2009版财产保险条款实务培训.ppt

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1、2009版财产险条款实务培训,2009年10月,财产保险部,二、2009版财产险条款架构,一、2009版财产险产品体系,三、2009版财产险费率体系,主要内容,四、2009版财产险条款应用,五、财产险承保实务,六、承保中应注意的问题,Part1,一、2009版财产险产品体系,主要目的：初步了解我公司财产险产品体系，主要包含哪些常用险种，每个险种有哪些主险和附加险及适用范围。,一、2009版财产险产品体系,财产险产品线常用的主要产品：,（一）2009版财产险产品总体框架（1）,一、2009版财产险产品体系,财产险产品线常用的主要产品：,（一）2009版财产险产品总体框架（2）,一、2009版财产

2、险产品体系,（二）2009版常用财产险产品介绍,1、企财险：主要服务于国有、集体所有制企业和事业单位、机关、团体，以及私有民营企业。,主险产品：（一）财产基本险（QBA）（二）财产综合险（QBB）（三）财产一切险（QYC）附加险产品：（一）扩展类：1、一般扩展责任类（KA）（二）限制类（X）2、特定标的扩展责任类（KB）（三）规范类（G）3、扩展费用类（KC）4、扩展标的地点类（KD）5、扩展标的类（KE）6、扩展赔偿基础类（KF）,一、2009版财产险产品体系,（二）2009版常用财产险产品介绍,2、机器损坏险：适用于各类安装完毕并已投入运行的机器设备。机损险承保的主要以电气事故和人为事故为

3、主，即工厂机器内部本身的损失。,机器损坏险（QSB）：电厂机器损坏险（QDS）：主险：机器损坏险 主险：电厂机器损坏险附加险：附加险：1、扩展类：17个 1、扩展类：18个2、规范类：6个 2、规范类：18个,一、2009版财产险产品体系,（二）2009版常用财产险产品介绍,3、工程险：建筑工程保险是以建筑工程项目为保险标的的一种保险。适用于民用、工业用及公共事业用等建筑项目。主要为这些项目在建工程中的自然灾害和以外事故提供风险保障。,主险产品：1、建筑工程一切险（GGH）2、安装工程一切险（GGG）3、建筑、安装工程险（GAB）,工程险附加险：是建筑工程一切险、安装工程一切险及建筑、安装工程

4、保险、道路、地铁建筑工程一切险、地铁安装工程一切险的通用附加险,其中包括：扩展类：80个 限制类：17个 规范类：82个,一、2009版财产险产品体系,（二）2009版常用财产险产品介绍,4、家财险：家庭财产保险是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险标的的保险,主要主险产品：家庭财产综合保险（JAB）家庭财产保险基本险（室内财产）家庭财产保险基本险（房屋）家庭财产管道破裂及水渍保险家用电器用电安全保险家庭财产火灾爆炸保险家庭财产盗抢保险家庭住房装修工程保险个人贷款抵押房屋保险个人贷款抵押房屋综合保险,家庭财产综合险附加险：附加盗抢险 附加家用电器用电安全保险 附加管道破裂

5、及水渍保险 附加现金、首饰盗抢保险 附加自行车盗窃保险 附加第三者责任保险,通用附加险27个，不逐一列举,一、2009版财产险产品体系,（三）2009版纯风险损失率产品介绍,电厂财产险：（一）电厂财产基本险（QDJ）（二）电厂财产综合险（QDZ）（三）电厂财产一切险（QDY）,商业楼宇财产险：（一）商业楼宇财产基本险（QLJ）（二）商业楼宇财产综合险（QLZ）（三）商业楼宇财产一切险（QLY）,地铁工程险：（一）地铁建筑工程一切险（GDB）（二）地铁建筑工程一切险（GDC）,道路工程险：（一）道路建筑工程一切险（GDA）,财产险通用附加险,工程险通用附加险,Part2,二、2009版财产险条款

