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1、担保业务管理制度公司担保业务管理制度第一章 总 则 第一条 为规范担保项目业务操作行为，保证业务有序、科学地进行，强化本办法所称担保业务主要包括对资金需求企业或个人提供委托贷款、贷款担保、履约保函三大类。一、贷款业务：是指客户在企业生产经营过程中，找不到投资合作伙伴，又没有其它融资渠道的情况下，提供我公司认可的抵押物，向我公司申请进行直接资金拆借、委托贷款的融资行为过程。二、贷款担保业务：是指客户在条件未能满足贷款银行要求而银行愿意接受我司担保的情况下，向我司申请为其贷款提供担保的行为过程。包括：流动资金贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、固定资产投资贷款担保、项目开发贷款担保、设备租赁
2、融资担保、出口退税质押贷款担保、投资经营贷款担保。三、履约保函业务：是指客户在企业生产经营过程中，向我司申请以出具保函的形式向客户的债权人承诺，当客户不履行其债务时，由我司按约定履行债务或承担连带责任的行为过程。包括投标保证、加工履约保证、质量保证、维修保证、预收（付）款退款保证、分期付款保证、以及其它与珠宝首饰企业有关的保证业务。第三条 本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。第四条 担保业务人员、风险审核人员、评审人员应本着对客户负责、对担保公司负责的态度实事求是、客观、公正地进行尽职调查、撰写报告、评价审查项目，不受任何单位与个人的干预与影响，坚决禁止与客
3、户恶意串通、歪曲事实、损害担保公司利益的行为。第五条 工作人员因工作失职，给担保公司造成损失的，必须承担相应的责任。因主观恶意行为造成损失的，必须进行一定的经济赔偿直到追究刑事责任。第六条 担保业务要严格按操作流程操作，注意防范和化解各种可能发生的担保风险。基本操作流程包括业务受理、尽职调查、审批、手续办理、保后监管、担保责任解除六大环节。 1担保业务管理制度第二章 业务受理 第七条 公司融资担保条件公司融资担保的对象为符合国家产业政策，有产品、有市场、有发展前景，有利于技术进步与创新，注册资本在人民币100万元以上，独立核算、自负盈亏、具有法人资格的企业。受理担保的条件包括：一、担保申请人具
4、有一定的资产，信用良好，具有履约能力；二、担保申请人接受本公司对其经营管理及履约情况的监督、调查与检查；三、担保申请人能够按规定提供必要的反担保措施；第八条 个人融资担保条件个人融资担保的对象为具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。受理担保的条件包括：一、稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；二、有合法有效的购买住房、汽车等消费品的合同或协议；三、投资经营贷款须有明确的用途及资金使用计划，投资前景预测；四、有本公司认可的资产作为抵押或质押；或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。第九条 合同履约担保条件合同履约担保的对象为依法注册经营
5、的企业法人、法人联合体及自然人。受理担保的条件包括：一、依法经营、经营范围符合国家法律；二、具备较强履约能力，并能提供反担保措施；三、自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。第十条 公司担保申请人应提交资料属本公司担保对象并符合受理条件的企业，应向本公司领取并填写委托担保申请书和企业基本情况表（附件1），并向本公司提下列必备的文件资料，加盖公司公章并保证其真实性：一、营业执照副本；二、法人代码证；三、税务登记证副本；四、企业注册登记核准件；？五、验资报告；六、近三年审计报告；2担保业务管理制度七、近期财务报表；八、贷款卡记录；九、纳税凭证；十、资信证明；十一、企业章程；十二、企业介绍；十
