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1、农商行的多元化发展摘要：中国经济发展进入“新常态”的重要论断，既是对现阶段经济发展的客观反映，也是今后一段时期经济发展的基本指导目标。因此，作为区域性的中小商业银行，农商银行在科学认识新常态的同时，也要坚持以市场化为导向，加快改革创新，主动适应新常态。新常态下经济金融形势的深刻变化，对农村商业银行的盈利基础、客户基础、业务基础造成巨大冲击。围绕适应新常态的新要求和新目标，要积极推进改革创新、加快转型发展，努力培育经营特色。关键词：新常态，农商银行，多元发展，创新驱动一、新常态对商业银行的新要求第一，从国外实践看，银行业在完全利率市场化后利差大约减少一半，利率市场化的过程伴随着银行业的优胜劣汰，
2、尤其是中小商业银行面临着严峻的挑战。上海金融机构众多、市场竞争充分，客户对利率敏感性较强，近年来上海农商银行存款付息率持续上升，利差收窄的压力非常明显。第二，无论是直接融资的发展，还是互联网的兴起，其实质是“去中介化”，是各类非银行金融机构乃至非金融机构向商业银行争夺客户资源。客户是立行之本，是最重要的资源，客户流失造成的冲击是致命的。第三，经济增速放缓以及资本约束，不可能支持银行业高速增长，经济结构调整过程中机遇和风险并存，既有新型城镇化建设、战略性新兴产业发展、居民消费水平提升等带来的发展空间，也有部分行业产能过剩、房地产市场不确定性等潜在风险。农村商业银行必须契合新常态下经济发展大势，趋
3、利避害，主动调整业务结构，拓展新的增长点。在发展目标上，要从注重规模增长向强化利润导向、提升银行价值与股东回报转变；在经营策略上，要从依靠传统业务向加快发展新兴业务、扩大多元化收入来源、提高零售业务比重转变；在发展动力上，要从依靠资源投入向强化资本和资源约束、依靠创新推动的可持续发展转变；在营销方式上，要从人脉关系型向产品创新、服务优化转变，通过提升综合服务能力来增强客户黏性；在管理方式上，要从粗放管理向加强全面风险管理、强化成本控制的精细化管理转变。因此，面对新常态上海农商银行将着力推动以下三方面的转型：一是要面向市场，进一步转变经营观念。主动适应经济结构调整和市场化改革要求，在对接政府实事
4、项目的同时，向市场要资源、要效益，在市场中寻找和发现有价值的客户。坚持服务实体经济，服务中小微农和社区居民，实现网点与网络互动、线下与线上融合、传统业务与新兴业务联动，提升综合服务能力。二是要深化改革，进一步理顺体制机制。三十多年改革开放的实践证明，改革是我国经济发展最大的红利。农商银行必须顺势而为，顺应改革的潮流，依靠深化改革破局，依靠深化改革弥补发展短板。改革的方向就是要以市场为导向，进一步理顺营销、服务、风控、管理、考核、用人等体制机制，整合资源，使经营管理更加高效、更加贴近市场。三是要坚持创新，进一步提升核心竞争力。银行业竞争越来越激烈，传统经营模式已经不能满足银行自身持续发展需要。创
5、新就是要抓住改革发展机遇，围绕客户多样化金融需求，打造特色产品服务，弥补新业务发展领域不足，加快业务结构调整。同时，不断优化创新机制，积极推动创新成果转化为核心竞争力。二、主动适应新常态的着力点和突破口（一）服务支持实体经济新常态下服务实体经济就是要坚持服务“三农”、中小微企业的市场定位，优化信贷结构、创新信贷产品和服务方式，加大对“三农”、小微企业和科技型企业的信贷支持力度。一是根据上海的经济发展规划，积极参与产业升级，支持装备制造、物流、零售等先进制造业、现代服务业及文化产业发展，支持传统制造业企业技术改造。深入研究文化创意产业的商业模式、经营特色和需求特点，提供有针对性的金融服务方案。关
6、注绿色低碳循环发展新方式，加大对节能减排项目的信贷支持力度。二是以中小企业综合服务为抓手，深耕产业园区与专业市场，进一步完善中小企业信贷政策、优化服务渠道和流程、创新产品服务，提高中小企业金融服务覆盖面和服务效率。深化行业分析应用，推动小微企业贷款批量营销，努力实现小微贷款增速高于各项贷款平均水平。以国家支持科技创新和上海加快打造具有全球影响力科技创新中心的战略机遇为突破，加大“四新”经济（新产业、新业态、新技术、新模式）支持力度。深化“1+X”科技金融服务体系建设，加大对“专精特新”企业的支持力度。三是以新型城镇化建设、美丽乡村建设、都市现代农业发展和农村综合改革等为切入点，推进“三大工程”
