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1、中国银行股份有限公司2011 年度社会责任报告,本公司董事会及全体董事保证本报告内容不存在任何虚假记载、误导,性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别,及连带责任。,报告说明,（一）报告范围,报告的组织范围：本报告以中国银行股份有限公司为主体部分，涵盖一级分,行、直属分行，各附属机构，各海外机构。,报告的时间范围：2011年1月1日至2011年12月31日。报告的发布周期：本报告为年度报告。（二）报告编制原则,本报告参照全球报告倡议组织（GRI）可持续发展报告指南（2006版）和金融服务业补充指南、国际标准化组织ISO26000社会责任指南（2010）以及AA1000验证标
2、准等进行编写，同时满足中国银行业监督管理委员会关于加强银行业金融机构社会责任的意见、中国银行业协会中国银行业金融机构企业社会责任指引和上海证券交易所上海证券交易所上市公司环境信息披露指引的相关要求。（三）报告数据说明,报告中的财务数据来自2011年度财务报告，并经普华永道中天会计师事务所独立审计，其他数据以2011年为主，部分包括以前年度数据。本报告中所涉及货币金额以人民币作为计量币种，特别说明的除外。,（四）报告保证方法,为保证报告的真实性、可靠性，本报告提请普华永道中天会计师事务所按照可持续发展报告的审核程序进行审核保证，提供独立的审核报告和声明。,（五）报告发布形式,报告以印刷版和网络在
3、线版两种形式发布。网络在线版可在本公司门户网站,查阅（网址：http:/）。,目,录,董事长致辞.1行长致辞.3关键绩效表.5可持续发展绩效对照表.6关于中行.7社会责任管理.9专题：百年中行.13(一)百年征程.13(二)优良传统.15(三)继往开来.16一、对国家的责任.18(一)实现国有资产保值增值.18(二)贯彻国家宏观经济政策.18(三)提供全球金融服务.20(四)支持中小企业发展.23二、对股东的责任.25(一)股东价值.25(二)公司治理.25(三)风险管理和内控合规.29三、对客户的责任.33,(一)加强产品服务创新.33,(二)加强基础设施建设.34,(三)加强客户关系管理.
4、37,四、对员工的责任.38,(一)员工招聘.38,(二)员工发展.38,(三)海外员工本地化.40,(四)员工关爱.41,(五)企业文化.41,五、对社会的责任.43,(一)合作共赢.43,(二)责任采购.43,(三)回馈社会.43,(四)全球社区.46,六、对环境的责任.47,(一)支持绿色经济.47,(二)建设绿色银行.48,(三)开展绿色公益.49,未来展望.50,读者反馈信息表.51,董事长致辞,2011 年是实施“十二五”规划的开局之年。中国银行坚持以科,学发展为主题、以加快转变发展方式为主线，严格执行国家宏观经济,政策和监管要求，继续实施发展战略规划，坚决执行“调结构、扩规,模、
5、防风险、上水平”的方针，大力推进创新发展、转型发展、跨境,发展，为促进经济社会协调可持续发展做出了积极贡献。,过去一年，中国银行战略执行继续取得重要成果，为股东创造了,良好的价值回报。资产负债规模稳步扩大，关键财务指标持续提升，,资本实力进一步增强。资产负债管理、全面风险管理、人力资源管理、,企业文化建设取得显著成效，经营管理水平迈上新台阶。中国银行成,为新兴市场经济体唯一入选全球系统性重要银行的金融机构。,过去一年，中国银行继续弘扬“为社会谋福利、为国家求富强”,的优良传统，以服务实体经济和转变经济发展方式为目标，持续推进,业务创新、产品创新和服务创新，进一步加大对“三农”、小微企业、,战略
6、性新兴产业以及民生产业的支持力度，充分履行了国有控股大型,商业银行的社会责任，在经济社会发展中发挥了应有的作用。,过去一年，中国银行坚持为客户创造价值的理念，大力加强基础,设施建设，完善“以客户为中心”的服务模式，持续改善客户体验。,充分发挥国际化、多元化优势，大力推进综合经营，加快海外业务发,展，着力提升全球服务能力，积极服务“走出去”企业和个人。,中国银行致力于发展“绿色信贷”，努力降低企业运营对环境的,影响。注重拓宽员工成长渠道，实现员工与企业共同发展。积极支持,1,慈善公益、科教文卫等社会事业发展，与公众分享发展成果。,2012 年中国银行迎来百年华诞，将开启新的世纪征程。我们将,深入