6、三、董事会决议；十四、董事会成员名单及签名式样；十五、法人代表及主要领导者简历；十六、法人代表证明书及法人代表身份证；十七、法人代表授权委托书；十八、主要投资项目的可行性研究报告及有关批件；十九、提供反担保措施的有关文件；二十、提供个人无限责任反担保的，应提供个人主要财产清单；二十一、公司股权质押反担保的，如不是100%股权质押的，应提供全体股东会同意质押的股东会决议；二十二、抵押反担保的，应提供抵押物权证明及财产评估报告；二十三、质押反担保的，应提供质物权属证明及质物估价报告；二十四、信用反担保的，应提供反担保人的企业介绍、营业执照副本、验资报告、审计报告、财务报表、贷款证、资信证明、企业章
7、程、法人代表证明书及法人代表身份证、法人代表及主要领导者简历；二十五、本公司认为必要的其它文件。第十一条 个人担保申请人应提交资料申请担保并符合受理条件的个人，向各担保公司提下列必备的文件资料，并保证其真实性：一、身份证、户口本、结婚证、学历职称证书二、个人简历、家庭成员情况说明三、家庭收入、支出构成说明及收入证明四、个人资产清单五、个人购买保险凭证六、房产资料（房产证、自建房批件）七、近期住宅水、电、电话、物业管理费单据八、贷款用途说明及证明（合同、可行性报告等）九、经营企业营业执照十、税务登记证3担保业务管理制度十一、组织机构代码证十二、工商信息查询证明十三、企业相关业务合同十四、企业情况
8、介绍十五、纳税证明（缴税凭证）十六、企业章程十七、银行对帐单十八、企业财务报表十九、企业验资报告二十、本公司规定的其它文件和资料。第十二条 项目接洽与受理一、客户向我公司提出申请后，项目经理应对客户进行初步询问和判断，符合我公 司担保基本条件的，则予受理并通知客户按我司的要求填写并提交担保申请书以及提供详细的企业和个人相关资料，不符合我公司担保条件的，应向客户进行解释，婉言谢绝其申请。二、项目经理收到客户提供的申请材料后，应在一个工作日 尽职调查 第十三条 尽职调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息
9、资料进行分析评估，出具项目调查评价报告书，对项目是否可行发表自己的意见，为公司评审决策提供依据。第十四条 调查内容：担保申请人资信、融资用途、还款来源、反担保措施四个方面。一、资信调查：指对担保申请人的资信状况进行多方面的调查，根据已掌握的信息资料进行分析与评估，据此就客户的偿债能力做出全面的评价。（一）、法律主体资格调查1. 审查营业执照、法人代码证书及资质证书等原件；2. 审查税务登记证原件，审查是否按期缴纳税款及法人代表是否被限制出境；3. 审查贷款卡原件，是否进行了年审，审查企业银行贷款和对外担保情况；4. 审阅公司成立合同、章程，对公司的组织形式、出资方式、经营方式、最高权力机构等进
10、行全面的了解；4担保业务管理制度5. 审查股东相互关系及股东与法定代表人的关系；（二）、经营管理能力评价1、领导者素质分析；2、客户的公司治理结构分析；3、信息披露制度；4、企业经营状况分析。（三）、综合财务状况分析1、审核应收帐款、预付帐款和其它应收款，分析应收帐款的帐龄结构，了解计提坏帐准备的方法，评价应收帐款回收的可能性；2、审核存货：看其总帐余额与明细帐累计数是否相同、并与报表数相一致资产营运能力分析；3、审核对应收票据总帐余额与报表数是否相符。对应收票据金额过大的，要审核其原始票据，看是否属实；4、审核长期投资报表数与其总帐余额是否相符。对长期投资占总资产比例达到10%以上的，要审核