6、架构,主要目的：了解财产险条款基本体系架构，2009版财产险条款的变化。,二、2009版财产险条款架构,2009版财产险条款主要是为适应新保险法的实施，在2008版条款的基础上，结合2005版条款修改而成的。2009版财产险条款主要体现以下特点：1、条款体例更为规范 2、文字措辞更为严谨 3、保险责任设计更为科学、合理 4、投保人、被保险人义务约定更为准确 5、赔偿处理方式更为清晰 6、对关键性名词进行了释义 7、增加短期费率表,（一）条款框架变化每个主险条款均包括13个部分：总则，保险标的，保险责任，责任免除，保险价值、保险金额与免赔额（率），保险期间，保险人义务，投保人、被保险人义务，赔偿

7、处理，争议处理和法律适用，其他事项，释义，附录。,二、2009版财产险条款架构,以2009版企财险综合险为例,新旧条款体例对照表,二、2009版财产险条款架构,二、2009版财产险条款架构,二、保险内容变化,1、总则“本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其它保险凭证及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。”保险合同构成：条款、投保单、保险单或其它保险凭证及批单、约定形式：书面总则部分将其它附件改为其它保险凭证。,2、保险标的 将2005版与2008版进行了整合，在2005版的基础上，明确了保险标的的范围，列明可保标的与不保标的的项目与2005版相同。,3、保险责任（以综合险为例

8、）,二、2009版财产险条款架构,4、除外责任 2009版除外责任部分与2005版完全一致，均为列明除外责任。5、保险价值、保险金额与免赔额（率）在2005版条款的基础上，增加了“超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。”,二、2009版财产险条款架构,6、增加了保险人义务-提示或说明义务-签发保单或其它保险凭证的义务-保险合同解除权的灭失问题-及时通知被保险人提供索赔资料义务-及时核定保险责任的义务-预付赔款的义务7、投保人、被保险人义务 按照新保险法的修订，对投保人和被保险人的义务做了更详细的说明。,二、2009版财产险条款架构,8、赔偿处理 增加内容：（1）保险事故发生

9、时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。（2）若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。（3）保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；（4）由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金9、其它事项 对部分理赔时限做了修订,二、2009版财产险条款架构,Part3,三、2009版财产险费率体系,主要目的：了解2009版财产险费率体系，掌握09版财产险费率在承保中的应用。,（一）费率基本框架,三、200

10、9版财产险费率体系（企财险）,（二）基准费率,三、2009版财产险费率体系（企财险）,行业标准费率基准费率行业系数,三、2009版财产险费率体系（企财险）,三、行业标准费率,三、2009版财产险费率体系（企财险）,区域标准费率=行业标准费率 区域系数 区域系数=台风损失占比 台风区域系数+洪水损失占比 洪水区域系数+暴风雨损失占比 暴风雨区域系数+其他灾因损失占比 其他灾因区域系数注：基本险的区域系数为1,三、2009版财产险费率体系（企财险）,（四）区域标准费率,各灾因损失占比表,三、2009版财产险费率体系（企财险）,暴风雨区域系数表,台风区域系数表,三、2009版财产险费率体系（企财险）

11、,洪水区域系数表,其他灾因区域系数表,（五）标的实收费率 标的实收费率=区域标准费率保额系数绝对免赔额系数个体风险评估系数,三、2009版财产险费率体系（企财险）,保额系数表,三、2009版财产险费率体系（企财险）,绝对免赔额系数表,三、2009版财产险费率体系（企财险）,个体风险评估系数表,（六）费率的使用 1、先根据所承保险种，选择相应的基准费率。（如：综合险1.8）2、按照所承保单位对应的行业代码，查询行业系数，计算出行业标准费率。（行业标准费率=基准费率行业系数）3、根据各灾因所对应的损失占比及甘肃地区对应的各灾因区域系数，计算出区域系数，在乘以行业标准费率，即为区域标准费率。（区域标

12、准费率行业标准费率 区域系数）4、计算标的实收费率。根据承保保额、免赔及所保单位个体风险系数，计算实收费率，即为最终承保费率。（标的实收费率=区域标准费率保额系数绝对免赔额系数个体风险评估系数）,三、2009版财产险费率体系（企财险）,注意：1、各调整系数均有最低限制，调整时 不能突破调整区间 2、录入画面所显示的费率为基准费率，不能修改，最终承保费率要通过各类调整系数调整后得到。5、全单调整系数最低为0.7，各风险系数调整后，可通过全单调整系数调整保费。,三、2009版财产险费率体系（工程险）,（一）物质损失（工期费率）,（二）附加第三者责任保险（工期费率）设置累计赔偿限额和每次事故赔偿限额

