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1、合同担保案例分析担保，是民法中的常考内容，涉及物权、债权两大部分。我们首先从债权中合同的担保谈起。合同的担保，是指对于已经成立的合同关系，为促使债务人履行债务，确保债权人实现其债权的法律制度。 合同的担保有五种方式：保证、抵押、质押、留置和定金。留置是直接依据法律规定而设立，其他方式由当事人约定。由于抵押、质押和留置属于物的担保，所以又涉及物权问题，它们分别对应抵押权、质权、留置权。而这三个又是非常重要的常考考点。我们结合一个真实案例来分析一下：据报道，6月20日长春30余名老人因所在单位拖欠薪水，将单位抵押给他们的一辆奔驰轿车用绳索拉走，当街叫卖。问：这些老人有无权利将该车出卖？分析：本案涉
2、及抵押权问题，所谓抵押权是指债权人对于债务人或第三人提供的作为债务履行担保的财产，于债务人不履行债务时，得就其卖得价金优先受偿的权利。在本案中，单位拖欠老人工资，单位是债务人，老人是债权人。单位与老人约定，将单位所有的奔驰车抵押给老人。此时，老人是抵押权人。但老人并没有获得该车的所有权。即使在单位到期不履行债务时，老人也不能获得奔驰车的所有权，仅享有就该车卖得价金优先受偿的权利。所以，单位到期不履行债务时，抵押权人不得自行将该车拉出去卖掉。虽然这些老人的处境很令人同情，但是他们强行私下行使抵押权却是违法行为。就本案，老人可以依法将该车拍卖、变卖；也可与抵押人协议以抵押物折价，取得该车所有权。这
3、里还要再说一下“流质契约之禁止”问题。以确定价格取得抵押物所有权，是抵押权实现的一种方式。但是这要求：（1）须当事人的协议；（2）须于债权清偿期届满后订立协议；（3）不得损害其他债权人的利益。从中可以发现，如果我们在签订抵押合同时，约定“债权人如到期无法履行债务，该抵押物所有权归抵押权人所有”，则这样的约定是无效的。法律做出这种规定是为了保护抵押人和其他债权人的利益，防止在抵押权人趁人之危使抵押人做出仓促的、不平等的决定，同时也保证在实现抵押权时保护其他人利益。下面我们再分析几道真题：2006年真题：31.担保物权人在其全部债权受清偿前，可以就担保物的全部行使权利，这体现的是担保物权法律属性中
4、的A变价受偿性B物上代位性C不可分性D从属性分析：BCD都是担保物权的性质，但本题所讲的是就担保物的全部行使权利，不论清偿的多少。所以应该选C.44.根据我国担保法规定，担保物权包括A抵押权、质权和典权B抵押权、质权和留置权C抵押权、质权、典权和留置权D抵押权、典权和留置权本题可以与下一题一起分析。2005年真题42.在我国，典权属于（）。A.担保物权B.用益物权C.动产物权D.完全物权分析：典权，是指典权人支付典价，对他人的不动产进行占有、使用和收益的权利。典权的内容是占有、使用和收益，因此属于用益物权，而非担保物权。典权的客体是不动产，因此排除选项C.典物的所有权仍为出典人享有，因此典权仅
5、仅是定限物权。从以上两题可见，同一内容05年和06年两年都考了。这是法硕考试的一个特点，即题目可能反复考察。所以考生应该认真分析近年真题。43.下列合同中，当事人不能行使留置权的是（）。A.借款合同B.运输合同C.承揽合同D.行纪合同分析：A.担保法第84条规定：“因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。”“法律规定可以留置的其他合同，适用前款规定。”合同法规定承揽合同承揽人、运输合同承运人、保管合同保管人、仓储合同保管人和行纪合同行纪人可以依法行使留置权。另外，借款合同的标的是金钱，这与后几类合同有显著不同。2005年还考了抵押权一道大题，主要考察对
6、考点的记忆，没有难度。57.抵押权的含义和法律特征。答案要点：（1）抵押权，是指债权人对于债务人或第三人提供作为债务履行担保的财产，于债务人不履行债务时，得就其卖得价金优先受偿的权利（2分）。（2）抵押权的特征：抵押权是一种从属于债权的担保物权，抵押权的存在、转移和消灭均从属于债权，具有从属性（1分）。债权人在全部债权受清偿前，可就抵押物的全部行使权利，具体表现在两方面：一是债权人在全部债权受清偿前，得对于抵押物的整体主张权利；二是抵押物的部分变化或债权的部分变化均不影响抵押权的整体性。具有不可分性（2分）。抵押权并不因抵押物的灭失而消灭，具有物上代位性（1分）。2004年真题：51、依据我国
