出借咨询与服务协议.doc

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1、 合同编号: CF13 出借咨询与服务协议本协议由以下三方于_年_月_日在中华人民共和国 签署并履行： 甲方（出借人）：_ 证 件 类 型 ： _证 件 号： 乙方：和信财富管理有限公司住所地：北京市朝阳区建国路甲92号世茂大厦C座5层丙方：和信丰泽投资担保（北京）有限公司 住所地：北京市朝阳区建国路甲92号世茂大厦C座5层根据中华人民共和国合同法及相关法律法规的规定，三方遵循平等、自愿、互利、和诚实信用原则友好协商,就乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理等服务，丙方为甲方提供借款人推荐，风险管理及贷后管理服务达成一致，以兹信守。 第一条 释义 在本合同中，除非上下文另有解释，下列词语具

2、有以下含义： 13.1出借人：指自主选择出借一定数量资金给他人的自然人。 1.2借款人：指有资金需求、经丙方筛选推荐给出借人并得到出借人一定数量出借资金的自然人。 1.3债权：指出借人与借款人借贷关系存续期间出借人拥有的全部权益，债权以人民币计价。 1.4还款风险金专用账户：指为出借人的共同利益考虑、由丙方设立并管理、以丙方的名义单独开立的一个专用银行账户，由丙方在借贷双方债权债务关系成立时对每一笔借款都从丙方自身的服务费收入中提取一定金额存入此专用账户，款项专款专用，用于补偿出借人可能存在的潜在回款（本金和利息）损失。 1.5工作日：指中华人民共和国法律规定的工作日（法定工作日）。 1.6提

3、前还款：指在出借人与借款人借贷关系存续期间约定了借款人的本息偿还周期和金额等相关还款计划，借款人可能在协议规定的偿还周期结束前，在某一期将剩余本金提前偿还给出借人，从而使出借人的资金比约定的计划提前收回。 第二条 甲方的资金出借方式 2.1对丙方服务中的个人债权债务关系进行受让，将款项支付给所受让的债权的转让方，从而完成资金的出借。 第三条 甲方权利与义务 3.1甲方参考丙方推荐后拥有最终决定是否出借资金给特定借款人的权利； 3.2甲方享有其所出借款项带来的利息收益； 3.3甲方有权定期检查看丙方提供的资金出借情况报告； 3.4甲方同意，如果其所出借对应的借款人有提前还款的需求时，甲方允许借款

4、人依据约定进行提前还款，而无需再特别通知甲方； 3.5对于丙方基于推荐出借的需要而提供给甲方的借款人的个人证件及其他相关信用信息，甲方确保仅用于出借参考，不向任何乙方、丙方以外的第三方透露，甲方有义务为借款人的信用信息及乙方、丙方的业务内容进行保密。如果甲方擅自、不恰当地向他人透露借款人的信用信息或乙方、丙方的商业秘密，由此对借款人或乙方、丙方造成的损失，由甲方承担全部责任；3.6甲方保证其所用于出借的资金来源合法，甲方是该资金的合法所有人。如果第三人对资金归属、合法性问题发生争议，由甲方负责解决； 3.7甲方变更账户信息、通讯地址、电话等相关重要信息，须及时通知丙方。因甲方未及时通知丙方而导

5、致自身受到损失，由甲方自行承担责任。 第四条 乙方的权利和义务 4.1乙方应当按照本协议的规定，恪尽职守，以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则为甲方进行服务； 4.2乙方有义务全程协助甲方完成既有债权的转让手续，并据以收取相应的服务费用； 4.3乙方须对甲方个人信息、资产情况及其他服务相关事务的情况和资料依法保密。 第五条 丙方的权利和义务 5.1丙方确保其提供的借款人真实存在，甲方出借后形成的民间个人债权债务关系真实存在，否则丙方承担因该债权债务关系不存在而对甲方造成的损失； 5.2丙方确保向甲方推荐的借款人经过谨慎的信用资质审核； 5.3丙方有义务协助甲方办理各项信息变更手续，及时报告甲方出

6、借资金收益变化情况，在确定的报告日向甲方寄送其资金出借情况报告； 5.4丙方应审慎管理还款风险金专用账户，并就账户情况进行定期披露； 5.5在出借人与借款人借贷关系存续期间，借款人发生违约行为时，丙方须采取合法合理的措施协助甲方进行及时催收和追讨； 5.6丙方为甲方提供资金出借相关服务，包括但不限于借款人推荐、出借促成、回款管理、出借资金贷后管理及必要的催收服务、以及定期提供资金出借情况报告等服务，并据以向甲方收取相关的服务费用； 5.7丙方须对甲方个人信息、资产情况及其他服务相关事务的情况和资料依法保密； 5.8丙方应妥善保存甲方“个人出借咨询与服务协议”及相关的全部资料以备查阅，保存期限为

