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1、清收方案清收方案 根据清收情况，对不良贷款成因进行分类、整理、及分析。制定出了清收盘活的具体方案，具体如下： 一、 对认账但有钱拖着不还的。在清收人员上门催收时，此类贷款人承认债务，但一再表示无钱还贷。对此，首先应当耐心的进行沟通联系，倾听对方诉说苦衷与艰辛，困难与挫折。站在借款人的观点，换位思考，分析问题，查找根源，消除其抵触情绪。其次，利用社会舆论力量与法律知识，动员其亲戚朋友一起做催收工作，这样可能会收到事半功倍的效果。 二、 对互相推诿拒不认账的。有的借款人长期在外务工，清收人员上门清收时，其家庭成员之间相互推诿。常以“是他贷的款，你们去找他等接口来搪塞，对这种情况，应当晓之以理，动之
2、以情，耐心向其讲解法律法规，使其知晓家庭成员之间应当承担什么样的连带责任，欠贷不还应当承担什么样的法律责任。只要家庭成员明白了其中利害，他们会主动与借款人联系，督促借款人主动还款。 三、 对公然抵赖拒还的。清收人员要义正严辞的据理力争，要敢于硬碰硬，拿起法律武器打击这种嚣张气焰，通过法院，检察院等权利部门，采取诉讼。执行逮人等手段强制收回贷款，保全农商银行的权益。 四、 对攀比观望的。这种情况在清收中常常遇到，如不及时采取措施，将会使农商银行的清收陷于被动，对于这种具有攀比观望心里的借款人，此时可用言语激将法，以同样对比的方法说明借款人攀比观望的对象的优势和劣势，强调借款人与攀比者的差距，让攀
3、比者往往哑口无言。 五、 对于部分关系贷款，特别是财政供养的工作人员，清收人员要多人集中的去所在部门交涉。并视借款人态度及还款承诺等情况分别对待，并借助所在单位领导的压力，督促其还清不良贷款。 六、 借款资金非借款人使用的。清收人员与借款人一同进行催收，找到真正使用资金的人，告知其不还款对借款人造成的影响和承担的法律责任，动之以情，晓之以理的多角度督促其还款。 七、 对于“钉子户”、“赖债户”，清收人员采取蹲点的方式进行清收，每天都坚持去客户经营现场或家中进行施压，坚持不收回贷款不退出的基本原则，直至收回逾期贷款为止。 八、 无能力偿还欠款的。对于无能力偿还，家庭困难的借款人，清收人员根据借款人自身条件，为其找合适的工作，用其部分工资偿还贷款。对于务农的借款人，在收获季节，清收人员可帮助收获农产品，并联系销售途径，获得的部分收益偿还欠款。 总之，具体问题具体分析，深入贷款户和当事人家中做思想工作，宣传政策法律法规，采取一次还款与分次还款法相结合，有能力偿还的，在规定的时间内一次还清，额度较大和短期内偿还有困难的，与其签订还款计划，分期偿还，现金还款与以物抵贷相结合。以现金为主，以物为辅。