7、担保法的规定，企业法人的分支机构可以作为保证人的条件是：该分支机构有（）A、保证能力B、充足盈余C、法人主管机关同意D、法人书面授权答案：D52、下列担保方式中属于约定担保的是（）。A、抵押B、质押C、定金D、留置答案：ABC58、简述用益物权和担保物权的区别。分析：用益物权和担保物权虽然同属定限物权（他物权），但存在明显差别：（1）设置用益物权的目的在于他人之物的使用收益，即实现物的使用价值，而担保物权则在于物的交换价值，目的是以物的交换价值担保债权的实现。（2）用益物权多为具有独立性的主权利，其存在不必以其他权利为前提条件，而担保物权则具有从属性质，其存在以权利人对物之所有人或者关系人享有
8、债权为前提；（3）用益物权的标的物主要为不动产，而担保物权则不然；（4）用益物权客体的价值形态如果发生变化，就会对权利人的使用收益权产生直接影响，甚至导致权利消灭，而担保物权标的物的价值形态发生变化，并不影响担保物权的存在（担保物权以变形物为客体而继续存在）。 下面来看一个例题：选择赵华与王红学习了知识产权法后，在一期讨论知识产权的国际保护问题，赵华说：我国加入世贸组织后，知识产权法的保护水平和保护力度都与国际接轨，满足了“与贸易相关的知识产权协定（TRIPS）”的要求，王红认为，中国加入了巴黎公约、伯尔尼公约等重要的国际知识产权公约，但世贸组织对知识产权保护法律制度的要求更为全面和严格，她们
9、两人将我国已经加入的知识产权方面的国际条约所要求的一些知识产权国际保护的原则列在纸上，请问她们列举的哪些原则是正确的？（ABCD）A.国民待遇原则B.透明度原则C.独立保护原则D.优先权原则分析知识产权国际保护的重要原则主要包括：国民待遇原则、最惠国待遇原则、透明度原则、独立保护原则、自动保护原则及优先权原则。2006年真题：45.根据我国专利法规定，实用新型专利权的保护期限为（A）A.十年B.十年C.二十五年D.五十年分析根据我国专利法规定，我国发明专利权的期限是20年，实用新型和外观设计的专利权的期限是10年，均自申请日之日起计算，故本题答案是A项。46.根据我国著作权法规定，文字作品著作
10、权产生的时间为（B）A.作品创作时B.作品完成时C.作品发表时D.作品出版时分析著作权保护的对象是作品，其何时产生取决于作品的完成，而不是作品的发表或出版。著作权法实施条例第6条规定：“著作权自作品创作完成之日起产生。”著作权法未对作品类型加以区别，因此，作品完成即取得著作权适用于所有作品。故本题答案是B项。注意：本题容易混淆之处在于作品“完成时”和作品“发表时”。作品的完成是指特定思想一定用一定方式表达出来即可。在文字作品中，哪怕是初稿也是享有著作权的。著作权取得的自动性主要是指作品完成即取得。发表是指向社会公众以一定方式公开。法人作品、职务作品、影视作品、摄影作品等作品的著作权保护期是从首
11、次发表之日开始计算。2005年真题：38.根据我国专利法的规定，以下发明创造中不能授予专利权的是（D）A.饮料的配方B.转基因大豆的生产方法C.疾病治疗仪的制造方法D.疾病的预防和治疗力法分析根据专利法第25条第1款第3项的规定，对疾病的诊断和治疗方法不授予专利权。故本题答案是D项。39.甲创作一小说已发表；乙经甲同意，将该小说改编成戏剧剧本，也已发表；丙表演该戏剧并由丁音像公司制作成录像制品出售，丁应（D）A.只向甲付酬B.只向乙付酬C.只向丙付酬D.向甲、乙、丙付酬分析在本案，甲是原作品著作权人，乙是改编作品著作权人，丙是表演者，丁是录音制作者。根据著作权法第39条第2款，由于丁使用乙编成
12、的戏剧剧本，因此必须向乙和甲支付报酬；根据第40条规定，丙表演，因此丁也应对其支付报酬。故本题答案是D项。2004年真题：34.依我国著作权法的规定，下列智力创作成果中不属于作品的是（B）A.讲稿B.魔术C.地图D.杂技分析我国著作权法中的作品是指文学、艺术或科学领域内具有独创性并能以某种有形形式复制的智力创作成果。其构成要件如下：（1）属于文学、艺术、自然科学、社会科学、工程技术等科学领域中的智力成果；（2）具有独创性。其含义有二：一是作品系独立完成；二是作品必须体现作者的个性特征，属于作者的智力劳动创作结果；（3）可复制性。魔术不具有有形复制性，不属于作品。故本题答案是B项。46、某公司生