11、明细，并要了解和分析投资收益。与利润表中“投资收益”科目相核对，评价其真实性；5、审核固定资产：重点审核报表数与其总帐余额、明细帐累计是否帐帐相符、帐实相符。并分析固定资产的构成，看房屋等不动产有与机器设备、车辆等动产的比例。评价哪些还可以作为抵押，抵押值多少；6、审核无形资产、递延资产：看其确认是否合理；确认价值与报表数是否一致；摊销是否合理；7、审核流动负债：重点审核短期借款，看其报表数是否与总、明细帐相符；是否与贷款卡上的记录相符。审核应付帐款、预收帐款及其他应付款是否帐帐相符；8、审核长期负债：看其形成的原因，核实其金额是否与贷款卡上的记录相符，与有关合同、批文上的金额相符；9、审核实
12、收资本：重点看其资本金是否到位，有无抽走、转移和虚假增资等行为；10、 审核销售收入：重点审核合同及货款回笼情况，看销售明细帐累计金额与报表数是否一致，并要求与银行对帐单核对；11、 审核销售成本：重点审核明细帐，了解成本核算方法，看成本明细帐结转数累计与报表是否一致，有无挂帐未结转成本；12、 审核费用：看其销售费用、管理费用、财务费用是否全部计入当期损益，是否有滥列支的情况；13、 审核投资收益：对大额的投资收益要审查被投资企业关于利润分配的决定， 5担保业务管理制度查验会计凭证上表示的对方科目是银行存款还是应收帐款，以核实是否真实有投资收益，是否收到货币资金；对金额过大的投资损失或溢余，
13、特别是溢余要查明形成原因，看是否属实；14、 审核营业外收入：金额较大的营业外收入或支出，要审查明细帐，看累计金额与报表上是否一致，并要审核原始凭证，验证其是否真实；15、 在确认数据真实的情况下，计算有关财务指标。二、融资用途：融资用途合理性调查评价主要是对担保申请人融资的具体用途、期限长短等方面内容进行调查，根据掌握的资料对融资用途是否合理进行评价。（一）、调查融资用于做什么，评价用途是否合法；（二）、调查需求量，评价申请额是否合理；（三）、了解用款期限，评价期限确定是否合理。三、还款来源：还款来源调查评价是对担保申请人到期时的现金流量进行调查，根据掌握的数据对还款资金落实的可靠性进行评价
14、。（一）、调查并确认融资到期时的现金流入量；（二）、调查并确认融资到期时的现金流出量；（三）、计算并确认融资到期量的现金净额。四、反担保措施：反担保措施调查是对担保申请人提供的反担保措施进行逐项核实评估价值或权益，根据掌握的资料对万一发生风险后风险是否可控，担保公司的利益是否会受到损失进行调查评估。反担保措施主要有公司法人反担保、个人反担保、抵押、质押和典当五种形式。（一）、公司法人反担保：可以接受信誉良好并经我司评级后认可的企业提供连带责 任反担保，不接受一般保证人提供的反担保。（二）、个人反担保包括公司法定代表人、股东个人、或其他我公司认可的有稳定和 高收入的个人（包括政府高级公务员、银行
15、高级职员、其他高收入的企事业单位高级职员等）提供的个人无限责任反担保。（三）、抵押：接受担保申请人或者第三人提供的拥有所有权、处分权的财产作为反 担保物，重点审查抵押财产的所有权属、变现能力及评估抵押价值。（四）、质押：接受担保申请人或者第三人提供的动产或者股权、银行存款证明、债 券等有价证券交我担保公司占有或依法登记，作为对担保债权的反担保。（五）、典当是指担保申请人将其动产、财产权利或房地产作为反担保财产，直接将 产权过户到我公司或我公司指定人名下并约定当债务人不履行债务时，我公司可直接拥有该项财产的反担保形式。6担保业务管理制度房产、汽车、股权、机器设备、其它动产等抵押或质押价值应由我公
