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1、Welcome to HUAWEI Technologiespresentation,商户受理银行卡风险防范培训 规范操作，规避风险，提升品质,银行卡特约商户收银员培训,银卡通信息服务有限公司上海营业部,2023/3/1,为什么要进行商户（收银员）风险培训？规避风险、减少损失 作为银行卡业务的服务窗口和风险防范的第一道防线，特约商户在受理银行卡过程中做到规范操作，在为消费者提供更好服务的同时，更是对商户及收银员自身利益的重要保障。规范受理银行卡:有助于防范银行卡受理过程中可能出现的风险，避免或减少因不规范操作或违规操作给商户、持卡人及银行造成的经济损失；有助于明确风险责任，在出现交易纠纷时避免
2、商户和收银员承担不必要的责任;有利于提升商户服务品质，使持卡人放心用卡，吸引更多的持卡人消费，给商户带来更大回报。,违规受理银行卡：商户培训、管理不善，导致交易单据丢失、单据签名有误等，有可能导致发卡机构对该类交易的退单；商户培训、管理不善，导致商户成为“高风险商户”，有可能导致发卡机构对该类商户交易的退单，或受到银联风管委的处罚；收单欺诈率、月调单金额/笔数比率、月退单金额/笔数超标，将受到银联风管委的相应处罚特约商户未达到账户信息安全管理要求，或泄漏账户信息造成银联入网机构遭受损失的，其收单机构将收到中国银联风险管理委员相应处罚；,信用卡正面的各项内容1、发卡机构名称；2、发卡机构标志；3
3、、信用卡名称；4、凸印的信用卡卡号及 平面印刷的卡号前四位数字；5、信用卡的有效截止日期；6、持卡人性别、姓名7、信用卡标志,信用卡背面的各项内容1、磁条2、持卡人签名栏和签名3、卡号和卡片校验码4、发卡银行重要声明（部分）5、发卡行客户服务或授权服务电话6、有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照,一 银行卡识别篇（一）信用卡的识别,8888 123,3,（二）境外机构发行的银联卡受理注意事项与内地银联卡完全一致，体现在：-境外银联卡在支持交易、处理操作上与内地银联卡一致-在清算流程和手续费上与内地银联卡一致-交易均需提示输入密码和签名,信用卡 借记卡（正面）借记卡（反面）,（三）国际卡
4、(外卡)的识别,正 面,1、卡号由16位组成,卡号第一位是4,印刷体的4位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致2、持卡人姓名3、有效期,4、特殊凸印字符V5、飞行鸽图形激光防伪标志应 清晰有动感6、VISA的品牌标志,旧版VISA（威士）卡,1、签名条印有45度斜体字样及持卡人手写签名2、CVV2校验码,旧版VISA（威士）卡,背 面,新版VISA卡卡样,卡号16位，可采用凸印、凹印、光刻、热转印等方式；卡号前4位应与预印的4位号码相符,如带有芯片，应优先采用芯片卡受理流程,取消紫外线飞鸽,确保卡号与签购单卡号相符,取消V字符,紫光灯下可显示V字符；取消微型印刷边框VISA标志还可位于左上角（
5、限芯片卡）和右上角,飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面,正 面,新版VISA卡卡样,签名条上可以印有卡号中的4位、8位或16位，也可不印,CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择：1）紧邻签名条右侧特定白色区域内；2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；,签名条上包含多组隐性防伪VISA字符，紫光灯下可以识别,飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面；背面位置需在所示的红色虚线内,背 面,1、卡号由16位组成,卡号第一位是5,印刷的4 位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致2、卡片有效期3、持卡人姓名,4、特殊凸印字符MC5、双连地球激光防伪标志6、万事达卡品牌标志,旧版MasterCar
6、d(万事达)卡,正 面,CVC2,签名条印有45度角的MasterCard斜体字样,旧版MasterCard(万事达)卡,背 面,新版MasterCard卡样,正面可以没有防伪标识背面一定要有防伪标识或防伪磁条正面没有万事达卡防伪凸印MC,万事达卡品牌标识可位于虚线区域,有些卡会有芯片,卡片设计及万事达品牌标识可为直式，但卡号和持卡人姓名等仍为横式,MC标志于紫外光线灯下,正 面,新版MasterCard卡样,磁条卡,芯片卡,三码CVC2必须斜体字压印于后4位之后,防伪标志如果没有在卡的正面，就可以在卡的背面,可以使用防伪磁条取代传统磁条及防伪标识,背 面,1、卡号由16位组成,卡号前二位是3
7、5，刷体的4位数字一定与卡号的前四位凸印数字一致2、卡片有效期3、持卡人姓名4、特殊凸印J,5、防伪标志6、JCB卡品牌标志7、紫外防伪JCB字样8、生产号，供电话验证卡片真伪时使用,JCB卡（新版）,1,2,3,5,4,6,7,8,正 面,JCB卡（新版）,签名条印有45度角的JCB斜体字样新版卡签名栏图案为平行字样,背 面,American Express(美国运通)卡,1、不能转让2、卡号起首数为“34”或“37”，共15位。排列方式：4-6-53、有效日期4、持卡人姓名,5、入会年份（与持卡人的年龄比对）6、保险密码缩影印刷（确保这个号码未被刮掉）7、“百夫长”头像（头像是否清晰）8、