13、：0.025仅设置每次事故赔偿限额：0.026每次事故免赔额（财产损失）:300元RMB及以上（三）附加施工机器、设备保险（工期费率）年费率：0.08%-5%每次事故免赔额：500元RMB及以上（四）说明：道路、地铁工程险使用纯风险损失率项目相关费率表，不适用上述费率表。,三、2009版财产险费率体系（工程险）,三、2009版财产险费率体系（商业楼宇）,一、费率架构,二、基准费率,三、2009版财产险费率体系（商业楼宇）,（一）火灾、爆炸费率,每万元保额,注：1.商业楼宇条款适用于15个大类的行业类别 2、当楼宇具有多种使用性质时，默认以基准费率最高者的使用性质为准；3.一般情况下，建筑物按火

14、灾风险等级可分为：防火建筑、不可燃建筑、可燃建筑和易燃建筑，具体分级标准见费率附件 4.建筑物等级的确定不受建筑物所属行业的影响；,（二）其他自然灾害费率（每万元保额）0.57（三）意外事故费率（每万元保额）0.86（四）盗窃、抢劫、恶意破坏及其他人为事故费率（每万元保额）0.57（五）台风、暴雨费率（每万元保额）,三、2009版财产险费率体系（商业楼宇）,三、2009版财产险费率体系（商业楼宇）,三、基准费率的确定,商业楼宇基本险基准费率：（一）商业楼宇综合险基准费率：（一）+（二）+（五）商业楼宇一切险基准费率：（一）+（二）+（三）+（四）+（五）,四、保额调整系数,三、2009版财产险

15、费率体系（商业楼宇）,四、个体风险调整系数,三、2009版财产险费率体系（商业楼宇）,说明：1、个体楼宇的费率可依据以上风险特征上下浮动，但每项系数的浮动不应超过本表的规定范围，且总体下浮范围不应大于40%；2.各调整系数之间为连乘关系。,保费计算公式保险费=保险金额基准费率保额调整系数个体风险调整系数,Part4,四、2009版财产险条款应用,主要目的：了解财产险各条款适用范围，掌握什么样的业务或客户适用哪款产品。,企财险投保人和被保险人必须是法人，即必须是企业单位，不能为自然人，适用于企业、事业单位，国家机关、社会团体及私有民营企业。注意：1、原则上财产一切险条款仅适用于外资、合资以及大型

16、国有企业，通常用于大型招投标项目业务。2、水电、火电厂的企财险，不能用普通企财险承保，必须按照纯风险损失率电厂财产险及机损险承保。,四、2009版财产险条款应用,（一）企财险,（二）机器损坏险 机损险是以机器设备为保险标的，以机器设备损坏为赔偿的前提，以机器设备的重置价为承保基础，承保被保险机器在保险期限内工作、闲置或检修保养时，因意外事故造成的机器的损坏。机损险适用于所有安装验收完毕并转入生产经营的机器设备。如发电机组、电力输送设备、生产机器及附属设备等。对于超负荷、超负载运行的，规定淘汰和停止使用的设备，使用期限较短的零部件等要剔除。如各种模具、玻璃、金属线等易耗品等。对于技术复杂、精密程

17、度高的设备不适用机损险。如电脑及网络设备、数据传输设备、视频、音频设备等。2009版机损险按照主险设计，不再作为企财险的附加险，在投保企业财产险时，机器损坏险要单独承保注意：水电、火电厂机器设备要按照电厂机损险承保，属于纯风险损失率项目。,四、2009版财产险条款应用,（三）工程险 工程险是以建筑、安装工程项目为保险标的的，适用于民用、工业用及公共事业用等所有建筑、安装项目。一般情况下，若以建筑工程为主的工程项目，则使用建筑工程一切险条款；若以安装工程为主的工程项目，使用安装工程一切险条款；建筑、安装工程占比相当，则用建筑、安装工程一切险条款。注意：道路、地铁建筑、安装工程只能按照纯风险损失率

