下；客户群：主要针对投资渠道少、追求保本收益、短期内没有大笔
29、支出计划、风险承受力较小的稳健投资者,产品要点,目前合作单位,理财业务能够提高客户忠诚度和贡献度,市场份额的取得将取决于零售银行提供全面个人金融服务的能力，任何单一的产品或服务将难以维持客户的规模和保持客户的忠诚。工商银行曾经做过一个分析：业务范围越完整，客户离开成本越大，客户忠诚度越高。,大理财业务广阔的发展前景,中间业务收入比重比较,全民理财的时代会逐步到来，理财业务会有更大的成长空间,国际业务介绍,外汇知识 外币储蓄业务 外币理财业务国际业务 国际汇款业务 结售汇业务 绿卡外汇卡业务,外汇知识,(一)外汇,指外币或以外币表示的用于国际间债权债务结算的各种支付手段。,银行存款、商业汇票、银
30、行汇票、银行支票、外国政府库券及其长短期证券,我国外汇管理条例对外汇的范围进行了规定:,（一）外币现钞，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别提款权、欧洲货币单位；（五）其他外汇资产。,外汇知识,我国银行主要经营的九种外币:,美元、港元、欧元、英镑、日元、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎,目前,我省只经营美元一种，但多币种很快将开通,外汇知识,现钞由境外携入或个人持有的可自由兑换的外国货币，包括纸币、铸币。,现汇由国外汇入或由境外携入、寄入的外币票据和凭证，如外币汇票、本票、旅行支票，银行存款凭证
31、、邮政储蓄凭证等。,现汇和现钞是两个不同的概念，是外币存入银行后的两种不同形态。“钞”是可以存入取出的，“汇”不行，只能兑换成钞才可以取；但“汇”是可以像汇款一样汇往国外的，“钞”不行，一定要兑换成现汇。,现钞与现汇,境内个人：是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。,境外个人：是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。,境内个人与境外个人,汇率：是指不同货币相互兑换的比率，即以一种货币表示另一种货币的价格，也称汇价。买入价：银行向客户买入外汇或外币时的牌价，它分为现钞买入价和现汇买入价两种。现汇买入
32、价是银行买入现汇时的牌价，而现钞买入价则是银行买入外币现钞时的牌价。卖出价：银行将外币卖给客户的牌价，也就是客户到银行购汇时的牌价.现汇卖出价和现钞卖出价是相同的，即卖出价。,汇率介绍,基准价：人民银行公布的一种中间价，其他商业银行可在基准价基础上，按照人行规定的浮动范围制定自己的买入、卖出价。中间价=（现汇买入价+现汇卖出价）/2 中间价是市场所形成的，基准价是人民银行公布的。,汇率介绍,国际业务,资产业务,负债业务,中间业务,西联汇款,银邮汇款,实物汇款,结售汇,美元场外结算、美元同业拆借、美元债券投资,外币储蓄活期一本通 定期一本通定活两便,特种储蓄（储汇聚财）,储蓄资金参与资产运作,外
33、币资金应用及外汇交易业务,外币储蓄业务,定义：外币储蓄业务是我行为客户提供的外币资金存取及保值增值服务。,外币储蓄业务,种类：活期储蓄：1美元起存，随时存取，方便灵活。定活两便：10美元起存，不确定存期，可以随时支取，利率随存期长短而变动。整存整取：10美元起存，约定存期，到期时一次支取本息，存期为1个月、3个月、6个月、1年和2年。存款证明：可用于证明任一时点或时段上，存款人在邮政储蓄银行开立个人账户中的存款币种及金额。（同一笔存款，仅可出具1份个人存款证明书）外币携带证：居民或非居民个人携带一定金额外币出境时的证明文件。,外币储蓄业务,外币理财业务,“储汇聚财”外币理财产品“储汇聚财”协议
34、储蓄产品 目前，我行仅办理美元理财业务，且只有保本保收益型理财产品。,外币理财产品,定义：“储汇聚财”系列外币理财产品是我行针对持有外币资金、需要进行投资理财的客户提供的理财服务。理财产品定期推出，客户选择灵活，轻松实现外币资产的理财增值。特别提示：需由客户填写客户风险承受力评价表。,外币理财产品,产品卖点保本保收益，100%无风险。收益高。门槛低：5000美元，以100美元的整数倍递增；部分银行的外币理财8000美元起卖。适合人群拥有外币闲散资金的居民。,协议储蓄产品,定义：“储汇聚财”系列外币协议储蓄产品是我行推出的一款集中了零风险，低门槛，高收益，简流程等特点的产品，帮客户获得比定期存款