13、产了一种饮料，其注册商标是乐哈哈。该公司又将哈哈乐、乐乐哈作为该饮料公司的商标予以注册。根据我国商标法的规定，哈哈乐、乐乐哈为（B）A、证明商标B、联合商标C、防御商标D、集体商标分析商标法第3条规定，经商标局核准注册的商标为注册商标，包括商品商标、服务商标和集体商标、证明商标；商标注册人享有商标专用权，受法律保护。本法所称集体商标，是指以团体、协会或者其他组织名义注册，供该组织成员在商事活动中使用，以表明使用者在该组织中的成员资格的标志。本法所称证明商标，是指由对某种商品或者服务具有监督能力的组织所控制，而由该组织以外的单位或者个人使用于其商品或者服务，用以证明该商品或者服务的原产地、原料、
14、制造方法、质量或者其他特定品质的标志。联合商标是指同一人在同类商品上使用一组近似的商标。防御商标是指同一人在不同类别的商品上使用同一个商标。根据上述定义可知本题答案应该选B项。2003年真题：72.我国的商标注册实行（BCD）原则A.使用在先B、申请在先C、申请单一性D、自愿注册为主，强制注册为辅分析根据商标法及其实施细则的规定，商标所有人是否申请商标注册，完全由其自由决定是否申请注册，法律不作强制规定，但是人用药品和烟草制品必须使用注册商标，因此，对商标所有人而言，商标注册实行以自愿注册为主，强制注册为辅的原则（D项）。如果有两个以上的申请人在同一种商品或类似的商品上，以相同或近似商标申请注
15、册的，商标局初步审定并公告申请在先的商标。这就是说，对于这种情况商标注册实行申请在先的原则（B项），即谁先提出申请，谁就有可能获得商标权。但如果同一天提出申请，商标局则初步审定使用在先的商标。这种使用在先（A项）并不是商标注册的原则，只是一种特殊情况下的判断。就商标和其使用商品的关系看，商标注册申请只能就一类商品提出一个商标申请。如果同一申请人在不同类别的商品上使用同一商标，应当按照商品分类表提出注册申请。如果已经注册的商标需要在同一类的其他商品上使用的，应当另行提出注册申请。这就是商标注册的单一性原则（C项）。78.比较下列概念：职务发明与职务作品。分析职务发明是指执行本单位的任务或者主要利
16、用本单位的物质技术条件完成的发明创造。职务作品是指公民为完成法人或者非法人组织交给的工作任务所创造的作品。两者的区别在于：（1）职务发明属于专利权的客体；职务作品属于著作权的客体。（2）职务发明的专利申请权属于发明人或设计人的所在单位；职务作品的著作权一般情况下归作者享有，只有在特殊情况下，除了署名权之外的其他著作权才归单位享有案情：原告泸县兆雅农村信用合作社、泸州市商业银行均是泸州川酒魂酒业集团有限公司的债权人。2001年12月12日，川酒魂公司与原告签订一金额为550万元质押担保借款合同，质物为公司自有动产。合同签订后，即将质物转移给原告占有。该质押借款合同，泸州市中级人民法院作出的（20
17、03）泸民初字第69号民事判决确认为合法有效合同。2002年1月11日，川酒魂公司与市商行签订一金额为280万元的借款合同、抵押合同，抵押物也为公司自有动产。同时申请被告泸县工商行政管理局办理动产续期抵押物登记，被告审查后于同年3月13日向川酒魂公司、市商行颁发了泸县工商抵（2002）字第002号抵押登记证。该抵押借款合同，泸州市中级人民法院作出的（2003）泸民初字第61号民事判决也确认为合法有效合同，并确认市商行对约定的抵押财产享有优先受偿权。抵押合同与质押合同所设定的同一财物有：调味酒181吨、散酒305吨。 川酒魂公司与原告、市商行签定的上述质押借款合同、抵押借款合同所约定的借款均是在
18、前的多笔借款未还，重新办理的贷新还旧借款合同。其中抵押借款合同的借款280万元分别由在前的四笔借款合并所构成；前四笔借款均分别设定了抵押物，均办理了抵押物登记。前四笔借款合并重新签约后，川酒魂公司、市商行以前四份动产抵押物登记证所载明的抵押物合并向被告申请办理续期登记，被告审查后向双方颁发了本案争议的002号抵押登记证（以下简称002号抵押登记）。 分析： 法院审理认为：本案争议的焦点有两个：一是被告的动产抵押登记行为是否可诉；二是被诉的登记行为是续期登记行为还是新的登记行为。首先，川酒魂公司将自有的同一动产在两个金融机构既设定了抵押权，又设定了质权，从登记的时间顺序上看，质权又先于抵押权设定