7、贯彻落实科学发展观，继承和发扬百年中行的优良传统，牢牢抓,住发展机遇，坚持创新发展、转型发展、跨境发展，以市场为导向，,以客户为中心，以科技为引领，持续提高服务实体经济的水平，以高,度的使命感、责任感，加快建设国际一流的大型跨国经营银行集团，,为推动经济社会发展做出新的更大贡献！,2,行长致辞,2011 年，面对复杂的经营环境，中国银行深入贯彻科学发展观，,坚持创新发展、转型发展、跨境发展，取得了良好的经营业绩。年末,资产总额达到 11.83 万亿元，比年初增长 13.10%，所有者权益达到,7,558.94 亿元，增长 11.79%，全年实现税后利润 1,303.19 亿元，增长,18.81
8、%，平均总资产净回报率（ROA）和净资产收益率（ROE）分,别达到 1.17%和 18.27%。,2011 年，中国银行继续践行“追求卓越”的核心价值观，推动,各项事业又好又快发展，推进资产负债业务平衡协调发展，持续改善,资产负债结构。加大创新力度，推动业务快速发展。信息科技水平实,现重大飞跃，科技引领作用初步显现。加强网点渠道建设，网均效能,持续提高，客户基础持续扩大。加强主动风险管理，资产质量保持稳,定。“腕骨”监管指标良好，率先全面达到监管标准。,2011 年，中国银行认真履行企业社会责任，积极发挥国有大型商,业银行在转变发展方式、建设和谐社会中的积极作用，信贷资源主要,投向国家支持的重
9、点行业、重点项目和惠及民生的重点工程、重要领,域，大力支持“三农”、小微企业，全年涉农贷款、小企业贷款增速,分别高于整体贷款增速 12.77 和 48.13 个百分点。积极支持能源、交,通等重点基础性行业。进一步完善“绿色信贷”（对水电、风电、核,电、光伏、环保产业、节能产业、新能源设备、新能源汽车等 8 个产,业的信贷支持）政策，年末“绿色信贷”余额达到 2,494 亿元。继续,推进国家助学贷款业务，目前已累计投放国家助学贷款 170 余亿元，,3,资助 476 所高校学生约 130 万人。热心参与社会公益事业，全年累计,对外捐赠 4,053.90 万元。,2012 年是中国银行成立 100
10、 周年。站在新的起点上，我们将继,承和发扬百年中行的优良传统，积极抢抓机遇，沉着应对挑战，抓紧,建设全方位高效能的产品创新能力和跨领域高水平的风险管理能力，,抓紧建设全球服务与营销能力和全球管理与支持能力，抓紧建设领先,市场的智能化服务能力和领先同业的智能化管理能力，尽快形成新的,战略优势、竞争优势、管理优势和人才优势，积极构建以客户为中心、,以市场为导向、以科技为引领的全球服务体系，进一步提高服务实体,经济的能力和水平，为推动经济社会协调可持续发展做出新的更大贡,献！,4,关键绩效表,经济绩效总资产营业收入不良贷款率资本充足率税后利润上缴企业所得税归属母公司所有者权益合计小企业贷款余额国家助
11、学贷款余额社会绩效员工总人数（人）女性员工比例员工满意度外部客户满意度公益捐赠额每股社会贡献值环境绩效绿色信贷余额,2011 年11,830,066328,1661.00%12.97%130,31938,325723,162388,5978,2172011 年289,95156.09%70.39%90.80%411.392011 年249,400,2010 年10,459,865276,8171.10%12.58%109,69132,454644,165239,3658,6332010 年279,30155.46%63.96%87.60%821.182010 年192,112,2009 年8,
12、751,943232,1981.52%11.14%85,34925,748514,992177,1578,8872009 年262,56654.72%56.67%86.80%581.072009 年105,322,单位：人民币百万元或百分比 其中的总资产、营业收入、不良贷款率、资本充足率、净利润、所得税费用、归属母公司所有者权益合计均根据企业会计准则2006定义和编制。向129所中央部属高校和247所地方高校中家庭经济困难学生发放的用于支付其在校学习期间学习和生活基本费用的贷款。本行自2003年开始在总行本部和分行开展员工满意度调查。2006年起，本行自主设计开发员工满意度模型，在总行本部和各
13、一级分行本部开展抽样调查。本行总部及各分支附属机构通过非营利性公益组织或国家机关向教育、卫生、民政等公益事业或遭受自然灾害的地区、贫困地区进行的捐赠。每股社会贡献值=（经济绩效贡献值+社会绩效贡献值-公司对环境造成污染而带来的社会成本）/股本总数。其中，经济绩效贡献值=年度净利润额+年度纳税总额+向客户支付的存款利息总额+员工薪金总额；社会绩效贡献值=年度员工福利和社会保障支出总额+年度员工培训费用总额+年度对外捐赠总额；中行 2011年对环境造成污染而带来的社会成本按照排污费与当年因环境违规遭受的罚款金额之和计算。对水电、风电、核电、光伏、环保产业、节能产业、新能源设备、新能源汽车 8 个产