8、凸印防伪“AX”或“OC”字符,8,正 面,9、磁条10、印有指纹图案的签名条,上有持卡人签名11、签名条上方或下方印有15位卡号12、美国运通公司品牌标志,12,背 面,American Express(美国运通)卡,Diners Club(大来信用证)卡,（1）大来信用证商标,（2）会员帐号由14位数字组成，分为三组（4-6-4）。首两位数字为“30、36、38”，36xx xxxxxx xxxx（3）检查电脑凸印之大来帐号是否被涂改，字距是否正确。,（6）到期日,（4）持卡人首次成为大来会员的日期。,（5）发卡地区编号,（7）保安密码由2个英文字母组成，英文字样无法刮掉。,正 面,Din
9、ers Club(大来信用证)卡,（9）签名条上电脑压印的信用证号码与卡号一致，并附三位校验码供电话授权时核对使用。,（8）立体镭射标记，标记内有大来商标和世界地图,（10）卡背面的右上方注明全球通行字样,背 面,DISCOVER卡（发现卡）,在紫外线照射下所有卡片正面都会显示DISCOVER 或“DISCOVER Network”字样。卡片正面的三维镭射防伪标志应能反光并在旋转时有移动感。其设计显示一个由圆环和箭头组成的天体。此标志背景的波纹带有零散的星星。发现卡的卡号起首数为“6”。数字的压纹应当清晰整齐并延伸到右方的镭射防伪标志。,正 面,DISCOVER卡（发现卡）,4.签名条上应有斜
10、印的“DISCOVER”图案。如签名条被损坏，将会呈现“VOID”字样。5.卡片正反两面右下脚都显示发现卡标识。早期发行的卡片背面的标识可能带有Discover/Novus字样。,6.最后四位卡号凹印在卡片背面的签名条上。这四位号码之后的三位数字称为CID。早期发行的卡片可能会显示全部16位卡号。7.有些卡正面的持卡人姓名下面可能会显示持卡人所在的公司名称。,背 面,二 银行卡安全受理篇,验卡、核对签购单与签名是防范银行卡欺诈风险和规避商户风险责任的关键环节，商户收银员必须认真执行。（一）验卡 1、信用卡的颜色、图案和标识等是否相符 2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁 3、
11、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符 5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致 6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样 7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名,如无签名可以拒收.签名栏上签名如是中文,应与卡片正面凸印的持卡人汉语拼音名相符.如明显不符,应立即拒绝受理。,伪卡样例：,（二）核对签购单 1、核对交易要素核对卡号:核凭证上的卡别和卡号与手中持有的片面凸印卡号和卡种（发卡行名称）核对刷卡金额:交易金额正确与否关系到本公司资金安全,完整到帐,如核对结果有误,须立即做撤消交易,然后重新刷卡。2、核对签名 POS成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即请
12、持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。在核对签名过程中，应注意以下几点：（1）鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(不论是持卡人之配偶、亲戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认；,（2）在交易过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还给持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。应注意：一是签名内容相符，二是签名使用的字体大致相符。（3）如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符、交易签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相关损失将由商户承担。因此，为了减少商户及收银员个人可能因上述情况而招致的损失，特别提醒收银员应当严格核对签名。,$
13、,禁止用同一张信用卡同一笔交易在同一时间，同一机器上分次刷卡交易（即分单拉卡）商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求,更不可以故意分刷。,（四）、禁止用信用卡交易套取现金 套取现金是指商户利用信用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转.任何商户有此行为发生,一经发现将立即终止合约并将通报各发卡机构。,（三）、严禁分单刷卡,三 欺诈风险识别及处理篇,（一）如何识别伪造卡 1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。伪卡样例：,2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。3、致电收单机
14、构授权中心,报称“代号10”授权，根据授权人员提示提供卡片BIN号（卡号的前六位数字）等信息,请其验证卡片，查询发卡行、持卡人身份信息是否无误，如验证中有不一致，可判定为假卡或伪卡。,（二)识别不法分子的欺诈用卡行为 不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。常见的异常行为有：1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点。2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致；刷卡时神
