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1、铜陵市企业征信系统建设项目可行性研究报告2005-9-30 20:52:22 来源：市计委三产办 作者： 被阅读4198次一、总体构架结合“信用安徽”的建设思路以及铜陵市具体情况，“铜陵市企业信用信息系统”建设的总体构架主要有企业信用标识证制度、企业资信数据库和企业信用等级的确定等三个部分组成。各组成部分彼此关联、相互作用，构成了“铜陵市企业信用信息系统”建设的一个完整的实施方案。它们的关系是：企业信用标识证制度的确立是核心，企业资信数据库的建立是基础，而企业信用标识等级的确定是关键。此外，为保证企业信用体系建设的顺利实施，还必须有一个有效的实施模式。这一总体构架可用如下框图来示意（图1）：图
2、1二、核心企业信用标识证制度1、铜陵市企业信用标识证制度（1） 信用评价的内涵一般而言，企业的信用信息分为两大类：一类是企业诚信方面的信息，它属于道德、法律等范畴，反映了企业在市场交易中履约的意愿；另一类是企业生产经营等方面的信息，它属于经济范畴，反映了企业在市场交易中履约的能力。企业信用综合评价就是指对企业在经济活动中履行各种契约的能力和意愿两个方面的综合评价。（2）企业信用标识证制度的定义企业信用标识证制度是企业信用体系建设中的一种制度性安排。具体来说，企业信用标识证制度是指依据有关法律法规、按照一定的途径和方式将参与市场交易的各类企业的诚信信息和其它各种信用信息收集起来，经过科学、合理、
3、公正、权威的评价，确定其信用等级，并通过颁发“企业信用标识证”予以公示的一种制度。（3）企业信用标识证制度的五个基本要素 法律法规：是指专为实施企业信用标识证制度而颁发的法律或其它行政性规定。其中至少应包括铜陵市企业信用信息管理办法和铜陵市企业信用标识证管理办法两个行政性法规。 企业信用标识证：企业信用标识证是证明企业信用状况的证书。它是指为实施企业信用标识证制度而由“铜陵市联合征信中心” 颁发给企业，记载着其信用等级，并用来向国内外有关经济主体证明其信用状况的证书。 企业信用标识体系：企业信用标识体系是反映企业信用状况的一种标识，是企业信用分类的标准及相应的符号系统。为实施企业信用标识证制度
4、，必须设计一套企业信用等级标识体系，以便用一个简单的符号系统，给出关于企业诚信和信用风险方面的独立、客观、公正的企业信用综合评价意见。为实施企业信用标识证制度而设计的企业信用标识体系如下（表1）：表1 企业信用综合评价模型：企业信用综合评价模型是按照给定的信用分类标准，确定企业信用等级的技术和方法的集成。要使企业信用标识证制度能够发挥应有的作用，有一个重要条件，那就是企业信用标识证所公示的企业信用等级必须能够客观公正地反映企业信用的真实状况，否则，这种公示不仅起不到应有的效果，反而会带来信用市场的更大混乱。因此，科学、合理、公正、权威地确定企业信用标识等级是成功地实施企业信用标识证制度的关键所
5、在。 企业资信数据库：企业资信数据库是包含企业诚信信息和其它有关信用信息的数据库。企业信用标识证制度的确立，扩大了全社会对企业信用产品的需求。为了能够大量生产能够满足包括政府在内的不同客户对企业信用产品的需求，需要大量真实的被评估企业的有关诚信和信用方面的数据，即企业资信数据。为此，必须建立一个覆盖全国外经贸企业（或部分企业）、且能满足各种深度企业信用评级要求的企业资信数据库。2、实施铜陵市企业信用标识证制度的需要实施铜陵市企业信用标识证制度是解决当前我市企业信用体系建设中面临的现实问题的需要。(1) 问题的表现 缺乏信用信息的公开披露与使用制度； 信用保护和信用监控制度不健全，缺乏监督制度；