14、业提供的信贷支持。5,可持续发展绩效对照表,责任领域对国家的责任对股东的责任对客户的责任对员工的责任对社会的责任对环境的责任,2011 年可持续发展目标执行国家“十二五”规划和宏观经济政策，促进经济结构调整和发展方式转变，支持实体经济发展完善资产负债管理、全面风险管理，提升银行价值，持续回报股东坚持以客户为中心，优化服务网络和组织架构，整合业务流程和管理流程，加强产品创新和业务创新，提高服务质量和效率，持续为客户创造价值坚持以人为本，拓宽员工成长渠道，为员工提供广阔的发展空间积极支持社会公益事业，推进教育、文化、科技等社会事业的发展积极发展绿色金融，大力扶持节能环保、新能源等战略性新兴产业，支
15、持绿色经济发展6,目标实现情况完成完成完成完成完成完成,关于中行,1912 年 2 月，中国银行正式成立。从 1912 年至 1949 年，中国,银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，以,“建设近代化、国际化大银行”的远见卓识，历经磨难，艰苦奋斗，,在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。,新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理,国家外汇，大力支持外贸发展和经济建设，充分发扬海外机构与海外,业务的优势，成为当时中国与世界相互了解、交流沟通的一个主要窗,口和桥梁。改革开放以后，中国银行充分发挥长期经营外汇业务的独,特优势，成为国家利用
16、外资的主渠道。1994 年，中国银行改为国有,独资商业银行。2003 年，中国银行实施股份制改造。2004 年 8 月，,中国银行股份有限公司挂牌成立。2006 年 6 月、7 月，中国银行先后,在香港联交所和上海证交所成功上市，成为首家在内地和香港发行上,市的国有商业银行。2011 年，中行作为中国乃至新兴市场经济体唯,一的代表，入选全球系统性重要银行。,作为中国唯一连续经营百年的银行，中国银行始终坚持走国际化,经营之路，是中国国际化程度最高的商业银行，海外资产和利润在集,团中的占比均超过 20%。2011 年末，中行已在香港、澳门、台湾和,32 个国家设立了 586 家海外机构，与 180
17、 个国家和地区的 1,500 家外,资银行建立了代理合作关系，构建了覆盖全球的人民币清算网络。中,行还是中国多元化程度最高的商业银行，在境内外从事投资银行、股,权投资、保险、资产管理、基金、飞机租赁等业务，拥有全方位的金,7,融服务平台，能够为全球客户提供全面金融服务。目前，中行资产总,额达到 11.83 万亿元，总市值排名全球上市银行第 7 位，资本实力排,名全球银行第 9 位。,8,国家,社会责任管理(一)社会责任管理工作树立社会责任理念。中行每年根据政府、监管机构等利益相关方关注的重要问题，将社会责任理念融入企业经营管理工作，选择确定社会责任重要议题，并围绕议题开展工作。组织社会责任培训
18、。中行组织开展社会责任培训，帮助员工特别是各级管理人员学习和掌握企业社会责任知识，自觉将社会责任理念贯穿到日常管理工作之中。开展社会责任交流。中行与利益相关各方就社会责任工作保持充分沟通，邀请利益相关方参与中国银行的企业社会责任活动，积极协同国内外知名公益组织就共同关注的社会责任发展话题进行深入研讨。发布社会责任报告。中行通过组织编制报告、规范编写流程、优化报告质量，对内强化集团战略导向、倡导社会责任理念、丰富社会责任实践，对外促进利益相关方全面了解中行履行社会责任情况，提升企业品牌形象。(二)利益相关方参与利益相关方列表,利益相关方,期望与要求,回应方式,稳健经营，持续增长；贯彻国家宏观经济
19、国有资产保值增值，政策，支持实体经济发展和经济发展方式服务国家战略 转变；创新服务模式，支持国内企业“走出去”和中小企业发展；支持中西部地区9,股东,客户,员工,环境,利益相关方,期望与要求,回应方式,经济社会发展提供满意的投资回 持续为股东创造价值；强化公司治理，保报，稳健经营，良好 护股东权益；依法合规经营，有效管理各,治理提供优质、高效、便捷的金融服务，为客户创造价值合理的待遇与福利；良好的工作环境和职业发展,类风险创新金融产品，转变服务模式，加强客户关系管理，加强 IT 系统和渠道建设，为客户提供全方位、高品质的金融服务，持续为客户创造价值保持用工政策公平；关注员工工作环境和身心健康，
