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1、4.1风险管理部部门职能风险管理部主管会计出纳一、职能结构图项目风险管理保后管理督查公司法律事务风险防控研究业务管理规范管理规范二、职能描述1、项目风险管理（1） 负责担保项目的风险审查；（2） 负责公司其他业务的风险审查；（3） 根据公司规定，对担保及其他项目进行直接调查、督办；（4） 负责组织、协调召开风险审查会议；（5） 负责风险审查委员会的日常管理工作。2、保后管理监督检查（1）负责制定担保项目保后管理规章制度；（2）负责制定担保项目保后管理监督检查年度计划与实施措施；（3）负责组织开展公司全辖担保项目保后管理的监督检查工作；（4）负责对保后管理情况进行分析评价，提出整改意见；（5）定
2、期进行风险提示、预警。3、业务管理规范（1） 负责组织制定担保业务操作规程；（2） 负责制定担保项目风险管理规章制度；（3） 定期监督检查公司全辖业务风险管理情况；（4） 垂直管理分支机构风险管理部门或人员；（5） 评估分支机构风险控制体系和风险管理水平；（6） 对公司业务操作、风险管理制度、规章进行定期评估和修订。4、风险防控研究（1） 组织研究风险防控手段，评价反担保措施的合法、有效性，为开发新的反担保措施提供支持；（2） 组织研讨风险评审技术，不断提高风险识别能力；（3） 组织评估创新业务品种风险；（4） 新业务品种开发调研、配套机制设计及规范。5、公司法律事务（1） 负责出具担保项目法
3、律意见，对反担保措施进行法律评价；（2） 负责草拟、审核公司需要的各项法律文书（包括合同、协议等），防范合同文书法律风险；（3） 制定公司不良业务处理办法，处置或指导处置公司不良资产；（4） 负责处理或指导担保项目及其他业务的诉讼事宜；（5） 负责公司全辖的法律服务工作。三、管理结构图风险管理部经理新产品研发岗岗风审会秘书岗操作风险管理岗财务风险管理岗法律事务岗四、岗位及人员设置根据部门定位，配置6人，包括1个管理岗位和5个业务岗位：1、 部门经理1人。2、 操作风险管理岗1人。3、 财务风险管理岗1人。4、 风审会秘书岗1人。5、 产品研发岗1人。6、 法律事务岗1人，职责外部由法律顾问担当
4、，内部由具体项目负责岗位担当。4.2风险管理部部门经理岗位说明书职位描述单 位：辽宁国融担保有限公司 部 门：风险管理部职位名称：部门经理 职位编号：辽国融风险01 直接上级：公司主管领导 直接下级：本部门员工关键指标1、项目出险率。2、风险损失率。3、项目计划完成率。岗位权限1、有权对公司宏观组织架构、政策制度、重大战略事务提出建议。2、有权决定公司风险管理体系、管理流程和制度。3、有权提示项目风险，提出风控建议。4、有权要求对项目风险进行补充调查（包括实地考察）。5、有权在总经理授权范围内审批项目。6、有权提出公司业务风纪监督建议。7、有权决定本部门组织架构和岗位设置，对本部门员工实施调整
5、、奖励、处罚。岗位资格本科以上学历，5年以上银行信贷、风险管理或相关工作经历，其中主持部门工作3年以上，有丰富的项目风险审查工作经验和较强的组织、协调、管理能力。岗位职责工作目标1、负责组织制定、完善公司风险管理规章制度，系统规划风险管理工作，形成标准化、规范化的工作流程并监督执行。风险管理规章制度完备、科学，有效防范业务风险，同时兼顾风险和效率，并能适应业务发展需要。2、负责组织制定部门工作计划和业务规程。部门内部工作顺畅、高效；部门工作能够按照公司计划进度进行。3、负责对担保项目、贷款项目组织开展风险审查，提出部门风险审查意见。有效揭示项目风险点，提出合理风控建议。4、负责组织安排风险审查
6、委员会会议，做好人员召集、项目审议、上报审批、意见反馈、审批落实等一系列工作。风审会议及时、有序，保证风审会意见完全落实。5、负责组织制定担保项目、贷款项目保后、贷后管理规章制度及年度督查计划。管理制度责任明确、流程清晰、运行舒畅。6、负责组织开展公司项目保后、贷后管理的监督检查工作，对公司业务风险状况、保后管理情况进行分析评估，提出整改措施。保后或贷后管理切实执行，保障保后、贷后风险动态跟踪。7、负责组织研究风险评审技术和行业/业务品种风险评估方案，不断提高风险识别能力。风险评估技术适应业务发展需要，有效地揭示项目风险。8、负责本部门员工的工作调配，指导、管理、监督本部门员工的工作，做好绩效