19、。根据担保法司法解释第七十九条一款“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿”的规定，被告为川酒魂公司、市商行办理的抵押物登记是否合法，即与原告有直接的利害关系。登记合法有效，市商行将享有优先受偿权，反之即由原告享有优先受偿权。依照行政诉讼法司法解释第十一条（四）项“与撤销或者变更具体行政行为有法律上利害关系的公民、法人或者其他组织，可以依法提起行政诉讼”的规定，被告的该行政登记行为依法具有可诉性。 其次，被告的登记行为是续期登记行为还是新登记行为。对此的认定应以川酒魂公司、市商行于2002年1月11日所签定的借款合同、抵押合同是新的借款合同、抵押合同还是展期借款合同、抵
20、押合同为据。川酒魂公司、市商行将此前的四笔借款及所设定并经登记的抵押物合并为一个借款合同、抵押合同，其实质是以新贷还旧贷的借款合同、抵押合同。从法律角度讲应视为新的抵押借贷关系，而非展期抵押借贷关系，在前的四笔借款应视为已经偿还；从客观上讲，其实质则是展期行为。依据法理，借款合同是抵押合同的主合同，主债务已经消灭，因此而设定的抵押关系也就自然解除。然原告与川酒魂公司在签定质押借款合同时，市商行依据前述四份抵押合同和担保法司法解释第十二条二款 “担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持”的规定，仍对质押借款合同所约定的质物享有抵押
21、权。因此，原告在他人的抵押物上设定质权，其效力仅及于他人抵押权的余值部分有效。尔后，当川酒魂公司、市商行签订形式为新的而实质为展期的借款合同、抵押合同后，原告的质权不能当然地扩张到原有抵押物。原告主张被告的登记行为，本应依照新借款抵押登记的程序办理抵押物登记，却按续期借款抵押登记的程序办理为续期登记，应属程序上的瑕疵，属可原谅的范畴。因为，实践中，质押人与质权人恶意串通，将他人已办理抵押物登记的动产提前设定质押确实难以避免。所以，为促进诚信交易，保护交易安全，被告依据川酒魂公司、市商行的申请和原有的抵押物登记证为据而办理的抵押物续期登记，在实质并不违法，也未损害原告的优先受偿权，被告的登记行为
22、应属续期登记行为，该行为合法有效，依法应予维持。泸县人民法院因此作出判决，维持泸县工商行政管理局于2002年3月13日向泸州市商业银行、四川泸州川酒魂酒业集团有限公司颁发的泸县工商抵（2002）字第002号抵押物登记证。 同一财产上抵押权与质权并存时，抵押权和质权都为约定担保物权，抵押权和质权具有相同的效力，原则上以抵押权和质权设定的先后顺序受偿，抵押权和质权顺序相同的，按照抵押权和质权各自担保的债权比例清偿。同一财产上抵押权与质权并存的情况有两种：一是抵押权设定在先、质权设定在后；二是质权设定在先、抵押权设定在后。担保法司法解释第七十九条一款的适用仅指抵押权设定在先而质权设定在后的情况，而质
23、权设定在先抵押权设定在后的情况非常罕见。对此，是否按抵押和质押设定的先后顺序进行清偿，学界颇有争议。因为，抵押权的设定以登记为公示，设定的时间是确定的。质权的设定时间难以认定，担保人完全可以在设定抵押后与第三人恶意串通，以质权设定在先为由，对抗抵押权人行使抵押权，此时，即不能按抵押和质押设定的先后顺序进行清偿；相反，抵押登记行为的合法性受到质疑而被撤销或确认违法时，则应按抵押和质押设定的先后顺序进行清偿。所以，抵押权的效力是否应优于经登记部门公示的质权效力，应视具体情况而定。 担保法自1995年颁布施行以来，我市工商行政管理机关办理了大量的动产抵押登记，仅在本案被告处登记的动产抵押债权即达数亿
24、元，其合法性从未受到挑战，被告咨询四川省工商行政管理局后称，本案在全川属首例。本案的受理和审判，反映出动产抵押登记机关的登记行为并非完全依法进行；也反映出我们的金融机构存在不积极追收到期债权，而以贷新还旧的方式规避其目标考核的现象，隐藏着极大的金融风险。冯系养鸡专业户，为改建鸡舍和引进良种需资金20万元。冯向陈借款10万元，以自己的一套价值10万元的音响设备抵押，双方立有抵押字据，但未办理登记。冯又向朱借款10万元，又以该设备质押，双方立有质押字据，并将设备交付朱占有。冯得款后，改造了鸡舍，且与县良种站签订了良种鸡引进合同。合同约定良种鸡款共计2万元，冯预付定金4千元，违约金按合同总额的10%