18、，使用道路建筑工程一切险条款和地铁建筑、安装工程一切险条款。,四、2009版财产险条款应用,对于城乡居民、单位职工、家庭手工业者等个人及家庭成员的自有财产，以及代他人保管或与他人共有的财产都可以投保家庭财产保险。,四、2009版财产险条款应用,（四）家财险,（五）个体工商户财产险,对于个体工商户和合作经营组织的财产险，投保人和被保险人既可以是法人，也可以是自然人，但营业执照类型必须是“个体工商户营业执照”。通常对保额在25万元以下的财产险使用个体工商户定额保单。保额25万元以上按个体工商户和合作经营组织普通保单承保。不主张使用其财产条款。,（六）计算机保险、变压器综合险,对于计算机设备及企业变

19、压器，必须从所投保财产中剥离，按照计算机保险和变压器综合险承保。不得与企业固定资产混合承保。,四、2009版财产险条款应用,（七）商业楼宇财产险 哪些企、事业单位适用于商业楼宇：1、金融业 2、租赁商务服务业 3、住宿和餐饮业 4、科研技术服务业 5、水利环境和公司管理业 6、居民服务和其他服务业 7、教育 8、卫生社会保障和福利 9、文化体育和娱乐业 10、交通运输和邮政业 11、信息传输计算机服务和软件业 12、公共管理和社会组织 13、房地产业 14、批发和零售业 15、国际组织,财产险附加险条款一般分为扩展类、限制类和规范类三大类，在实际使用中，要严格掌握扩展类条款的使用权限，部分条款

20、因责任相对宽泛，不宜对外宣传扩散，使用时应做到谨慎评估。1、扩展类：对各条款除外责任的进一步扩展，一般为收费条款。常见的扩展类条款有暴风雨、台风飓风、洪水、沙尘暴、地震等自然灾害的扩展；恐怖活动、罢工、暴乱、盗窃、抢劫等的扩展，部分扩展条款责任较宽泛，不宜随意扩展，部分需逐笔报批。2、限制类：对部分保险责任进行限制或对除外责任进一步明确。如自燃除外条款、暴风雨除外条款等。3、规范类：对条款执行相关问题进行规范说明。如仓储财产申报条款、自动回复保额条款、重置价条款、分期付费条款等。,四、2009版财产险条款应用,（八）附加险,Part5,五、财产险承保实务,主要目的：了解财产险承保基本管理要求,

21、五、财产险承保实务,各公司在办理财产险业务时，必须严格遵守业务管理各项规定。1、甘人保财险财产电函200843号转发总公司关于下发企财险业务扩展地震责任报批、报备表和财产险扩展恐怖主义风险责任报批表的通知的通知2、甘人保财险财产电函200865号关于转发总公司关于进一步加强财产险统括保单、异地、共保、联保业务管理的通知的通知3、甘人保财险财产电函200939号转发总公司关于进一步明确财产险区域性产品报批有关事宜的通知的通知4、甘人保财险发（2006）503号关于印发人保财险甘肃省分公司统括保单异地共保联保业务实施细则的通知5、甘人保财险发（2007）234号中国人民财产保险股份有限公司企财险工

22、程险业务批退管理实施细则6、甘人保财险发（2007）424号转发总公司关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知7、甘人保财险发2008415号关于转发总公司中国人民财产保险股份有限公司应收保费管理办法的通知8、人保财险财产电函200982号关于加强企财险、工程险业务补录管理的通知9、人保财险财产电函200981号关于严格管理财产险统括保单、异地和共保业务的通知10、甘肃省分公司财产险业务承保报批管理规定,（一）保险验险及告知,1、新保财产险业务必须进行保前验险，并拍摄标的验险照片，撰写详细的风险评估报告。2、投保险种及其附加险的保障范围，特别对责任免除明确说明。3、主动提醒投保人履行

23、如实告知义务，并说明未履行告知义务可能引起的法律后果。4、告知投保人、被保险人应尽的义务。,五、财产险承保实务,（二）填写投保单、风险问询表,五、财产险承保实务,填写投保单 要求：1.投保单号码 2.投保人信息（投保单位名称以公章为准、组织机构代码、邮编必须正确填写，投保人地址要详细）3.被保险人信息（同上）4.行业类别、行业代码必须填写。5.注册资本、总资产、上年营业额如实填写 6.投保主险险种 7.保险期间（一年期或短期）8.有关保险标的和附加条款的投保信息,填写投保单 要求：9.免赔额、免赔率（新增内容）10.其他保险说明 11.保险费交付时间（条款明确“保险费交付前发生的保险事故，保险

