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1、个人外汇业务宣讲个人结售汇业务,个人外汇业务处2011年4月,目 录,个人结售业务案例分析,个人结售汇业务的营销,注意事项及常见问题解答,一、个人结售汇业务,结汇是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按照一定的汇率付给等值的人民币的行为。售汇是指外汇指定银行将外汇卖给个人，按一定的汇率收取人民币的行为。从客户的角度来讲，售汇又称为购汇。结售汇业务的办理需符合国家外汇管理局的有关政策规定。,个人结售汇业务概述,什么是个人结售汇业务,交易主体的分类,个人结售汇业务概述,个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。总额分别为每人每年等值5万美元。,个人结售汇管理,个人结汇和购汇,
2、个人结售汇业务概述,登陆国家外汇管理局个人结售汇系统,个人结售汇管理信息系统网址为：http:/100.1.248.20/,个人结售汇业务概述,1、查询通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况，看个人结售汇额度时否在年度总额以内；2、审核按规定审核个人提供的证明材料，如身份证件和其他资料等；3、录入在个人结售汇系统上逐笔录入结售业务数据；4、打印留存通过个人结售汇系统打印“结汇购汇通知单”，作为会计凭证留存备查,登陆国家外汇管理局个人结售汇系统办理个人结售汇业务，应按照下列流程办理：,个人结售汇业务概述,个人结汇业务操作流程,个人结售汇业务操作流程-结汇,客户提交现钞或卡及资料,登录外管局”个人结
3、售汇 系统”查询和录入,境内个人身份联网核查,ABIS系统结售汇处理,交付现金和资料处理,个人结售汇业务操作流程-结汇,第一步输入ID号和用户密码,结汇信息录入,第二步选择结汇信息录入,个人结售汇业务操作流程-结汇,注意：带”*“号为必输项，”结汇资金属性“要与ABIS系统操作中的”统计代码“要一致。,选择交易主体,选择结汇资金属性,第三步正确选择要素,个人结售汇业务操作流程-结汇,注意累计数是否超过年度总额,第四步输入姓名及币别等,个人结售汇业务操作流程-结汇,现钞结汇选”手持外币现钞“,注意年度累计结汇总额（包括本次），是否超过外汇局规定的等值5万美元。现钞结汇“资金形态选择”要选择“手持
4、外币现钞”。如现钞结汇金额超过等值5仟美元的，根据汇发（2009）56号“国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知”，在年度结汇总额以内的，单笔超过等值5仟美元的，除提供本人身份证件外，还需提供本人经海关签章的中华人民国和共海关进境旅客行李物品申报单，系统提示如下。,相关提示,个人结售汇业务操作流程-结汇,系统提示如下：,审核确定无误后，确认打印。打印清单做为ABIS系统结汇传票附件。,个人结售汇业务操作流程-结汇,根据客户提供的资料和外汇局“个人结售汇系统”打印的结汇通知书，在ABIS系统上进行处理。,在ABIS系统的操作,进入外汇子系统,网点外汇兑换,账务处理,根据需要正确选择
5、交易码,操作流程,个人结售汇业务操作流程-结汇,进入主菜单后选：,7外汇子系统,进入ABIS系统处理,个人结售汇业务操作流程-结汇,网点外汇兑换,账务处理,进入ABIS系统处理（续）,个人结售汇业务操作流程-结汇,进入ABIS系统处理（续）,个人结售汇业务操作流程-结汇,进入主菜单：如是“现钞兑换”，交易码为“2663”。输入姓名及相关事项，“汇率类型”为“挂牌汇率”，正确无误后，打印结汇水单，经客户确认签字。,选择身份证或护照,实际结汇内容与结售汇系统内容一致,输入卖出币种和金额,个人结售汇业务操作流程-结汇,过渡类型选91,输入钞或汇,输入币种及金额,汇率与代码同上,个人结售汇业务操作流程
6、-结汇,如从借记卡中支取外币结汇，交易码为“2666”，输入相关信息。,确认无误后打印“结汇水单”，水单交客户签字确认。,个人结售汇业务操作流程-结汇,个人售汇业务操作流程,个人结售汇业务操作流程-售汇,客户提交人民币现钞或卡及资料,登录外管局”个人结售汇 系统”查询和录入,境内个人身份联网核查,ABIS系统结售汇处理,交付现金和资料处理,购汇信息录入,个人结售汇业务操作流程售汇,第一步登陆系统查询登记个人售汇情况,第二步输入身份证号码及购汇种类,个人结售汇业务操作流程售汇,个人结售汇业务操作流程售汇,第三步录入相关信息，有*号标志的是必输项,个人结售汇业务操作流程售汇,如客户购汇后提取现钞的
7、，需输入现钞金额,个人结售汇业务操作流程售汇,提取现钞,如客户需汇款或存入个人外汇账户的，如上选，然后“确定”。,注意累计总额,个人结售汇业务操作流程售汇,第三步确认后，打印“购汇通知单”。打印后的资料和身份证件一起留档保管五年。,个人结售汇业务操作流程售汇,如需修改或撤消该笔业务,修改或撤销,个人结售汇业务操作流程售汇,输入该笔业务参号和身份证件号码，由业务主管授权,个人结售汇业务操作流程售汇,核对身份证件号码，输入相关信息，注明修改或撤消原因，然后确认，并打印,个人结售汇业务操作流程-售汇,境外个人购汇纳入国家外汇管理局结售汇系统管理。应在国家外汇管理局结售汇系统的“购汇交易”模块项下“境