7、考核和奖励惩罚。部门员工态度积极，工作高效，配合良好。9、负责组织搜集、整理风险防控信息，对行业性、全局性风险问题进行跟踪研究，定期进行风险提示、预警。信息收集及时、全面，动态风险及时预警，快速反应。10、负责组织制定公司不良业务处理办法，主办不良资产处置、担保项目及其他业务的法律诉讼。高效处理法律涉诉事务，最大限度挽回损失，保障公司权益。11、完成公司领导交办的其他工作。按时、保质保量完成工作任务。4.3风险管理部操作风险管理岗职位说明书职位描述单 位：辽宁国融担保有限公司 部 门：风险管理部职位名称：操作风险管理员 职位编号：辽国融风险02直接上级：风险管理部经理 直接下级：无关键指标1、
8、项目操作风险分析准确度。2、保后管理执行完成率。岗位权限1、有权对项目操作风险进行提示、提出建议。2、有权要求项目补充调查。3、有权提出项目实地风险考查建议。4、有权提出风险管理制度及流程修改建议。5、有权对部门内部管理提出建议。岗位资格本科以上学历，4年以上银行信贷、项目审查或相关工作经历，具备独立审查项目、客观评价项目风险的能力，具备较好的沟通、协调能力，原则性强、有责任心。岗位职责工作目标1、负责制定并完善公司担保、贷款项目风险审查规则和实施细则。实施细则符合公司业务操作要求，符合公司风险管理指导思想。2、负责初审项目调查报告和附件，综合审查客户行业形势、竞争地位、企业资信、还款意愿、还
9、款能力、反担保措施等，综合部门意见形成项目初审意见。准确揭示项目系统风险和操作风险点，评估项目操作风险程度。3、根据部门经理安排，就项目风险点及疑问与项目经理进行沟通，收集反馈信息。沟通及时，风险说明明确，收集信息全面。4、根据部门经理安排，对项目进行实地风险调查。对企业经营状况通过实地调查，调查结果客观、公正、全面。5、负责督办反担保措施的落实工作。保证反担保措施切实落实，杜绝违规操作。6、监督业务部门保后、贷后管理、检查的执行情况，做好风险预警和提示。保后管理及时、全面；出现问题反馈及时。7、参与研讨风险评审技术和行业/业务品种风险评估方案，不断提高风险识别能力。提出建设性意见。自身风险识
10、别能力不断提高。8、完成部门经理交办的其他工作。及时，保质保量完成工作任务。4.4风险管理部财务风险管理岗职位说明书职位描述单 位：辽宁国融担保有限公司 部 门：风险管理部职位名称：财务风险管理员 职位编号：辽国融风险03 直接上级：风险管理部经理 直接下级：本部门员工关键指标1、项目财务风险分析准确度。2、推出创新反担保措施数量。岗位权限1、有权对项目财务风险进行提示、提出建议。2、有权要求项目补充调查。3、有权提出项目实地风险考查建议。4、有权提出风险管理制度及流程修改建议。5、有权提出部门内部管理建议。岗位资格本科以上学历，4年以上财务、项目审查或相关工作经历，良好的数字分析能力，具备独
11、立审查项目、客观评价项目风险的能力，具备较好的沟通、协调能力，原则性强、有责任心。岗位职责工作目标1、协助部门经理完善风险控制制度和风控流程。提出建设性的建议，保证制度和流程兼顾风险和效率。2、负责从财务角度对项目的风险进行分析，通过财务分析方法分析企业的盈利能力、偿债能力及资产管理能力等指标进行分析，重点把握企业的资金需求、税务风险、融资压力等风险点。准确揭示项目企业的财务风险、信用风险，评估项目财务风险程度。3、在部门经理安排下，到客户企业进行财务审计，深入了解企业运营真实状况，挖掘隐藏风险点。通过财务原始凭证查证，准确判断和分析拟了解事项，并准确评估企业真实财务状况。4、不断完善财务分析
12、方法，推进风险评估方法的量化和系统化。风险评估体系不断量化和系统化。5、协助部门经理建立风险评估模型，研发量化风险评估技术，不断完善风险评估方案和风险管理手段。风险评估方法、技术丰富化和多样化，以全方位、立体、客观评估业务风险。6、反担保措施的开发和研究。反担保措施组合丰富、操作性强、灵活性强，能有效配合业务开展。7、完成部门经理交办的其他工作。按时、保质保量完成工作任务。4.5风险管理部公司法律事务岗职位说明书职位描述单 位：辽宁国融担保有限公司 部 门：风险管理部职位名称：法律事务专员 职位编号：辽国融风险04 直接上级：风险管理经理 直接下级： 无关键指标1、挽回损失金额。2、涉诉案件结