16、司认可的资产评估公司或评估人员出具专业的评估报告确定，评估费用由客户承担。第十五条 项目经理对项目进行尽职调查后，初步确定具体反担保措施和担保费率，并应及时与客户进行沟通，以取得双方一致意向；第十六条 项目经理应出具项目调查评价报告书对客户进行分析评价，提出风险测评，并明确提出自己是否同意提供担保的意见。第十七条 部门经理应对项目进行进一步的审核并出具意见，审核主要包括以下批 第十七条 审批阶段是公司领导对项目进行分级审查和批示，根据项目情况召开项目会议集体评议，最终确定报批项目是否可以进行担保操作，同意担保的项目确定最终的担保金额、担保费率、反担保措施要求、用款监管要求、还款方法等。第十八条
17、 报批项目根据担保申请金额分二制审批：公司公司内部评议会或董事会评审会结束后，对通过同意担保项目的担保金额、 7担保业务管理制度担保费率、反担保措施要求、用款监管要求、还款方法及其它要求根据会议讨论结果做出书面决议，公司审批通过的项目进入担保操作手续办理阶段，此阶段主要是与客户、有关银行签订相关合同，办理反担保措施手续、协助银行办理放款等事项。第二十一条 项目经理应及时将评议会或评审会银行贷款审批通过后，项目经理首先与客户签订委托担保协议书，签订有关反担保措施协议，包括公司法人反担保合同、个人反担保函、股权质押协议书、抵押（反担保）合同书等，并办理有关抵押登记或质押手续。抵押登记手续必须严格按
18、照审批会议决定的要求与事项办理，充分保障担保公司的权益。第二十三条 完成上述手续后应按协议收取担保费，同银行签订保证合同或者向有关单位出具相应的保函。 第六章 保后监管 第二十四条 从项目实施之日起到项目解除之日止的这段时间是保后监管阶段。此阶段的任务主要是对企业的经营情况进行跟踪了解、对项目的实施情况进行监督与检查，督促资金按规定使用，保证按期还本付息。第二十五条 项目经理在保后应要求企业按月提供财务报表，并每三个月必须实地走访企业；监管阶段重点对企业的经营状况进行跟踪了解，及时把握企业的重大经营变动；对资金的使用情况进行了解，防止资金挪作他用；审查客户财务状况；对共管账户的资金余额进行核对
19、，保证还款资金的安全等。第二十六条 项目经理对客户和项目检查后，要填写保后监管报告，项目经理也要与贷款银行进行沟通，随时了解客户还款还息情况，以便及时督促客户履行还款计划。第二十七条 分期还款的，项目经理应提前一个月，电话通知客户，准备资金还款，最后一期还款的，应提前两个月书面通知客户，并咨询是否续贷，有续贷要求的应重新进行担保审批。第七章 解 除8担保业务管理制度 第二十八条 客户按期归还贷款银行全部贷款本息，贷款合同解除，保证合同也随之解除，担保公司与客户的担保关系也解除。项目经理还要同客户到相关部门办理解除抵押的有关手续，填写解除担保关系表。至此，担保公司与客户的担保业务才算全部解除。第
20、二十九条 客户若不能按期归还银行贷款全部本息，银行要求担保公司承担担保责任的，担保公司按保证合同要求履行义务。担保公司履行义务后，贷款合同解除，担保公司与银行的保证合同也随之解除，但担保公司与客户的担保关系则变成完全意义债权与债务关系。项目经理要与客户到抵押部门办理抵押物过户手续或者与客户协商由担保公司处理抵押物，归还担保公司为客户承担的担保义务及相关费用后，与客户的业务关系才算真正解除。 第八章 档 案 管 理 第三十条 已受理但未操作的项目，客户资料原件退回客户。已操作的项目进入实施阶段后，项目档案移交办公室进行管理。第三十一条 担保业务没有真正解除前，项目档案资料必须完整保护好，不得遗失
21、与毁灭，项目档案保管期限为五年。 第九章 附 则 第三十二条 本办法经董事会讨论通过后执行，由公司董事会负责解释。第三十三条 本办法从二O一O年八月一日起执行。 二O一O年八月一日 9担保业务管理制度担保业务流程 10担保业务管理制度 委托贷款、担保业务统一收费标准 一、 委托贷款业务收费标准 二、担保业务收费标准 （一）、个人类1、转按、加按担保业务 2、个人汽车按揭贷款担保业务 消费类个人汽车按揭贷款担保业务（二）、企业类1、 企业融资类担保业务 房地产类企业：a.未达到可预售状态的房地产作反担保的房地产开发项目，年费率为34； b.对以达到可预售状态的房地产作反担保的房地产开发项目，年费
