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1、信用社（银行）基层社主任离任审计报告主任*同志离任审计报告因经营管理的需要和重要岗位定期轮岗制度要求，*县农村信用合作联社对辖内信用社的管理人员重新进行了任免，根据银监会第3号令的有关内容要求，县联社组成 3 人审计组，于 年1月 21日对*信用社主任*同志自年2月至年12月近2年来的主任任职期间的履职情况，采取问、听、谈、查的方式进行了审计。问：即于年1 月10 日针对被审计对象向*信用社发送了审计调查问卷，进行民主测评；听：即于年1 月10 日中午审计组召集*信用社全体人员一同听取了*同志的述职报告；谈：即与部分业务人员进行座谈，对该同志述职报告的真实性及工作能力、业务素质等谈自己的看法和
2、评价；查：即对*同志自年1月至年 12月期间，所担负的内控制度管理的履行职责情况，查阅了自 年1月至年12月有关登记簿、会议记录和近年来的会计报表等，现将审计有关情况报告如下： 一、 基本情况及审计范围 （一）*同志的基本情况*，男，汉族，中共党员，1964年出生，现年44岁，大专学历，助理会计师职称， 1985年参加信用社工作，曾先后在*信用社出纳、会计、信贷员等岗位工作，1991年1月调联社统计岗位工作，1996年1月调任二工信用社副主任，1998年5月调联社安全保卫部门工作，2001年4月任联社稽核保卫股股长，2002年2月通过岗位竟聘和民主考评，任二工信用社主任，2004年初被聘为联社
3、财会电脑科科长，年至年任*信用社主任。在年度双先评比中，被评为先进个人。（二）*信用社基本情况 *信用社下辖*信用社和庆阳湖信用社两个网点，现有员工16 人，其中男职工11人，女职工5人，具有大专学历的11人，本科学历的3人，员工平均年龄33岁。截止年12月末，各项存款 4542万元，其中活期存款2727万元，定期存款1815万元；各项贷款2175万元，其中按四级贷款分类不良贷款588万元，不良率为27%，按五级贷款分类不良贷款644万元，占比29%；年末各项收入317万元，其中利息收入309万元，中间业务收入8万元。在年度双先评比中，*信用社被评为四防一保先进单位。（三）审计范围 本次审计对
4、*同志任职期间主管信贷、财务、会计出纳等进行了全面审计，并抽查了*信用社的有关内控制度执行情况。审计组调阅了*信用社社自年至年12月的帐表、各类登记簿、会议记录、查库登记簿、贷审小组会议记录等，重点审查了该社的各项经营管理情况。 二、审计情况*同志在任职期间，能够以一个合格的党员的标准严格要求自己，认真执行党的路线、方针政策，深入领会党的十七大精神，努力学习实践*联社的管理规章制度，服从上级领导的安排，始终确立“存款立社”和“效益兴社”的经营理念，在工作中牢固树立为“三农”服务的宗旨，以满腔热情和积极的工作态度认真履行自己的职责，严格遵守各项规章制度，在支农服务、信贷管理、组织存款、会计核算、
5、四防一保和内控制度建设上做了大量细致地工作，取得了一定的成绩，使*信用社的面貌有了很大改观，企业凝聚力增强，经营发展有了新的起色。（一）-年经营目标完成情况1、存款任务：年末存款余额4018万元，超计划任务539万元；年计划任务700万元，实际完成524万元，差任务176万元；2、不良贷款：（1）逾期贷款：年末计划控制在 205万元，实际余额133万元，超任务72万元，年末计划控制在110万元，实际余额104万元，超任务6万元；（2）两呆贷款：年末余额计划控制在318万元，实际余额454万元，差任务136万元，年末余额计划控制在270万元，实际余额483万元，差任务213万元；（3）已置换不良