13、案率。岗位权限1、有权对项目法律风险进行提示、提出建议。2、有权要求项目补充调查。3、有权提出项目实地风险考查建议。4、有权提出风险管理制度及流程修改建议。5、有权提出公司法律事务处理建议。6、有权提出部门内部管理建议。岗位资格本科以上学历，4年以上银行（企业）法律、律师事务所或相关工作经历，有较丰富的诉讼经验、有一定的保（贷）后管理、资产清收工作经验，原则性强、有责任心，具备较好的沟通能力。岗位职责工作目标1、协助部门经理制定法律风险防范方面的制度和规则。制度严谨，不留下法律瑕疵和漏洞。2、负责对担保、贷款项目的合法合规性进行审查。对客户经营的合法合规性、法律风险、反担保措施的合法性、操作性
14、进行评估。保障项目操作没有法律盲点或模糊区域，提出有效的法律风险防控建议。3、参加新的业务品种及风险控制手段的法律研究，为开发新的业务品种和反担保措施提供支持。提供法律方面专业支持，在可行性、有效性方面提出法律专业意见。4、法律文书的起草、审核及修订。法律文书符合我司操作要求，有效保障我司权益。5、负责制定公司诉讼业务、非诉业务的处理办法和程序，指导或直接处理公司诉讼业务、非诉业务及重大法律事务。高效处理法律涉诉事务，最大限度挽回损失，保障公司权益。6、协助督查公司担保及贷款项目保后、贷后管理工作，对担保业务风险状况、保后管理情况进行分析评估，从法律角度提出整改意见。有效识别在保、贷款项目法律
15、风险，及时预警，提出有效解决方案。7、协调处理公司其他法律相关事务。提供有效的咨询、文书起草等法律支持。8完成部门经理交办的其他工作。按时、保质保量完成工作任务。4.6风险管理部风审会秘书岗职位说明书职位描述单 位：辽宁国融担保有限公司 部 门：风险管理部职位名称：风审会秘书 职位编号：辽国融风险05直接上级：部门经理 直接下级：无关键指标1、合同、文书出错率。2、业务档案缺失率。岗位权限1、有权提出风审会召开时间和参与人员建议。2、有权提出项目风险管理建议。3、有权提出业务档案管理建议。4、有权提出部门内部管理建议。岗位资格专科以上学历，两年以上银行信贷、风险管理或相关工作经历，文字功底扎实
16、，工作认真细致，综合协调、沟通能力强。岗位职责工作目标1、协助部门经理制定风险审查委员会工作规程，做好日常工作。保证风审会高效运作。2、协助部门经理组织风险审查委员会会议，收集整理会议材料，做好会前准备。会议材料准备齐备，人员协调一致，时间安排合理。3、负责做好风审会会议记录、撰写会议纪要，整理委员表决表单、汇总项目风险评价表，形成委员会意见表、经委员签字后报公司总经理审批。会议纪要完整、详实、重点突出。委员意见表零出错率。报批及时，信息充分。4、负责公司项目资料的档案管理工作，及时敦促业务部门转交项目材料，定期整理，保证项目资料的完整性和完全性。档案上交及时，完整。档案保管有序、有据可查。5
17、、负责风险审查委员会审议项目的统计工作。统计及时、准确，及时更新。6、负责准备项目相关的合同、函件等法律文书，并做好编号和记录。建立科学、实用的合同备案制度和合同编号规则，做到合同管理有序、严谨。7、负责风险管理部的其他文书工作。文件起草零错误，文书传达及时、零失误。8、完成部门经理交办的其他工作。按时、保质保量完成工作任务。4.7风险管理部新产品研发岗职位说明书职位描述单 位：辽宁国融担保有限公司 部 门：风险管理部职位名称：新产品研发员 职位编号：辽国融风管06直接上级：部门经理 直接下级：无关键指标1、新产品数量。2、公司制度业务适应度。岗位权限1、有权对项目风险进行提示、提出建议。2、
18、有权提出公司重大业务决策建议。3、有权提出公司制度体系修改建议。4、有权提出部门内部管理建议。岗位资格本科以上学历，4年以上担保或其他金融行业从业经验，具有较强的沟通协调能力、文字综合能力和口头表述能力，团队合作意识较好。岗位职责工作目标1、宏观经济形势、产业政策、政府导向等宏观经济、政治形势研究。及时准确把握宏观经济走势，为项目风险决策及保后风险预警提供信息支持。2、新业务品种研究与开发。根据公司发展战略安排，进行深入论证和调研，保证新业务品种具有可操作性、营利性和风险可控性。3、新业务操作流程，风险管理办法，业务开展办法（激励机制）规范。及时配套新业务操作机制，保证新业务顺利推进。4、公司所有业务品种经营情况比对分析、研究。对各业务品种的盈利性、风险度、发展前景作出准确的评价，为公司战略决策提供参考。5、公司业务、风险管理制度体系修订和优化。及时更新，保证公司制度适应公司业务发展、风险管理要求。6、完成部门经理交办的其他任务。按时、保质保量完成工作任务。