22、率为3。 珠宝首饰类企业：23 工业、运输、商贸类企业：2.53.5 2、 履约类担保业务 工程投标类担保业务11 担保业务管理制度 工程履约、工程预付款类担保业务 按客户提供的保证金比例确定费率如果按以上计算所得收费低于2000元的，按2000元收取。（三）、其他担保业务 诉讼保全类担保业务按诉讼保全标的金额确定费率，具体如下：如果按以上计算所得收费低于5000元的，按5000元收取。三、本收费标准未涵盖的业务收费：由董事长决定。 12担保业务管理制度企业申请担保应提交资料清单 13担保业务管理制度委托担保申请书 14担保业务管理制度 董 事 会 决 议 一、时间： 年 月 日二、地点：三、
23、与会股东：董事会应到董事 名，实到 名，符合公司法和本公司章程规定。四、议题：关于本公司申请贷款、申请保证担保及提供反担保之事宜。五、决议：与会董事经过审议，表决一致通过以下决议：（一）、同意本公司向 银行深圳分行支行申请贷款人民币 万元，借款期限为 年，借款用途为 。（二）、同意向深圳市 担保股份有限公司就上述贷款申请保证担保。 董事长签字：董事签字： 深圳市 有限公司 年 月 日15担保业务管理制度企业尽职调查要素 尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等四个方面。一、资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面的调查，根据已掌握的
24、信息资料进行分析 与评估，据此就客户的偿债能力做出全面的评价。（一）、法律主体资格的调查：1、审查营业执照原件，看其是否经权力机关颁发；并在有效期内；年审合格；2、审查客户法人代码证书原件：看其是否申领并正式使用代码书；3、审查税务登记证原件：看其是否申领了国税与地税税务登记证并是否按期缴纳了各种税款，法定代表人有没有上税务机关公布的限制出境人名单；4、审查贷款卡原件：看其是否进行了年审；记载的内容是否与真实情况相符；5、审阅公司成立合同、章程原件：对公司的组织形式、出资方式、经营方式、最高权力机构等进行全面的了解，看其申请担保是否需要最高权力机构的决定；若为三资企业或者承包经营企业，还需提供
25、成立批文、承包经营合同；6、审查法定代表人证明书、法人授权委托书原件：看其法定代表人证明书上填写的法定代表人名字和加盖的公章要与企业营业执照上的法定代表人名字和名称一致。法人授权委托上填写的代理人的权限要具体、明确、担保申请人要加盖公章，法定代表人要签字。有效期至少到合同签订日，通常要有三个月。（二）、管理水平调查评价：1、公司治理结构调查：主要了解企业所有者与企业经营者的关系是直接经营还是委托经营；企业经营决策人、董事会与总经理的授权关系；以及部门之间的协作关系；2、领导者素质调查：主要了解法代表人与总经理的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风特别是对企业信誉的重视程度等来考查担保主体
26、的管理水平；3、信息披露制度调查：主要了解其是否重视对外信息宣传工作，印制了哪些宣传资料；编制了几套会计报表，每套报表之间是否有较大出入。并通过员工了解情况看是否与企业领导介绍的情况及宣传资料一致。（三）、经营状况调查评价：1、企业类型：主要了解担保申请人行业经营类型、现状、发展前景，看担保申请 16担保业务管理制度人在行业中的地位；2、经济实力调查：主要调查企业的有形资产和长期资产；3、经营业绩调查：主要了解近2年经营收入、利润总额、净利润情况，观察发展变化趋势；（四）、财务状况调查评价：1、审核应收帐款、预付帐款和其他应收款：重点审核其总帐余额与明细帐累计数是否相符，并与相应的报表数是否一
