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1、主題：創業資金來源 與銀行往來技巧,http:/www.lix.tw,課 程 綱 要,新創企業財務特性新創企業資金來源創業貸款簡介青年創業貸款簡介微型企業創業貸款簡介創業鳳凰婦女小額貸款簡介政府政策性貸款項目銀行往來技巧如何選擇適合往來銀行瞭解銀行審核貸款的5P原則瞭解銀行融資的作業程序平時如何與銀行建立良好往來關係平日應注意準備事項,2,新創企業財務特性,新創企業財務特性,會計制度不健全,自有資金通常較少,借款不易,個人帳與企業帳混淆不清,現金流量管理不足,客戶信用管理與應收帳款管控不佳,新創企業資金來源,特色：無期限無利息,特色：有期限有利息,政府各項創業貸款比較,5,青年創業貸款簡介,申
2、貸資格：中華民國國民，年滿 20-45 歲，信用良好，所創事業未滿5年之有志創業青年。最近 3 年內，受過政府自辦、委辦或其他民間團所開辦 20 小時以上，創業輔導相關課程。申貸金額：每人每次最高貸款額為新臺幣四百萬元。其中，申請信用貸款每人每次最高新台幣一百萬元。同一事業體貸款總額最高新台幣一千二百萬元，其中申請信用貸款不得高於 300 萬元。貸款利率：100 萬元以下，資本性支出貸款，目前(99年10月6日)利率為年息 2.055；其餘為年息 2.155。移送中小企業信用保證基金保證者應計收保證手續費。,青年創業貸款簡介,償還期限：信用貸款 6 年，含本金寬限期 1 年，寬限期外，按月攤還
3、本息；抵押貸款 10 年，含本金寬限期 3 年，寬限期外，按月攤還本息。擔保及保證：抵押貸款應提供十足抵押品；信用貸款應依承辦銀行徵授信規定辦理。承辦銀行：台灣銀行、合作金庫銀行、台灣中小企業銀行、台北富邦銀行、高雄銀行、京城銀行、第一商業銀行、新光銀行、華南銀行、玉山銀行、兆豐銀行、彰化銀行。,微型企業創業貸款簡介,貸款對象：年滿四十五歲至六十五歲，具有下列條件之 一者：正依法辦理登記之微型企業（係指依法辦理登記之事業組織，不分行業，員工數不含負責人未滿五人者）所創或所營微型企業設立登記未超過一年（至貸款申請日未超過一年）申貸者有下列情形之一者，不得申請本貸款有經營其他事業或其他任職情事已領
4、取軍、公、教及公營企業退休金曾領取政府機關其他同性質創業貸款利息補貼或補助,8,微型企業創業貸款簡介,貸款用途購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金貸款額度依其計畫所需之資金八成貸放，申貸總額度不得超過新台幣一百萬元貸款期限最長七年，含寬限期一年貸款利率99年10月06日郵政儲金二年期定期儲金機動利率為1.155，加0.575，計為年息1.73償還方式每月付息乙次，寬限期屆滿後本息按月平均攤還擔保條件信用保證基金提供9成5保證，免擔保人,9,創業鳳凰婦女小額貸款簡介,貸款對象：年滿二十歲以上，六十五歲以下婦女，曾參與創業技能培訓、創業研習課程及創業諮詢輔導，具有創業意願，經審核通過，並具有下
5、列條件之一者 所創或所營事業符合商業登記法第四條規定得免辦理登記之小規模商業，並辦有稅籍登記未超過一年者所創或所營事業依法設立登記未超過一年者其中第一款之免辦理登記之小規模商業係指下列情形之一：攤販家庭農、林、漁、牧業者家庭手工業者合於中央主管機關所定之其他小規模營業標準者,10,創業鳳凰婦女小額貸款簡介,貸款用途購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金等為限貸款額度每一申貸者依其創業計畫所需資金貸放，申貸總額度不得超過新台幣一百萬元，惟貸款資格為免辦理登記之小規模商業者，貸款額度以新台幣五十萬元為限貸款期限最長七年，含寬限期一年,11,創業鳳凰婦女小額貸款簡介,貸款利率目前為99年10月06
6、日郵政儲金二年期定期儲金機動利率為1.155，加0.575，計為年息1.73償還方式每月付息乙次，除寬限期外，本息按月平均攤還擔保條件本貸款免徵提保證人財團法人中小企業信用保證基金提供信用保證，保證成數九點五成,12,輔導中小企業升級貸款,購置自動化機器設備優惠貸款,購置節約能源設備優惠貸款,數位內容產業及文化創意產業優惠貸款,振興傳統產業優惠貸款,微型企業創業貸款,建構研發環境優惠貸款,中小企業小額簡便貸款,政府政策性專案貸款項目,促進產業研究發展貸款,促進民間參與公共建設優惠貸款,青年創業貸款,協助中小企業紮根專案貸款,13,中小企業,如何選擇適合往來銀行,資金充裕、專業且信用好的銀行 分
7、支機構眾多、商品多樣化、距離企業近提供金融商品符合企業需要的銀行開辦政府專案低利貸款之銀行經營方式朝綜合化發展可配合企業成長的銀行,14,瞭解銀行審核貸款的5P原則,1.借款戶(PEOPLE)負責人學、經歷及所從事行業的認知程度信用狀況自有資本比率及負債比率財務透明化是否使用現金卡或信用卡循環信用 2.資金用途(PURPOSE)營運資金之分配用途是否明確、合理,15,瞭解銀行審核貸款的5P原則,3.還款來源(PAYMENT)還款來源是否明確營運所產生之現金流量是否可覆蓋相關支出是否具自償性4.借戶展望(PERSPECTIVE)行業前景營收及獲利的成長性5.債權保障(PROTECTIOM)擔保品
8、保證人,16,瞭解銀行融資的作業程序,企業主與銀行授信部門洽談正式收件分派徵信人員辦理徵信部門辦理信用調查與擔保物估價授信部門審核提授信審議小組審議核定准駁通知客戶辦理簽約、對保、開戶提供擔保物為擔保須辦理抵押權登記投保以銀行為優先受益人保險（建物、動產部份）撥款,17,平時如何與銀行建立良好往來關係,維護信用按期繳納貸款本息讓銀行瞭解企業產銷作業流程委辦各項代辦業務（如員工薪資、勞保、水電、瓦斯費等）常邀請銀行主管及承辦同仁到公司或工廠瞭解營況，增加銀行信心,18,平日應注意準備事項,融資計劃書的製作平日留下財務軌跡與銀行保持多樣化的往來(存款、放款、基金、外匯、代扣繳、薪資轉帳.)貸款資料準備應詳實尋找適合自己企業經營型態之貸款貨比三家參加銀行主辦的各種說明會注意銀行業務拓展優惠貸款時機,19,