6、 信用激励和惩罚机制不完善，缺乏奖惩制度； 缺少应有的企业资信资料数据库； 企业内部普遍缺乏信用管理制度。(2) 问题的危害 降低经济效率，信用作为支付手段的功能被削弱，现金交易甚至物物交换比重增大，严重影响了企业生产与流通的效率与质量。 扭曲了市场调节机制，使国家宏观调控政策难以发挥效果。 增加了企业的生产成本和投资风险，提高了投资预期的不确定性。 破坏了市场制度，导致经济秩序混乱，影响社会安定。 企业资信不好或没有资信记录，降低了企业在国内国际市场上的竞争能力。 （3）问题的实质其一、信用信息的缺失，具体表现为有效供给和有效需求之间的矛盾。企业信用信息的缺失具体表现为企业信用信息的有效供给
7、和有效需求双不足。一方面，由于企业信用信息的收集以及评价技术等方面的原因，资信评估机构难以全面、准确地获得企业的信用信息，并快速地做出综合评价，即资信评估机构无法快速地生产出能够满足市场需求的高质量的信用信息产品，形成有效供给；另一方面，由于缺乏高质量的、能够满足各类经济主体需要的信用信息产品，各经济主体对信用产品虽然有需求，但不能转化为现实需求，即潜在的需求不能转化为有效需求。这种有效供给与有效需求之间的矛盾，互相制约，恶性循环，严重制约了企业信用市场的健康有序发展。这是当前企业信用体系建设中面临的难题之一。其二，信用信息的披露与保密之间的矛盾。业信用体系建设需要将企业的全部信用信息公开披露
8、，这也是资信评估机构生产高质量信用产品的基本要求，但由于相应的法律法规不健全，目前将我国外经贸企业的全部信用信息公开暴露，既缺乏法律依据，又会带来一系列实际问题。而有关法律法规的建立健全需要一个过程，不可能一蹴而就，而我们也不可能等到所有的法律法规都健全后再来解决企业的信用问题。如何避开当前的一些法律法规盲点，最大限度地解决信用信息的披露与保密之间的矛盾，成为企业信用体系建设中的又一个难题。（4）问题的解决：企业信用标识证制度一方面，由于企业信用标识证制度是将企业的诚信信息和其它各种信用信息通过一定的途径和方式收集起来，建立企业资信数据库，并借助于企业信用综合评价模型进行快速、科学、合理、公正
9、、权威的评价，确定其信用等级，这既满足了实施信用标识证制度对企业信用产品的制度性需求，又解决了企业信用产品的有效供给问题。 另一方面，企业信用标识证公示的是一个经过科学、合理、公正、权威评价的信用标识等级，而不是企业的全部信用信息，这不仅解决了信用信息的披露与保密之间的矛盾，而且，方便了市场交易双方相互之间对信用状况的判断。3、实施企业信用标识证制度的重要性（1） 企业信用标识证制度的五个基本特性 简便性：一是指企业信用标识简单明了，仅仅用一个简单的符号系统来标识企业的信用等级；二是指市场交易中的各经济主体可以借助于“企业信用信息系统”这一平台方便地查阅到需要的企业信用信息。 综合性：是指企业
10、信用标识等级所反映的是企业信用的综合情况，包括信用意愿和能力两个方面。它不同于一般的资信调查报告和证券评级，也有别于银行系统的“贷款证”制度和工商部门搞的“信用警示”制度。一般的企业资信调查报告给出的是企业资信的一些初始资料，而证券信用评级则主要是对特定债务未来偿付能力的评估，银行系统的“贷款证”制度和工商部门搞的“信用警示”制度也只反映了企业信用的某一个侧面，缺乏全面性。 公正性：主要指企业信用综合评价结果的科学、合理和权威。由于企业信用标识等级的确定是由第三方通过开发具有智能型的企业信用综合评价模型、按照严格的评价程序做出的，因而保证了评价结果的科学、合理、公正和权威。 批量性：主要指“企
11、业信用信息系统”解决的是一批企业的信用评价问题，而不是个别企业或项目的评级。 广泛性：主要指企业信用标识证服务对象比较广泛。它既可用于市场交易中交易双方互相对信用状况的判断，也可用于政府对企业信用状况的管理，还可作为银行发放贷款的参考依据，等等。（2） 企业信用标识证制度的具体作用 对企业的作用企业进入市场交易，交易双方相互对信用状况的了解是一个基本前提，企业如果通过自己直接调查或委托信用中介机构进行评估，既无效率，又大大增加了交易成本。对于信用优良的企业，信用标识证事实上成了其进入一般交易市场以及资本市场的通行证，从而不仅为其在国际、国内资本市场上的融资行为和商品交易带来便利，从而大大降低其