27、致。并核查明细帐户记录中有否有与股东的往来帐。对与股东往来且金额过大的，要查明形成往来的原因，以确认是否真实投资。有无不合法转移、增加或减少资本的行为。同时，还要分析应收帐款的帐龄结构，了解计提坏帐准备的方法，评价应收帐款加收的可能性；2、审核存货：看其总帐余额与明细帐累计数是否相同、并与报数相一致。对金额过大的，还需到仓库核实明细帐数目与实物数量是否一致；3、审核对应收票据总帐余额与报表数是否相符。对应收票据金额过大的，要审核其原始票据，看是否属实；4、审核长期投资报表数与其总帐余额数是否相符。对长期投资占总资产比例达到10%以上的，要审核明细，并要了解和分析投资收益。与利润表中“投资收益”
28、科目相核对，评价其真实性；5、审核固定资产：重点审核报表数与其总帐余额、明细帐累计是否帐帐相符、帐实相符。并分析固定资产的构成，看房屋等不动产有与机器设备、车辆等动产的比例。评价哪些还可以作为抵押，抵押值多少；6、审核无形资产、递延资产：看其确认是否合理；确认价值与报表数是否一致；摊销是否合理；7、审核流动负债：重点审核短期借款，看其报表数是否与总、明细帐相符；是否与贷款卡上的记录相符。审核应付帐款、预收帐款及其他应付款是否帐帐相符；8、审核长期负债：看其形成的原因，核实其金额是否与贷款卡上的记录相符，与有关合同、批文上的金额相符；9、审核实收资本：重点看其资本金是否到位，有无抽走、转移和虚假
29、增资等行为；10、审核销售收入：重点审核合同及货款回笼情况，看销售明细帐累计金额与报表数是否一致，并要求与银行对帐单核对；11、审核销售成本：重点审核明细帐，了解成本核算方法，看成本明细帐转结数累 17担保业务管理制度计与报表是否一致，有无挂帐未结转成本，并分析企业销售周期与淡、旺季变化规律及成因。12、审核费用：看其销售费用、管理费用、财务费用是否全部计入当期损益，是否有滥列开支的情况；13、审核投资收益：对大额的投资收益要审查被投资企业关于利润分配的决定，查验会计凭证上表示的对方科目是银行存款还是应收帐款，以核实是否真实有投资收益，是否收到货币资金；对金额过大的投资损失或溢余，特别是溢余要
30、查明形成原因，看是否属实；14、审核营业外收入：金额较大的营业外收入或支出，要审查明细帐，看累计金额与报表上是否一致，并要审核原始凭证，验证其是否真实；15、每年缴税上升的比例，已开发票收入占总收入的比例；16、在确认数据真实的情况下，计算有关财务指标。（五）、重大事项调查评价：1、多元化投资调查：调查其是否拟或正在进行与业主不相关联的重大投资事项，分析其是否会对业主资金使用会产生影响；对投资额超过其净资产50%的项目，要分析投资风险程度；2、组织体制稳定性调查：调查其是否拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况，防止借资产重组之机使债权悬空；3、法律诉讼事项调查：调查申
31、请人是否卷入重大法律诉讼事项之中，现还未进行结案；主要大股东是否有重大法律诉讼事项会牵涉企业的正常经营；4、高级管理人员稳定性调查：调查主要高级管理人员是否有变动的意向，是否会对企业的经营作风产生影响。二、资金用途合理性调查评价主要是对担保申请人融资的具体用途、期限长短等方面内容进行调查，根据掌握的资料对融资用途是否合理进行评价。（一）、调查融资用途用于作什么，评价用途是否合法；（二）、调查需求量，评价申请额度是否合理（三）、了解用款期限，及还款方式，评价其是否合理三、还款来源可靠性调查评价是对担保申请人到期时的现金流量进行调查，根据掌握的数据对还款资金落实的可 18担保业务管理制度靠性进行评