20、提供良好职业发展平台落实责任管理，加强对外合作，积极开展,社会,回馈社会支持低碳经济，保护环境，推动可持续发展,社会公益活动，履行全球公民责任，支持教育、文化、艺术、科技和体育事业发展支持节能减排，开展“绿色信贷”，创新“绿色产品”，建设“绿色银行”，努力推进资源节约型、环境友好型社会建设，实现可持续协调发展,(三)企业荣誉国际荣誉,评奖机构欧洲货币银行家金融时报环球金融欧洲金融金融亚洲,荣获奖项2011 年度中国最佳银行最佳交易奖中国金融业产品创新奖全球最佳外汇交易银行最佳流动性管理合作支持银行最佳贸易金融银行10,贸易金融财资评奖机构中国银行业协会中央电视台董事会21 世纪经济报道第一财经
21、日报金融时报理财周报华夏时报国际先驱导报银行家南方报业传媒集团搜狐网中华英才网环球杂志社等,最佳贸易融资银行最佳贸易金融银行国内荣誉荣获奖项“年度最佳绿色金融奖”、“年度最佳社会责任创新奖”、“年度最佳社会责任报告奖”十佳治理公司最佳董事会奖亚洲最具影响力银行、最佳私人银行、最佳企业公民奖年度银行理财品牌、社会责任贡献奖最佳产品创新奖中国最受尊敬银行、最佳私人银行、最佳手机银行最佳品牌管理奖社会责任企业奖最佳企业社会责任奖杰出贡献企业奖最佳文化营销奖最佳雇主 TOP102011 年中国大学生理想雇主,(四)社会责任管理工作计划健全组织体系。中行将进一步完善全行社会责任工作的管理体系和组织运行机
22、制，努力形成体系完整、层级清晰、结构合理、权责明确、流程顺畅、运转高效的社会责任管理组织体系，为更好地履行社会责任提供强有力的组织保障。制定发展规划。中行将根据新的形势需要，研究制定新的社会责11,任工作发展规划，明确战略定位和工作目标，全面履行社会责任，促,进可持续金融发展。,完善参与机制。中行将进一步完善参与机制，充分听取利益相关,方的意见和建议，共同开展社会责任工作。,塑造良好品牌。中行将以积极参与社会责任活动、大力实施战略,公益项目为重点，持续提升百年中行的公益形象。,12,专题：百年中行,(一)百年征程,中国银行是民族金融业的旗帜，是促进我国对外经贸发展的主要,银行，是金融改革创新的
23、先锋，也是中国唯一一家连续经营百年的银,行。在各个不同的历史时期，中国银行发挥了十分重要的作用，为民,族解放、国家振兴、社会发展作出了不可磨灭的贡献。,1.1912 年1949 年,1912 年 1 月 24 日，孙中山先生批准，将大清银行改为中国银行，,并于同年 2 月 5 日在上海正式成立。从成立到 1928 年的 16 年间，中,国银行履行中央银行的基本职能。从 1928 年起，成为政府特许的国,际汇兑银行，大力发展国际贸易金融与外汇业务，开始在英国等国家,设立分支机构，积极拓展国际市场，成为当时国内规模最大、实力最,强的银行。1942 年下半年，中国银行成为国际贸易专业银行，继续,发展
24、海外业务，全力支持抗战，在坎坷困苦中艰难维系。在战乱频仍、,经济凋敝、社会动荡的年代，中国银行以“建设近代化、国际化大银,行”的远见卓识，百折不挠、矢志不渝的气概，历经磨难，艰苦奋斗，,在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。,2.1949 年1979 年,1949 年中华人民共和国成立后，中国银行摆脱了旧官僚资本的,束缚，获得了新生。中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一,经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，,大力支持外贸发展和经济建设。1952 年开始，办理我国与外国政府,13,间贸易、贷款、援助协定下的支付结算。中国银行创设了“清算货币”
25、，,开辟了我国与部分国家的非现汇贸易结算通道。60 年代，中国银行,将自身吸收的外汇资金用于国家经济建设，从试办交通部买船、造船,贷款开始，逐步将外汇贷款范围扩大到经贸、轻工、纺织、冶金、有,色金属、航空、石油、煤炭、电力、化工、机械、农林渔业、医药和,建材等国民经济的各个领域。1971 年我国恢复联合国合法席位后，,中国银行代表国家参加重要的国际金融活动，成功开展恢复中国在国,际货币基金组织和世界银行合法席位的谈判。到 1978 年，中行已与,139 个国家和地区的 2,277 家外资银行及其分支机构建立了业务关系。,中行充分发挥海外机构与海外业务的优势，成为当时中国与世界相互,了解、交流沟