12、交易成本，而且树立起了具有国际水准的企业信用形象，从而大大提高了其在国内外两个市场上的知名度和竞争力，拓展了其发展的市场空间。对于信用较差的企业，信用标识证事实上成了其进入市场交易的一种信用壁垒，为了不被市场所淘汰，它必须变压力为动力，努力改善其信用状况。 对政府的作用加强信用管理，规范市场经济秩序是市场经济条件下政府宏观经济管理的重要内容。然而，从理论上讲，无论政府多么尽心尽责，由于信息不对称，都难以做到对企业信用真实情况的充分掌握，从而难以找到有效的管理办法；从实践上看，由于企业的信用信息分布在各个不同的部门，政府对企业信用的宏观管理即使是可能的，也是无效率的；从技术上看，政府很难对一个企
13、业的信用状况作出明确的判断，比如甲、乙、丙三个企业，甲企业的交税情况较好，乙企业的还贷记录较好，而丙企业的财务状况较好，那么从宏观管理的角度，这三个企业的信用状况究竟哪一个更好呢，这需要通过科学、合理、公正的综合评价才能作出判断。可见，企业信用标识证制度为政府对企业信用进行宏观管理提供了有效的办法，政府可以对所管辖企业的信用状况实行分类管理，非常方便。 对社会的作用企业信用标识证制度在市场机制的作用下，对企业可以起到“鼓励先进、鞭策后进”的作用，成为企业加强自身信用管理、改善信用状况的原动力；加上政府对企业信用的宏观管理，并有针对性地采取一些“奖优罚劣”的措施。其结果必然是“诚实守信者获利、违
14、约失信者失利”，长此以往逐步达到净化市场环境、完善市场经济制度，降低交易成本、提高资源配置效率，促进经济发展的社会目标。4、铜陵市企业信用信息系统“铜陵市企业信用信息系统”是指为实现铜陵市各业信用标识证制度的主要技术功能而开发的企业信用信息平台。上述企业信用标识证制度的五个基本要素的主要技术功能必须借助于计算机和现代信息技术，应用先进的评价方法。（图2）图2由上图可见，“铜陵市企业信用信息系统”主要包括：数据采集（征信）、综合评价及信息查询（公示）等三个子系统。（1）数据采集（征信）子系统：“市征信中心”采集、加工分散在政府有关部门、行业协会以及企业内部的资信信息收集起来，建立“铜陵市企业资信
15、数据库”。 （2）综合评价子系统：具有智能型的企业信用综合评价模型根据不同经济主体对不同信用产品的需求，从定性和定量两个方面对企业的信用状况进行综合评价，给出信用等级。（3）信息查询（公示）子系统：将企业的信用标识等级及其它有关资信通过互联网发布，予以公示，供不同的用户查询。三、关键企业信用标识等级实施企业信用标识证制度的一个重要条件是企业信用标识证所公示的企业信用等级必须客观公正地反映企业信用的真实状况，否则，这种公示不仅起不到应有的效果，而且还会带来信用市场的更大混乱。因此，科学、合理、公正、权威地确定企业信用标识等级是成功地实施企业信用标识证制度的关键所在。企业信用综合评价根据信用风险的
16、内涵，将信用风险分为信用能力和信用意愿两个方面。对信用能力的分析从现金流量和其它现金来源对履行各种契约的保障程度入手，对受评对象履行各种契约的能力做出判断，给出企业的信用能力指数；对信用意愿的分析从企业的诚信记录入手，结合信用能力的分析，详细剖析产生各种不良记录的原因（如究竟是能力问题还是意愿问题），从而对受评对象履行各种契约的意愿做出判断，给出企业的信用意愿指数。最后，综合考虑能力指数和意愿指数确定企业的信用等级。如图3。图3四、基础企业资信数据库1、企业资信数据库的主要内容按照企业信用综合评价的要求，根据信用信息的不同结构特点，将企业资信数据库分为企业法人数据库和企业主要出口商品数据库两大