7、本协议存续间及本协议终止之日起10年。 第六条 甲方出借资金的回收管理 6.1根据甲方与特定借款人之间的借款相关协议文件的规定，借款人有义务对甲方定期还本付息。为便利、统一地回收本息，甲方委托并授权丙方授权其合作机构代为划转借款人每期偿还的本息，在每期收款日后的三个工作日内与甲方进行结算。 6.2甲方指定如下账户作为资金回收专用账户。甲方须确保如下账户为甲方名下合法有效的银行账户，甲方变更该账户时必须签署出借人客户信息变更书并经丙方确认后方可变更；如因甲方未及时书面通知丙方而引发的损失由甲方自行承担。 户名（与甲方名字一致）: _ 开户银行 （精确到支行）:_ 账号： 第七条 甲方回款风险的处

8、置方式 7.1当借款人发生违约时，甲方选择如下之一的方式处置回款风险： 甲方自行追讨，丙方提供协助，由甲方自行承担损失和风险，同时自行享有借款人违约所支付的罚息、违约金等； 由丙方还款风险金专用账户进行借款人回款风险的共担，规则如下： 丙方根据借款人的整体违约状况设定还款风险金的提取比例，并有权进行适当的调整。 丙方按季度为周期披露还款风险金专用账户整体信息情况；同时，如果甲方在披露期内得到还款风险金专用账户的补偿，将披露甲方的具体受偿情况；如需要，甲方应协助丙方进行由于借款人违约行为而产生的相关法律诉讼行为。 7.2甲方选择还款风险金专用账户进行风险共担的情况下，甲方受偿可能属于如下情形之一

9、： 7.2.1在还款风险金专用账户当期余额足以支付当期（每月为一期）所有选择此方式的出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时，由还款风险金专用账户将当期所有违约借款人的全部逾期本息金额支付给甲方及其他出借人，甲方和其他出借人在各自与借款人借贷关系存续期间约定的本息回收情况将保持不变。在甲方得到还款风险金专用账户代偿当期本息后，借款人其后所偿还的逾期款本息归属丙方的还款风险金专用账户，同时逾期罚息、违约金等相关权益将作为甲方支付给丙方的催收服务费。 7.2.2在还款风险金专用账户当期余额不足以支付当期（每月为一期）所有选择此方式的出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时，则当期所有选择此方式

10、的出借人按照各自对应的违约借款人的逾期本息金额占当期所有出借人对应的违约借款人的逾期本息总额的比例对还款风险金专用账户的当期资金进行分配，甲方和其他出借人当期未得到分配的部分自动记入下一期，与下一期发生的新逾期款继续进行上述同样原则的按比例分配，依此类推。 第八条 甲方的债权转让 甲方可在有需要时，向乙方提出将自己当时持有的债权资产全部或部分转让给第三方的需求，乙方在接受甲方的书面申请后按照本条下列款项的规定为甲方寻找债权受让人、协助办理转让手续。 8.1紧急转让需求的安排 如果甲方的需求为尽快转让全部或部分债权资产，则乙方尽最大努力为甲方尽快寻找债权受让人； 8.1.1实现实际转让 在乙方为

11、甲方成功寻找到债权受让人并且甲方接受、完成转让行为的情况下： 8.1.1.1如果乙方在接受甲方的书面申请后30日内（含，下同）为甲方寻找到债权受让人、协助办理完毕转让手续，则乙方收取甲方当次成功转让金额的2%作为转让服务费； 8.1.1.2如果乙方在接受甲方的书面申请后30日后、60日内为甲方寻找到债权受让人、协助办理完毕转让手续，则乙方收取甲方当次成功转让金额的1%作为转让服务费； 8.1.1.3如果乙方在接受甲方的书面申请后60日后、90日内为甲方寻找到债权受让人、协助办理完毕转让手续，则乙方不收取转让服务费。 8.1.2未发生实际的全部转让 如果乙方在接受甲方的书面申请后90日内为甲方寻

12、找到债权受让人、且债权受让人提出的购买价格不低于甲方的债权价值，但甲方改变了需求、决定不再转让债权或只转让其中的一部分，则8.1.2.1甲方仍需就初始提出的债权转让申请的全额比照本条8.1.1的规定支付转让服务费； 8.1.2.2甲方在8.1.2.1所述事项完成之日起180日内不得再次对同一笔债权提出转让申请。 8.2非紧急转让需求的安排 如果甲方的需求为在乙方接受甲方的书面申请后90日内任意时间转让全部或部分债权资产均可，则乙方将平衡各方面情况、在合适的时间为甲方寻找债权受让人并协助办理完毕转让手续，乙方不收取转让服务费。 8.3未及时协助实现转让需求的补偿条款 8.3.1如果乙方在接受甲方