15、情比较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力。,5、卡片并非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片。或者，单笔刷卡不成功立即要求将金额降低，反复多次试刷。6、刷卡未能取得授权时要求分单压卡进行支付。7、在签单过程中神色慌张，左顾右盼；在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。,(三)在可疑情况下采取的措施 1、对于有疑问的卡片，可用放大镜验卡，询问其发卡国家和银行，并请持卡人提供有效证件进行核对，同时注意观察持卡人神色是否慌张。作用：震慑“坏人”,2、当收银员对卡片或持卡人产生怀疑，但尚不确定时，可致电收
16、单银行，向授权人员报称“代号10”，授权人员将向收银员提出一系列问题，收银员只需要以“是”或“不是”进行回答即可。授权人员将根据收银员的答复进行判断并联络发卡行进行授权，并对收银员提供必要的帮助。,3、在不危及人身安全的前提下，可根据授权人员指示，联络保安扣留持卡者；持卡者逃离后，注意截留问题卡片。,(四)没收卡处理流程 POS机屏幕显示“没收卡”，并经收单机构查证确认的。经收单机构授权人员明确告知需要没收的。经商户确认属于假卡的。,特别提示:只要有疑问,不确定时,别急着刷卡,立即拨打银行授权电话。,对确认为伪卡的没收卡，收单机构将对不同卡种（内、外卡）进行不同的奖励,（一）POS的安全管理
17、1、POS必须放置于申请特约商户时指定的装机地址，不得擅自将POS移至其他地方；需要更改装机地址的，须事先通知收单机构，并由收单机构负责移机操作。2、POS储存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。3、POS设备必须原件配套使用，非指定人员（收单机构或杉德公司指定人员）不得对POS设备进行任何检测，私自拆修、改装和更换部件。,四 POS及交易资料安全管理篇,4、对于主动上门要求对POS进行检修维护的人员，收银员应提高警惕，除要求检验其身份证明外，还应致电收单机构或杉德专业化服务公司进行核实。5、商户不得打开POS机壳，如POS发生故障，商户应通知收
18、单机构或杉德专业化服务公司进行检查、维修。6、商户不得违规留存银行卡磁道信息。如违反此规定造成账户信息泄漏的，商户应根据与收单机构签订协议中的相关条款承担相应的风险责任。7、商户应妥善保管POS个人操作密码，特别是主管密码，因涉及对POS操作员的管理权限，不得随意向他人泄漏，防止权限被冒用。,POS及交易资料安全管理篇,（二）交易资料的安全管理 1、收银员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。该类资料均属于机密资料，不得泄露或做其他用途使用，对银行卡交易资料的泄密可能引起承担相关法律责任。2、商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少1年，以便持卡人及发卡机构在
19、此期间进行查询和调单等，如因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担（对于通过银联网络受理外卡的商户，其妥善保管所有与交易有关的文件凭证至少为24个月以上）。,POS及交易资料安全管理篇,Welcome to HUAWEI Technologiespresentation,芯片卡知识培训,银行卡特约商户收银员培训,目前在市场上可以见到的芯片卡品牌有：VISA、MasterCard、JCB。在不久的将来，国内银行发行的、银联品牌的芯片卡也将面世。芯片卡的外观，除了具有一般银行卡的所有特性外，还在正面嵌入芯片，卡片的反面一般都带有磁条，具有磁条卡反面的所有要素。,卡片特征,1
20、.消费可在待机画面下直接插卡完成，无须进入菜单选择2.撤消与消费交易对应，即把消费的金额全数退回卡内，撤消必须当天、当批次完成3.退货交易即是对隔天、隔批次的消费交易做回退交易4.预授权内包括所有授权交易（预授权、追加预授权、预授权完成联机、预授权完成离线、预授权撤消及预授权完成撤消）5.离线包括离线结算及结算调整（即小费调整）6.打印即是重打交易，包括重打上笔交易、重印特定交易及重印结算单,POS操作流程,其他（一）一个批次完成后，收银员需要进行结算，在结算前POS会将当日所有的离线交易、IC卡脱机交易批上送（自动），收银员无需干预。（二）如果POS中心的参数作了修改，POS中心会在交易过程
21、中通知POS，POS会自动进行参数下载，收银员无需干预。（三）签购单卡号下银行卡使用代码最后一位：“F”代表芯片卡插卡失败后使用磁条刷卡交易；“C”代表芯片卡正常插卡交易；“S”代表磁条卡正常刷卡交易；“M”代表手输卡号交易；“U”代表非接卡交易。,芯片卡正常插卡交易,注：具体操作请按照屏幕提示进行,芯片卡插卡失败后使用磁条刷卡交易,国内部分磁条卡交易，选择“0”继续,受理银行（芯片卡）注意事项,检查卡片是否带有芯片（一）如果是磁条卡（没有芯片），则进行刷卡；如果POS终端提示“该卡是否具有芯 片”，则选择“无芯片”进行操作；（二）如果带有芯片，则将卡的正面朝上插入卡槽 如果POS终端提示“读卡错误，请刷卡”，则选择磁条卡交易，重新进行刷卡；（三）输入交易金额；（四）根据提示，请持卡人输入密码；（五）交易完成，请持卡人签名，在交易过程中请勿拔卡 操作要诀：拿到卡片先看一看，有芯片就插，无芯片才刷，按着提示做。,特别提示,一般情况下，带有芯片的银行卡也会有磁条。在这种情况下，收银员应优先使用芯片来完成交易。对于芯片卡，如果收银员未优先使用芯片进行交易，而直接使用磁条进行交易，若发生欺诈损失，商户有可能要承担相应的风险责任。收银员在应用选择时必须注意，所有撤消类交易、退货交易的应用与原交易的应用保持一致。,提问与答疑,Q&A,