25、计算，冯以销售肉鸡的款项偿还良种站的货款。合同没有明确约定合同的履行地点。后县良种站将良种鸡送交冯，要求支付运费，冯拒绝。因发生不可抗力事件，冯预计的收入落空，冯因不能及时偿还借款和支付货款而与陈、朱及县良种站发生纠纷。诉至法院后，法院查证上述事实后又查明：朱在占有该设备期间，不慎将该设备损坏，送蒋修理。朱无力交付修理费1万元，该设备现已被蒋留置。问题（1）冯与陈之间的抵押关系是否有效？为什么？（2）冯与朱之间的质押关系是否有效？为什么？ （3）朱与蒋之间是何种法律关系？（4）对该音响设备陈要求行使抵押权，蒋要求行使留置权，应由谁优先行使其权利？为什么？（5）冯无力支付县良种站的货款，合同中规
26、定的定金条款和违约金条款可否同时适用？为什么？（6）县良种站要求冯支付送鸡运费，该请求应否支持？为什么？（7）冯对县良种站提出不可抗力的免责抗辩，能否成立？为什么？ 正确答案（1）冯、陈之间的抵押关系有效。冯、陈双方立有抵押字据，且根据民法通则和担保法的有关规定，该抵押物并非必须办理登记的土地使用权、房地产、林木等，故该字据有效，在冯、陈之间形成合法的抵押关系。（2）冯、朱之间的质押关系有效。因为双方立有质押字据，且质物已移交质权人占有。（3）朱与蒋之间是承揽合同关系、留置关系。朱不慎将设备损坏而送蒋修理，在朱与蒋之间形成承揽合同关系。后朱无力交付修理费，该设备被蒋留置，在二人之间又形成了留置
27、关系。（4）应由蒋优先行使留置权。因抵押物未办理登记，不得对抗第三人，故朱不能优先行使其权利。朱与蒋之间，蒋的留置权有优先权。（5）不可以。因为违约金与定金性质是不同的。定金主要起担保作用，而违约金是违反合同的责任形式，二者不能相互代替。根据合同法第116条的规定，当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，对方可以选择适用违约金或者定金条款，而不能同时适用。（6）不应支持，合同的履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。（7）不能成立。其经营风险应由自己承担，不能作为免责事由。考点集成 抵押、质押和留置是三种主要的担保形式，指以确保债权履行为目的，在债权人或第三人所有或经营管理的特定财产
28、上设定的一种可以优先受偿的物权。抵押的对象主要是不动产和其他财产，必须办理登记的有：无地上定着物的土地使用权；城市房产或乡、村企业的厂房等建筑物；航空器、船舶、车辆；企业的设备和其他财产。除此之外，当事人可以自愿办理登记，但抵押物未办理登记的，不产生对抗第三人的效力。 质押的对象主要是动产和权利，质押必须转移占有，即质物移交于质权人占有时才生效。 留置的对象是动产，主要发生在债权人占有物的情况下。承揽合同中，定作人未向承揽人支付报酬或者材料费的，承揽人对完成的成果享有留置权。晋江市某钢铁有限公司（以下简称“A公司”），是一家以加工建筑用钢材为主的钢铁工贸型企业，主要产品有线材钢、螺纹钢等建筑钢
29、材。随着A公司生产经营规模的扩大，公司需要购进大量的螺纹坯和线材坯等原材料，因企业资金实力有限，一方面，A公司不能批量采购原材料，因而不能从供应商处获取商业折扣，造成生产成本较高，经营效益低下；另一方面，该公司生产经营的原材料螺纹坯和线材坯及产成品大量占用了企业自有资金，使企业日常生产经营的流动资金紧缺，资金问题成为公司发展的瓶颈，企业有心扩大生产，却无能为力。 兴业银行泉州分行在了解A公司的实际需求和经营情况后，开创性地推出了以A公司原材料钢坯和产成品线材钢、螺纹钢等作为质押物的仓单质押业务，给予A公司综合授信额度3500万元人民币。该业务开展以来，A公司的销售额获得大幅增长，解决了该企业流
30、动资金不足的问题，实现了企业和银行的共同成长。公司介绍：客户名称：xx市粮食局油脂公司 仓单类别：小麦标准仓单 xx年x月，xx分行x接受了xx市粮食局油脂公司提出的用小麦标准仓单质押贷款的申请，授信金额为700万元银行承兑汇票。该行与xx商品交易所一道，起草了仓单质押贷款担保协议书，分别与借款人、经纪公司、担保回购方签定一式四份的仓单质押贷款担保协议书及一系列附属文件，对授信金额、期限、利率、质押率、标准仓单的质押冻结和解冻、保证金比率（不高于70%）、资金用途等均做了明确规定。标准仓单的质押价格以中国xx粮食批发市场中华粮网公布的同期同品质的平均价格为准。为控制质押仓单所列商品价格波动或因