24、人不承担赔偿责任”要求签单时交费，分期付费要签订分期付费协议，并附加分期付费条款。在特别约定中注明。）12.争议解决方式 13.特别约定 14.投保人签章注：投保单必须要有投保人签字或盖章,五、财产险承保实务,（二）填写投保单,（三）填写财产保险标的项目投保清单 要求：1.投保单号码 2.投保人名称 3.保险标的座落地址（详细地址）4.被保人生产经营活动的简要描述 5.保险标的项目投保信息 6.投保人签章 注意：标的一定要详细，当投保标的项目较多是，必须逐项列明。,五、财产险承保实务,（四）审核投保单签单人员在录入投保单时，必须对业务人员提供的投保单严格审核，确保投保单信息完整、准确。重点审核

25、项目：1、投保单、投保清单填写内容是否齐全。2、风险情况问询表填写是否有缺项，是否有风险描述不清的内容。3、涂改部分是否符合要求。4、是否有投保人的签章。5、字迹是否清晰，金额大小填写是否准确。6、是否有非常规性特别约定内容。,五、财产险承保实务,（五）填写风险调查表生产性企业,1、基本概况 企业名称：（全称以公章为准）详细地址：邮政编码：国有企业 私有企业 合资企业其他保险财产处于 河（海、湖、水库）边，相距 米 山坡上 山脚下 低洼处 平原保险财产的周围环境 东：距离 米，西：距离 米，南：距离 米，北：距离 米，投产时间 年 月,五、财产险承保实务,风险调查表是公司对拟承保业务进行风险评

26、估、确定承保意见的主要依据，必须认真、如实填写。,2、生产过程 产成品：主要原料：主要产品及年产量：主要生产设备的制造年份及制造商：（有投保财产清单的可不填）设备名称 设备型号 制造商或厂地 制造年份 工艺流程图随件附上无法提供生产工艺采取 常温 高温，最高温度为 度 常压 高压，最高压力为 MPa主要生产过程 自动化 机械操作 手工操作 带明火操作烤炉熔炉干燥机加热器其他易燃易爆品液体气体气雾剂其他无尘室 无有 等级100,000 10,000 1,000 100 其他,五、财产险承保实务,3、存货物资储存方式 仓储 露堆 罩棚 其他 存储地点 如多个地点，需列明 1.2.3.易燃易爆物质

27、无 有 名称 独立的符合防火防爆要求的仓库内 无有主要仓储物品 名称 易燃、可燃、难燃或不燃 名称 易燃、可燃、难燃或不燃 名称 易燃、可燃、难燃或不燃液体储罐所储存的可燃物质 名称 体积 防灭火设施 防雷电口 防静电口 防明火口 自动灭火装置口上年度存货量 最大值 平均值,五、财产险承保实务,4、建筑物情况自有租用有无共用单位有无厂区平面图随件附上无法提供主体建筑物结构名称 结构 高度m或层数 占用性质 说明:1.建筑物结构：A钢筋混凝土结构B钢结构C砖砌/石头 D木材 E其他，请注明；2.占用性质：A办公 B宿舍 C仓储 D生产(要注明类别:如机器加工、热处理、喷漆、装配、电镀、焊接、注塑

28、、印刷、粉碎等)；3.对于非单一用途的多层建筑物要说明每一层次的使用情况。避雷设施 无有 套散热、排烟装置 无有 套防火墙、门 无有 耐火时间 小时,五、财产险承保实务,5、动力设备厂区能源燃油天然气液化气煤电其他变压器进线12台数油浸式干式功率1KVA 2 KVA 3 KVA锅炉台数类型蒸汽热水其他工作压力额定压力燃料柴油煤其他,五、财产险承保实务,6、防护设施自动水喷淋系统：无有湿式干式预作用雨淋系统采用标准NFPA GB 其他面积覆盖率喷头型号喷头孔径相邻喷淋管间距相邻喷头间距设计喷水强度作用面积竖管底部流量竖管底部压力市政消防供水：主管直径压力静压残压消防水箱数量储存量M其他消防水泵总