13、的书面申请后90日内未能为甲方寻找到债权受让人，则从乙方接受甲方的书面申请后90日满开始，乙方在甲方每月的本息回收日，向甲方支付相当于其当时持有的该笔债权资产0.5%（不足月的情况，按照天数的比例、按照月0.5%进行折算补偿比例）的金额作为对甲方的补偿，补偿至下述日期中的最早一日：8.3.1.1其后乙方为甲方寻找到债权受让人，甲方接受并将债权进行转让之日； 8.3.1.2其后乙方为甲方寻找到债权受让人，甲方选择不进行转让之日； 8.3.1.3甲方出借款对应的所有借款人的还款完成之日。 8.3.2如果在上述补偿过程中的任何时候，乙方为甲方寻找到债权受让人，甲方选择不进行转让，则乙方不再支付补偿，

14、且其后180日内甲方不得再次对同一笔债权提出转让需求。 8.4甲方债权发生转让时，如遇支付日（甲方出借资金期限届满后的三个工作日内）为法定节假日，则顺延至法定节假日后的一个工作日内支付甲方款项。 第九条 资金出借及回收方式 请在以下甲方选择的方式前方“”内打“”，不选择的前方“”内打“”，不可留空白项。 和信宝A 出借金额：_（大写） 意向出借日期：_ _年_月_日 和信宝B 出借金额：_（大写） 意向出借日期：_ _年_月_日 丰泽宝 出借金额：_（大写） 意向出借日期：_ _年_ 月_日四季丰 出借金额：_（大写） 意向出借日期：_ _年_月_日出借人可以选择如下方式之一进行出借款项的支付

15、 银行转账支付现金支付pos刷卡支付第十条 资金出借及回收方式说明 10.1和信宝： 10.1.1甲方委托丙方将按月代划转的借款人偿还的本息参考丙方推荐进行新一次的出借，款项由丙方代为划转给所受让的债权的转让方；如丙方未能成功推荐，则借款人偿还的本息将在应还款日后的三个工作日内向甲方在本协议第六条中指定的资金回收专用账户进行支付，由甲方自行支配。 10.1.2该笔资金出借满12个月后，甲方对该笔出借资金提出债权资产转让需求的，乙方协助寻找债权受让人，债权转让适用服务协议第八条的规定；该笔资金出借未满12个月时，甲方对该笔资金提出债权资产转让需求时，乙方不予接受； 10.1.3甲方可在出借期满1

16、2个月后，则甲方可选择将该笔资金按照债权当时的总价值变更为其他出借模式，但甲方需要在下一个资金出借情况报告日前15个工作日向丙方提交出借人客户信息变更书，经丙方确认后方可变更； 10.2丰泽宝： 10.2.1在丙方按月代甲方收到的借款人偿还的收益中，将当月本息回收（将在应还款日后的三个工作日内向甲方在本协议第六条中指定的资金回收专用账户进行支付），由甲方自行支配；其余部分参考丙方推荐进行新一次的出借，款项由丙方代为划转给所受让的债权的转让方；如丙方未能成功推荐，则借款人偿还的本息将在应还款日后的三个工作日内向甲方在本协议第六条中指定的资金回收专用账户进行支付，由甲方自行支配。 10.2.2该笔

17、资金出借满12个月后，甲方对该笔出借资金提出债权资产转让需求的，乙方协助寻找债权受让人，债权转让适用服务协议第八条的规定；该笔资金出借未满12个月时，甲方对该笔资金提出债权资产转让需求的，乙方不予接受； 10.2.3甲方可在出借期满12个月后，则甲方可选择将该笔资金按照债权当时的总价值变更为其他出借模式，但甲方需要在下一个资金出借情况报告日前15个工作日向丙方提交出借人客户信息变更书，经丙方确认后方可变更； 10.3四季丰： 10.3.1甲方出借一笔资金后，在12个月内，甲方委托丙方按月代收到的借款人偿还的本息参考丙方推荐进行新一次的出借，款项由丙方代为划转给所受让的债权的转让方； 10.3.