31、交易所品质鉴定、注销再生成标准仓单而按期货合约标准重新检验带来的风险，协议规定了警戒线和处置线。案例介绍：标准仓单质押产品案例 客户名称：xx市粮食局油脂公司 仓单类别：小麦标准仓单 xx年x月，xx分行x接受了xx市粮食局油脂公司提出的用小麦标准仓单质押贷款的申请，授信金额为700万元银行承兑汇票。该行与xx商品交易所一道，起草了仓单质押贷款担保协议书，分别与借款人、经纪公司、担保回购方签定一式四份的仓单质押贷款担保协议书及一系列附属文件，对授信金额、期限、利率、质押率、标准仓单的质押冻结和解冻、保证金比率（不高于70%）、资金用途等均做了明确规定。标准仓单的质押价格以中国xx粮食批发市场中
32、华粮网公布的同期同品质的平均价格为准。为控制质押仓单所列商品价格波动或因交易所品质鉴定、注销再生成标准仓单而按期货合约标准重新检验带来的风险，协议规定了警戒线和处置线。 警戒线是指，在质押标准仓单市值总和与贷款本息之比小于等于一定比例时，借款人在接到我行书面通知后七个工作日内，采取措施，追加质押物、更换质押物或部分（或全部）归还贷款，否则我行有权宣布贷款提前到期。 处置线是指，在质押标准仓单市值总和与贷款本息之比小于等于一定比例时，我行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还贷款本息，借款人不偿还，由担保回购方代其偿还。 标准仓单质押业务操作流程如下： 第一步，按照一般法人客户的授信管理办法，
33、对客户进行风险等级测评，给予一定的授信额度。 第二步，在授信额度内办理具体业务时，首先，签定合同（四方协议、质押合同、承兑协议等）；其次，存入一定比例保证金并下达资金冻结通知书予以冻结；再次，给交易所下达标准仓单持有凭证冻结通知书，由交易所出具标准仓单持有凭证冻结确认书，将客户在经纪公司的价值为客户除保证金以外的差额部分的标准仓单予以冻结； 第三步，我行将由交易所出具的上述数额的标准仓单凭证，作为重要空白凭证下达入库单进行入库保管。 第四步，按照正常程序和审批权限为客户办理一定额度的银行承兑汇票，并将所有档案整理归档。 第五步，跟踪管理，经常关注该品种的期货行情走势和现货市场价格变动情况，看是
34、否达到预设的警戒线，每周了解标准仓单冻结情况，以便发现问题并及时处置； 第六步，承兑到期，如果企业及时资金到位，顺利解付，下达资金解冻通知书，同时向交易所下仓单解冻通知书解冻仓单，该笔业务结束。如果借款人在接到我行书面通知后七个工作日内，尚不能将除保证金之外的资金汇入企业在我行的帐户，我行将实施前述的警戒线和处置线措施，确保资金安全。股权质押中小企业融资案例 商业银行有资不敢贷，中小企业想贷又贷不着，于是，股权质押这一新型的中小企业融资形式应运而生。 股权质押中小企业融资值得推荐2009年，玉溪市工商局为玉溪平安置业有限公司的股东深圳市顺城商业管理有限公司办理了股权出质登记，深圳市顺城商业管理
35、有限公司因此获得银行贷款两亿元。 2009年底，西双版纳金地酒店管理有限公司将自己的6300万元股权提供给西双版纳宾馆有限公司作质押，最终出质给三林万业企业集团，使之成功中小企业融资4800万元。 这是我省通过股权质押解决中小企业融资难的两个典型案例。云南省工商局局长纳宗会表示，“股权质押中小企业融资值得推荐。” 据了解，银行信贷是中小企业融资的主渠道，但商业银行一般都需要担保、抵押等中小企业融资保证。由于中小企业缺乏房地产、设施设备等不动产抵押，很难获得银行贷款，资金不足便成为我省中小企业普遍的“贫血”症。针对商业银行有资不敢贷，中小企业想贷又贷不着的尴尬情况，股权质押这一新型的仍以担保为前
36、提的中小企业融资形式便应运而生。“股权质押这一新型的中小企业融资渠道，不仅有法律保障，而且还有成功的案例，不失为提升资本滚动性和帮助中小企业解决中小企业融资难题的有效选择。”纳宗会说。 股权质押在我省尚未普遍适用据介绍，股权质押这种新的中小企业融资担保方式在东部发达省、市已被广泛采用，效果也非常好，使一大批濒临倒闭的中小企业起死回生，但在我省却不容乐观，我省现有各类企业187万户，中小企业占到95%以上。据不完全统计，2009年，全省在各级工商行政管理机关办理的股权出质登记仅有250余件，质押担保金额仅为385亿元左右，股权质押中小企业融资在我省尚未普遍适用。纳宗会说，其实担保法、商业银行法对
