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1、信用社（银行）案件专项治理工作方案为了贯彻落实中国银监会召开的银行业案件专项治理工作第八次会议精神和全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议精神，切实加强内部管理，遏制案件的发生，保证改革和发展的顺利进行，经联社研究，决定在全市农村信用社范围内开展今年案件专项治理工作。具体方案如下：一、指导思想深入贯彻落实中国银监会刘明康主席关于“银行业案件治理要立足长远，认真规划，突出重点，完善内控”的指示精神，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把查防违法违规案件同加强制度和推进法人结构治理有机结合起来，依法治社，依规经营，强化管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用
2、社改革和发展创造良好的环境。二、成立领导机构联社成立案件专项治理工作领导小组，具体名单如下：组长：副组长：成员：领导小组下设办公室，办公室设在稽察部，办公室主任由联社副主任同志兼任，副主任由联社稽察部经理同志兼任，成员由等三位同志组成。各基层社也要相应成立案件专项治理工作领导小组，领导小组名单要在今年3月25日前上报联社案件专项治理工作领导小组办公室。三、目的和内容（一）开展案件专项治理工作的目的以建立健全规章制度为核心，以稽核检查和责任追究为手段，强化内控管理，标本兼治，有效遏制和防范各类案件的发生，逐步建立防范和查处案件的长效机制，增强全市农村信用社防范、识别和控制风险的能力，提高经营管理
3、水平。（二）开展案件专项治理工作的内容1、严肃查处已发案件。一是在联社案件专项治理工作领导小组下，成立案件查处专案组，主要负责对我社辖内起已发未结案件查处工作，争取在今年6月底前全部结案，组长由副主任兼任，副组长由经理、经理兼任，成员由等三位同志组成；二是要严格按照“四不放过”的原则，严肃查处新发生的案件，即事故原因没调查清楚不放过、事故责任者没得到处理不放过、整改措施没落实不放过、教训没吸取不放过，做到发现一起，查处一起，决不姑息迁就；三是要依照金融违法行为处罚办法和农村信用社有关管理规定，坚决追究有关责任人和负责人的责任；对于党员违法违规违纪的，还要依照党纪的有关规定给予处分；涉及违法犯罪
4、的案件，必须移交司法机关。四是在查办案件中，要制定切实可行的查办案件责任制度，建立领导办案负责制。2、开展五个防范操作风险的专项检查活动。检查的主要内容是各项规章制度的落实和执行情况，包括信贷资产管理、资金管理、会计结算管理、安全保卫管理、计算机系统管理和员工管理等方面；要重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有部门、业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制订了详细的操作规程和细则；各项规章制度是否得到有效的贯彻，差错和事故是否得到及时有效纠正；岗位责任制是否明确有效并真正执行。具体要开展以下五个专项检查：（1）信贷管理专项检查。检查重点如下：一是存款业务。是否存在出具虚假存单、虚存实取的行为；
5、是否存在违规带上存单、存折上门吸收存款；有无截留、挪用、盗支客户存款等问题。二是贷款业务。核查贷款审贷分离等基本信贷原则的贯彻落实情况；是否存在违反信贷政策、超权限、超范围、跨区域、逆程序贷款和人情、冒名贷款问题；是否存在违规带上完备手续的、收贷凭证上门办理业务；是否存在收贷收息不入账、截留、挪用或以贷收贷、以贷收息等问题；是否违规收取贷款户的各种费用；呆账核销的手续是否完整、真实，有无弄虚作假；抵债资产的管理、处置是否符合规定的程序，有无违规处置等问题；贷款档案管理制度是否健全，档案是否完整，质押、抵押的担保是否真实有效。三是投资融资业务。核查有无违反规定和操作规程违规投资、融资；投资、融资
6、的收入是否按规定入账，是否收受利息之外的现金和财产。四是执行省联社关于加强信贷管理的若干意见（农信发200535号）的情况。是否建立了新发放贷款质量领导问责制，是否建立信贷业务管理问责制，是否实行基层信用社贷款风险问责制；除农户小额信用贷款、农户联保贷款和经区联社同意发放的其他信用贷款外，其他各类贷款是否提供有效担保抵押；贷款展期管理是否符合规定；贷后管理是否落实。（2）财务管理专项检查。检查重点如下：一是会计出纳业务。核查有无白条抵库、假币抵库、挪用库款等违规问题；有无不按规定及时与客户进行对账问题；“印、押、证”三分管理情况及保管与使用情况；有无侵占和挪用联行往来、同城结算和社内往来资金等
7、问题；过渡性科目管理和使用情况；每天营业终了，现金移交和入库卡把清点复核情况；财务收入是否及时入账，财务支出是否超范围；是否私设“小金库”和账外经营；有无固定资产购买、建设、使用和管理等违规问题。二是费用管理。费用报批手续是否齐全；费用开支是否符合规定；是否存在先斩后奏的现象。三是计算机综合业务系统操作。核查员工是否认真执行计算机操作的各项规程；核查即时监控及操作人员之间的密码使用、保密、保管、程序、数据控制等方面存在的问题。（3）安全保卫管理专项检查，检查重点如下：核查安全防卫的物防、技防和人防工作中存在的隐患，特别是出库、入库、守库、押运、值班等重要环节所存在的风险隐患，是否存在单人出库、