18、2甲方可根据其资金使用情况自行选择分别在该笔资金出借满1个月、3个月、6个月、9个月、12个月之日，将该笔资金对应的债权资产（包括收益部分）全部转让给乙方为其寻找到的债权受让人，转让对价分别约为甲方初始出借资金金额的101%、102.25%、105%、108.25%、112%。由债权受让人在1个月、3个月、6个月、9个月、12个月期满后的3个工作日内支付到甲方在服务协议第六条中指定的资金回收专用账户中； 10.3.3如果乙方未能在甲方该笔资金出借满1个月，3个月，6个月，9个月、12个月之日为甲方寻找到债权受让人，则出借人在1个月、3个月、6个月、9个月、12个月期满后应收回的本息将在10个工

19、作日内支付到甲方在本协议第六条中指定的资金回收专用账户进行支付，由甲方自行支配。 10.3.4.乙方为甲方寻找到债权受让人，甲方接受并将债权进行转让（转让对价为该笔债权当时的应有价值）；10.3.5债权转让申请日：甲方需在该笔资金出借满1个月、3个月、6个月、9个月、12个月之日前15个工作日前向丙方提出书面出借人债权转让申请，则乙方按照相应对价为甲方寻找债权受让人，若未在规定时间内提出书面出借人债权转让申请，则甲方该笔出借资金自动进入下一个出借周期。第十一条 文件的安全保管 出借人与借款人之间的借贷文件原件，甲方委托丙方代为收取和保管。 保管过程中，如果甲方需要查阅或使用其出借所对应的借款人

20、借贷文件原件，则可联系丙方，甲方可在办理相关手续后到丙方处查阅，丙方须予以配合；在甲方有合理的使用需求时，丙方应提供协议原件以便甲方进行合理使用。 第十二条 风险提示 12.1政策风险 国家因宏观政策、财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策等因素引起的系统风险； 12.2借款人信用风险 当借款人短期或者长期丧失还款能力（包括但不限于借款人收入情况，财产状况发生变化，人身出现意外、发生疾病、死亡等情况），或者借款人的还款意愿发生变化时，甲方的出借资金可能无法按时回收；如果甲方在本协议第七条中选择的是第二种风险承担方式，则当还款风险金专用账户余额不足以弥补当期所有的逾期借款人的违约金额时，甲方

21、当期应得到的回款可能延迟回收； 12.3资金流动性风险 甲方按照约定将资金出借给借款人使用，在借款人不主动提前还款的情况下，借款人将按照约定的期限分期偿还甲方的本金加利息，甲方的出借资金将分期回收，因此资金回收需要一定的周期。同时，按照本协议第八条的约定，乙方将在甲方提出需要以及其他对甲方有利的时机，努力帮助甲方寻找、向甲方推荐愿意受让甲方债权资产的第三方，但不能确保一定能够在甲方需求的时间协助甲方寻找到合适的债权受让人，双方按照8.3条款规定进行处理； 12.4 不可抗力 由于战争、动乱、自然灾害等不可抗力因素的出现而可能导致甲方资产损失的风险。 第十三条 税务处理 甲方在资金出借、转让过程

22、产生的相关税费，由甲方自行向其主管税务机关申报、缴纳、乙方、丙方不负责相关事宜处理。 第十四条 违约责任 任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费）；如多方违约，根据实际情况各自承担相应的责任。违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时可以预见或应当预见的因违反合同可能造成的损失。 第十五条 争议的处理 本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，且协商不成的，三方约定向丙方住所地人民法院提起诉讼。 第十六条 其他事项 16.1如果甲方出现出借资

23、产的继承或赠与，必须由主张权利的继承人或受赠人向丙方出示经国家权威机关认证的继承或赠与权利归属证明文件，经丙方确认后方予协助进行资产的转移，由此产生的相关税费，由主张权利的继承人或受赠人，向其主管税务机关申报、缴纳，乙方、丙方不负责相关事宜处理； 16.2本协议的传真件、复印件、扫描件等有效副本的效力与本协议原件效力一致； 16.3本协议有效期1年，如期满协议任何一方没有提出解除协议的要求，本协议自动延续1年，以此类推；在每次协议到期时，如果三方需要对本协议版本进行修订，则在任何一方提出请求时，由三方协商决定是否签署新版协议； 16.4三方确认，本协议的签署，生效和旅行以不违反中国的法律法规为

24、前提。如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律法规，则该条将被视为无效，但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力； 16.5本协议一式叁份，甲、乙、丙方各保留一份； 16.6本协议由甲、乙、丙方签字盖章后，于文首所载日期生效。 第十七条 丙方服务费收取标准 甲方了解并同意：丙方因其提供的各项服务向甲方按月收取服务费，并按照双方约定的如下标准，自甲方出借收益中按月扣除。 每笔出借款对应的回款日。账户级别根据出借人每月30日的资产价值确定（2月以最后一天价值确定） 服务费率由资金出借情况报告日前一个月30日的本协议所涵盖的所有出借方式合计资产所对应的账户级别确定； 服务费按照出借笔数分别进行对应