17、部分（两个子库）。两个子库既相互独立，同时又相互补充，共同构成了企业资信数据库。（1）企业法人数据库主要用来收集、整理、储存和分析企业注册及其在经营运作过程中所产生的各种信息资料，包括定性资料、定量数据。它是企业资信数据库的主要构成，是企业信用综合评价的最主要信息来源。其主要内容有： 用来辨识法人一般特征的基本信息； 反映法人管理运作基本概况的经营状况和管理状况； 法人参与金融活动的金融信息； 涉及法人的财务状况信息； 行政机关、审判机关、具有行政管理职能的事业单位等掌握并依法公开的法人公开记录信用信息；与企业法人信用相关的其它信息。（2）企业主要出口商品数据库企业主要出口商品数据库主要用来收
18、集、整理、储存和分析企业出口商品的质量、交易信息资料，它是企业资信数据库重要组成部分。其主要内容有：商品规格信息；商品数量信息；商品品质信息；商品投诉信息；政府等部门的纪录信息；与商品有关的其它信息。2、企业资信数据的来源 （1）企业信用信息来源各行政机关和有关单位应当在各自职责范围内及时向“市征信中心”提供相关信息。工商部门提供企业工商注册基本资料、商标、特种行业许可证、变更记录、年检情况、抵押登记、合同履行、工商案件及其他奖惩记录等信息；统计部门提供企业资产负债、财务经营、统计违法及其他奖惩记录等信息；质监部门提供企业组织机构代码、质量认证、各类行政许可证、执行标准、国家免检、原产地保护、
19、监督抽查、质量违法处理及其他奖惩记录等信息；经贸部门提供企业在技术创新、技术改造、经营管理、安全生产管理中产生的奖惩记录等信息；税务部门提供企业税务登记、纳税申报、税款交纳（包括偷税、欠税、抗税、骗税等）、稽查、企业纳税信用等级及其他奖惩记录等信息；环保部门提供企业清洁生产、环境保护、污染排放、环保执法及其他奖惩记录等信息；民政部门提供福利企业年检年审及其他奖惩记录等信息；劳动保障部门提供企业与劳动者签订和履行劳动合同情况、交纳社会保险费情况及其他奖惩记录等信息；建设部门提供有关企业资质、质量安全事故责任及其他奖惩记录等信息；招标中心提供企业及个人招标违规记录等信息；通信部门提供有关业务资质认
20、定、专项技术认定及其他奖惩记录等信息；科技部门提供技术鉴定、知识产权保护及其他奖惩记录等信息；农林部门提供农产品生产经营企业执行质量安全标准及其他奖惩记录等信息；外贸部门提供进出口企业代码、核定经营商品经营资格及进出口许可证、资格证书年审及其他奖惩记录等信息；物价部门提供价格信得过单位、价格违法及其他奖惩记录等信息；交通公安部门提供车辆年检、缴费及其他奖惩记录等信息；食品药品监督部门提供企业经营许可证、批准文号、广告违法及其他奖惩记录等信息；文化部门提供有关企业经营许可证及其他奖惩记录等信息；海关提供企业分类管理、海关等级管理、走私违规及其他奖惩记录等信息；出入境检验检疫部门提供企业进出口商品
21、免检、产品出入境许可证、国内外信用反馈及其他奖惩记录等信息；房地产部门提供企业房产所有权和抵押等信息；法院提供企业诉讼等信息；人民银行提供企业信贷业务、金融资信等级、逃废金融债务和金融违法及其他奖惩记录等信息；（2）主要管理人员信息来源 在金融、赊购、服务缴费等交易活动中的不良信用记录； 行政机关、审判机关和具有行政管理职能的事业单位在行使职权过程中形成的依法可以供公众查阅的公共记录信用信息； 其他已经合法公开的自然人信用信息； 在交易行为或者合同中明示同意交易对方向第三方或社会公开其个人信用信息的，视为同意向信用信息机构提供。五、保证有效的实施模式1、机构设置方案（1）领导机构建立由政府领导