29、数柴油电力自动手动消防泵12出水量扬程喷淋泵12出水量扬程室外消防栓数量室内消防栓数量灭火器干粉二氧化碳泡沫其他数量,五、财产险承保实务,特殊消防系统无有二氧化碳系统烟烙系统水喷雾系统泡沫灭火系统烟雾抽取系统自动喷淋系统其他火灾探测系统无有感烟型感温型采样型其他报警信号送至警卫室控制中心其他现有消防设施有无通过验收 无口 有口验收时间 年 月，验收结果 合格口 不合格口防盗警报系统无有红外线录像监控门磁其他警卫人数公司雇员保安公司巡逻无有频率记录有无厂内全职消防队无有队员人数离厂最近之消防队距离反应速度防洪设施 与市政雨水管网(河、沟、渠)相连的排雨水系统 防洪墙 高度 米 防洪闸门 沙袋 数

30、量 袋 汛期堆放位置 防洪抽水机 数量 台 仓储物品加垫板 高度 厘米,五、财产险承保实务,7、管理禁烟措施 全厂禁烟固定吸烟点无禁烟条例防灭火措施 禁止吸烟和使用明火良好的静电接地 使用防爆型的电器设备和照明灯具 装有可燃气体浓度检测报警装置防火分区保持工作场所整洁 电气设备和热工设备周围禁止堆放易燃或可燃物品 动火许可制度无有书面记录有无定期消防设施维护无有书面记录有无防火安全责任制 无 有 防火安全管理机构 无 有 动火许可制度 无 有 风险控制预案 无 有 消防管理制度 无 有名称 厂内自检程序无有书面记录有无厂内应急编组无有人数训练频度保安措施 围墙防护设施 防盗报警装置 监控摄像头

31、 数量 个 专职保安 人数 人 门卫 出入大门登记制度 夜间、公休日和节假日均有人值班,五、财产险承保实务,8、自然灾害地震灾害记录 地震带地震等级建筑物特殊抗震设计暴雨、洪水灾害记录附近水系及离厂距离风暴灾害记录每年风暴发生次数其他9、出险理赔记录列明以前曾发生的索赔事例日期 出险情况 索赔金额 投保人声明：上述陈述及详细资料均属真实，未错报或隐瞒任何资料的实情。本人（本公司）同意本调查表连同投保人提供的其他资料成为保险合同成立的基础。投保人（签章）年 月 日,五、财产险承保实务,（六）录单1、各公司签单人员必须按照投保单提供的信息，将投保信息完整、准确的录入业务处理系统。（1）保单主界面，

32、特别对于业务来源、保单类型、联共保标志等信息必须准确录入，投保人、被保险人地址必须详细录入。（2）在客户信息录入时，对组织机构代码、邮政编码、行业代码要准确录入（3）对于分期付费业务，必须按照分期付费协议录入详细的交费计划（4）经纪人业务、联共保业务要准确录入经纪人信息及联共保信息。2、共保业务录入：无论我公司是主共保方还是从共保方，均需在业务系统中全额录入保单信息，并选择相应的共保标志，然后按照实际保单份额录入共保信息。共保比例和共保金额的汇总数必须与总保单一致，共保份额的调整值不能超过1。3、联保业务的录入：由主联保方录入保单的完整信息，包括全额录入保额、保费等金额信息。从联保方按照全额录

33、入，在录入联保信息。4、统括保单业务：由牵头公司负责书单、收保费。其它公司按照保险实际标的录单。,五、财产险承保实务,（七）核保根据甘人保财险发2009268号关于财产险产品线核保管理省集中工作的通知要求，全省财产险采取省集中管理。核保集中范围：所有企财险、工程险、超权限个人房屋险及部分家财险核保模式为：地市一、二级核保，重点审核承保要素的完整性、条款使用的合理性及业务承保的规范性。省级为三级核保，重点审核业务规范性、费率执行是否合理、是否符合业务管理规定。注意：省集中核保，并不意味着地市分公司核保只能的弱化，各分公司要按照核保重点，加大管控力度。,五、财产险承保实务,禁止承保业务：1、黑名单