26、通的一个主要窗口和桥梁，为拓展我国政治、经济发展,的空间，发挥了独特、重要的作用。,3.1979 年至今,改革开放以后，中国银行焕发了蓬勃生机，步入了历史上发展最,快、最好的时期。牢牢抓住国家利用外资、引进国外先进技术加快经,济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国,家利用外资的主渠道。同时大力拓展经营领域，逐步由外汇专业银行,发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。1994,年，按照国家经济金融体制改革的总体部署，中国银行转型为国有独,资商业银行，全面提供各类金融服务。2004 年 8 月，按照国务院的,部署，中国银行率先整体改制为股份有限公司，实现了产
27、权多元化，,开始了新一轮的改革探索。2006 年 6 月和 7 月，中国银行股票先后,14,在香港和上海成功挂牌上市，成为中国首家“A+H”发行上市的国有,商业银行。2008 年，中国银行圆满完成北京奥运会、残奥会唯一银,行合作伙伴的各项任务。2011 年，圆满完成信息科技蓝图建设项目，,实现了数据逻辑集中和全行一本账，构建了以客户为中心的服务模,式。在二十国集团峰会上，中国银行被金融稳定理事会（简称 FSB）,和巴塞尔委员会确定为“全球系统性重要金融机构”，是新兴经济体,国家和地区中唯一入选的商业银行。,(二)优良传统,1.爱国爱民是办行之魂,自成立之日起，中国银行就抱定“为社会谋福利、为国
28、家求富强”,的宗旨，坚持以“服务民众、改进国民生活”为发展各项业务的出发,点，积极支持民族工业、商业和农业的发展，自觉将自身发展与国家、,民族的命运紧密联系在一起。在各个历史时期，中行都始终以支持民,族独立、人民解放、经济发展、社会进步、民生改善和国家富强为己,任，始终以民族利益和国家利益为重，坚定信念，奋发图强。,2.诚信至上是立行之本,信用是银行的生命。中国银行认定“维护信用为银行生存之基,础”。不论风云如何变幻，始终坚持稳健经营，注重防范风险，像爱,惜自己生命一样爱护着中国银行的信用，始终坚持对股东负责、对社,会负责、对客户负责、对银行负责、对员工负责的理念，这是中行事,业持续发展的内在
29、根源。,15,3.改革创新是强行之路,创新是百年中行前进的不竭动力。中国银行以敢为人先的勇气，,敢于大胆探索，善于博采众长，勇于创新实践，不断运用新思维、新,方法、新技术，持续进行理念创新、业务创新、技术创新和管理创新，,开创了中国金融史上的诸多“第一”，中行在复杂的经营环境和激烈,的市场竞争中，不断提升竞争能力、服务能力和赢利能力，获得了市,场和客户的广泛认同。,4.以人为本是兴行之基,百年大计，业以才兴。这是中行百年长盛不衰的根基。近年来，,中国银行完善职位管理、薪酬管理、绩效管理和人才培养开发，用宏,大的事业吸引人才，用科学的标准评价人才，用良好的机制使用人才，,用系统的措施培养人才，用
30、合理的方式激励人才，用真诚的服务关爱,人才，用优秀的文化留住人才，激发了人才队伍的活力，促进了中国,银行的持续健康发展，实现了员工与银行共同成长进步。,(三)继往开来,世纪风雨追求卓越，百年中行再谱新篇。2012 年 2 月 3 日，庆,祝中国银行成立 100 周年大会在北京人民大会堂隆重举行。中共中央,政治局常委、国务院总理温家宝发来贺信。中共中央政治局常委、国,务院副总理李克强出席大会并讲话。中共中央政治局委员、国务院副,总理王岐山，全国政协副主席何厚铧出席大会。,在贺信中，温家宝总理代表党中央、国务院向中国银行全体干部,职工表示热烈的祝贺和亲切的慰问！贺信指出，中国银行长期作为国,16,
31、家对外开放的重要窗口和对外筹资的主渠道，服务大众，诚信至上，,为支持经济建设和促进对外经贸发展作出了重要贡献。近十年来，中,国银行顺利完成股份制改革并上市，竞争力明显增强，国际形象和影,响力大幅提升。希望中国银行继续深入贯彻落实科学发展观，着力转,变发展方式，牢牢把握发展机遇，进一步完善公司治理，努力提高经,营管理水平，不断改进金融服务，百尺竿头更进一步，为推动我国经,济社会平稳较快发展作出新的更大贡献！,李克强副总理在讲话中指出，中行作为我国金融界的老字号，顺,应历史潮流，坚持开拓创新，在我国银行史上创造了多个第一，是我,国最早进入世界五百强的企业。中行作为民族银行业的优秀代表，奉,行为社会