32、价。（一）、调查并确认融资到期时的现金流入量；（二）、调查并确认融资到期时的现金流出量；（三）、计算并确认融资到期量的现金净额。四、反担保措施可控性调查评价是对担保申请人提供的反担保措施进行调查，逐项核实价值或权益是否足值，根据掌握的资料对万一发生风险后风险是否可控，担保公司的利益是否受到损失进行评价。（一）、抵（质）押物的调查：1、调查抵（质）押物的所有权权属，要明确抵（质）押物可以用来抵（质）押；2、了解抵（质）押物的存放位置及现状；3、了解抵(质)押物的市场价格及变现能力。（二）、对提供个人无限责任反担保的自然人资信的调查评价：1、法律主体担保资格的调查：A.审核身份证原件，并与户口薄对
33、照，看其年龄是否真实；是否独立成家，独立成 家的，还要核实结婚证；B.审查身体健康与生活状况，看其是否具备法律规定的完全民事责任能力；2、经济来源调查：A.个人（配偶）合法劳动收入所得：到工作单位进行核实开要求开出工资收入证明；B.合法劳动所得：股票、证券投资情况；房屋出租收入；其它投资收入。主要查看能反映有此收入的证明。3、 社会交往调查：A.了解其与什么类型的人群交往；是否有较好的口碑与信誉度；B.有没有赌博（赌球、赌马）、吸毒等恶习；C.有没有诉讼事项还没有处理完毕；D.有没有偷、逃、漏税情况，是否上了税务机关公布的限制出境人员名单。（三）、企业联保的调查1、调查联保企业与主体企业有无关
34、联关系；2、了解联保企业经营规模、担保能力及信用履约记录；3、了解联保方式，内定担保约束的基本条件；4、 法律担保资格审查。19担保业务管理制度项目调查评价报告书（企业类） 20 担保业务管理制度21担保业务管理制度 22担保业务管理制度项目调查评价表（房地产）（表1）23担保业务管理制度项目市场分析表（房地产）(表2) 项目经理： 年 月 日24担保业务管理制度项目调查评价报告书（个人类）25担保业务管理制度26 担保业务管理制度企业信用评级原始数据 单位：万元，% 注：“履约记录”项下，扣减分值时，直接输入分值，不需要输入符号“-” 时间数据时间： 年 月 时期数据时间： 年 月 27担保
35、业务管理制度企业信用等级评审表受评单位：行业类型： 数据来源： 单 位：万元， %评审结果：根据上表积分总计值，评定该企业信用等级为 28担保业务管理制度 企业信用等级评审结果 评审人： 信贷管理处（或信评会）审定：复 核： 评审时间： 审定时间： 29担保业务管理制度担保项目审批表 30担保业务管理制度31担保业务管理制度 担保意向书银行深圳市分行 支行： 深圳市 有限公司于 年 月 日向我公司申请银行贷款担保，经我公司研究，已同意为该公司向贵行申请的总额为人民币 万元、期限 年的 贷款提供连带责任担保，待贵行审批后，即可办理有关手续。本意向书自出具之日起60天 担保股份有限公司 年 月 日
36、32担保业务管理制度委托担保协议书编号：YLB-DBXY-07 ； 甲 方： 深圳市 有限公司 （委托人）地 址： 深圳市法定代表人/身份证号： 乙 方： 深圳市 担保股份有限公司 （担保人）地 址： 深圳市法定代表人：鉴于以下缘由：一、甲方拟与 （下称“受益人”）签署关于企业流动资金贷款的 借款 合同（下称“合同”）；二、甲方申请乙方为其提供上述“合同”项下以 为“受益人”，金额为 万元，有效期自上述 合同生效之日起期限为 的 银行贷款担保 。经甲乙双方协商一致，达成如下协议：第一条 乙方同意以以下第 1 种方式为甲方提供担保：二、与“受益人”签订贷款担保的 保证合同 。（下称保函）三、向“
