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1、保调字2013 号担保调查报告企业名称： 法人代表： 地 址：电 话： 调查人员： 调查日期： 2013年 月 日 担保有限公司 一、项目概况申保企业法定代表人营 业执照号工商登记机关所属行业贷款银行贷款用途申请金额期限及类型建议金额贷款期限二、企业概况1、基本信息实收资本待添加的隐藏文字内容3其中：货币： 万元；实物：-万元；无形资产：-万元主要股东及出资： 基本帐户开户行帐号一般结算户帐号帐号贷款卡号密码企业负责人（婚姻）电话财务负责人（婚姻）电话主要管理者履历及评价：2、历史沿革及商业模式（1）介绍客户延续历程。（2）揭示客户主营业务和商业模式。（3）分析客户所在行业竞争及行业周期情况，
2、判断客户行业竞争力。3、资金需求分析对客户真实资金需求状况根据调查情况作出客观分析。三、财务状况及经营情况分析1、主要财务指标单位：万元科 目2009201020112012.12资产总额流动资产合计其中：现金及等价物应收帐款净额预付帐款其他应收款存货固定资产合计其中：固定资产原值 累计折旧固定资产净植在建工程负债总额其中：短期借款应付帐款预收帐款净资产主营业务收入主营业务成本经营费用管理费用财务费用净利润说明：报告应明示企业财务规范情况，所列示报表数据应为核实后填列数据，以下列示内容及数据分析应采用表格所列示的核实后的数据。（1）分析客户的偿债能力、资产营运能力，分析客户的债务水平是否与其资
3、产规模、经营规模匹配，分析付息债务与息税前利润的关系，判断客户的财务风险水平。（2）需要时，对应收帐款、存货、其他往来款项等重要项目加以说明，判断客户的资产状况。（3）对原材料价格对企业产品盈利能力影响较大的项目，需增加近期原材料市场行情及对企业的影响分析。2、经营情况分析科 目2009年2010年20112012.12资产负债率流动比率速动比率现金比率应收款周转天数存货周转天数销售毛利率销售增长率成本费用利润率净利润率净资产利润率说明：分析客户的偿债能力、资产营运能力、盈利能力： （1）分析客户的债务水平是否与其资产规模、经营规模匹配，分析付息债务与息税前利润的关系，判断客户的财务风险水平。
4、（2）需要时，对应收帐款、存货、其他往来款项等重要项目加以说明，判断客户的资产状况。（3）对原材料价格对企业产品盈利能力影响较大的项目，需增加近期原材料市场行情及对企业的影响分析。（4）比较行业水平或类似客户相关情况，分析前后期变动原因，判断客户的经营风险水平。（5）需要时，分析客户主营业务结构、行业环境等变化情况，判断其对客户经营状况的影响。（6）对原材料价格对企业产品盈利能力影响较大的项目，需增加近期原材料市场行情及对企业的影响分析。3、客户银行借款、承兑汇票及对外担保情况。债务类型金额期限银行担保措施短期借款长期借款银行承兑汇票对外担保其他付息债务说明：需要时，分析客户硬性债务规模和结构
5、，结合客户资产状况判断其到期支付能力。续保项目需对贷款到期日、还款情况及还款资金筹集情况加以说明。4、现金流量项 目前期当期经营活动净现金流投资活动净现金流筹资活动净现金流现金头寸变化说明：（1）分析客户经营活动现金流特点，回款及支付方式、周期，判断客户经营活动获取现金的能力。（2）结合客户在投资、筹资活动中的现金流情况，分析客户的整体资金状况和解决方案。5、还款来源分析说明：分析企业第一第二还款来源四、项目情况说明涉及固定资产贷款的，对项目概况、资金筹集、投入产出作出说明。进行资金需求及还款来源分析。五、关联公司情况需要时，介绍客户关联公司情况，分析客户及其关联公司整体资产负债情况和资金需求
6、，判断其整体融资状况。六、银行信用记录揭示客户的银行信用记录、与贷款银行的关系，判断银行的放款意愿。贷款卡查询情况。七、 反担保措施1、能办理抵、质押登记的反担保措施：2、不能办理抵、质押登记的反担保措施：具体描述拟采取的反担保措施，分析其对客户的约束力，判断其对担保风险的影响。八、担保方案设计需将授信方式、控制措施、放款前提条件、还款计划（含分期还款方式）、还款资金来源等列入该栏目。九、社会责任评价介绍客户近2年报税收入、纳税、交纳社保、工资支付情况，环保意识与措施。十、主要风险分析分析客户面临的主要风险，判断其对担保风险的影响。十一、结论综合以上情况，就是否提供担保做出结论，以及担保收费的建议和保后监管计划。项目调查人员（签字）：复核人员（签字）：