34、业务总公司列明的黑名单业务省公司列明的黑名单业务过去三年连续出险且每年均亏损的业务2、企财险业务低保额高火灾风险行业业务，具体为保额在1000万元以下的造纸厂、家具厂、海绵厂、纸箱厂、发泡绵厂、装饰材料厂等火灾高危行业的财产险保额占比超过80的简易建筑承保暴风暴雨责任 牲畜、禽类及其他饲养动物属于公司特险业务或其他险种保险范畴内的项目3、机损险业务新保设备使用年限超过10年且保额占比超过80的机损险业务连续3年每年满期赔付率超100%，或上一年度出险超过4次，且累计满期赔付率超过100的业务，在承保到期时未做出实质性整改，或承保条件虽有改善，但不足以使承保预期赔付率下降到100%以下的。,五、

35、财产险承保实务,（八）业务审批,禁止承保业务：4、工程险业务仅投保第三者责任险或工程延期利润损失保险的业务5、利损险险业务未投保主险财产险或机损险，仅要求承保利损险的业务主险财产险或机损险属于禁止承保业务，其项下的利损险业务。连续2年出险，且近三年累计满期赔付率超过100%的业务，承保到期时未做出实质性整改，或承保条件虽有改善，但不足以使承保预期赔付率下降到100%以下的。利损险项下扩展地震责任。6、海外业务标的在中国境外不具中国利益的业务位于以色列、黎巴嫩、伊拉克、阿富汗、索马里、索马里、乍得等政局动乱国家的保险标的,五、财产险承保实务,（八）业务审批,限制承保业务：1、企财险业务保额超过2

36、5亿元人民币的输变电网、超临界电厂、超超临界电厂、芯片半导体项目，须逐笔上报艺术品、文物承保时应注意仅承保保险标的的全部损失，且免赔额不得低于保险金额的20。风险密集型火灾场所（如大型的建材市场、家具灯具城、小商品批发市场、百货商场，以及餐饮、娱乐、网吧密集的街区）的企财险 2、地震风险管理（1）客户需提供项目的抗震设防能力证明材料（2）严格使用经报备的企财险扩展地震责任风险附加条款，坚持扩展地震责任单独收费，费率不得低于主险费率的10。免赔额不得低于人民币40万元或损失金额的5。（3）四川省分公司以外的分公司异地承保四川省境内财产险业务，原则上不得扩展地震责任。3、恐怖主义风险管理（1）赔偿

37、限额不得高于10亿人民币；（2）需单独计费，费率不得低于0.02；（3）免赔额不得低于人民币20万元；（4）使用我公司标准条款。,五、财产险承保实务,（八）业务审批,限制承保业务：4、机损险业务保额超过20亿元人民币的超临界电厂、超超临界电厂、芯片半导体项目，须逐笔上报单套联合循环机组装机容量15万千瓦（含）以上项目的机损险，须逐笔上报；使用年限超过8年机器设备，且保额占比超过80的机损险业务。各种设计和使用中的，技术、材料、工艺等均未成熟的原型机。医院、小型水泥厂、电石厂的机器损坏险原则上不予承保。5、利损险业务发电厂利损险的新保业务，须逐笔上报机损险项下的利损险新投产未满3年的企业扩展CB

38、I条款、隔离关闭责任的业务,五、财产险承保实务,（八）业务审批,限制承保业务：6、工程险业务水下管线、含隧道和涉水作业的土建工程（如果涉水作业或隧道工程的保险价值超过整个土建工程保险价值的40%）的特殊风险项目地铁项目，须逐笔上报总公司财产保险部施工用的各种机器设备,包括但不限于盾构机起重机打桩机、钻机、铲车、供电供水设备、水泥搅拌机、脚手架等及有关的附属工具、物料。盾构机保险应注意仅承保保险标的的全部损失，且免赔额不得低于保险金额的20。二手设备扩展试车期责任桥隧占比大于60的道路工程险业务,五、财产险承保实务,（八）业务审批,（八）业务审批,1、需要报批的业务：超过承保权限的业务（授权书）

