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1、村镇银行客户经理考核办法第一章 总则第一条 根据村镇银行业务发展的总体要求，真正建立起激励有力、约束有效的信贷人员绩效工资分配机制，充分调动员工的工作积极性和创造性，特制订本办法。第二条 本办法适用于村镇银行业务发展部全体客户经理（包含小企业客户经理和微贷客户经理）。第二章 客户经理的工作职责第三条 客户经理的基本职责1、完成目标责任书考核业务发展目标；2、保持与现有分管客户的经常接触，维系良好关系，负责稳定并提高其分管客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量。3、根据客户和业务发展需要，在研究市场、客户和竞争对手的基础上，确定拓展潜在目标客户的工作计划，并负责发掘潜在客户。4、主动了解客户的
2、需求，向其推销我行产品和服务，设计银企合作方案并组织实施。5、对有授信业务需求的客户，客户经理负责客户的资信调查及具体授信业务的受理和初审工作。授信业务一经批准，则负责该授信业务的全程管理，主动防范和化解可能产生的各类风险。6、密切跟踪分管客户的经营状况、信用变动情况和可能发生的风险，及时发现和报告预警信号，并制定退出计划，向审贷会、分管领导报告。资产一旦发生损失，应立即采取相应措施，争取最大限度减少我行损失。7、通过客户满意度调查，发现并协调落实服务中存在的问题，不断跟踪客户需求的变化，增加交叉营销机会，并提出开发新产品需求方案，积极做好新产品的推广工作。8、收集和分析目标客户的各种信息，定
3、期整理和更新文档资料，做好客户日常管理工作第四条 客户经理的风险管理职责1、客户经理应保持良好的个人素质和职业操守，恪尽职守，自觉遵守监管部门相应法律法规及我行关于授信业务各项管理制定，认真负责的做好每笔授信业务，及时将审核结果上报和反馈客户。2、100万元以上授信业务，每笔贷款项目调查及贷后查访必须由两名客户经理共同完成（其中一名主办客户经理，一名协办客户经理。主办客户经理承担考核权重的60%,协办客户经理承担考核权重的40%。主办客户经理负责收集客户贷款资料，对贷款资格进行初审，实地调查客户项目情况及经营情况，找出存在的风险点和风险控制措施，制定适合客户的金融解决方案，完成相关分析报告。授
4、信业务的发放统一交由后台人员完成。授信业务发放后，则由客户经理负责该笔业务的贷后管理，密切跟踪分管客户的行业状况、经营情况和信用变动情况，主动防范和化解可能产生的各类风险，若资产一旦发生损失，应立即采取相应措施，争取最大限度减少我行损失。协办客户经理与主办客户经理共同负责对客户提交的贷款资料及经营状况进行实地核实，帮助制定金融解决方案，对发现的各类风险及时上报。100万元以下授信业务，实行客户经理单人调查制。3、客户经理在授信业务发放后，后台人员应及时将授信档案整理归档，因特殊原因授信资料不齐全经批准后放款的，应在规定限期内收集资料归档。4、客户经理应严格按照村镇银行贷后管理办法中规定时限对贷
5、款客户的资金用途进行监控，按期进行实地查访，并形成书面报告存档。5、客户经理所经管的授信业务逾期认定为不良类贷款，期间扣发客户经理相应履职津贴，并由不良贷款责任认定小组对贷款进行责任认定，客户经理认定为无责任的，可恢复发放全额履职津贴；认定为负有责任但无需下岗专职清收的，根据认定的责任情况决定停发履职津贴的时间和绩效奖金金额；认定为负有责任且下岗专职清收的，只核发基础工资，并根据清收情况核发绩效奖金。第三章 客户经理的考核第五条 客户经理考核以实现的经营业绩为基础，对客户经理签订的目标责任书完成情况和贷款利率议价能力进行考核评分。第六条 客户经理的准入标准我行业务发展部客户经理（含助理客户经理
6、、客户经理、高级客户经理）基本准入条件如下：1. 具有良好的思想品质和职业道德，自觉遵守国家法律法规和我行各项规章制度、行为规范，无不良嗜好和违规违纪记录。2.具备一定的营销策划和市场开拓能力。3. 通过我行举行的客户经理上岗考试。4. 原则上应具备大专以上学历。5银行从业时间应为半 年（含）以上。6有较好的语言表达能力和营销公关能力。第七条 客户经理考核采用计分制，每季度考核计分一次，年终汇总。季度考核成绩影响当季度绩效，年度考核成绩影响下一年客户经理等级评聘。第八条 考核指标的设置和计算方法。客户经理考核指标分为业绩考核、加分项两类，绩考核中核心指标考核采用计分制，加分项采用利率加分制，具