37、质押都有规定，股权质押并不存在法律障碍。商业银行法第四十二条规定：因行使抵押权、质押权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。这些都是对股权质押的一种确认。 我省工商将助推这一新生中小企业融资渠道“通俗地讲，股权质押中小企业融资就是贷款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权担保，通过金融机构或担保机构借贷的行为。”纳宗会说，在这一新生中小企业融资服务中，政府部门在宏观引导、政策鼓励上大有可为，我省工商部门已经把股权出质登记办法、合同法、担保法作为对非公有制企业培训的主要内容，下一步还将无偿提供有关资产质押、担保的格式合同，并做好合同鉴证等法律指导服务。 除此之外，纳宗会认为，政
38、府有关部门有必要在银行和企业间搭建一个资金供需信息交流、借贷意向沟通平台，在资本市场下创设一条既直接、又简便的配置通道，最大限度地盘活闲置资产，变静态股权为动态资本。同时，建立企业信用信息数据库，由银行、商务、工商、税务、质监等经济管理部门，将企业信用信息纳入统一的数据库管理，开展企业信用等级认定，为金融机构借贷提供可靠的参数，进而消除银行疑虑，实现银企双赢。某省产权交易所除为托管企业进行股权托管服务外，还多层面地开展股权质押融资业务，为托管企业开辟新的融资渠道，促进托管企业更好、更快地发展。自2007年以来，为托管企业开展的股权质押业务，共有以下四种类型的质押方式。（一）将公司股权质押给创业
39、投资公司案例1：A公司90股权质押该公司是一家注册资金1 000万元，以生产制药添加剂为主的高科技公司。公司为了扩大生产规模，欲对外进行融资，但由于没有任何高附加值的实物资产可用来向金融机构作实物抵押，故融资一直没有成功。2007年2月，某省产权交易所与某创业投资有限公司合作，以该公司第一大股东的90股权（900万元）作为质押，成功为企业融资500万元人民币。2007年9月该制药公司主要股东发生变故，需转换股东及法人代表，产权交易所配合该制药公司完成前述股权的解除冻结，等该公司股权调整后，又重新办理股权质押。因此，产权交易所开展的股权质押业务，既可促进股权流动，又可合理防范风险。（二）将公司股
40、权质押给商业银行案例2：B集团公司的股权质押B集团公司是一家资产规模大、颇具实力的集团公司，旗下有一家国内A股的上市公司及多家有实力的公司。公司为了盘活集团资产，补充流动资金，将持有的某商业银行3 000万股股权在某省产权交易所办理了质押融资业务，将3 000万股的股权质押给另一家银行，成功融资2 000万元人民币。（三）将公司股权质押给自然人或股东案例3：C实业集团有限公司该集团是一个大型集团有限公司，旗下拥有一家A股的上市公司和多家公司。为了解决集团新项目融资问题，于2007年7月在某省产权交易所办理了股权质押业务，成功地将旗下一家公司的47.5的股权（计6 440万元）质押给了内部职工，
41、完成了内部融资2 692.5万元人民币，盘活了集团资产。商标权质押中小企业融资成功案例 11月23日，常州市立华畜禽有限公司与江苏武进农村商业银行有限公司商标权质押贷款合同正式签订，“立华”公司将其“雪山”商标质押给农商行，成功中小企业融资2000万元，这也是我市首起通过商标权质押获取中小企业融资的案例。 为减少企业贷款成本，本次质押贷款商标权由企业先作评估，银行作二次评估的方式，在企业自评商标权105203.93万元的基础上，农商行通过武进工商局全面咨询核实，作二次评估最终放贷2000万元。常州市立华畜禽有限公司是武进区的“农字头”龙头企业，其“雪山”商标是江苏省著名商标，在市场上具有较高的
42、知名度。由于商标中小企业融资在全市无先例可循，许多操作方法尚处于探索之中，武进工商局积极向上级部门请示，根据企业和银行的实际实施行政指导，并如实向银行反馈企业的相关情况，有效推动了中小企业融资工作的开展。 此次商标权质押中小企业融资成功实现了商标由无形资产向有形价值的转化，同时也是工商部门落实国家商标知识产权战略的有效举措，为破解中小企业金融不活、中小企业融资渠道不畅等难题，帮助企业盘活无形资产、缓解“中小企业融资难”问题提供了新的思路。摘要： 本文仓单质押案例是民生银行扶持中小企业发展的信贷模式，C公司向民生银行提出以牛奶作为质押物申请融资的业务需求，结合其上游供货商Y公司，银行推出了以牛奶