22、担任组长、各有关职能部门主要负责人参加的铜陵市企业信用体系建设领导小组，其主要任务是讨论、协调、决定企业信用体系建设中的一些重大问题；下设领导小组办公室，具体负责日常工作；同时成立“铜陵市联合征信中心”，在领导小组办公室的直接领导和业务指导下具体进行“铜陵市企业信用信息系统”的建设工作，包括信用信息的收集、整理、加工以及评估等。各级政府、各部门要高度重视企业信用体系建设工作，将其作为政府工作的重要职责之一，纳入重要的议事日程和政绩考核体系，主要负责同志要亲自抓，切实加强对这项工作的领导。（2）工作机构成立“铜陵市联合征信中心”，全额拨款（副县级）事业单位性质。机构设在市经济信息中心，一个机构两
23、块牌子，管理人员由信息中心兼任。聘用工作人员10人（数据采集4人、运行维护2人、信息开发管理2人、财会2人）。财务独立，财务审批权和办事权统一。 机构职能“市联合征信中心”主要承担“铜陵市企业信用信息系统”建设任务，建立公共数据库和数据平台，推进全市企业和个人征信工作，逐步形成全社会信用记录发布、查询和使用的制度体系。 部门设置“铜陵市联合征信中心”下设征信部、技术运行部、发展规划部、办公室。征信部：负责信用信息的采集、汇总、整理；对企业进行资信评估和各类增值服务。技术运行部：信用信息系统的建设和维护；企业资信数据库建设及相关技术支持。发展规划部：负责企业信用综合评价模型的开发，包括研究企业信
24、用指标体系、信用评价方法和信用体系建设规划以及信用体系建设的政策和法规。办公室：负责信用信息系统建设的财务管理和征信中心的日常财务管理；征信中心的接待和相关协调工作。2、承办单位概况铜陵市经济信息中心为1992年批准成立的全额拨款的正科级事业单位，升为副县级全额拨款事业单位，编制8人（比照公务员管理）。目前正式职工5人，聘用2人。其中本科学历4人，大专学历1人。信息中心目前承担的工作有： 铜陵市信息化领导小组办公室职能工作； 电子政务内网（党政机关交换网）、电子政务外网（“中国铜陵”政府网站）的运行平台技术支持和网站更新维护工作； “中国长江信息网铜陵站点”的日常信息保送工作； 安徽省计委系统
25、纵向网、安徽省计委系统视频会议系统铜陵节点的技术支持和维护工作； 计委机关内部办公网及网站的技术支持和维护工作； 编制“数字铜陵”20032015年建设规划、铜陵市电子政务项目建议书等信息化规划；拟定铜陵市电子政务信息管理制度、铜陵市电子政务网信息员制度、铜陵市电子政务信息安全暂行办法、铜陵市电子政务管理办法等相关制度。 铜陵市信息协会的日常工作。3、建设地点因市经济信息中心即将迁至新行政中心办公，市征信中心可使用市经济信息中心原有场所进行办公。办公地点位于市中心繁华地带长江路中联商厦五楼，建筑面积180平方米，办公室5间，会议室1间，机房1间（电信、联通、广电的光纤均已铺设开通）。六、进度安
26、排1、第一阶段：2004年7月2005年底一是开展征信宣传、教育和培训工作；二是起草“铜陵市企业信用信息系统”建设规划和实施方案，建立相应的领导机构和工作机构，着手调研起草相关地方性法规或规章，推动信息归集渠道和社会征信实体开始形成；三是“铜陵市企业信用信息系统”平台建设，进行三个子系统的开发；四是按照省制定的企业信用标准体系，初步建立“铜陵市企业信用综合评价模型”；五是开发“铜陵市企业资信数据库”。六是建设开通“信用铜陵”网站，主要功能是宣传“信用铜陵”建设的重要意义，发布国家、省及市三级关于信用城市建设方面的法律法规，普及信用知识；展示“信用铜陵”建设成就，大力推进政府信用、企业信用和个人信用体系的建设。 2、第二阶段：2005年底2006年底在第一阶段基础上，丰富“信用铜陵”网站的栏目和内容；完善“铜陵市企业信用信息系统”的建设；扩充“铜陵市企业资信数据库”的内容；完善“铜陵市企业信用综合评价模型”的功能。3、第三阶段：2006年底2007年底通过“铜陵市企业信用综合评价模型”能公示科学、合理、公正、权威的企业信用标识等级；拓展各类增值服务。
