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1、银行在合规年会上的发言稿：在探索与践行中实现有效的合规风险管理我今天介绍的题目是在探索与践行中实现有效的合规风险管理。我注意到这次合规年会的主题是提高合规风险管理的有效性，所以想跟在座各位同行交流一下合规管理方面的一些认识、做法和经验。因为时间有限，主要谈三方面的问题：第一，对中外资银行所处环境差异的简要归纳；第二，对银行合规风险管理基本理念的理解；第三，就本届合规年会的主题即如何提高合规风险管理有效性问题与大家进行交流，希望能够得到大家的反馈。一、中外资银行合规风险管理所处的环境差异银行的合规风险管理工作，或者说我们引入美国Compliance Risk这个概念是在2002年，在英国的一些银
2、行则被称作监管风险Regulatory Risk。通过对美国、欧洲同行合规风险管理工作的了解以及我行这些年合规工作的实践，我们认为，合规风险管理工作的开展是一个不断发展的过程，而和外国在合规管理工作环境上存在一些差异。第一，最根本的差异在于，是发展家，银行业处在一个发展期，而且是一个快速变革期；西方银行业处在一个相对成熟期，这个历史时期的差异，决定了国内银行在合规管理工作中面临更大的挑战。第二，银行垂直化管理的程度存在差异。外资银行从总部到分支机构，从心脏到神经末梢，强调业务条线的垂直管理职能。而在，垂直管理则相对弱化。另外由于区域差异，比如东部和西部省份的差异，使我们在使用同一概念时，从总部
3、到分支机构传递过程中会发生信息的衰减和变异，给合规风险管理带来困难。第三，精细化管理程度的差异。我认为，这多少源于中西方文化上的差异，好比中西医的差别。我们历来是用中医的，而西方银行则采用类似于西医的精细化、技术化手段，这种差异集中体现在基层管理，也体现在管理工具上。比如说巴塞尔II主要提出了六项操作风险管理工具，而在合规风险管理方面，相关文件则归纳了大约八至十项管理工具。实际上中资银行也在使用这些工具，但是存在着这些工具标准化的问题，即这些工具是否被规范化地运用了；在使用同一个工具的时候，我们是否使用了同样的语言。第四，所有中资银行都在面临着混业经营及业务创新带来的挑战。我们处在变革期，在不
4、断的发展，在未来的两三年，在座的同行将正面迎接这些挑战。总而言之，在的银行，无论是中资银行还是外资银行，都在面临一个新的环境。这个环境，第一是发展的巨变期，第二是在国家宏观调控下，如何实现银行的依法合规经营，如何实现有效的合规风险管理，这对于监管者和被监管者都是一个富有挑战性的课题。二、银行合规风险管理应建立和坚持的基本理念在我行开始从事合规管理工作时，走访了很多中外资银行，做了许多交流和探讨。我们发现，在我们所处的环境中，必须要回答的问题是，从银行整体角度去考虑，合规和业务发展的关系究竟是怎样的。合规风险和操作风险是贯穿在整个银行经营过程中的，是无处不在的。那么当合规和业务发展之间发生矛盾时
5、，银行采取的政策是什么，取舍是什么，这是一个根本性的问题。根据我们自己的经验和教训，我认为有几个根本的理念是需要树立的：第一，合规风险管理是银行的价值增值活动，这一点认识是要经过时间检验的。第二，依法合规经营是银行竞争力的表现。这是我行在2003年开展讨论时从管理层到基层达成的共同认识，依法合规经营是保持银行长期稳健发展的基础。第三，银行合规经营是对银行管理者和员工的最大保护。根据上述认识，我所在的法律与合规部的职能可分为以下三部分，第一是法律风险的管理，第二是合规风险的管理，第三是操作风险的管理，这三项结合在一起，履行本行内部控制政策和规划的牵头职责。在这个治理结构下，我们部门的同事在对法律
6、风险、合规风险进行考量的时候，同时考量其操作风险。比如在新产品开发流程中，须审核这一项新产品的出台，其中包含的法律风险、合规风险、操作风险会有多大；一项规章制度的制定，是否有利于控制上述风险，是否有利于建立起内部的一种制衡制约机制。三、如何提高合规风险管理的有效性在我看来，提高合规风险管理有效性是一个伴随着银行经营发展持续并不断完善的过程。合规风险管理的基本目标，从大的方面来讲，主要是在企业内部建立一种合规文化；从具体工作层面来讲，是要做到对合规风险心中有数，掌握合规风险变化的周期，将其限制在可控制的范围之内。具体工作的切入点是在企业内部建立一种有效识别、评估、缓释以至监控合规风险的机制。第一
7、，首先要确立统一的语言和标准，即在集团内从上到下统一对合规风险管理的概念、内涵的理解。总分行之间没有统一的语言进行交流、报告，就无法对风险进行准确评估。第二，要实现合规风险的数据化分析，援引操作风险管理中的一些概念和做法，建立识别、评估、监控合规风险的标准、模型和流程。现通过以下循环图示，说明合规风险管理的基本流程：识别和评估阶段需确定重大合规风险的分布，是在美洲、欧洲还是在国内；如在国内，是在南部或北部，东部或西部，发达地区或欠发达地区；风险变化周期是怎样的；对于银行业务将产生的影响如何。再往下是缓释，我们怎么看待这个风险，是否接受这个风险，怎么去化解规避合规风险。最后是监测和报告，主要是解
8、决我们怎样去收集和报告合规风险的情况，我行现行的模式是按季度向董事会和管理层报告整个集团的重大违规事件和数据分析报告。第三，加强对合规风险的主动性管理。首先，要转变工作职能，传统法律部门的职能是依据法律法规对相关业务进行审查后，回答行或不行。银行的主动性管理可能要比这些要更进一步，也就是要告诉相关部门应该怎样去做。其次，要加强对新产品的管理和控制，主动识别新产品的合规风险。再次，要关注整个集团合规风险变化的周期，从而及时调整政策。这个主动性管理还体现在对外要关注不同司法管辖区监管的变化，与监管部门进行有效的、良好的沟通，主动去影响监管的变化，从而达到使商业银行健康发展的目的。第四，建立基于岗位
9、职责的培训和有效的考核问责机制，这是我们需要向外资银行学习的地方。培训应该有针对性，应该基于不同岗位的具体职责，使员工熟悉、掌握所在岗位的职责和具体合规要求，知晓违规操作所要承担的后果和责任；同时建立基于岗位职责的考核问责机制，严格对违规行为进行责任追究，考核机制中充分体现倡导合规、惩处违规的价值观念。这几年，商业银行公司治理机制的不断完善以及股改上市，对于银行风险管理工作起到了非常大的促进作用。但是合规风险在当前和将来还是一个相当值得重视的问题，它将伴随着整个银行未来的发展，是一个需要持续完善的过程。而所有以上措施，最终要落实到人上，要取决于我们银行管理者和所有员工对于合规管理的认识和态度取向。也就是说，提高合规管理水平，防范银行声誉风险，需要银行从业者特别是我们在座各位的共同努力。