32、谋福利、为国家求富强的宗旨，以民族自强为己任，在各个,历史时期都作出了重要贡献。希望中行秉承追求卓越的传统，发挥好,国际化、多元化的经营特色，抓住机遇，深化改革，增强全球经营能,力，努力建设国际一流的大型跨国银行集团。,17,一、对国家的责任,2011 年，中行继续坚持“调结构、扩规模、防风险、上水平”,的方针，大力推进创新发展、转型发展、跨境发展，积极服务实体经,济，为促进经济社会平稳较快发展作出了积极贡献。,(一)实现国有资产保值增值,2011 年，中行坚持稳健经营，取得了良好的经营业绩，实现了,国有资产的保值增值。年末总资产达到 11.83 万亿元人民币，比年初,增长 13.10%，全年
33、实现税后利润 1,303.19 亿元，同比增长 18.81%，,累计上缴各项税费 411.23 亿元。,(二)贯彻国家宏观经济政策,中行认真贯彻国家宏观调控要求，以服务实体经济为目标，保持,信贷均衡、适度增长，为实现经济健康发展和结构调整发挥了积极作,用。,2011 年末，境内行人民币公司贷款余额 32,445.73 亿元，市场份,额 8.00%（全金融机构口径，下同），外币公司贷款余额 910.79 亿美,元，市场份额 23.11%。,1.调整信贷结构，推动产业升级,2011 年，中行加大对产业转型升级的支持力度。重点支持能源、,交通等基础行业，大力扶持文化产业、战略性新兴产业、保障民生、,
34、环境保护以及扩大内需相关产业发展，加大保障性住房建设支持力,度。严格控制地方政府融资平台、产能过剩行业及房地产贷款。,2011 年末，中行文化产业贷款余额 320 亿元，比年初增长 18.7%；,18,产能过剩行业贷款余额 2,459 亿元，在公司贷款余额中的占比下降0.26 个百分点。2.扩大消费信贷，促进经济增长中行积极落实国家扩大内需政策，积极开展消费信贷业务。2011年末，境内行个人贷款（本外币合计）余额13,912.39亿元，较年初新增1,733.39亿元，增长14.23%。其中个人购房贷款余额10,876.87亿元，个人购车贷款余额469亿元。中行个人汽车贷款、个人二手住房贷款市场
35、占有率在四大行中均排名第一。3.强化金融创新，服务“三农”发展2011 年，中行加大“三农”金融产品创新力度，推出“棉贷通宝”“粮贷通宝”等新产品，创新担保方式，服务“三农”发展。2011年，新增涉农贷款 1,711.59 亿元，增幅达 26.98%。中行“益农贷”推出“粮农贷”“农机贷”“水产贷”“家禽养殖贷”等多项涉农产品，覆盖粮食、棉花、家禽、畜牧、苗木、水产、食用菌、茶叶等多个产业集群，为农业产业化提供金融支持。,中银富登村镇银行,创新服务“三农”,中行与新加坡淡马锡富登金融公司合作成立中银富登村镇银行，充分借鉴淡马锡开办微型金融的经验，引入国际微型金融领域成熟的经营管理技术、方法和工
36、具，并结合本土实际，探索具有中国特色的农村金融服务模式。中银富登村镇银行秉承“以顾客为中心的社区便利银行”的价值主张，针对农村及县域客户的金融需求，推出了“成长贷”“随需贷”19,“信用贷”三大系列 14 个产品，全面覆盖农户及小微企业，着力解,决农户、个体工商户、小微企业担保难、贷款难的问题。,2011 年末，中行已设立村镇银行 18 家，共为近 2 万户农村及县,域客户提供服务，存款余额 8.8 亿元，贷款余额 4.6 亿元，不良贷款,为零。,中银富登村镇银行特色,清晰的发展战略。着眼长期战略利益，重点布局中西部县域，,专注小微客户。,批量化、规模化建设。先试点，后推广，批量化推进。,“简
37、单、方便、快捷”的社区银行服务模式。选择目标客户群,聚集的社区、商圈设立网点，服务辐射半径为 10 公里左右，注重差,异化的客户服务价值主张和业务模式的创新。,集约化、精细化的中后台管理。采用统一的政策制度，建立规,范的流程，节约成本，提高效率，并支持快速复制、连锁推广的规模,化发展模式。,(三)提供全球金融服务,2011 年，中行加快构建全球金融服务体系，积极提高全球服务,能力、管理能力和支持能力，努力建设国际一流的大型跨国经营银行,集团。,2011 年 11 月，国际金融监督和咨询机构金融稳定理事会首次发,布全球系统性重要银行名单。在入选的 29 家银行中，中国银行是中,国乃至新兴经济体和
