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1、张晓朴 博士 处长 中国银行业监督管理委员会政策法规部2009年9月,银行业监管政策,一、银监会的法定职责与理念二、审慎监管的主要政策三、金融创新与综合经营四、银行业改革和开放,银监会主要职能,银监会主要职能,“四四六”监管理念,银监会监管工作的目的通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。,监管理念,管风险必须坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监管的水平，改进监管的方法和手段，防范和化解尤其是包括系统风险在内的重大风险,管法人必须坚持法人监管，重视对每个金融
2、机构公司治理和风险的把握。强调并表监管,提高透明度必须按照国际准则和要求，逐步提高信息披露水平，加强透明度建设,管内控必须注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高,银监会监管工作的重点,良好监管的六条标准,促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力对各类监管设施做到科学管理；鼓励公平竞争、反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。,CBRC,重视自身监管治理,独立性透明度问责制品行,资本监管,2004年2月，制定了严格的资本充足率管理办法。Basel 1.5资本定义和质量Basel 2,10,中行建行财
3、务重组前后指标对比,关于资本的定义与质量是当前全球金融监管改革的重要内容,英国一度把资本细分为七级：核心一级资本包括普通股、利润和其他储备、股票溢价等；非创新一级资本指永久非累积优先股、永久付利股份；创新一级资本，指其他的混合资本工具，如可选择息票清算机制等。高二级资本指永久累积优先股、永久次级债务（债券）、重估储备、一般准备、盈余拨备等；低二级资本指固定期限优先股、长期次级债务（债券）。高三级资本指短期次级债务低三级资本指交易账薄中期净利润资本的定义反映了监管宽容，是极不正常的,核心资本和附属资本,新资本协议实施计划,新资本协议银行从2010年底起开始实施新资本协议。如果届时不能达到银监会规
4、定的最低要求，经批准可暂缓实施新资本协议，但不得迟于2013年底 分类实施、分层推进、分步达标,新资本协议实施,2008年9月，银监会印发第一批新资本协议实施的5个监管指引，包括:商业银行银行账户信用风险暴露分类指引、商业银行内部评级体系监管指引、商业银行专业贷款监管资本计量指引、商业银行信用风险缓释监管资本计量指引、商业银行操作风险监管资本计量指引等。第二批监管指引也将陆续发布。,信用风险监管,信用风险是中国银行业面临的最主要风险贷款偏离度分析、贷款迁徙分析严格控制房地产贷款风险强化对集团客户的监管加强对地方政府融资平台的监管,市场风险和操作风险监管,市场风险目前主要包括汇率风险和利率风险加
5、强操作风险和合规风险监管加大案件打击力度,压力测试,发布压力测试指引指导商业银行针对房价、利率变动进行压力测试,现场检查,加大现场检查力度和检查范围：五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价情况。五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。五家大型商业银行分支机构常规现场检查。中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理有限公司、工商银行印尼有限公司、工商银行（亚洲）有限公司）并表类业务情况。中国农业银行全面风险管理情况。中国银行信息科技安全、投资类业务情况。中国建设银行中间业务、外币投资业务及其东京分行。交通银行房地产贷款业务及其纽约分行。,银行监管四部曲,贷款分类准备金计提做
6、实利润资本充足,金融综合经营：试点推进,商业银行法第43条：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。稳妥推进商业银行投资设立基金管理公司、信托公司、金融租赁公司 支持商业银行深入开展银保合作,金融综合经营的三个发展阶段,第一个阶段：股权合作 只是搭建组织和管理架构，不涉及业务层面第二个阶段：业务交叉、渠道整合，初步发挥协同效应第三个阶段：开始实行矩阵式管理与事业部制。具备统一的信息平台、风险管理平台，投资决策以控股公司或集团为中心从全球看，金融机构尝试交叉销售和协同效应都是非常困难的，成功和失败的例
7、子都有,金融集团的主要模式,（一）全能银行模式（二）金融控股公司模式（三）子公司模式哪种模式可能并不重要，监管当局也未必需要干预，关键是自身的治理、风险控制要到位,金融创新的监管指引,鼓励发展强调规范认识你的业务认识你的风险认识你的客户认识你的交易对手服务客户教育公众,26,国有银行改革的考核指标,两家试点银行股份制改革的考核指标包括总资产净回报率、股本净回报率、成本收入比、不良资产比率、资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率等项指标。引入境外战略投资者,27,大银行良好的公司治理机制初步形成,ICBC,BOC,BoCom,CCB,2008年四家大型上市商业银行业绩表现,小企业贷款和三农贷款,小企业贷款六项机制新型农村金融机构,谢 谢!,6627,