25、收取； 收费项目账户级别账户标准（万）收费对象服务费率（月）收益结算方式服务费普通账户（0-50）账户总资产0.1%按财富计划周期结算划款贵宾账户(50-100)账户总资产0.08%按月结算划款金卡账户(100-300)账户总资产0.06%白金账户(300-500)账户总资产0.04% 服务费由丙方在每笔出借款对应的回款日收取（在当期借款人还款中自动扣除），单笔服务费=该笔出借资金上一个出借情况报告日价值*服务费率； 首次服务费收取时间为客户第二个资金出借情况报告日； 客户进行债权转让时，当期服务费在转让成功时收取，按照转让之前最近一次资金出借情况报告日资产价值确定服务费率，服务费=转让债权价

26、值*服务费率。 根据中国相关法规的要求，您需要抄录下列语句以确认接受上述内容： “本人已经阅读本协议所有条款，充分了解并清楚知晓相应权利义务，愿意承担相关风险。”甲方签字： 乙方：和信财富管理有限公司 盖章：丙方：和信丰泽投资担保（北京）有限公司 盖章： 出借办理流程说明尊敬的客户： 一、您已经正式收到，仔细阅读并充分理解了本说明书的提示内容； 二、您已经充分了解过推荐出借所应办理的手续和流程； 三、您已经确认了解前述所有文件内容，签署前述文件为您本人真实意愿。 为保障您的知情权与资金安全，本说明书提示您充分阅读并确保按照以下流程办理出借手续。 1.在您初次选择接受服务时，将收到“个人出借咨询

27、与服务协议”一式叁份，三方签字盖章后，由您本人保留一份； 2.针对您每一唯一出借编号（债权转让及受让协议中所列编号，下同）对应的出借资金，您将收到带有由债权转让人和我司有效签章的债权转让及受让协议一份，您对债权内容确认无异议后，不需签署，文件由您本人保留，在您按照债权转让及受让协议约定情况支付债权转让对价后，该债权转让即生效，请妥善保留债权转让及受让协议以作资产凭证； 3.针对您每一唯一出借编号对应的出借资金，您将在首次出借后将于固定的一个报告日收到资金出借情况报告，列明您的资产变动明细，您收到后进行了解，不需签署，文件由您本人保留； 4.针对您每一唯一出借编号对应的出借资金，您将在首次出借后

28、将于固定的一个报告日收到债权转让及受让协议，列明您报告日回收款项再出借情况，如果您接受此批债权，则不需签署，文件由您本人保留； 5.为了您的资金安全，您每次出借资金的支付，请严格按照我司所见证盖章的债权转让及受让协议或“出借咨询与服务协议”上指定的账户进行支付，请您确保不进行其他路径的支付。如果因您未按照本指示而进行款项支付带来损失，将由您自行承担责任； 6.您出借所得收益的应缴纳税款，由您自行申报纳税； 7.所有信息变更须填写相关书面变更申请：出借人客户信息变更书 ； 8.信息变更流程办理说明 8.1自然信息变更：通讯地址、电子邮箱、手机号码等自然信息有变动时，须在相关自然信息变更15个工作

29、日内以书面形式通我司，并填写出借人客户信息变更书，由我司存档备案； 8.2资金出借及回收方式变更：针对每一唯一出借编号对应的出借款项的出借方式及回收方式有变更需求时，如在此笔出借款项对应的报告日前15个工作日确定变更的即签署出借人客户信息变更书并提交给我司存档备案的，在当期报告日前生效；如在对应报告日期15个工作日内确定变更的需求从下一个报告日起生效； 8.3债权转让：针对每一唯一出借编号对应的出借款项封闭期结束后，出借人有债权转让需求时，填写出借人债权转让申请，我司在收到出借人出借人债权转让申请后协助出借人办理债权转让相关手续。 客户申明： 本人签署本说明书表示已详阅本说明书并充分了解和认可本说明书所述内容。本人确认，本说明书及上述所提及的正式协议文件所阐明内容是本人与和信财富已经或即将达成的对于双方合作的唯一有效理解，由此之外，本人不认可任何第三方的口头承诺或其他无法律效力文件所阐明的内容。 和信客服热线： 400 001 1988 理财经理姓名： 理财经理电话： 甲方签字： 签署日期： _年_月_日 和为贵 信相投