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1、业务简介,01,保理业务与互联网金融,第一部分,什么是保理？,保理是指卖方、供应商或出口,商与保理商之间存在的一种契,约关系。简单理解就是,B,买了,A,的东西，货款没有一次性结清，,但是,A,为了保证资金链不断裂也,需要现金，于是就找到保理公,司，由保理公司先把货款给,A,，,再有保理公司负责向,B,进行催收。,公司名称,第一部分,保理流程,1.,2.,3.,4.,A,企业与,B,企业双方签署赊销（保理）合同，,双方产生债权债务关系；,A,企业向保理商提出申请；,保理商审核基础交易，对,B,进行资信调查，确,定信用额度；,保理商与,A,签订保理合同先行向,A,支付货款，,融资服务；,5.,B
2、,按时向保理商还款。,公司名称,第一部分,保理流程一：业务产生,企业,A,以赊销的方式向企业,B,销售货物，双方签,署赊销（保理）合同。,商品交易或提供的服务合法、有效、真实，购销双方没有争议。,公司名称,第一部分,保理流程二：业务申请,企业,A,向保理公司提出保理申请，并提交相关资,料。,申请书,营业执照,法人代码证,公司章程,董事会决议,财务报表,公司名称,第一部分,保理流程三：审批额度,保理公司根据材,料，进行授信调,查。,单授信调查通过后，保,理公司走访客户，进行,实地调研。,撰写授信报告,客户经理按我行授信要,求，对客户及付款人进,行调研与分析，以卖方,企业为主，并考察买卖,双方是否
3、为关联企,客户经理调查核对分析企业应,收账款的情况，包括周转次数,、账龄、集中度、坏帐率等，,并填写应收账款调查分析表,。产品经理协助调查，并确,认签署,明确如下事项：,卖方融资额度,无追索权保理项下拟申请,买方保理额度各子额度,申请业务类型,保理费率,保证金比例（如需）,?,应收账款权属清楚，没有争议，不受抵销权、质押权、留置权、求偿权影响；,?,应收账款还款期限一般在,12,个月内；,?,应收账款账龄结构合理、坏账比例小、风险能有效预测和控制，应收账款周转率在行业良好值以上；,?,购销合同中没有禁止应收账款转让的条款。,公司名称,第一部分,保理流程四：签订合同，支付货款,客户经理准备合同,
4、正式签署合同,客户经理根据额度批复,情况落实合同签署条件,合同为总行法律部制定,的格式条款，若客户提,出有修改，需经分行法,律审查岗审核通过,明确卖方融资额度金额,、类型、期限，保理费,费率等,无追索权保理项下明确,对应买方子额度金额、,类型、期限,公司名称,第一部分,保理流程四：签订合同，支付货款,按以下两种方式之一向卖方支付,应收账款对价,按受让应收账款金额的一定,比例预付,对价支付金额,=,应收账款金额预付比例,按受让应收账款金额扣除一定转让,折扣,后,支付,后收息,对价支付金额,=,应收账款金额,-,转让折扣金额,转让折扣金额,=,应收账款金额折扣率融资期限,前收息,公司名称,第一部分
5、,保理流程四：签订合同，支付货款,后收息,?,融资比例一般不超过,80%;,?,总行级、分行级重点客户一般不超过,90%;,?,超出上述规定，须上报总行审批同意,?,应客户要求，允许小额融资（如,30%,），但一旦融资,放款，不可就剩下部分（如剩余,50%,）再受理融资申请,?,融资比例为,100%;,?,但必须根据折扣率预扣转让折扣；,?,不允许部分融资（如,50%,）；,?,折扣率参照流动资金同期贷款利率，总行级、分行级,重点客户可参照贴现利率,前收息,注：卖方可以出于调整报表或通过保理银行介入增强收款保障等原因，仅申,请应收账款转让而无融资需求，即仅要求银行提供买方信用风险担保,公司名称
6、,第一部分,保理流程五：应收账款催收,保理业务中的关键时间点,【融资期】,发票开具日,融资放款日,转让申请日,应收账款转让日,（可与转让日同一天）,【催账期】,应收账款到期日,注：商业发票开具日至应收账款到期日原则上不超过,180,天，最多不超过,1,年；,无追索权保理项下，应收账款转让申请日至应收账款到,期日原则上不少于,15,天,应收账款催账期届满日,融资到期日,回购日（有追索权）,保理付款日（无追索权）,公司名称,第二部分,融资流程,1.,平台与保理公司形成战略合作，平,台将项目打包成一个会员投资者专,享理财项目；,2.,3.,4.,平台作为保理公司与投资者的“桥,梁”，将投资者与保理公
7、司对接；,投资者支付对价给保理公司；,保理公司将应收账款转让给投资者，,且到期回购。,公司名称,第二部分,融资流程相关费用,1,）,VIP,年费：（）元,/,年；,2,）借款管理费：按借款期限为本金的（）,%/,月,3,）保证金：信用标本金的（）,%,产品包装展示,产品名称,产品特点,产品类型,预期年化利率,*,小额分散，严审垫付双保险,保本收益型,（）,%-,（）,%,（）元起投,3,个月,-1,年,到期一次性还本付息,企业定期存单利息融资,1.,2.,3.,严格的审核工序：银行级别严格审查，多个第,三方机构专业评估，贷后管理。,放心的本金收益保险机制：第三方担保机制，,风险准备金。,专业的
8、技术保障：“金融级”安全交易平台系,起投金额,投资期限,收益方式,资金用途,安全保障,统，系统加密保护技术，用户隐私保护。,公司名称,02,融资租赁与互联网金融,第二部分,平台,合,作,什么是融资租赁？,融资租赁公司向投资人转让收,租权，将投资人资金用于购买,承租方所需设备并出租给承租,方使用。承租方按时付租还本，,融资租赁公司提供本息担保。,承租,企业,出租租赁物,交付租金,融资租,赁公司,支,付,货,款,出,售,租,赁,物,回款,投资人,供货商,公司名称,第二部分,承租,企业,出租租赁物,交付租金,融资租赁流程,融资租,赁公司,支,付,货,款,出,售,租,赁,物,A,1.,2.,3.,4.
9、,5.,融资租赁公司从供货商,B,处购买承租企业,A,所,需要的物件；,融资租赁公司向供货商,B,支付货款；,融资租赁公司将物件出租给承租企业,A,；,供货商,B,将租赁物交付给承租企业,A,，,A,有使用,权，并负责租赁物的维护工作；,A,按时向融资租赁公司交付租金。,供货商,B,公司名称,第一部分,融资租赁与分期付款,融资租赁涉及到三方：承租,方，供货方和融资租赁公司,分期付款涉及到两方：供货,方和需求方（承租方）,还有所有权的归属不同。,还有计算租金的方式不同。,融资租赁与传统租赁,融资租赁涉及到三方：承租,方，供货方和融资租赁公司,传统租赁涉及到两方：出租,人（融资租赁公司）和需求,方（承租方）,公司名称,03,融资租赁与保理业务的区别,THANK,YOU,
