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1、电子银行业务介绍,2,内容概述,一、电子银行业务产生背景二、电子银行业务概述三、电子银行业务产品及功能四、电子银行业务风险管理五、电子银行业务发展现状及趋势,3,一、电子银行业务产生背景,从20世纪70年代至今仅仅经过三十多年，电子银行业务已经成为了国外商业银行产品创新和竞争的热点，是近年来国内各家商业银行共同着力研究和拓展的新领域。任何一项新事物的诞生，都有其发展的基础和先决条件，电子银行业务也不例外。,4,外部,内部,5,6,电子银行业务产生背景 互联网经济蓬勃发展,40.2%,53500,网民数量超越5亿，普及率超过40%,中国互联网普及率,7,电子银行业务产生背景 互联网经济蓬勃发展,
2、5倍,GDP增速,互联网经济市场规模增速,网络经济规模超两千亿，增速是GDP5倍,8,电子银行业务产生背景 互联网经济蓬勃发展,中国正加速步入世界网购大国,9,电子银行业务产生背景 互联网经济蓬勃发展,移动互联网、电子商务将是未来市场主力,10,网络对传统经济的渗透加强,网络广告,网络购物,B2B,家电业,服装业,11,互联网产业经济规模以远高于传统产业的增速快速增长，已经构成社会经济的重要组成部分基于互联网的业务转型不仅成为众多行业的共同趋势，甚至成为决定传统行业兴衰成败的重要因素,基于互联网的业务转型已成为全球各行业共同趋势,12,13,我国经济增长的不确定性,货币政策回归稳健，存款准备金
3、率持续上调，货币总量和信贷投放受到严格控制，资金成本压力加大,金融监管日趋严格，传统存贷为主的经营模式成本迅速提高，融资中介型的业务模式已无优势可言,利率市场化改革加快推进，银行利差逐步收窄，过分依赖利息收入的盈利模式受到挑战,通过电子银行服务吸引新的客户群体，加快电子银行业务创新，寻求新的中间业务收入增长点成为银行构建可持续盈利能力的新要求,宏观经济形势显著变化，银行业务亟待寻求新的增长模式,14,同业、非银行机构电子金融业务发展迅猛，市场竞争激烈,15,国内、外同业纷纷加速电子银行渠道建设,业务成熟度,客户满意度,低,高,高,简单的信息提供 关注成本 统一用户体验和交易模式 关注传统业务在
4、网上的自助服务,变交易平台为”服务+营销”平台 关注个体用户行为和需求 以用户为中心 先进组合技术的使用 提升银行品牌和核心竞争力,渠道互动 个性化产品的跨渠道推送 关注用户多渠道行为及其分析 跨渠道用户体验整合,目前所处位置,大部分国内外同业,业务诉求,少部分国外领先同业（汇丰、巴克莱、ING DIRECT),16,商业银行的渠道应用正在向电子渠道特别是网上银行迅速转变,16,美国银行各渠道类型的交易增长图,17,第三方支付平台、移动运营商等加速在支付市场的布局，对金融机构构成潜在威胁,18,电子银行业务的重要意义,19,与传统银行进行比较电子银行优势明显,微软公司总裁比尔盖茨曾预言：“传统
5、商业银行将是在21世纪灭绝的一群恐龙”，这一预言，我们虽不能完全认同，但是，银行业已经不可逆转地受到了电子信息技术的深刻影响，依靠技术进行创新已成为商业银行发展的不竭动力。,20,电子银行业务对全行战略发展具有重要价值,21,二、电子银行业务概述,电子银行是以现代化通讯工具为媒介,以客户自助服务为特征,为客户提供全方位的金融服务。,什么是电子银行?,Anytime 任何时间:,Anywhere 任何地点:,Anyway 任何方式:,5*8小时-7*24小时,银行网点柜面拓宽到家里、办公室等远离柜面、可以获得网络支持的任何地点,面对面的服务，拓宽到电脑、电话、手机等自助服务,22,二、电子银行业
6、务概述,省 时 省 事 省 钱 赚 钱,23,到哪都得排队，真麻烦！,24,省时,缴费站：手机费、电话费、宽带费、电费、学杂费转账汇款：同城/异地、本行/跨行、境内/境外 724小时全天候查询明细：缴费、汇款、存取现金、消费电子工资单+工行信使：,工行信使：你的尾号为88888的牡丹灵通卡16日15：30网上银行收入（工资）4900.00元。详情请致电95588。,25,卡折太多、管账麻烦 存单到期、闲置可惜 信用卡透支忘记还款,26,我有多少钱，收入多少，花了多少，清清楚楚，明明白白,帐户托管：所有卡折集中管理利添利理财计划：闲散资金一分不留信用卡自动还款：透支消费高枕无忧,省事,尽情抛开烦
7、琐事 舒心体味新感觉,27,电子速汇手续费优惠工行同城汇款免费。网上银行跨行/异地汇款手续费：普通客户九折 理财金客户五折（WAP）手机客户二折,比柜面方便还优惠！,省钱,28,工行分期分批推出网上基金交易手续费8折优惠。通过工行个人网上银行申购或认购这些基金即可享受手续费8折优惠。,省钱,29,工行网上商城提供近千家特约网站的各种商品，并长期联合长期开展优惠促销活动，让您足不 出户，尽享购物的乐趣。我行正与多家航空公司 和票务网站合作，举办 电子客票优惠促销活动！,安全方便尽享网上购物乐趣,省钱,30,赚钱,低风险,高收益,少费心,基 金,31,基金定投,赚钱,平民理财,平摊风险,32,赚钱