38、发展中国家中唯一入选的机构。,20,1.完善全球服务体系,作为我国唯一连续经营百年的银行，中行始终坚持走国际化经营,之路，实施海内外一体化发展战略，加强全球金融服务网络建设，全,面提升全球金融服务能力及服务水平。,2011 年末，中行在香港、澳门、台湾地区和 32 个国家设立了 586,家海外分支机构，海外机构总资产达到 4,401 亿美元，海外员工总,数达到 2.11 万人，与 180 个国家和地区的 1,500 家外资银行建立了代,理合作关系，建立起覆盖全球的人民币清算网络，海外机构的资产和,利润在集团中的占比均超过 20%，形成了集商业银行、投资银行、直,接投资、基金、保险、租赁等于一体
39、的多元化服务平台，在全球范围,内向客户提供全面金融服务。,2011 年，中行新设加拿大卡尔加里分行、伊斯坦布尔代表处、,金边分行等 12 家海外机构，在阿曼、加纳等 5 个国家开设“中国业,务柜台”。加强全球客户服务体系的队伍建设，建立全球客户经理队,伍。完善全球统一授信、跨境人民币业务等产品体系，在全球范围内,为客户提供全方位服务。,2.支持中国企业“走出去”,中行凭借全球化服务经营网络、丰富的外汇业务经验，为众多国,内企业“走出去”提供综合金融服务，成为我国“走出去”企业金融,服务的首选银行。,2011 年中行调整了机构统计口径，非营业性机构（代表处除外）和非金融业机构不再列入统计范围。同
40、时，因中银保险有限公司股权关系转换，其下辖机构于 2011 年调整到内地统计，按可比口径，2011 年，中行在香港、澳门、台湾地区及其他国家的海外机构较 2010 年增加 19 家。,21,、,、,中行充分发挥海内外机构联动优势，加快推进贸易金融发展，巩,固市场领先地位。2011 年，中行国际结算量超过 2.43 万亿美元，保,持全球领先，其中境内行国际贸易结算量超过 1.15 万亿美元，比上,年增长 27%，高于同期外贸进出口增速 4.64 个百分点。境内行外汇,保函业务余额 611.58 亿美元，市场份额稳居市场第一；国际保理业,务发展良好，出口双保理业务量连续 47 个月排名全球第一。,
41、2011年，中行获得财资金融亚洲贸易融资首席财,务官中国经营报等海内外知名媒体评选的“中国最佳贸易融资,银行”“最佳国际业务”“最佳贸易融资产品组合方案”“最佳跨境人,民币业务银行”等奖项。,3.发展跨境人民币业务,2011 年，中行跨境人民币结算业务和清算保持市场领先，并初,步建立起覆盖全球的清算网络，集团跨境贸易人民币结算量突破 1.7,万亿元，比上年增长 2.4 倍，大幅领先同业。境内行为 100 多个国家,和地区的数上万家客户办理跨境人民币结算业务约 7,800 亿元，市场,份额超过 30%，在中行开立跨境人民币结算账户的银行遍布亚洲、欧,洲、美洲、大洋洲和非洲。,2011 年，中行积
42、极拓展境外人民币业务，曼谷分行成为第一家,实现人民币对泰铢报价的银行，马来西亚中行成为当地唯一的人民币,清算行。中银香港在跨境结算、存款等多项跨境人民币业务中居市场,首位。俄罗斯中行成为当地最大的人民币做市商。,22,(四)支持中小企业发展,2011 年，中行出台相关政策措施，继续加大对中小企业的支持,力度。年末中小企业信贷余额 13,533 亿元，比年初增长 27.54%，中,小企业信贷客户 56,825 户，比年初增长 56.33%。其中，小企业信贷,余额 3,886 亿元，增长 62.34%，小企业信贷客户 38,622 户，增长,91.07%。全行中小企业信贷不良率为 1.65%，比上
43、年下降 0.58 个百,分点。,1.完善政策措施,中行制定了中小企业业务营销与销售工作指引（2011 年版）,等制度，完善小企业金融服务专营机构的管理架构，加快建立涵盖市,场拓展、产品开发、风险管理等全过程的业务管理模式，明确中小企,业业务营销服务体系的组织架构和运作机制，支持中小企业发展。,中国银行 2011 年出台的支持小微企业发展“十项措施”,落实国家政策，支持实体经济发展,增加信贷投放，支持小微企业发展,完善专营机构，重点支持小微企业发展,加大产品创新力度，适应小微企业差异化需求,增强渠道功能，完善小微企业服务体系,发挥综合优势，搭建多元化服务平台,适当放宽风险容忍度，增强业务发展动力
44、,建立信用恢复机制，帮助小微企业渡过难关,坚持“有保有压”，促进业务又好又快发展,23,加强风险管理，切实防范各类信贷风险,2.强化金融创新,在全面推广针对中小企业开发的“中银信贷工厂”业务模式的基,础上，中行又不断推出多类专属服务和金融产品，有力地支持了中小,企业的发展。,中国银行 2011 年支持中小企业的重要创新,完善“中关村模式”，以金融支持科技型中小企业发展全过程。,推出“义乌通宝”，贷款支持义乌小商品城商户转型升级。,推出“影视通宝”，知识产权质押融资支持文化创意产业。,推出“网络通宝”，在线融资服务第三方电子商务平台中小企,业。,3.提升服务形象,中行中小企业服务获得了广泛认可，
