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1、结合现场检查情况读基金销售相关法规,基金销售主要法规,基金法基金销售管理办法基金运作管理办法 基金销售机构内部控制指导意见基金销售适用性指导意见基金销售业务信息管理平台管理规定关于证券投资基金宣传推介材料监管事项的补充规定中国证券业协会证券投资基金销售人员执业守则其他-信托法、反不正当竞争法、个人外汇管理规定,1、销售手续费收取问题,案例 认购费打折。()对不同投资人适用差别费率，采用先征后返等方式减免。()擅自对基金销售费率实行优惠。()信息系统不能对费率进行有效控制。()分支机构直接与基金管理公司签订协议收取一次性奖励等佣金。()法条基金销售管理办法第45条基金管理人、代销机构未经招募说明
2、书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。基金销售管理办法第47条基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列情形（一）以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；（三）以低于成本的销售费率销售基金；（四）募集期间对认购费打折。关于进一步做好基金行业风险管理工作有关问题的通知（基金部通知200744号）募集期间禁止对认购费打折（含网上交易等自助交易模式）。信息管理平台管理规定第8条前台业务系统不能具有修改销售费率的功能。信息管理平台管理规定第19条后台管理系统应当具有监控基金销售费率合规性的功能。,2、促销活动问题（一）,案例 1、买基金或者开户送实物、抽大奖。()法条1、基金销售管理办法
3、第47条基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列情形（二）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。2、反不正当竞争法抽奖式的有奖销售，最高奖不得超过5000元。解析 如何理解“销售基金”：抽奖或送礼等活动是否与新增基金开户、新增基金份额、延长投资期限相联系。举例：1、某基金公司开展定投实盘交易大赛，投资人每月用500元做定投，一年后投资收益高的奖MP3，参与者可参加抽奖。（）2、某基金公司开展定投模拟盘交易大赛，每月系统自动给参与的投资人1000元虚拟资金，投资人在不同基金产品中配置，一年后投资收益高的奖雪弗兰汽车，参与者可参加抽奖。（）3、某基金公司开展老持有人介绍新
4、持有人参与定投活动，对成功介绍新客户的老持有人有奖。（）4、某基金公司开展寻找基金十年持有人活动，对持有该基金十年的投资人奖笔记本电脑。（）,2、促销活动问题（二）,案例 1、买基金或者开户送积分。法条1、基金销售管理办法第47条基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列情形（二）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。解析分析本条立法目的：为防止销售机构利用抽奖、实物等方式诱导投资人，使基金投资人忽视投资风险，违背销售适用性。分析积分的用途判断是否违规。举例：1、针对基金销售积分，并承诺用积分送实物、保险、基金份额。（）2、商业银行开展非单独针对基金的积分活动，积分送实
5、物。（，并不违背立法目的）3、针对基金销售积分，并承诺用积分兑换客户服务或者与投资者教育相关的服务、投资者教育相关书籍。（，鼓励）,3、境外投资人购买基金的问题,案例 对持外国护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证开户。()法条国家外汇管理局个人外汇管理办法第23条除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。国家外汇管理局个人外汇管理办法第37条界定“境外个人”是指持护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。国家外汇管理局发布的个人外汇管理办法实施问答（第一期）规定，在境内工作、居住满1年的境外个人，可以
6、用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。（并不包括基金）,4、基金交易失败的主动通知问题,案例基金交易失败的主动通知责任。法条内控指导意见第21条（六）基金销售机构应在交易被拒绝或确认失败时主动通知投资人。内控指导意见第28条基金代销机构与基金管理人应在代销协议中对向基金持有人提供持续服务事宜做出明确约定，持有投资人联系方式等资料信息的一方应承担持续服务责任。,5、分红方式的设置问题,案例 前台业务系统和销售单据中，在基金开户环节不应设置分红方式选择。货币市场基金通常合同约定分红方式是红利再投资。解析分红方式的选择是以基金为单位的，非以基金账户或基金交易账户为单位，在开户环节
7、设置分红方式容易引起纠纷。基金运作管理办法规定的基金可以采用现金分红或红利再投资的方式，默认为现金分红。但货币市场基金管理暂行规定第9条规定，货币市场基金采用红利再投资的分红方式。对基金交易的一些特殊规则、特定需要说明的问题应在交易单据中列明。,6、异常交易的监控,法条 内控指导意见第31条基金销售机构应建立异常交易的监控、记录和报告制度，重点关注基金销售业务中的异常交易行为。（一）反洗钱相关法律法规规定的异常交易；（二）投资人频繁开立、撤销账户的行为；（三）投资人短期交易行为；（四）基金份额持有人变更指定赎回银行账户的行为；（五）违反销售适用性原则的交易；（六）超过约定时间进行资金划付的行为