8、入库、守库、押运等问题；核查信用社员工是否严格执行“三个严禁”；检查金库钥匙的分管情况；检查押运、守库、枪支（含防爆枪）的管理和使用是否符合有关要求和规定。（4）干部与员工管理专项检查，检查重点如下：一是检查基层社正、副主任和联社机关部室负责人的德能勤绩。核查其是否认真贯彻执行党的方针、政策、法律法规，对上级管理部门各种规定和各项规章制度是否落实到位；是否科学、规范、公正、民主决策人事、信贷、财务等工作，班子成员是否勤勤恳恳，一心为公，是否做到分工负责，尽责到位；经营管理工作是否与上级要求保持一致；安全防范和案件专项治理工作是否认真落实。二是对有关岗位和人员进行重点检查。对信贷、会计、出纳等关
9、键岗位和人员要按照上述检查内容进行重点检查；同时，要对关键岗位人员的“轮岗制度”、“干部交流制度”和“强制休假制度”进行检查；要对重点岗位和敏感环节人员的股票买卖行为内部报告制度的建立进行督查；对参与“黄、赌、毒”活动的员工，以及有经商办企业、从事大额股票买卖活动、负债额较大、自办自借贷款、无故不上班、经常出入高消费场所、不正常交友、存在违规违纪不良记录等问题和现象的员工要予以重点排查，发现违法违规违纪的，要严肃查处。（5）规章制度专项清理检查，检查重点如下：本项检查要结合专项中央银行票据兑付考核内容和人行中支市农村信用社改革试点实施进展情况检查考核表进行，具体要求为：一是是否全面推行考试录用
10、、竞聘上岗、优化组合、重要岗位轮换和末位淘汰制度，形成优胜劣汰、能进能出、能上能下的用工机制；是否健全各种岗位管理制度。二是是否推行有利于农村信用社健康可持续性发展的分配制度以及与绩效挂钩的薪酬制度。三是是否全面推行贷款调查、审查和审批“三岗”分离制度，是否健全授权授信管理制度、贷款定价机制和责任追究制度，有效防范信贷风险。四是是否健全内部核算和费用控制制度，严格财经纪律，严抓增收节支工作，增进盈利，减少开支，促进财务收支平衡发展。五是是否建立信息披露制度。所披露的信息是否包括资本充足率、不良贷款比例、本年利润及费用总额等方面关键性指标和年度变动情况；是否年度内召开的社员代表大会、理事会、监事
11、会所议定的重大事项及落实的情况；是否在每个会计年度终了后三个月内，在适当范围内进行披露；是否将所披露的年度书面报告和信息披露表置备于信用社的主要营业场所，确保社员和其他利益相关者能够随时查阅。六是是否建立法人治理结构组织框架。是否有社员代表选举办法、理事长、理事选举办法、监事长、监事选举办法和经营班子选聘办法等制度办法；是否制定和完善联社党委、“三会”及主任室的议事制度和决策程序，增强“三会”运作的透明度，明确划分社员代表大会、理事会、监事会以及理事长、监事长、主任的职责、权力和任务，建立起权责统一、运转协调、有效制衡、行为规范的组织框架。七是是否完善法人治理结构运行制度。是否制定和完善了“三
12、会”及“三会”成员的产生、选举、议事、办事、工作、激励、监督制约等一整套制度以及相关的岗位责任制，四、实施的步骤和时间本次开展案件专项治理工作时间为从今年3月22日起至今年6月底结束，具体分四个阶段进行：（一）组织动员阶段（今年3月22日至3月31止）本阶段，各基层社要组织员工认真学习工作方案，进行全面的思想发动和组织动员，要使广大干部职工充分了解开展本次案件专项治理工作的目的和重要意义。（二）检查实施阶段（今年4月1日至5月10日止）本阶段的工作：一是迅速组织力量查处3起已发未结案件，并形成书面结案材料报领导小组审议。二是基层社开展5个防范操作风险专项检查自查活动，要求在4月10日前自查结束
13、，并将自查结果书面汇报联社领导小组办公室。三是联社从4月11日起安排人员开展5个防范操作风险专项检查，并要形成检查汇报和整改方案提交联社领导小组。（三）整改提高阶段（今年5月11日至6月20日止）本阶段联社将讨论落实整改方案，并由各部室制订出具体的整改措施，逐项进行整改落实，对检查出来的违规违纪人员要进行从严处理。（四）总结汇报阶段（今年6月21日至6月30日止）各基层社对本次专项治理工作中发现的问题要落实整改方案，积极进行整改，并对整改情况进行跟踪。各社2005年6月23日前将自查整改总结上报联社领导小组办公室，联社在6月25日前将专项治理工作的总结上报上级管理部门和玉林银监分局。五、工作要
14、求（一）各社要高度重视本次专项治理工作。各社主任要亲自组织，做好自查，并配合联社做好专项治理工作检查，并要根据本社的实际，依靠和发动一线员工，鼓励检举违法违规问题。（二）各社要切实做好整改工作。在本次专项治理工作中，要做到检查处理到位、责任追究到位、问题整改到位，控制和杜绝案件隐患，坚决遏制案件的发生。（三）联社各业务部门要充分发挥作用，特别是稽察部要认真做好督促检查和指导工作，将本次案件专项治理工作抓紧、抓实、抓到底，严防弄虚作假、走过场。（四）本次案件专项治理工作也是迎接人民银行和银监部门按季对专项中央银行票据兑付考核检查的前哨战，只准成功，不能失败，对不按规定开展治理工作或者整改措施不力的基层社和相关责任人，联社将从严从重追究责任。