8、外个人经常项目收入购汇”和“境外个人原币兑回”栏逐笔登记，并保证数据录入的及时、准确和完整。对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理，银行在为其办理结售汇业务时，在个人结售汇管理系统中“国别”栏选择“中国”，“护照号”栏输入护照号码，同时在信息录入页面“备注”栏中输入永久居留证号码。境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，可以汇出、可以存入本人外汇储蓄账户，也可以按规定携出境外。,相关提示,个人结售汇业务操作流程-售汇,根据客户提供的资料和外汇局“个人结售汇系统”打印的售汇通知书，在ABIS系统上进行处理。,在ABIS系统的操作,进入外汇子系统,网点外汇兑换,账
9、务处理,根据需要正确选择交易码,操作流程,个人结售汇业务操作流程-售汇,进入主菜单后选：,7外汇子系统,进入ABIS系统处理,个人结售汇业务操作流程-售汇,网点外汇兑换,账务处理,进入ABIS系统处理（续）,个人结售汇业务操作流程-售汇,进入ABIS系统处理（续）,个人结售汇业务操作流程-售汇,进入主菜单，如购汇后提取现钞，则用“2663”操作码，与结汇不同的是“买入币种”和“卖出币种”选择相反。,注意币种,个人结售汇业务操作流程-售汇,如购汇后客户需要对外付汇或转入其本人账户的，用“2665”交易码。,91过渡,个人结售汇业务操作流程-售汇,统计代码与结售汇系统选择一致。,个人结售汇业务操作
10、流程-售汇,确认无误后，提交打印水单，交客户签章确认。,个人结售汇业务操作流程-售汇,区分交易主体：境内个人和境外个人 仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。区分资金形态 结汇:账户资金-现钞账户、现汇账户 汇入资金（包括外汇票据）外币现钞 售汇:提钞 汇票 电汇 旅行支票 信用卡 存入外汇账户 其他,注意事项,注意事项和常见问题解答,二、个人结售汇业务注意事项及常见问题,注意事项和常见问题,注意事项,除以下几种情况以外,均需纳入个人结售汇系统管理，真实、准确、完整录入相关信息,通过外币代兑点发生的结售汇；通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结
11、汇；外币卡境内消费结汇 境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；境内卡境外使用购汇还款。个人外币买卖 通过外汇结算账户发生的结汇、购汇,办理购汇业务如需汇出国外的要进行国际收支申报。对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理结售汇业务。港澳居民的护照号码为港澳居民来往内地通行证号码，台湾居民的护照号码为台湾居民来往大陆通行证号码，港澳和台湾居民持其他证件不能办理购汇业务。港澳居民来往内地通行证录入前9位号码（含第1位字母），台湾居民来往大陆通行证（含91版、97版）录入前8位号码，（最后一位为返回大陆的顺序码）。,注意事项,注意事项和常见问题,常见问题,一、个人结售汇信息修改、撤销及冲正处理当日
12、：录入错误的个人结售汇信息，应使用“撤销”或“修改”功能进行处理。隔日、跨月度：录入错误的个人结售汇信息，应使用“冲正”功能进行处理。跨年度：错误录入的个人结售汇信息，银行不得进行修改、撤消和冲正操作。,注意事项和常见问题,常见问题,在年度限额内分拆购汇,交易特征:多名个人同时间集中提出购汇申请;购汇所需人民币资金由同一人民币账户转出或同一人提供;购汇用于境外旅游、自费出境学习等经常项目项下用途;一次性购汇金额为等值5万美元或接近等值5万美元;境外收款人为购汇人民币资金提供者或少数几人。,银行和个人不得以分拆等方式逃避限额监管，不得伪造、变造交易。,注意事项和常见问题,三、个人结售汇业务案例分
13、析,某客户持港澳居民来往内地通行证（通行证号码：H0134860400）申请5万美元结汇，申请理由为生活费。银行柜员受理后即通过个人结售汇系统查询该客户结汇情况，系统显示以下信息：“本年度经常项目累计结汇总额（不包括本次）：0.00美元”，“身份证件号：H0134860400”，“结汇资金属性：职工报酬和赡家款”，“交易主体：境外个人”。接着，该柜员审核该客户港澳居民来往内地通行证同时在系统中录入客户姓名、结汇金额等信息，结汇信息录入成功后点击“确定”并退出个人结售汇系统。请问，该银行柜员在上述业务受理中存在哪些不规范操作？如果客户结汇金额超过年度总额应该如何处理？,个人结售汇业务案例分析,答
14、案（1）通过个人结售汇系统查询该客户结汇情况时，港澳居民来往内地通行证号码应录入：H01348604，而非H0134860400；（2）结汇资金属性应选择：旅游，而非职工报酬和赡家款；（3）结汇信息录入成功后应点击“确定”和“打印”，将系统打印的“结汇通知书”作为会计凭证留存备查，而非“确定”后立即退出个人结售汇系统。（4）如系统显示H01348604项下2008年经常项目累计结汇总额已超过年度总额，柜员审核该客户港澳居民来往内地通行证和合同或发票等有关材料为客户办理结汇业务。,案例分析,四、个人结售汇业务的营销,宣传折页,个人结售汇业务营销,宣传折页（续）,个人结售汇业务营销,目标客户,出国在外的华侨以及在国内的侨眷、包括港澳同胞、出境游的国内客户、留学生等。,个人结售汇业务营销,办理个人结售汇业务为我行带来的收益 直接收益：总、分行之间平盘差价的收益，如美元127基点左右的汇差等。间接收益：带动个人人民币或外币的存款增加，个人理财产品如外汇宝业务、西联汇款业务的发展，提高农行在社会上的知名度等等。对客户的营销 1、农行网点遍及全国各地，办理结售汇业务方便、快捷，专设外币窗口，对优良客户实行随到随办理，无需客户等待。2、手续费低、汇款速度快，安全性高，在国内、外可以立即支取。,个人结售汇收益和卖点,个人结售汇业务营销,