8、；（七）其他应当关注的异常交易行为。解析异常交易并非问题交易。识别与记录。如何根据异常交易的记录分析内控中的问题，改进内部控制。,7、盘后交易问题,案例通过信息系统严格控制盘后交易。对交易时间外提交的申请进行正确提示。交易时钟的准确设置。法条基金运作管理办法第18条投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。基金运作管理办法第19条投资人全额交付款项，申购申请即为有效。内控指导意见第21条（二）基金销售机构按照法律法规和招募说明书规定的时间办理基金销售业务，对于投资人交易时间外的申请均作为下一交易日
9、交易处理。信息管理平台管理规定第8条（四）前台业务系统应当对基金交易开放时间以外提交的交易申请进行正确的提示。信息管理平台管理规定第20条后台管理系统应当对基金交易开放时间以外收到的交易申请进行正确的处理，防止发生基金投资人盘后交易的行为。解析 基金申购遵循未知价原则，投资人交付款项的时间即为申购申请时间，申购申请时间决定申购价格。,8、资金清算流程,案例与注册登记机构资金划付流程。基金销售资金应当专户归集，不应用做其他用途。（银行将基金销售资金与其他理财产品、投连险的资金混用一个账户）法条 基金法第45条基金募集期间募集的资金存入专门账户，在基金募集行为结束前，任何人不得动用。销售管理办法第
10、43条基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。内控指导意见第23条基金销售机构应制定完善的资金清算流程，确保基金销售资金的清算与交收的安全性、及时性和高效性，保证销售资金的清算与交收工作顺利进行。（二）明确基金销售机构总部与各分支机构、基金注册登记机构、托管银行以及相关合作服务提供商的资金清算流程。（四）销售机构的分支机构应当将当日的全部基金销售资金于同日划往总部统一的基金销售专户，实现日清日结。,9、资金清算的会计控制措施,案例注册登记机构的账号管理应进行系统设置，账号的设置、变更应有严格程序，并留存书面记录。
11、后台管理系统应具有对账功能，不能仅靠人工方式与基金管理公司传真件核对汇总数据。法条内控指导意见第36条基金销售机构应当采取适当的会计控制措施，规范资金清算交收工作，在授权范围内，及时准确的完成资金清算，确保投资人资产的安全。信息管理平台管理规定第22条后台管理系统应当具有对所涉及的信息流和资金流进行对账作业的功能：（一）核对基金销售机构记录的基金投资人持有的基金份额与基金注册登记机构提供的数据是否相符；（二）核对基金销售专户出入账金额与基金销售机构记录的认购、申购金额、赎回金额是否相符；（三）按照交易日期、基金、基金投资人、分支机构等进行明细核对；（四）记录对账作业中发现的问题，对重大问题应当
12、做出报警并记录实际解决方式。,10、宣传推介材料,案例总部统一制作，总部内部要有效协调。备案的内容与实际分发的内容不一致。“稳中见长”。相关法规基金销售管理办法第三章关于证券投资基金宣传推介材料监管事项的补充规定法条 关于证券投资基金宣传推介材料监管事项的补充规定基金销售机构应在分发或者发布基金宣传推介材料之日起5个工作日内向总部主要办公场所所在地证监局备案。内控指导意见第25条宣传推介材料及投资人权益须知由总部统一制作，分支机构、合作的服务提供商不得自行制作宣传推介材料及投资人权益须知，未经授权不得发放宣传推介材料及投资人权益须知。,11、投资人权益须知,法条内控指导意见第27条在投资人开立
13、基金交易账户时，向投资人提供投资人权益须知，保证投资人了解相关权益。解析在投资人开立基金交易账户时发放，网上交易的投资人也应有效获得相关权益告知。中国证券业协会已经制定了模板，各机构还要根据自身情况进行适当调整。监管机构的投诉电话。,12、人员资质问题,案例 部分从事基金宣传推介的人员不具备基金从业资格或未通过基金销售从业考试。法条基金销售管理办法第9、10条公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事两年以上基金业务或者五年以上证券、金融业务的工作经历；基金销售管理办法第39条未
14、经基金管理人或者代销机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动；从事宣传推介基金活动的人员还应当取得基金从业资格。解析基金从业资格（两门）和通过基金销售从业考试（一门）。银行每个一级行至少有一人具备基金从业资格，每个网点至少有一人通过基金销售从业考试；券商每个营业部负责基金销售业务的人员应至少有一人具有基金从业资格。从事基金宣传推介的人员应至少通过基金销售从业考试。,13、人员管理问题,案例 培训多为基金管理公司提供的基金销售培训，法规培训少，培训情况的记录保存不完整。激励机制与利益冲突。人员信息的公示。法条1、内控指导意见第10条基金销售机构应建立科学的聘用、培训、考评、晋升、淘汰等人力资源管理
15、制度，确保基金销售人员具备与岗位要求相适应的职业操守和专业胜任能力。（二）基金销售机构应建立员工培训制度，通过培训、考试等方式，确保员工理解和掌握相关法律法规和规章制度。员工培训应符合基金行业自律机构的相关要求，培训情况应记录并存档。（四）基金销售机构应建立科学合理的销售绩效评价体系,健全激励约束机制。2、信息管理平台管理规定第11条自助式前台系统应当为基金投资人提供核查相关人员资质的功能。3、中国证监会公告【2008】31号各基金销售机构应当在2009年1月底前，将全部基金销售网点及销售人员资格情况在公司网站上披露，同时抄送中国证券业协会。今后每年的1月和7月基金销售机构应当对以上信息进行更
16、新并报送中国证券业协会。披露信息的具体格式参见附件4.,14、分支机构管理,案例 代销协议应由总部统一签订，特别是对销售佣金的管理。从派出机构检查情况看，各分支机构执行情况差异较大。法条 内控指导意见第9条基金销售机构应加强分支机构的管理，有效控制分支机构的业务风险。（一）明确分支机构的业务范围和业务授权。（二）制定统一的分支机构标准化服务规程，提高分支机构的服务质量，避免差错事故的发生。,15、监察稽核,案例部分机构未对基金销售业务进行过内控评价。法条内控指导意见第45条基金销售机构应设立专门的监察稽核部门或岗位，就基金销售业务内部控制制度的执行情况独立地履行监察、评价、报告、建议职能。监察稽核人员应忠于职守，廉洁自律，客观公正，依法稽核。,谢谢大家！,