7、建设，巩固支农支小经营特色。坚持传统与创新相结合，整合产品服务，大力支持新农村建设和农业产业化、集约化发展。对接农村产权制度改革和配套金融服务试点，积极参与上海市农村土地经营权抵押贷款试点。此外，上海农商银行还将积极支持重大工程、旧区改造、保障房建设等惠及民生的项目融资。密切关注城市建设投融资方式改革，尝试通过支持政府与社会资本合作模式（PPP）的融资方式，参与城市基础设施建设项目。（二）大力发展普惠金融为了更好地适应新常态下普惠金融服务需求的不断变化，主动对接上海“创新社会治理、加强基层建设”的工作要求，与时俱进完善社区银行服务体系，丰富社区服务功能，上海农商银行将围绕“四大”，进一步深化社
8、区银行建设。一是“大零售”。要把零售金融产品、服务与社会化综合服务共同融合进社区银行，把客户经理、网点服务、电子渠道等各种渠道资源整合到社区银行，把互联网金融和社区银行的服务有机结合，做到线上线下相融合，建立大零售框架下的社区银行协调推进机制和科学考核机制。二是“大数据”。要建立数据分析为基础的客户分层、智能营销体系，完善以数据模型为基础的风险控制技术，以数据治理为契机，逐步建立以数据分析为基础的业务推进、产品创新、决策机制。三是“大社区”。要不断拓展社区银行发展空间，现阶段重点是拓展虚拟社区和网络社区的市场空间，深耕社区和小微企业金融服务。同时，以社区事务受理服务中心等六大中心为切入点，逐步
9、扩大“社区（商区）金融服务中心”覆盖面，努力将金融服务融入社区管理服务体系，进一步提升社区银行在社区公共服务和公共管理中的作用和地位：四是“大平台”。要整合好三大平台，物理网点要深化转型，增强服务功能，发展智能营销，精准营销，延伸服务半径。虚拟网点要充分利用网上银行、手机银行、直销银行等互联网平台，完善社区银行服务功能和效率。移动营销要建立专业化客户经理队伍，利用移动营销平台服务好社区。（三）主动对接互联网金融互联网和信息技术的发展对银行经营模式产生了巨大影响，但传统金融和互联网金融并非截然对立，而是相互融合的关系。比如，两者的服务对象相似，主要面向大众、零售客户；注重对客户信息的收集、分析和
10、应用；机制灵活、决策链短等。金融的特性主要体现在支付、融资、财富管理等方面，互联网的特性是互动、开放、大数据、平台经济等，关键是要找到两者的结合点，积极利用移动互联网、大数据等互联网技术来改进和完善农商银行的传统金融服务模式，稳步推进互联网金融产品和服务模式创新，实现传统金融与互联网金融的融合发展。一是通过打造支付、融资、资产托管等互联网金融服务平台，提升互联网金融服务能力。二是大力发展移动金融。围绕客户金融消费行为，开发手机银行、近场支付等个性化、便利化移动金融产品，推进移动营销终端建设，探索研究生物识别身份技术的应用，优化客户体验。三是做强做优传统电子银行业务，丰富在线金融功能，推进网络金
11、融社区建设，进一步丰富电子金融服务内容。（四）积极探索泛资产管理资产管理业务是当前金融业蓬勃发展的领域之一，也是商业银行探索综合金融服务的重要切入点。对于农村商业银行而言，资产管理业务具有两点重要意义：第一，资产管理业务是对存款业务的一种替代，是商业银行在利率市场化、金融脱媒过程中面对客户需求变化而必须付出的成本。存款“理财化”、资产“证券化”就是这些现象的真实写照。第二，资产管理业务与存贷款、债券投资、代客理财等传统业务相互交织、相辅相成，贯穿于商业银行转型发展的全过程，是未来发展的重要领域和增长点。因此，得益于上海金融市场体系完善、金融机构集聚的优势，下阶段，上海农商银行将全力争取业务准入
12、资格，加强与保险、券商、基金、信托等机构的合作，加快发展资产管理业务，逐步把资产管理业务打造成新的利润增长点。围绕社区银行和互联网金融，进一步做大理财规模。探索资产配置新模式，在拓宽自身投资渠道的同时，也满足客户多元化的投资需求。同时，深化农商银行（上海）合作平台建设，积极推广信贷资产证券化、大额存单等新兴业务。（五）深化自贸区跨境业务抓住人民币国际化和上海自贸区扩区的机遇，加快创新步伐，逐步提升跨境金融服务水平。加强与互联网金融和社区银行的联动，支持个人跨境投资需求。跟踪自贸区政策变化，推广复制NRA账户存款质押项下境内贷款、跨境人民币境外借款等创新产品，积极尝试跨境人民币双向资金池业务。依托自贸区FT账户，探索与农信同业跨境金融业务合作。文档资料：农商行的多元化发展 ，感谢你的阅读和下载*本资源信息来源于网络。本文若侵犯了您的权益，请留言或者发站内信息。我将尽快删除。*
