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1、大道金理财经理,-投资理财产品认识,主讲人：黄成龙,Page 2,中国人的理财产品,股票期货 激进型 外汇,储蓄国债 稳健型 基金,黄金（稳健+激进）,Page 3,稳健型-居民储蓄,信用机构-资金来源。促进国民经济比例和结构的调整聚集经济建设资金稳定市场物价调节货币流通引导消费,Page 4,稳健型-居民储蓄,基本形式 活期储蓄 自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础 生活和商业的流动资金存储定期储蓄 期满后提取本息 积蓄性较高 是银行和金融机构比较稳定的信贷资金来源,Page 5,居民储蓄-家庭理财基本评价,储蓄是普通百姓最主要的投资手段。储蓄通常不能有效抵抗通货膨胀和物价上涨的
2、。且实际储蓄利率大部分时间通常是负值。储蓄是生活和其他投资的基础流动资金准备。因此，作为最主要的投资手段，储蓄应该是家庭理财的中转站，但不是最好的理财途径。,Page 6,稳健型-国债,信用政府-财政资金筹集发行目的：弥补国家财政赤字 耗资巨大的建设项目 特殊经济政策 战争筹措资金,Page 7,稳健型-国债,国债的分类按举借债务方式不同，国债可分为国家债券和国家借款。按偿还期限不同，国债可分类定期国债和不定期国债。按发行地域不同，国债可分为国家内债和国家外债 按发行性质不同，国债可分为自由国债和强制国债 按使用用途不同，国债可分为赤字国债、建设国债和特种国债 按是否可以流通，国债可分为上市国
3、债和不上市国债,Page 8,国债-家庭理财基本评价,购买国债对于普通百姓来说是最稳健的投资手段。国债通常较储蓄利率高，流通性强，收益高且稳定应该购买一些国债作为长期收益。,Page 9,稳健型-基金,投资机构-资金集中。（公募基金）集中投资 对于无精力和无专业的投资者来说，是比较省心的理财工具。,Page 10,稳健型-基金,基金分类：（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和基金平衡型基金。（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期
4、货基金等。,Page 11,稳健型-基金,集合理财，专业管理组合投资，分散风险利益共享，风险共担,Page 12,激进型-股票,股票是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证（融资）不可偿还的有价证券“同股同权”,Page 13,激进型-股票,特点（l）不可偿还性（2）参与性（3）收益性（4）流通性（5）价格波动性和风险性（股票是一种高风险的金融产品。）,Page 14,激进型-股票,常说的股票交易是二级市场的交易（通过交易场所进行）证券交易所-场内交易市场 场外交易市场-柜台交易,Page 15,激进型-股票,股票分类A股：在境内上市，面对国内公民发行的以人民币计价的股票B股：在境内上市，
5、面对境外投资者发行的以美元或港币发行的股票H股：在香港上市和发行的以港币计价的股票。中国企业在美国、新加坡、日本等地上市的股票，分别称为N股、S股和T股红筹股：与中国相联系的上市公司发行的股票蓝筹股：绩优股的代名词成长股：发行时规模不大，但公司管理良好，利润丰厚，产品有竞争力的股票。热门股：交易量大、交易周转率高、股价涨跌幅度也较大的股票,Page 16,激进型-股票,股票代码A股代码：沪市 600 xxx或60 xxxx，深市000 xxx 中小板00 xxxxB股代码：沪市900 xxxx，深市200 xxxx；两市的后3位数字也是表示上市的先后顺序。创业板的申购代码、上市代码都是30，增
6、发为37，配股38。,Page 17,激进型-股票,涨跌停板制度 每日涨跌幅度不得超过前一交易日的10%（除上市首日外，ST股为5%）交易时间 每日9：15分可以开始参与交易，11：30-13：00为中午休息时间，下午13：00再开始，15：00交易结束。交易费用 手续费、印花税、过户费、委托费,Page 18,Page 19,激进型-期货,期货：现在进行买卖，在将来某个特定时间进行交收或 交割的标的物标的物：可以是某种商品，还可以是金融指标。期货合约：买卖期货的合同或者协议。期货市场：买卖期货的场所。,Page 20,激进型-期货,期货的作用一是吸引套期保值者利用期货市场买卖合约，锁定成本，
7、规避因现货市场的商品价格波动风险而可能造成损失。二是吸引投机者进行风险投资交易，增加市场流动性。,Page 21,激进型-期货,基本术语期货合约 保证金 交割 开仓 平仓持仓量 仓单 撮合成交 涨跌停板强行平仓制度 爆仓 多头和空头 成交量 交易指令 套期保值：,Page 22,激进型-期货,主要特点A.期货合约是标准化的，唯一的变量是价格。B.期货合约是电脑撮合交易C.期货合约的履行由交易所担保。D.期货合约可通过交收现货或进行对冲交易来履行或解除合约义务。,Page 23,激进型-期货,合约内容合约名称、交易单位、报价单位、最小变动价位、每日价格最大波动限制、交割月份、交易时间、最后交易日
8、、交割日期、交割品级、交割地点、最低交易保证金、交易手续费、交割方式、交易代码等。,Page 24,激进型-期货,特征1、期货交易的双向性【我国于2010年3月31日正式推出融资融券业务，其中有90只标的股票可以进行做空交易，即T+0交易。】2、期货交易的费用低3、期货交易的杠杆作用 4、T+0交易机会翻番5、期货是零和市场,Page 25,激进型-外汇,外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证外汇市场的功能主要表现在三个方面：一是实现购买力的国际转移。二是提供资金融通。三是提供外汇保值和投机的市场机制。通常所说的炒外汇，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。炒的就是两个国
9、家货币的“汇率”,Page 26,激进型-外汇,外汇汇率 外汇交易是以一种外币兑换另一种外币。报价即为汇率，通常用两种货币之间的兑换比例来表示。例如：USD/JPY、GBP/JPY。汇率是第一种货币（作为基础货币）以第二种货币（作为计价货币）来表示价格。例如：USD/JPY的汇率为120.10即表示1美元兑换120.10日元。一种货币不能单独成为汇价。汇率标价的最小单位称为点。GBP/JPY的汇率从243.50变成243.51，即汇率上升了一个点。,Page 27,激进型-外汇,1利差影响。2通货膨胀率和贸易收支。3经济数据和央行行动。,Page 28,激进型-外汇,综合评述：外汇是投机性很强的金融工具 风险相对其他金融品种要高得多 但由于市场大，资金流动强，是的投资性更为公平，信息也很透明。,THE END,THANK YOU!,
