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1、投资担保公司公司发展规划 在ss市各有关部门的大力支持下，xx公司筹建工作得以顺利进行，为扎扎实实做好下一步工作，早谋划、早准备、起步好、发展好，现拟定公司近期规划。一、企业所处行业现状及市场前景（一）市场背景中小企业是安徽省经济的柱石。据了解，目前，安徽省中小企业有近9万家之多，占到全省企业总数的99以上，全省地方生产总值的50、财政收入的40、全社会就业的40、城乡新增就业的80以上均由中小企业创造和提供，中小企业在安徽省经济社会中发挥着经济发展的“助推器”和就业的“蓄水池”作用。然而，中小企业由于财务不规范、信息不透明、抵押不足等自身原因，长期以来，融资瓶颈成为其发展的“绊脚石”。据调查
2、统计显示，中小企业因缺乏有效担保而拒贷的比例高达23.8，因无法落实抵押而发生的拒贷比例高达33.3，二者合计占到拒贷比例高达57.1，中小企业本身及多方因素又造成了贷款成功率不足50，融资难问题严重影响和制约了中小企业的进一步发展，而担保难是中小企业从 银行难以融资的首要原因。（二）中小企业信用担保发展现状 1、我国中小企业信用担保体系已由初期的政府主导型向市场主导、政府引导型转化。政府职能重在建立补偿机制和信用资源的有效配置上。政府的政策引导，激活了大量的民间资金投入担保业，担保业市场化进程明显加快，民营担保机构逐步占市场主导地位。2、我国中小企业信用担保机构资本实力增强、业务品种创新、专
3、业团队形成、总体素质稳定提高。经过10年的发展历程，不断地优胜劣汰，部分担保机构在稳健的发展中不断地壮大自己的资金实力，构建专业的团队和完善的风险管理机制，逐步创立品牌优势。3、我国中小企业信用担保机构支持支持中小企业发展的企业效益、社会效益显著。长期以来，中小企业担保机构以中小企业融资担保为己任，不断提升中小企业的信用能力，增强中小企业获得金融机构贷款的能力，促进了地方经济的发展，并逐步形成了企业立信、政府征信、专业评信、机构授信和社会重信的长效机制。当然，由于企业之间在资金实力、管理水平、风控机制、市场开发等方面的差异，造成不同地区，不同公司之间发展的不平衡。以ss市为例，目前ss市共有6
4、9家担保公司，但真正在做中小企业融资担保业务的只有为数不多的几家，规模较大的有市担保、商融担保、富邦担保和担保等，据不完全统计，2009年我市共有533家中小企业通过担保从 银行获得了贷款，获得贷款的企业总数占全市中小企业的比例仅仅为1%，从这个数字来看，我市的担保业急需发展。三、我公司发展现状ss投资担保股份有限公司注册资本5600万元，由ss市政府联合部分优质中小企业共同出资组建，组建该公司的宗旨是“积极应对国际金融危机的影响，着力解决ss中小企业贷款难、融资难的问题，促进ss市中小企业健康发展”，公司引进 银行ss分行先进的管理模式，开启了我省担保行业政、企、银共同参与的模式先河。目前该
5、公司主要与 银行ss分行“商贷通”业务对接，经过三个月来的运行，取得了比较满意的成绩，但也暴露出了一定的问题，主要体现在两个方面：一是团队建设需要加强，二是制度体系建设需要完善，这两方面问题形成的原因都是由于公司刚刚组建，人员需要磨合，制度建设需要时间，相信在不久的将来公司会很快步入正轨，迅速发展壮大起来。第二部分 2010年公司发展思路2010年，我公司将在政府有关部门的大力支持下，与 银行ss分行继续加强合作，形成更加稳固的战略合作关系，与ss市中小企业创业服务中心及各县区服务中心深入探讨，摸索并建立一条为中小企业融资担保服务的绿色通道，加强团队和制度体系建设，严格把控经营风险，树立企业品
6、牌。在此基础上，逐步完善功能，理顺体制，规范运营，多元发展，有计划地增资扩股，为上市积极创造条件。具体目标和计划如下：一、业务发展（一）总体构架 业务构架 担保业务 投资业务 其他业务（二）发展业务思路及目标1、担保业务继续与 银行ss分行“商贷通”产品对接，积极争取 银行ss分行授信额度，将5600万元注册资本金用足用够，目标任务=560010倍=56000万元，2、投资业务遵循安全和稳健的原则，从短期投资开始，逐步向中长期投资延伸。短期投资以担保业务为平台，通过与 银行ss分行合作开展短期拆借、过桥贷款、委托投资等服务；中长期投资主要通过从ss市政府获取政府主导项目和支持项目的相关信息，从