7、体分值及计算方法如下：考核项目基准分值计算方法业绩考核当年目标责任书考核项目100分，超额完成不设上限各项任务实际完成率*考核权重*基准分值。加分项利率加分，最高不超过20分。加分项明细表年息加分分值资金回报目标利率11%（含）以下0利息超出部分的40%目标利率11%-16.8%（含）1利息超出部分的40%16.8%-20%（含）2利息超出部分的40%20%-25%（含）3利息超出部分的40%25%-30%（含）4利息超出部分的40%35%-40%（含)5利息超出部分的40% 加分项的考核利率以我行经营层制定的全年利润目标确定的贷款平均利率（年利率11%）为基准，贷款资金回报参照本考核办法中第
8、三章第九条规定为准。第九条 客户经理的议价能力回报参照我行贷款产品利率定价表，对于议价能力卓越的客户经理，对超出我行利率定价表界定利率标准部分的利息收入的40%作为奖励客户经理的绩效回报，采取贷款正常结清时一次性支付方式。第十条 在向小企业客户经理、微贷客户经理分解任务时，每个客户经理的目标责任书考核项目的制定，要充分考虑岗位不同，承担的业务压力、风险压力不同，有针对、有区别、公平合理的制定任务。第十一条 行里经营层可根据银行业务发展情况对考核指标进行适时调整，调整后考核以调整后指标为准。第四章 客户经理的待遇第十二条 客户经理的收入包括客户经理基本工资、绩效奖金和年终奖金三部分。第十三条 客
9、户经理的基本工资与客户经理职级挂钩，绩效奖金与目标责任书考核得分、加分项挂钩。第五章客户经理的职级第十四条 客户经理的职级客户经理分为:高级客户经理(对应职等村镇银行员工薪酬管理办法中7-9级客户经理)。客户经理(对应职等村镇银行员工薪酬管理办法中2-6级客户经理)。助理客户经理(对应职等村镇银行员工薪酬管理办法中2级客户经理以下等级)。具体客户经理等级对应职等由业务发展部根据考核结果报行办会讨论决定。第十五条 客户经理职级升降客户经理职级与客户经理目标责任书考核得分分值挂钩，客户经理职级对应分值、薪酬等级如下： 薪酬等级客户经理岗位评定标准备注具体参照村镇银行员工薪酬管理办法高级客户经理目标
10、责任书考核分值100分以上且人员占比10%以内当年评定为高级客户经理的对应村镇银行员工薪酬管理办法中对应薪酬职等7级，连续两年评定为高级客户经理对应薪酬职等8级，连续三年评定为高级客户经理对应薪酬职等9级客户经理目标责任书考核分值60-100分连续两年考核都有提升的优秀客户经理则通过行办会讨论破格晋级助理客户经理目标责任书考核分值60分以下新入行客户经理给予半年培养期，并根据原从业经验及客户资源情况确定初始职级，在培养期内前二季度考核得分应分别达到20分、40分及以上，第三季度考核得分应达助理客户经理标准及以上。若在培养期内未能达到标准，则不能进入客户经理序列。客户经理考核分值按照我行为每位员
11、工确定的目标责任书进行确定，分值的评定期限按照村镇银行员工薪酬管理办法中注明的期限进行动态考核。绩效考核：每季度绩效发放标准测算依据上季度目标责任书测算结果和加分项确定，半年以及全年的绩效测算根据半年的目标责任书以及全年的目标责任书和加分项进行测算。人员等级评聘：所有人员考核基数按照往年的目标责任书完成情况进行确定，未达到我行要求的按照本绩效管理办法的第七章第十六条要求执行。当人员出现岗位调整时，同部门内调整按照新岗位的目标责任书确定考核基数以及发放标准，当出现调岗至其他部门时，按照具体岗位的目标责任书确定考核基数以及发放标准。第七章 客户经理的退出第十六条 客户经理在日常工作中，凡有以下情形之一者,调离客户经理岗位：1、客户经理连续两季度考核得分低于60分或全年考核得分低于60分；2、客户经理违章记分考核扣分高于9分，通过上报、会议谈论形式决定；3、有违法、违规行为者；4、因玩忽职守造成我行资产出现重大风险或损失,影响我行信誉者；5、经管客户的授信业务发生逾期、欠息、垫付,经确认属分管客户经理重大过失等原因造成的。第十七条 对于确定退出客户经理序列的人员,由本行根据实际情况安排其他岗位或予以辞退。第七章 附则第十八条 本办法未尽事宜，按本行出台的相关制度办理，由村镇银行负责解释和修改。