39、扩展地震险、利损险、恐怖活动条款 共保业务 联保业务 费率浮动超过规定的业务 灰名单业务 属于总、省分公司限制承保的业务2、报批时限：各分公司报批业务，必须提前3个工作日内报批。3、报批所需资料：按照甘肃省分公司财产险业务承保报批管理规定执行。共性资料包括：审批表，投保单及清单、风险问询表、风险评估表 新保业务需风险评估报告,五、财产险承保实务,（九）补录规定,1、历史未上机业务的补录。按照总公司下发的历史未上机未了责任处置办法有关规定执行。2、除统括、联保、共保业务外确需补录的外，其它业务不允许补录。3、补录业务必须严格按照人保财险财产电函200982号关于加强企财险、工程险业务补录管理的通

40、知相关要求，在5个工作日内完成补录。5个工作日内未补录的，必须逐笔报总公司审批。,五、财产险承保实务,（十）应收保费管理,1、不允许产生应收保费业务的一般规定：（1）来源于直接和个人代理渠道的自然人交费业务；（2）储金型、投资理财型业务；（3）定额保单业务；（4）客户资信不好，需严格控制的业务。2、除分期交费业务外，其它业务不得产生应收保费，必须先交费后出单3、单笔保费在5万元以下的业务，不得实行分期付费。4、分期交费业务必须与客户签订分期付费协议5、一年期保单的分期付费次数最多不得超过四次；首期保费应在签单时交纳，首期保费原则上不得低于应交保费总额的25%；最后一期交费应不迟于责任期满前三个

41、月。6、根据付费协议付费的，出单员应在保单上“特别约定栏”注明：保险人将按照付费协议的约定承担保险责任。,五、财产险承保实务,Part6,六、承保中应注意的问题,主要目的：强调财产险业务承保各环节应注意的问题,（一）承保,承保中应注意的问题核保的问题。核保省集中后，大量业务都要通过省公司核保，签单时间加长，省市县三级要加强沟通，特别是一、二级核保要认真负责，把好关口，争取业务一次性审核通过，提高签单效率。业务报批的问题。各公司提供的基本资料必须齐全，必须按照流程上报审批，该签字盖章的地方必须签字盖章，资料信息必须填写完整。业务规范问题。近期，根据财产险业务发展现状，省分公司下发了关于进一步加强

42、财产险业务管控的紧急通知（甘人保财险办发200971号），对财产险承保管理提出了具体的要求，业务审核的依据之一。免赔问题。部分公司做业务没有免赔的意识。免赔是我公司与客户共担风险的一种风险管控手段，各公司一定要正确引导。免赔额、免赔率必须同时约定。,六、承保中应注意的问题,（二）费率执行1、非车险费率自律公约：非车险费率自律公约于11月1日正式实施，各公司一定要注意，坚决禁止超出自律公约所规定的承保行为。（1）企财险10个行业最低费率（2）水电、火电厂企财险（3）工程险最低费率（4）免赔额、免赔率注意：非车险自律公约中确定的费率为最低费率，并不是标准费率，正确引导，避免误导客户。2、全省执行的

43、行业最低费率继续执行，在自律公约的基础上，按照标准执行。,六、承保中应注意的问题,（三）机器设备损坏险标的范围：1、动力机械设备。如传动装置、内燃机、电机、电气发动机等2、冶金工业。如轧钢厂的电动机、机械压力机、挤压机、熔炼炉等。3、玻璃、木材工业。如抛光机、振动锯、滚压机、压力机等4、印刷工业。如穿孔机、排字机、压盘印机等5、纺织工业。如梳棉机、装棉机、水力包装压力机、切断机等。6、地毯工业。如流板机、整平机、烘干机等。7、食品工业。如压缩机、发动机、汽化器、压力机等。8、造纸工业。如搅拌机、纸浆机、粉碎机等。9、橡胶、皮革工业。如打浆机、挤压机、研磨机等。10、化学工业。如搅拌机、压热器、蒸馏塔、炼焦炉等。11、吊车。如履带式挖掘机、轮胎式或履带式重吊、悬臂吊车等。12、民用建筑工业。公路压路机、搅拌机、大楼电梯等。13、其它设备。如煤气发生炉、燃烧炉、循环机、机床等。,六、承保中应注意的问题,谢 谢,