43、作为质押物的仓单质押业务，仓单质押案例欢迎借鉴。 其实，在与中小企业的合作过程中，很多银行都发现传统的存贷款业务已经难以满足中小企业不断增长的需求。因此这些银行经过积极的探索与业务的创新，逐渐从单一的贷款方式中摆脱出来，摸索出一套具有自身特色的扶持中小企业发展的信贷模式。 比如，仓单及动产融资业务就是民生银行为民营及中小企业尤其是纯贸易型企业倾力推出的短期贸易融资产品之一。该业务是以动产和货权质押为核心，以产业链为依托，以票据业务为平台的新的贸易融资组合模式，很好的解决了中小企业融资难的问题，也为民生银行带来很大的新的业务发展空间。 案例 深圳市某实业发展有限公司（以下简称“C公司”）是一家从
44、事国内商业批发、零售业务的贸易公司，成立于1999年12月份，注册资本1000万元。C公司是国内某大型牛奶生产企业（上市公司，以下简称“Y公司”）在深圳地区的牛奶总代理。Y公司资产规模40多亿元，年销售额60多亿元，是国内经营良好、绩优蓝筹股的上市公司。 C公司作为一家成立时间较晚、资产规模和资本金规模都不算大的民营企业，他们的自有资金根本不可能满足与Y公司的合作需要。同时他们又没有其他可用作贷款抵押的资产，如果再进行外部融资，也非常困难，资金问题成为公司发展的瓶颈。此时C公司向民生银行提出以牛奶作为质押物申请融资的业务需求。在了解C公司的实际需求和经营情况、并结合其上游供货商Y公司，民生银行
45、广州分行经过研究分析，大胆设想，开创性的推出了以牛奶作为质押物的仓单质押业务，给予C公司综合授信额度敞口3000万元人民币，采用先票后货形式，以购买的牛奶做质押，由生产商Y公司承担回购责任。该业务自开展以来，C公司的销售额比原来增加了近2倍，很好地扶持了企业，解决了企业流动资金不足的问题，同时也有效控制了银行的风险。 点评 案例只是民生银行仓单及动产融资业务支持的众多客户中的一个，通过对企业货权的控制，使物流和资金流正常有序的运转，既支持了企业的发展，又控制了银行的风险，真正实现了银企双赢甚至多赢。 其实除了牛奶外，产品涉及到有色金属、黑色金属、上市农产品、燃料油、食糖、化工、家电、汽车、手机
46、等多个行业。业务范围遍布珠三角，授信品种包括一般的短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口信用证及进口押汇等系列产品。 可以说，仓单及动产融资业务打破了传统业务中片面强调授信主体的财务特征和行业地位、简单依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策。其关注的重点转化为对授信的贸易背景是否真实、能否对有实力的关联方进行责任捆绑、授信主体的上下游情况是否稳定、质押产品是否有市场等业务流程的风险判断和控制。知识产权质押、担保、评估案例分析来源：作者：日期：10-06-29以下是北京连城资产评估公司总经理、经济硕士 刘伍堂的精彩演讲：首先十分感谢杭州市知识产权局，感谢创新知识产权公共服务平台，让
47、我有这样的机会，能够在这里跟大家一起分享知识产权质押融资方面以及知识产权评估方面的实践的经验，在这里首先十分感谢前面的李博士讲到了四种模式，在这里恰恰我给大家介绍的知识产权质押贷款的模式，就是刚刚李博士提到的第四种模式。首先，我们可以简单的回顾一下今天会议的主题，“实现知识产权的新财富”，我们在知识产权这个问题上，我们可以看到世界上最有钱的人比尔盖茨，他拥有的，为什么他会成为最有钱的人?他最主要的财富是来源于他的知识产权，我们知道美国的知识产权的专利保护，比中国在软件方面的保护更进一步，实际上软件在美国的专利保护更多一些，所以从一定意义上讲，不管怎样，比尔盖茨更多的财富来源于知识产权。另外，我们中国的首富(曾经是首富)施正荣，就在隔壁，无锡上能太阳能电池到无锡来投的也是知识产权，现在成为了中国世界上有名的人物，曾经当上了首富，就是靠他的知识产权。何总介绍了自己公司的知识产权的运营，我们看到了何总的知识产权的运营它的算法跟我们的典型“皮尔卡丹”是很相似的，更多的是做知识产权的品牌运营，更多的是知识产权的商业模式的运作。这里不多做介绍，时间有限，给大家简单的介绍一下北京的知识产权质押贷款的情况。2008年新华社记者肖思思在一篇文章中提到了知识产权
