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1、中国银行苏州分行零售业务处,1,银行卡柜面业务培训,零售业务处,中国银行苏州分行零售业务处,2,培训提纲,银行卡概述 中国银行银行卡产品介绍 RBS9000系统人民币卡存取现业务 外卡取现业务 国际卡业务,中国银行苏州分行零售业务处,3,第一部分 银行卡概述,银行卡的发展历程中国银行的银行卡发展历程银行卡的基础知识,中国银行苏州分行零售业务处,4,银行卡的发展历程,初级阶段 1915年信用卡起源于美国 以商业信用形式存在的纸质、金属卡片 发卡机构多为行业性公司,中国银行苏州分行零售业务处,5,银行卡的发展历程,发展阶段 以银行信用形式存在的普通塑料卡片 银行业的介入，使得信用卡业务迅速发展 两
2、大国际组织相继成立，使得信用卡业务发展日趋规范,中国银行苏州分行零售业务处,6,银行卡的发展历程,成熟阶段 以银行信用而存在，以电子科技应用为基础的磁条卡和智能卡 科学技术发展，计算机、ATM、POS的普及 银行自助设备的广泛使用,中国银行苏州分行零售业务处,7,银行卡的发展历程,1950 大来卡(Diner Club Card)1958 Visa card 的前身,Bank Americard 发行.同年,美国运通卡也开始发行1975 Visa 标志确定1977 Visa International 成立1979 Master Card International 成立1988 JCB(Ja
3、pan Credit Bureau)发行 JCB 卡,中国银行苏州分行零售业务处,8,中国银行的银行卡发展历程,1985年开始发卡1988年成立信用卡部1990年代初期大规模发展外卡收单业务1994年便利透支1996年发行借记卡，建立NIC-NAP网络1997年：“六统一”1998-2001：业务体制改革的探索初期2001年6月成立银行卡中心，确定全面建设银行卡业务的总体方案2002年3月：刘行长提出“三最目标”发卡量最大、收益最大、收单商户最多,中国银行苏州分行零售业务处,9,银行卡基础知识,银行卡的定义银行卡的分类及特点信用卡的产品分类银行卡国际组织介绍信用卡业务的基本流程,中国银行苏州分
4、行零售业务处,10,银行卡的定义,指由国内各商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。,中国银行苏州分行零售业务处,11,银行卡的分类,按使用地域分为国际卡、地区卡 按清偿方式分为借记卡、准贷记卡、贷记卡 按发卡机构分为银行卡、非银行卡 按发卡对象分为公司卡（商务卡）、个人卡 按信誉、地位等信用等级分为普通卡、金卡 按隶属关系分为主卡、附卡,中国银行苏州分行零售业务处,12,银行卡国际组织介绍,五大国际组织：VISA国际信用卡组织 MasterCard国际信用卡组织 美国运通公司（AMERICAN EXPRESS）大莱信用卡公司 JC
5、B国际信用卡公司,中国银行苏州分行零售业务处,13,银行卡业务基本流程,发卡建立特约商户交易与授权清算信用控制客户服务,中国银行苏州分行零售业务处,14,银行卡业务基本流程,主要是围绕发卡银行、收单银行、持卡人和特约商户四个基本当事人之间的债权债务的发生与清偿关系进行的。,中国银行苏州分行零售业务处,15,例：贷记卡消费作业流程,(4)交易授权,持卡人,信用卡组织,(4)交易授权,授权清算网路,(8)清算,(4)交易授权,授权清算网路,(8)清算,(3)消 费,(5)确认交易及金额,(2)发卡,(9)帐单,(10)付费,签约,(6)帐单,(7)付款,(1)申请,中国银行苏州分行零售业务处,16
6、,第二部分我行银行卡产品简介,长城国际信用卡长城人民币信用卡长城人民币借记卡联名卡,中国银行苏州分行零售业务处,17,中国银行长城卡产品系列,准贷记卡、贷记卡、借记卡的区别,中国银行苏州分行零售业务处,18,卡面结构,按国际ISO标准制定，采用PVC塑料制成发卡行名称、注册商标银行卡专用标志、激光防伪标志等正面凸印卡号、效期、姓名等背面留有签名条发卡银行的简短声明,中国银行苏州分行零售业务处,19,卡号结构（人民币卡）,A：中行BIN号B：省级发卡行识别号C：顺序号D：校验位,准贷记卡在卡正面持卡人名字上方写有JS两字母表示。单位卡在持卡人姓名前印有DWK字母。卡的有效期在卡号的下边，斜杠前两
7、位是月份，斜杠后是年。,注意事项,中国银行苏州分行零售业务处,20,卡号结构（国际卡）,A：中行BIN号B：顺序号C：主副卡识别号D：补卡顺序号E：校验位,中国银行苏州分行零售业务处,21,中行卡BIN号,人民币卡,国际卡,中国银行苏州分行零售业务处,22,基本功能 I 取款,长城人民币准贷记卡可在我行营业网点取款可在全国任何一台贴有“银联”标识的ATM取款,注意事项：取款功能仅限于个人卡，公司卡不得取款在ATM取款每日累计不得超过5000元,中国银行苏州分行零售业务处,23,基本功能 I 取款,长城国际信用卡可在全球任何一家VISA或MasterCard会员银行办理当地货币的取款业务可在全球
8、贴有VISA或MasterCard标志的自动提款机上提取现金,注意事项：个人卡每天最高取现额为等值5000港币（普通卡）或10000港币（金卡）商务卡在境内不得取款，境外每日最高取款额为2000港币或250美元,中国银行苏州分行零售业务处,24,基本功能 II 存款,可在中国银行境内任何一个分支机构办理存款或透支还款业务长城国际信用卡用外币消费，可用外币或人民币还款,中国银行苏州分行零售业务处,25,基本功能 III 消费,可在全国所有贴有“银联”标识的特约商户内消费长城国际信用卡可在全球任何一家贴有VISA或MasterCard标志的商户消费长城国际信用卡可以先消费、后还款，享有免息透支功能
9、,中国银行苏州分行零售业务处,26,基本客户服务 I,挂失方法一：电话银行 95566-9方法二：书面挂失电话挂失为实时挂失电话挂失必须补办书面挂失，才能进行补卡,中国银行苏州分行零售业务处,27,基本客户服务 II,补发卡到期换卡用户资料变更销户结清查账授信额度调整补寄密码/账单,中国银行苏州分行零售业务处,28,电话银行服务,人民币卡服务热线95566国际卡服务热线8008205288服务项目余额、历史交易明细查询修改查询密码（查询密码与ATM密码不同）挂失人工咨询转账（限人民币卡）,中国银行苏州分行零售业务处,29,费率表 I 年费,中国银行苏州分行零售业务处,30,费率表 II 交易手续费,长城人民币准贷记卡,注：异地转账入活期储蓄账户视同取现,中国银行苏州分行零售业务处,31,费率表 II 交易手续费,国际信用卡,中国银行苏州分行零售业务处,32,费率表 III 其他杂费,挂失费人民币卡：40元国际卡：境内免费，境外按当地银行标准收费补卡费人民币卡：10元国际卡：港币卡20港币，美元卡3美元,