6、贷款年计划下降42万元，实际收回8万元，差任务34万元；（4）已核销贷款年计划下降5万元，实际未收回，差任务5万元。3、存贷比例管理：年存贷比例49%，年存贷比例48%，均在计划指标范围内。4、财务指标：（1）利息收入：年计划收入270万元，实际完成利息收入297万元，超任务27万元；年计划收入290万元，实际完成利息收入309万元，超任务 19万元，较任职前增加17万元；（2）中间业务收入：年计划5万元，实际完成6.9万元，超任务1.9万元；年计划6万元，实际完成7.1万元，超任务1.1万元；（3）百元收息率年末计划9%以上，实际完成13%；（4）股本金：年计划余额293万元，实际完成 30
7、0万元，超任务7万元， 年计划净增20万元，实际完成-20万元，差任务40万元，虽然股本金较任职前下降了13万元，但*社已完成了不合规股金的清理，将以前年度的存款化股金已清退。（二）存款方面任职期间 , 始终确立“存款立社”的经营理念，在加强营业窗口服务，做好日常基础工作的同时，积极带领全社干部职工挖掘储源，以扩大存款市场份额，增强发展后劲。2005年末，该社存款只有2928万元，年底该社存款达到4542万元，任期内全社共净增存款1614万元，壮大了资金实力，扩大了市场份额，优化了存款结构，降低了经营成本。（三）信贷管理方面 做为该社信贷管理第一责任人，能够按照有关规定，明确贷款方向，在贷款投
8、向上坚持为农业、农村和农民服务宗旨。一是积极支持特色种植业发展，不断提高农牧民收入，与青年合作社协调，引导农户联片种植番茄、棉花、养殖等特色产业，帮助农牧民脱贫致富。年至年累计投放各类贷款6039万元，有效地促进了当地农村经济的发展。二是加强抵债资产管理，积极处置抵债资产。年经过多方联系协调，将两笔2002年的金额为81368.97元抵债资产进行了处置，以现金收回9.5万元，使信用社的资产免受损失。（四）内控管理、安全保卫方面任职期间 , 全面落实各项内控制度，积极开展案件防查和反商业贿赂工作，消除了各种隐患，确保了我社安全无事故发生，并积极做好“四防一保”工作，把“四防一保”工作作为一项常抓
9、不懈的工作来抓。一是按照“八个一”检查规定对本社的各项日常业务进行检查，及时发现问题和解决问题，有效的防范了各类事故案件发生。二是每年年初同全体员工签订经营目标责任书和“四防一保”责任书，制定了经营目标考核办法，编制各项任务分配表分解任务；三是认真抓好的思想防范意识教育，多次组织职工学习案例通报和安全保卫知识，从中吸取教训，从而不断提高员工的思想防范意识，以此来杜绝各类案件的发生。（五）财务管理方面 任职期间 , 一是在“效益兴社”经营思想的指导下，在大力清收到、逾期贷款，向贷款存量要收入，及早投放贷款，向贷款增量要收入，做到大额贷款按季清息。二是结合农村信用社“勤俭办社”的优良传统，从节约一
10、滴水、一度电、一张纸做起，努力做好增收节支工作，严把费用开支关和非生息资金占用关，最大限度地压缩非生息资金占用，对各项费用实行民主管理，集体审批，杜绝不合理开支。年*信用社营业费用134万元，较任职前下降6万元； 年联社实行一级法人，财务费用由联社统一核定，也能严把财务费用关，事事处处坚持勤俭办社，严格开支标准，能不花的钱坚决不花，使各项费用降到了最低点。三、审计发现的主要问题*同志在任*信用社主任期间，*信用社的各项业务有了较快的发展，为当地农村经济发展做了一定的工作，取得了一定的成绩，但也存在一些问题。一是在信贷管理上，信贷资产质量没有取得根本改观，不良贷款占比过高；未能严格按照审批操作流程办理贷款的；二是不能充分地调动职工的工作积极性；四、审计总体评价通过审计，我们认为*同志业务熟悉，关心职工，恪尽职守，有较强的工作责任心和使命感，在任职期间能够严格要求自己，具有一定的经营管理能力，但在管理模式、观念更新、市场拓展等方面还有欠缺，在以后的工作中要抓住重点，群策群力，充分发挥每个员工的主观能动性，落实内控制度，使管理水平得到进一步的提高。*县农村信用联社审计组