45、品牌影响力进一步提升。在,“2011 国际中小企业优秀服务商大会”上，中国银行获得了“中小,企业优秀服务商”大奖，“中银信贷工厂”业务模式连续三年获得“优,秀中小企业服务产品”大奖。,根据益普索市场咨询公司对中小企业客户的满意度随机抽样调,查，中国银行中小企业客户满意度连续三年处于较高水平。,24,、,二、对股东的责任,中行高度重视保护股东权益，持续完善公司治理，大力加强风险,合规管理，致力为股东创造价值。,(一)股东价值,2011 年，中行各项业务健康发展，经营绩效持续进步。全年实,现营业收入 3,281.66 亿元，同比增长 18.55%。税后利润 1,303.19 亿,元，同比增长 18
46、.81%，股东应享税后利润 1,241.82 亿元，同比增长,18.93%；平均总资产净回报率（ROA）和净资产收益率（ROE）分,别达到 1.17%和 18.27%，归属于母公司所有者权益合计 7,231.62 亿,元，非利息收入达到 1,001.02 亿元，同比增长 20.82%，在营业收入,中的占比达到 30.50%，居同业首位。,(二)公司治理,中行始终将完善公司治理机制作为提升股东价值和增强投资者,信心的重要手段，在创造良好经营业绩的同时，不断完善权责明确、,有效制衡、协调运转的公司治理机制。,1.完善治理架构,中行严格遵守公司法商业银行法等法律法规及监管部门,要求，努力营造良好的公
47、司治理文化，建立高效、顺畅的沟通机制，,制定了包括公司章程、信息披露管理办法等一整套较为完备的公司治,理规章制度，建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成,的现代股份制公司治理架构。,25,公司治理架构图,股东大会是权力机构。中国银行拥有与股东沟通的有效渠道，保,证所有股东享有平等地位，确保所有股东对本行重大事项的知情权、,参与权和表决权。,董事会对股东大会负责。负责制订中国银行的战略方针和经营计,划，审批重大方案及基本制度，聘任高级管理层成员并监督其工作等。,目前，董事会由 16 名成员组成，包括董事长、3 名执行董事、6 名非,执行董事和 6 名独立非执行董事。,监事会是监督机构，
48、对股东大会负责。负责监督中国银行的财务,活动与内部控制，监督董事会、高级管理层及其成员履职行为的合法、,合规性。现有监事 7 名，包括监事长、2 名股东代表监事、2 名职工,代表监事和 2 名外部监事。,高级管理层负责组织开展中国银行的经营管理活动。以行长为代,表，副行长等高级管理人员协助行长工作。行长的主要职责包括主持,全行日常行政、业务、财务管理工作，组织实施经营计划与投资方案，,26,拟定基本管理制度及具体规章，提名其他高级管理人员人选，拟定薪,酬福利及奖励方案等。,2011 年，中行修订了公司章程和中国银行股份有限公司,监事会对董事会、高级管理层及其成员履职评价办法。全年中行共,召开股
49、东大会 2 次，审议通过了选举董事、利润分配等重要议案，以,现场会议方式召开了董事会议 6 次，以书面议案方式召开了董事会议,12 次，董事会议平均出席率为 99%。监事会制订了对董事会、高,级管理层及其成员履职评价办法，全年召开监事会议 6 次，审议讨,论议案 23 项，听取汇报 7 次，在促进公司依法运作、规范董事及高,级管理人员的行为等方面起到了较好的监督作用。高级管理层共召开,29 次执行委员会会议，125 次专题会议，研究决定经营管理中的重大,事项。,2011 年，中行的公司治理得到监管部门、资本市场、学术机构,和新闻媒体的充分肯定，荣获上海证券交易所颁发的“中国公司治理,专项奖20
50、11 年度信息披露奖”、公司治理专业刊物董事会杂志,评选的“最佳董事会奖”、香港上市公司商会和香港浸会大学联合评,选的“香港公司管治卓越奖”、中国社科院与国家行政学院及甫瀚咨,询公司联合举办的“中国上市公司 100 强公司治理评价”金融业十强、,中央电视台评选的“央视财经 50 指数”十佳治理公司等多个奖项。,2.投资者关系管理,中行坚持公平、及时、准确、真实、完整的原则，以公司治理最,佳实践为目标，持续提升投资者关系和信息披露水平。,27,A,A,A1,2011 年中行制定了定期报告信息披露重大差错责任追究管理办法。认真落实内部信息知情人管理办法，进行内幕信息知情人登记及自查。定期披露经营业