8、,纸黄金,对抗通货膨胀实现资产保值,33,三、电子银行业务产品及功能,广义的电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行、ATM、多媒体自助终端、POS等业务,俗称“大电子”；狭义的电子银行业务仅包括网上银行、电话银行和手机银行，俗称“小电子”。,34,三、电子银行业务产品的功能,电子银行业务的产品功能基本包括了除现金交易以外的资产、负债和中间业务等全部银行服务功能，主要体现如下：1、资金管理功能 2、电子商务支付功能 3、收费、缴费功能 4、金融理财功能 5、代理业务功能 6、营销宣传功能,35,网上银行是否安全？,说到网络，您首先想到的一定是黑客和病毒，网上银行安全吗？,36,四、电子银行
9、业务风险管理,电子银行业务风险的概念：电子银行业务风险是指商业银行因开办电子银行业务，或已开办的电子银行业务在经营和运营过程中由于主观或客观因素诱发的，可能给银行带来资金、业务、声誉和法律损害的事件。电子银行业务的基本风险按起源可以分为以下两类：1、电子银行本身的风险。2、通过电子银行平台和办理的银行业务本身的风险,37,客户端的安全控制,U盾国家专利、安全认证级别最高的加密技术工银电子密码器无需与电脑连接并安装驱动或控件口令卡动态密码、随机产生,小E安全检测预留验证信息工行信使,38,网上银行（拓扑图）,39,网上银行（评价指标）,40,随着网络经济的发展和银行电子化进程的加速推进，电子银行
10、普及率正以惊人的速度提升，人们对电子银行的依赖程度也将越来越高,因此,掌握一些电子银行安全技巧也是十分必要的!,安全宝典：三招定乾坤,防假、防骗、防粗心,41,第一招：防假 假网站诈骗是“网络钓鱼”的一种，通常是指不法嫌疑人未经许可，以某家银行的名义，通过互联网建立貌似银行网站或网上银行的假网页，并借此发布虚假消息，搜集客户资料，骗取客户网上银行注册卡号（登录ID）、密码、口令等信息，进而达到非法窃取客户资金的目的。对策1:记住真正的地址 http:/http:/http:/,42,对策2：预留信息验证“预留信息验证”是我行为帮助个人网上银行客户有效识别银行网站、防范不法分子利用假网站进行网上
11、诈骗的一项服务。客户可以在银行预先记录一段文字（即“预留信息”），当客户登录我行个人网上银行或Wap网站、在购物网站进行在线支付或在线签订委托代扣协议时，网页上会自动显示客户的预留信息，以便客户验证该网站是否为真实的工商银行网站。如果网页上没有显示预留信息或显示的信息与客户的预留信息不符，便可以确认该网站是假网站。,43,第二招：防骗1、不法分子以极小额支付诱骗客户到假网站进行支付来套取登陆密码。2、获得登陆密码后由于无口令卡或U盾无法直接转出，于是将客户卡内资金自己藏匿而后实施诈骗防范经验：其实，只要能掌握一些简单的原则，那么任凭诈骗者怎么伪装也是难以成功的。1、尽量验证网站的真实性。2、对
12、方如要求进行极小金额支付时，请提高警惕。3、当帐面资金出现异常时，请不要急于向对方付款，请及时与我们联系，110报警和工行95588服务电话是24小时服务的，再晚也能打通。4、任何诈骗都是以获得资金为目的的，电子支付已非常发达，越是正规的网站就越不可能要求客户直接付款。当需要您直接付款时请您保持警惕。,44,第三招：防粗心1、工行信使余额变动提醒。2、预留验证信息客户与工行间的暗号。3、妥善保管您的认证介质。a、电子银行口令卡并非“刮奖彩票”，新领的口令卡背坐标完全被覆盖，只有当工行系统要求输入某一坐标值时再刮开相应位置，切莫急于暴光所有坐标值，给不法份子拍照或复印之机。b、目前为止，U盾是保
13、护您网上资金安全的最高级别工具。请您在使用后及时拔掉，并在设置支付密码时尽量复杂点。,45,46,四、电子银行业务风险管理,电子银行业务风险管理的内容和措施：1、风险预测与识别 2、安全技术 3、电子银行业务内部控制 4、加强电子银行立法建设 5、提高电子银行的监管能力,47,五、电子银行业务发展现状及趋势,国外电子银行业务发展现状美洲银行电子银行交易笔数占全部交易笔数的70%以上;汇丰银行90%以上的交易型业务已通过电子银行渠道（包括电子网点）完成，设有柜员的网点则专门为高端客户提供增值服务。,48,五、电子银行业务发展现状及趋势,电子银行业务笔数占全行业务笔数比例,49,按照总行财务会计部
14、测算的电子银行业务每笔成本0.49元、柜面业务每笔3.06元计算，2010年网上银行交易笔数7.73亿笔，共为我行节约经营成本约19.86亿元。,五、电子银行业务发展现状及趋势,50,2010年电子银行业务量达到15.08亿笔，其中小电子（网上银行、电话银行、手机银行）业务笔数占全行业务笔数比例达32.2%。,电子银行业务笔数构成,五、电子银行业务发展现状及趋势,51,从国外、国内和青海电子银行业务发展现状可以看出，随着银行业对电子银行认识不断的提高，各行都将电子银行作为战略发展重点，不断加大投入，加快业务发展速度，外资银行、城市商业银行也纷纷加大市场参与力度或者开始开办电子银行业务，电子银行竞争日趋激烈。,五、电子银行业务发展现状及趋势,总结,