7、中选择适合我公司参与的项目，并积极争取来实现。由于开展担保业务需要在 银行存入保证金，所以，投资业务的资金来源为客户存入我公司账户的保证金，以5%的比例来算，为560005%=2800万元，除去房屋租赁、装修、购置固定资产等需要一次性投入的支出和保证公司正常运转的办公费用，可用于投资的金额约2000万元。本项业务份额的80%在公司层面做，剩余的20%分摊到各业务中心。3、其他业务其他业务包括保证金利息和衍生服务收入。（三）利润测算 1、年营业利润（1）担保业务统一按3%的费率来计算，担保业务收入=560003%=1680万元。（2）投资业务按15%的年预期收益来计算，担保业务收入=200015
8、%=300万元。 （3）其他业务保证金利息=56002.25%=126万元。三项合计=1680+300+126=2106万元2、年经营费用 （1）房租目前尚未确定办公定点，根据业务量房租暂以100万元/年来估算。（2）装修费营业面积按2200平方米考虑，装修费为500元/平方米，则装修费=2200500=110万元。按10年来摊销，年摊销费用为11万元。（3）职工薪酬 目前有职工人数24人，根据业务的发展，估计需要增加2个部门，增加员工11人，公司员工将会达到35人，人均月薪4000元，外加业务提成、福利、保险等，年职工薪酬约387万元（其中：工资=350.412=168万元，业绩提成1680
9、8%=135万元，保险=16830%=50万元，住房公积金=16810%=17万元，福利=16810%=17万元） （4）固定资产折旧包括系统开发、车辆、电脑、打印机、复印机、办公桌椅等固定资产预计130万元，按照五年平均摊销，年折旧费约26万元。（5）办公费用办公耗材、业务招待费、车辆使用费、差旅费、法律顾问费、财务顾问费、通讯费、培训费等大约为120万元。（6）董事会津贴10-20万元，项目评审费5-10万元。（7）风险准备金56000万元担保额按照0.5%计提风险准备金，风险准备金=560000.5%=280万元 （8）未到期责任准备金168030%=504万元（9）营业税金及附加210
10、65.625%=118万元以上各项费用、支出、税金合计大约1576万元3、利润总额利润额=收入-费用=2106-1576=520万元净利润=520（1-25%）=390万元资本利润率=390/5600=7%二、增资扩股计划在2010年公司准备扩大资本金，增加担保能力，具体办法是通过进一步吸收有认同感的优质中小企业和资信情况良好的自然人入股来实现，股东吸收途径有两个：一是 银行推荐，二是从我公司接触的客户中筛选，本年度计划将资本金增加至2亿。第三部分 2010年目标推动计划及实现措施一、目标推进计划2010年是 银行ss分行大力推进“商贷通”业务的一年，分行下属各支行的任务较重，所以各支行推荐给
11、我公司的业务量应该是持续、稳定的，但受中小企业用款规律的影响，年初用款量较少，年末用款量较大，按这个原则将公司制定的全年任务指标按中心分季度予以分解。见下表：金额单位：人民币万元 季度任务业务部门一季度二季度三季度四季度全年合计一中心300035003500400014000二中心300035003500400014000三中心300035003500400014000四中心300035003500400014000合计1200014000140001600056000在这个基础上，每个业务中心还需根据公司的整体安排完成15万元的投资净收益，占公司总投资收益的20%。二、实现目标措施1、加强公
12、司硬件建设（1）规划建设现代化办公场所目前我公司共设8个部门，有员工22人，共配置电脑8台（只有3台能接入互联网），这么多部门和人员都挤在一个办公室办公，容易造成人员间工作相互影响，效率低下，远远不能满足业务发展的需要，而且对外形象也不佳，不利于长远发展。2010年，公司将规划建设面积为2200平方米的能满足现代化办公需要的经营场所，并配置与业务发展相PI配的一系列办公设备。（2）解决交通问题各业务中心作为前台部门，需要频率外出对客户进行事前调查、事中落实，事后监督等项工作，中后台部门也需要外出办事，目前，公司尚未购置1台车辆，各部门虽然各自采取不同的办法将这一问题暂时予以解决，但不利于公司长
13、远发展。2010年，公司将根据业务开展的需要购置一定数量的汽车，并制订相应的管理办法。2、加强公司软件建设（1）加强团队建设。A、团队建设的方向以公司组建的宗旨为指导思想，以公司的规划为任务指标，向国内一流担保企业看齐，建立一支勇于开拓，敢于创新，业务精通，服务高效，有吃苦耐劳的精神，有诚实守信的品质的专业团队，在使政府、 银行、股东各方面都满意的基础上充分体现自身的价值。B、公司机构设置见公司组织构架图。不同之处是在风险管理部中增加法律事务岗。C、机构职责与岗位设置l 总经理执行董事会决议，主持公司全面工作，保证经营目标的实现；组织指挥公司的日常经营管理工作，建立健全公司统一、高效的组织体系
