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1、银行风险预警咨询项目访谈信贷管理部-综合管理部纪要 参考文档 信贷管理部文档信息创建日期2014/08/26作者银行风险预警咨询项目团队版本历史版本编号版本日期描述修订人V1.02014/08/27新建罗瑞丽目录1会议概要42会议纪要52.1会议主题52.2业务管理现状52.2.1部门职责52.2.2监控范围52.2.3五级分类认定流程52.2.4信贷资产打分模式62.2.5五级分类降级方式62.3关注的外部数据72.4对风险预警系统的建议73会议遗留问题和事宜84待提供文档清单91 会议概要会议主题银行风险预警咨询项目-访谈运营管理部会议时间2014年08月26日 下午15：3016：30会
2、议地点富华大厦A座A415记录人罗瑞丽访谈对象信贷管理部-综合管理部与会人员行方：信贷管理部：邱蓉、徐建峰德勤：刘田林安硕：汤惠芬、罗瑞丽议题1.信贷管理部_综合管理部业务管理现状2.综合管理部对风险预警咨询项目的建议和期望2 会议纪要2.1 会议主题本次会议主要了解综合管理部的部门职责、五级分类等业务管理现状，以及对风险预警项目的期望和建议。2.2 业务管理现状2.2.1 部门职责n 全行贷款不良率监控：总行根据分行在年初上报的客户不良率以及不良余额预判情况，对分行年度不良率、处置率计划进行审批、发文。n 日常监控管理职责：每月对分行不良贷款余额的增长情况进行监控。如果分行年中不良贷款余额超
3、出该分行本年度不良贷款余额的预测值，则督促分行加强不良贷款的处置力度。n 区域、产品、行业、机构的重大风险预判：每年年初对预判的重大风险领域的存量数据分析，如果该领域降级不良的户数多、不良贷款余额大、违约概率上升，则对该领域进行重点关注。同时，结合外部审计机构建议开展分类调整工作。2.2.2 监控范围目前综合管理部监控的业务范围包括传统对公业务、表外业务和零售业务。整体来看，风险主要集中在长三角、珠三角、环渤海，经济大环境以及贷款结构分布致使区域风险呈现蔓延趋势。2.2.3 五级分类认定流程对公业务五级分类时需要获取贷后检查信息、相关人行征信信息、逾期信息等，一般是由系统先根据规则进行初分，然
4、后再进行人工认定。n 对公业务五级分类认定流程： 逾期类业务，由系统根据逾期天数情况自动下调分类； 正常类贷款业务，由分行贷后管理人员按季进行贷后检查，如果发现预警信号（比如：企业经营情况/财务状况出现问题），且该笔业务没有逾期，则由贷后管理人员在天信系统中填写贷后检查风险分类认定报告，对报告中的风险信号进行勾选； 系统扣减风险信息勾选项的分数； 当该笔业务扣减后的分值达到五级分类降级（比如关注类，次级类）区间，系统提示该笔业务降级级次（关注类、次级类）信息； 分行五级分类认定岗对降级提示信息人工判定，并向总行提交降级申请； 人工下调五级分类； 在观察期内预警信号消除，分行可发起级次上调申请，
5、总行审批认定，分行手工上调级次。n 零售业务五级分类流程：零售客户五级分类由系统批量完成。系统根据逾期天数自动认定零售业务五级分类。如果发现紧急风险信号可以进行手工调整。2.2.4 信贷资产打分模式贷后检查风险分类报告的打分项主要包括企业经营信息、财务信息、担保信息等，打分项可手工添加。根据风险信号的不同等级，扣减相应分数，扣减分数越多则级次越低。天信系统贷后检查模板的风险信息（勾选项）没有完全和外围系统对接，贷后检查风险分类报告有两种打分模式：模式一：与外围系统有对接的打分项由系统自动扣分。比如：客户经理定期将重要时点的财务报表录入系统，系统自动计算财务指标上浮、下浮比例（比如利润率下浮20
6、%），系统根据财务指标下浮比例自动扣减相应分数；模式二：外围系统没有对接的打分项（比如他行逾期信息等），由系统根据人工勾选项打分。2.2.5 五级分类降级方式五级分类降级处理有两种方式：方式一：逾期业务按照逾期天数特征，系统自动进行降级：比如逾期一天降为“正常类-”，逾期超过6个工作日系统自动降级为关注类，银票业务发生垫款则系统自动降级为“关注类-”，逾期90天系统自动降级为不良；方式二：未逾期业务则由系统根据贷后检查风险信息项的勾选情况进行打分，结合打分结果进行人工分类。2.3 关注的外部数据目前关注的外部数据一是国家统计局实时的分析数据，二是政府平台发布的产业、区域政策信息。外部数据一般是
7、在互联网上查询，行内相关数据没有进行整合。2.4 对风险预警系统的建议n 目前贷后检查中除财务指标外的风险信息项勾选工作由客户经理手工进行，建议有些打分项应由系统根据内、外部数据整合的情况自动勾选，比如预警系统获得企业经营性风险（企业已经停产、开工率不足等）、在他行不良、在他行逾期、在他行分类下调等信息，则可将此类信息推送给天信系统，由天信系统实现对上述风险项的自动打分功能。这种方式即可以防止客户经理贷后检查不尽责的现象，也能一定程度解决贷后管理信息不对称问题。n 预警系统要将人行征信数据用好，加工匹配后推送给天信系统，作为信贷资产五级分类的参考因素。n 对预警信号设置风险主题（财务类、担保类
8、），做好信号分级管理（提示性、验证性、刚性等）；对预警对象做好分类管理，比如重点监控民营性质的中小企业（抗风险能力弱）、产能过剩行业以及新兴产品业务。n 预警系统要实现组合（行业与产品、行业与区域结合）预警管理，建立预警引擎（定制类预警），防止系统性风险的爆发。预警系统应将重大风险领域（区域、机构、产品、行业等）的风险信息以提示性预警的方式推送到天信系统；3 会议遗留问题和事宜序号遗留问题和事项责任者执行要求时间1安排与林总和剑锋总的访谈，了解系统性风险预警在五级分类管理和不良率管理中的应用要求行方项目工作小组234564 待提供文档清单序号待提供文档责任者时间提供途径1.贷后检查风险分类认定报告模版2.3.4.
