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1、典型商业银行机构柜员知识机构柜员管理 简介 有效而安全的机构和柜员管理是综合业务网络系统正常开展的基础。因此，系统需对机构及柜员的类别、权限和状态进行严格地定义和控制，防范系统运行中可能发生的风险。 综合业务系统机构柜员管理 机构管理 一、机构设置 1、一种是实体机构，该机构办理实际银行日常业务；一种是虚拟机构，不办理日常业务； 根据机构职能不同分为：清算机构、业务机构、科技机构 清算机构：即指清算中心。 清算中心的作用：对内外进行资金往来清算。比如：对外业务，对人行的准备金结算，对人行支付系统的往来清算，对人行的资金往来清算(再贴现、央行借款、拆借)，对他行的资金往来进行清算(他行贴现、汇票
2、、拆借等)；对内业务，对支行的资金清算(拆借、上存资金等)。 业务机构：对个人、公司、机构等办理具体业务的机构。即指各类网点(总行营业部、分行营业部、支行、分理处、储蓄所等)。具体业务主要是办理日常的本外币对公对私存贷款、结算等业务。 科技机构：负责银行各种系统的开发、维护，网络系统的建设、维护等工作的机构。 2、机构按级别，分为 0:科技部(做日终处理) 1:总行清算中心 2:总行财务部 3:总行营业部 4:支行(联社)清算中心 5:支行(联社)财务中心 6:支行(联社)营业部7:营业网点(信用社) 8:总行 9:管理机构(虚拟) *:注销的机构 3、机构间关系： 1、管理关系 体现机构间的
3、管理控制关系。上级管理机构的柜员可以在规定的范围内对下级机构的柜员及账务进行管理、查询和打印。其关系为一种单根的树状结构，即一个机构只有一个上级管理机构。 2、账务汇总关系 体现出账务汇总关系。指机构的账务、报表汇总到哪个上级机构，系统在日终批量处理时，自动进行逐级汇总。 3、现金凭证领用关系 反映现金和重要空白凭证在机构之间流转的顺序。下级机构只能向上级机构请领、上缴现金及凭证。 4、典型的商业银行机构模式： 总行支行 或者 总行分行支行 二、机构营业管理 机构签到 每一机构首个登录系统的柜员签到联动机构签到，机构签到应经他人授权。 当日第一个签到的机构自动做总行签到。 机构签退 1、机构营
4、业结束，各机构应指定最后签退柜员或专柜负责机构签退处理，本机构所有柜员全部签退后，方可做机构签退处理。 2、会计核算中心对辖内营业机构的签退情况进行监控，确保辖内机构在正常营业结束时及时正常签退。 3、机构因故未能正常签退的，应及时查明原因，由于系统故障或非人为原因导致业务处理异常的，可对其作强制签退处理。 4.最后一个签退的机构自动做总行签退。 Ps：机构签退检查： 检查所有柜员是否都已签退 检查当天承兑汇票状态，录入，正在审核或未签发完的承兑汇票，不能机构签退 检查是否有未处理的到期承兑汇票 存在需要销记的承兑汇票，不能签退 检查是否存在未代发的数据，不能机构签退 如果有财政零余额未补平不
5、能签退 贷款审批当天不放款，不允许进行签退 流水表借贷平衡，不平衡，不能签退 柜员交接未收不能签退 机构营业重置 规定上当日签退之后不能有机构在签到。 营业机构签退后，因故需在当日重新进入系统营业的，应经会计核算中心同意，联系科技部门并作机构营业重置处理。 一、柜员类型和柜员号 柜员类型 1、综合业务系统的柜员是指登录综合业务系统并进行业务操作、系统管理或信息查询的人员，以及为自助设备专设的虚拟人员。 2、柜员按是否为实体柜员，分为实体柜员和虚拟柜员。虚拟柜员是指自助设备柜员和各渠道电子柜员。 柜员号 1、柜员号是柜员在综合业务系统中的标识号，一个柜员只能有唯一的柜员号，且实行实名制、终身制管
6、理。 2、柜员号由6位阿拉伯数字组成，定义规则各行不一样。 3、柜员号由人事部门统一编号，柜员号不得重复使用。 4、只有在综合业务系统中建立柜员号及柜员信息后，柜员方可登录系统进行业务操作。 三、柜员登录管理 柜员登录是柜员用其本人的柜员号进入综合业务系统操作界面的过程。 柜员签到时，需使用柜员号、指纹、和密码进行签到。 柜员登录方式有三种，即密码+指纹登录、密码登录、指纹登录。柜员登录方式在新增柜员时设定，变更登录方式的。 柜员在登陆系统的同时自动进行签到处理。 四、柜员岗位 柜员岗位与角色概述 1、柜员岗位为柜员办理综合业务系统交易的权限，即指柜员可以操作的系统交易的集合。为规范、便捷地维
7、护柜员的操作交易集合，系统规定由相关业务的交易集合组成岗位角色。2、总行会计结算部根据会计人员的工作职责和内部控制的要求，合理分配基本配置的岗位。 Ps：菜单的配置，机构和岗位的菜单集合 五、柜员授权 授权概述 授权是指经办柜员在办理业务时，超过设定的本人无授权操作额度时，必须经有权授权柜员的授权方可完成交易。 柜员授权按级别分为5级。 非授权、一级授权、二级授权、三级授权、五级授权。 单人授权指单人授权后即可完成交易的授权。 双人授权指交易金额超过单个授权人的授权限额，需双人授权后方可完成交易。 六、柜员签到、日结、签退 柜员在监控未开启前和关闭后不得办理临柜业务；不得在监控范围外和本柜员专
8、柜外办理临柜业务。 n 柜员签到 n 1、基本规定 n 柜员对外营业、处理账务类业务或管理类业务前，都是在柜员签到的状态下进行。 n 柜员日结 n 1、柜员日结是指柜员在营业时间内或营业终止前盘点库存现金、重要空白凭证及假币等重要实物，确保账款、账实相符；核对流水账和业务凭证，确保账据相符的过程。 n 2、柜员每日账款核对应保证日初营业前、午间、日终三次。营业终了，必须核对账款、账实、账据，且账款、账实核对必须换人卡大数复核，必要时应明细清点。 n 3、柜员应将印章、压数机、密押器、重要空白凭证、现金、重要账册、印鉴卡等重要物品做到入库保管，其中网点设有简易库房的，重要账册、印鉴卡可入简易库房
9、保险箱保管。 n 柜员签退 n 1、基本规定 n 柜员签退是指柜员当日营业结束，停止其办理系统业务的过程。 n 柜员营业终了必须办理柜员签退。现金业务柜员超过设定的钱箱额度时须上缴现金管理员方可签退。 n 柜员因故未能及时正常退出系统，应及时查明原因，若遇特殊情况确实只能强制签退的，由科技部门其办理强制签退。 n 被强制签退的柜员，次日登陆需解锁之后方可再次登陆。 Ps：柜员签退检查： 检查柜员是否做过现金和凭证扎帐，没有不能签退； 现金管理员检查有现金调拨在途不允许签退； 非现金管理员检查现金是否超限，超限不允许签退； 检查吞卡调剂未收的情况，柜员不能签退; 检查柜员有调入未接收或者付出未收的凭证记录,柜员不能签退; 检查柜员有调入未接收或者付出未收的现金记录,柜员不能签退; 检查待销毁卡未收的