14、和工作体系；健全财务管理制度，严格财经纪律，保证资产的保值和增值；加强企业文化建设，处理好社会公共关系，树立公司良好的社会形象。l 战略规划委员会（2人）探索、研究公司重大发展战略，整合配置社会资源，策划重大项目及市场的开发方案；负责产品方案设计、项目风险分析，对公司发展提出指导性建议及运作方案；投资业务的运作。l 风险评审委员会（2人）研究风险控制办法；参与业务评审。l 综合管理部职责（3人）统筹拟制公司发展战略与规划；公司对外宣传的策划与管理；公司内外的综合协调工作；公司日常事务管理；人力资源、后勤保障、业务档案等行政事务管理。l 财务部职责（2人）公司日常的会计核算、财务管理、资金运营与
15、预算管理。l 风险管理部（5人）制定公司业务管理、操作规范及风险控制等制度；对公司业务进行资信评估；对公司业务进行专业审核；对公司业务进行风险评价；负责有关法律文本的拟订、审核；负责反担保措施的落实；负责公司诉讼仲裁及维权法律事务；负责保后业务的监管。l 担保业务部（20人，分为4个业务中心，每个中心岗位编制5人）负责担保业务的受理、调查；接受客户对担保业务的咨询；相关合同的签定；保后跟踪调查。按照以上布署，目前我公司尚缺战略规划委员会和风险评审委员会两个机构，风险管理部尚缺3个岗位，业务中心尚缺6名业务人员，为保证各部门能顺利完成2010年目标任务，我公司会根据岗位需求在全社会范围内公开招聘
16、员工。（2）加强制度体系建设A、科学设置业务流程。科学的业务流程能够对业务实行有效的过程控制，使不同部门不同业务人员分清责任，相互监督，共同防范风险，也能进一步提高我们的工作效率。有条件许可时我们可以借助科技手段，设计网络化办公模式，通过网络系统逐级完成调查项目（报告）的受理、撰写、审核、批准以及归档等流程；B、建立科学的风险评价体系担保业经营的风险较大，与其获利不成比例，这就要求我们必须将代偿率降低到一个很低的水平，否则我们很难生存下去。风险评价体系的建立可以对申保企业的风险进行量化评价，减少人为的误差。公司的风险评价体系建设采取内外结合的方式，在公司内部由风险管理部根据相关的规定采取科学的
17、计算方法来测算，在公司外部与有资质的评级公司合作，共同完成对客户的风险评价。C、加强反担保方案的设计能力。在总结前段时间工作的基础上，组织相关专家制定一套合法、有效、操作性强的反担保形式，并明确相关落实办法。力求业务经理在规划反担保方案时使每个项目所对应的反担保措施对风险可控制，在落实时可操作，与客户交涉时可接受；D、建立保后监管机制。将承保业务按质量进行分类，针对不同的分类结果制定不同的对策，采用不同的手段，切实保证每一笔担保不出现坏账、死账和呆账，即使有危险情况也要尽量把损失减到最小，同时对反担保方案的执行情况进行动态监督，以防流于形式。E、建立科学的人事管理制度包括人员招聘、录用、激励、
18、奖惩、责任承担、业务考核等内容，科学的人事管理制度能最大限度地挖掘员工潜能，调动员工积极性，并在一定的框架内控制风险，强化管理。目前，我公司已完成了上述制度的建立，并进行了试运行，2010年我们将在总结经验的基础上，对上述制度更加完善，为更好地开展业务，把控风险服务。（3）加强公司品牌的建设注重企业形象与公共关系，在2010年逐步塑造以担保品牌为核心的企业形象。具体宣传手段包括:A、利用各种会议、研讨会、培训班等活动的机会开展宣传，提高担保在业内的知名度，扩大影响力。B、与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社
19、会舆论影响。C、印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、 银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。D、根据需要，公司适时举办新闻发布会，在相关报刊及杂志中进行报道，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。3、对业务完成情况进行阶段性考核，及时发现问题，并确定解决问题的方案，保证全年任务指标顺利完成。本发展规划是在总结前一阶段工作的基础上提出的，比较符合客观情况，对下一阶段的工作有一定的指导意义，希望公司各部门各成员认真领会，在把控好业务风险的基础上力争提前超额完成任务指标。职能部门设置、职责及主要负责人