37、受益人”开具履约担保的 / 。（下称保函）第二条 为保证甲方全面履行其在“合同”中约定的义务，本协议双方约定甲方必须向乙方提供下第 1、2、3 项：一、在乙方提供担保前，须由经乙方认可的深圳市 有限公司（企业法人）提供反担保保证，签订反担保保证合同。二、 提供个人及家庭无限责任反担保，另行签订反担保保证书；三、 ；四、甲方按下列要求向乙方交纳履约保证金：（一）、保证金数额： 万元；（二）、交纳时间： ；（三）、交纳方式： ；33担保业务管理制度（四）、履约保证金的支付：1、在甲方到期未履行还款（ 借款合同项下）义务，受益人要求乙方履行保证义务时，乙方无须征得甲方同意，有权直接从保证金款项 企业
38、生产经营 情况进行监管，具体的监管方式如下：一、 。二、 / 。第五条 甲方融资款项的用途及使用范围的限制为： 甲方主营业务原料、成品、其它辅助材料的采购及支付经营所需的费用，不得用于与主营业务无关支出 。第六条 甲方融资款项的划款方式及注意事项为： / 。第七条 甲方在此向乙方作如下保证：一、甲方是依照中华人民共和国法律注册成立及有效存在的公司；二、甲方有充分的和法定的权利签署和执行本协议；34担保业务管理制度三、甲方有法定的权利与“受益人”签署合同，并且有足够的能力履行合同；四、甲方完全接受乙方向“受益人”开立的担保条款；五、甲方向乙方保证对所提供的所有文件、资料的真实性负全部责任；六、甲
39、方保证不使乙方因为甲方开具保函而蒙受任何损害和损失；七、甲方保证在本协议约定的融资用途及范围 十一、乙方不对“受益人”提交的索赔文件、单据或证明文件所述之真实性负任何责任。十二、未经乙方同意，甲方不得出租、出售、转移、转让企业资产清单上所列的全部或大部分财产。第八条 保函项下的索赔当“受益人”按保函规定向乙方索赔，且乙方认为索赔文件、单据或证明符合保函规定，乙方迫于履行担保义务而为甲方垫款向受益人支付时，乙方对甲方及其继承人、受让人有绝对的追索权，不受甲方接受上级单位任何指令和甲方与任何单位签定的任何协议、文件的影响。乙方有权自垫款之日起，除按银行同期贷款利率向甲方收费外，还要按日垫款金额的1
40、%（百分之壹）乘以实际垫款天数向甲方收取违约金；乙方有权向甲方追偿并同时要求甲方所提供的各反担保措施承担反担保责任。甲方必须在收到乙方的追债通知后的柒日保函的修改甲方要求乙方修改保函内容时，须向乙方提交书面的修改申请和“受益人”对所作修改的书面认可文件，在增加保函金额/或保函展期的情况下，甲方还必须相应增加/或延长对乙方的保障，以及另行向乙方支付增加金额或延长期限的担保费用。否则乙方不能接受甲方的修改申请。乙方应对是否同意保函的修改出具书面确认书，方可有效。35担保业务管理制度第十条 担保费用甲方在此保证，在签署担保协议书时，一定按照下列规定向乙方支付担保费及其它有关部门费用：一、担保费以担保
41、金额为基数计收：费率： %（百分之 ）；按 （年/月/日）计；担保费总额：人民币 万元 。 。 支付方式： 。支付时间： 在乙方向银行出具放款通知书前 。二、滞纳金：甲方应按时交纳担保费等费用。推迟交纳有关费用未获乙方同意的，乙方按费用总额每天向甲方收取0.5的滞纳金。三、其它费用：乙方因开具保函而发生的超过正常情况下的其它费用（如，乙方在对甲方进行检查所发生的费用等），由甲方支付。第十一条 适用法律及争议解决本协议适用中华人民共和国有关法律，受中华人民共和国法律管辖。在本协议履行中， 如发生争议、纠纷，有关各方面首先应协商解决。协商无法解决时，应按以下第1项规定的方式解决争议。一、向合同签订地 深圳市有管辖权的人民法院提起诉讼，相应的判决对协议各方均具有约束力。二、向 / 仲裁委员会申请仲裁。第十二条 违约责任一、甲方保证履行其在“合同”中约定的还款义务，如甲方未按“合同”约定履行还款义务而使乙方向“受益人”承担垫付责任，则甲方除应向乙方返还全部代垫款外，还应按日垫款金额的1%（佰分之壹）乘以实际垫付天数向乙方支付违约金。