35、更高的收益率，同时保持资金的灵活性，是进行储蓄、日常理财的良好选择。,协议储蓄产品,期限：存期多为如13个月、18个月等。优势：零风险-属零风险投资，无需承担由投资带来的任何风险高收益-年收益率远高于美元两年期储蓄利率。起存金额低：起存金额仅100美元。可提前支取：产品可随时支取，具有较高的流动性。,协议储蓄产品,产品名称：“储汇聚财”第十八期美元储蓄产品 销售时间：2010年10月20日至2010年11月20日，共32天。产品特点：保本保息，结构简单，可提前支取,国际汇款业务,我行通过与西联公司、境外银行和邮政等众多金融机构的深入合作，汇款网络通达全球200多个国家和地区，向客户提供方便的“
36、一汇通”国际汇款服务。,银邮汇款业务,定义：银邮国际汇款邮储银行自主品牌的通汇全球银行的国际汇款，是我行与世界知名银行德意志银行合作开办的国际电子汇款业务。汇款信息实现全程电子化转换，1-2天内汇达全球200多个国家（地区），并可方便到达收款人账户。发汇时支持现金和账户发汇；收汇时可从境外直接汇入在我行开立的账户。汇款币种目前支持美元，即将开通欧元、日元、英镑和港币等其他币种的汇款业务。,银邮汇款业务,业务特色通畅我行和海外银行高度发达的电子服务网络使客户汇款不再受地域的限制，汇款通达全球200多个国家和地区；安全汇款快速准确入账，免去受益人领取和携带大量现金的麻烦和安全顾虑；划算选择银邮汇款
37、，相对于其它汇款渠道30%以上的资费优惠会令您倍感惊喜；快捷业内领先水平的电子汇款系统带给您快速入账的全新体验；方便持外汇卡办理可以享受免填单和积分。,西联汇款业务,定义：西联国际汇款是我行代理美国西联公司的快速国际汇款产品。以先进、完备的电子汇兑金融网络为支撑，西联汇款业务覆盖全球200多个国家和地区，在中国境内各省市均有我行网点为您提供代理西联汇款服务。优质高效的服务将带给您快捷、安全的汇款体验。国内银行中可在邮储银行、农业银行、光大银行三家办理。,西联汇款业务,业务特色 快捷现金汇款，只需数分钟，汇出款项即可收到。可靠西联公司汇款服务经验丰富，兼备先进科技及环球电脑网络。方便手续简单，汇
38、款人无须开立银行账户即可汇款，持外汇卡办理还可享受免填单；收款人提供西联汇款金额、监控号码等信息即可取款。覆盖范围广逾364，000个西联网点遍布全球200多个国家和地区。收款人免付手续费汇款手续费由汇款人支付，收款人无须缴付任何额外费用。,邮政国际汇款业务,定义：邮政国际汇款是我行与境外邮政机构合作办理的国际汇款业务。按其汇款信息的传递方式，分为：邮政实物汇款：国内电子化转换，国际实物传递；邮政电子汇款：全程电子化转换。,汇款产品特点比较,结售汇业务,定义：结售汇业务是我行针对拥有合法外币、需要兑换成人民币的客户，或是因出国留学、旅游、考察、移民、投资等需要购买外币的客户提供本外币兑换的服务
39、。包括个人结汇业务、个人购汇业务。个人结汇和境内个人购汇年度总额均为每人每年等值“5万”美元。,结售汇业务,结售汇业务示意图,结售汇业务,结售汇卖点购汇发汇及收汇结汇一步实现人民币发汇和人民币结汇，更好的满足了客户快捷、方便地办理国际业务的需求。我行提供的结售汇服务与其他银行是一样的，但是我们网点便利，服务好，外币卡快速服务等优势。5万美元年度总额以内，轻松实现货币互换，只需凭个人身份证办理。适合人群国际汇款客户境外旅游，留学等人群,绿卡外汇卡业务,定义：绿卡外汇卡是我行推出的第一张外汇业务功能卡，旨在为客户提供更加优质、高效的外汇业务服务。凡在我行办理外汇业务的客户，均可凭本人有效身份证件在网点申请绿卡外汇卡，不收取任何费用。,绿卡外汇卡业务,功能：【快速服务功能】持外汇卡办理国际汇款时，通过客户事先预留的持卡人或收款人信息，实现汇款免填单和汇款快速处理，向客户提供便捷、高效的国际汇款服务。【积分兑换功能】持外汇卡办理外汇业务（包括国际汇款、结售汇、外币储蓄、外币理财）时，可积累相应的积分，中国邮政储蓄银行将定期举行兑奖活动回馈客户。,各项外汇业务的挑战和机遇,137,谢谢大家!,