20、名单一、职能部门设置公司设评审委员会及担保业务部、风险管理部、法律咨询部、计划财务部、总经办五个职能部门。二、评审委员会职责公司评审委员会是公司从事担保业务和风险管理的最高决策机构。由3-5名成员组成，委员人选由公司内外部行业专家推选产生。委员会评审采取绝对多数制决策原则。其主要职责：决定公司风险管理指导方针；批准公司提交的风险管理制度；对公司对外担保业务进行审查批准，统筹公司担保项目风险跟踪管理。三、职能部门职责、主要负责人名单（一）业务拓展1部1、负责市场调研与规划、在线客服、报表统计，收集、整理、分析与融资担保业务相关信息，支持管理信息系统；2、制订理财咨询业务工作目标，组织咨询活动并负
21、责对理财客户关系维护与综合服务，努力降低理财成本；3、负责全辖资金配置、资金调度、资金融通、同业拆借、备付金管理，编制资金营运计划，定期进行资金营运分析，保证营运资金正常运转，提高资金使用效益;4、负责票据相关业务及投资项目评价、调查及公司资本运作等工作；5、负责组织并实施融资担保业务营销，完善担保手续，落实风险控制措施；6、受理客户担保申请，负责对项目进行调查、评价、论证，写出调查报告，提出项目是否可行的意见；7、对拟同意的项目，初步设计反担保措施，并对抵、质押物进行核查（包括物证核对、目前状况等）、确认，全过程参与、办理相关手续；8、负责对已办理的担保项目进行跟踪检查、掌握被担保人运营情况
22、，发现问题，及时提出处理意见提交风险控制部；9、协助有关部门实施资产保全措施。10、研究、开发业务新品种。部门主要负责人： （二）风险控制部1、负责业务制度建设，研究修订担保、理财业务中识别风险、防范风险、降低风险的措施意见、管理办法和操作规程；2、草拟、修改、审核公司在开展融资担保业务过程中及对外经济活动中的合同、协议等有关法律文书；3、负责各项业务的合规性审查，履行风险控制职能；4、负责办理法律登记手续，协助业务拓展部落实担保审查委员会最终确定的各项反担保措施；5、参与融资担保项目调查，结合设置的反担保措施，综合评估项目风险，提出书面意见；6、协助业务拓展部对担保项目的保后跟踪、检查和管理
23、，对有问题的担保项目提出书面整改意见或补救措施；7、负责担保责任项目的监测，依法维护公司债权；8、负责业务培训。部门主要负责人：（三）法律咨询部1、参与起草、审核公司重要规章制度，负责法律咨询和法律审查工作，对重大经营决策提供法律意见；2、负责拟定公司重要业务合同文本，参与重大业务谈判、审查和签约，审查对外签出的非标准格式合同、协议等法律性文件及发出的宣传材料，办理商标、商业秘密保护等有关法律事务，处理经济诉讼（仲裁）案件和内部经济纠纷，依法维护公司债权；3、负责对公司法人授权文书的制作及其内容的合法合规性进行审核；4、负责从法律角度审查担保审批材料，出席担保审查会议；5、负责普法教育工作，办
24、理公司交办的其他法律事务。部门主要负责人：（四）计划财务部1、负责建立健全担保中心和创新公司内部的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表。2、负责担保中心和创新公司的会计核算，财务分析与考核工作，实施财务管理。3、负责编制资金计划并负责实施。4、负责协调各协议银行及其他金融机构的资金往来，承办对外融资，对内调度工作。 5、负责实施对协议银行贷款发放的额度、进度的监管。6、负责审核代偿方案，拨付代偿资金。7、负责对担保总额、代偿额、信用放大倍数等统计评价工作。 8、协助评审稽核部对重大的担保项目、再担保项目、分保项目和代偿后追偿项目进行稽核审计。 部门主要负责人：（五）总经
25、办1、组织建立和完善公司行政管理制度和行政工作程序；2、负责组织行政会议，做好公司各部门之间的行政联系及协调工作；3、对外发布公司信息和公司形象宣传；4、办理公司资质证明的申报、升级和年检等工作；5、组织搞好公司行政资产，办公用品、印鉴、文档及后勤的管理工作；6、负责制定公司中长期人力资源规划，健全各项人力资源管理制度，合理进行人力资源配置。7、组织实施公司员工招聘、培训工作；做好员工薪酬、福利、绩效考评、员工关系管理机员工人事档案管理工作。8、负责制定公司信息化建设计划并组织实施9、负责公司信息化网络的硬件管理，对局域网络运行安全进行监控。10、对网络设备安全进行维护和管理。11、对公司员工的办公软件及信息化技能进行培训。部门主要负责人：
