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1、2011年3月平安“财富一生”两全分红保险 28天席卷全国66亿保费！,2012年3月平安“财富尊享”两全分红保险 28天席卷全国28亿保费！,4,大额保单频出：2012年3月，财富尊享仅销售一个月，但超10万以上保单超过1万件，百万以上保单超过100件，200万以上保单12件，400万以上保单2件，500万以上保单3件,财富尊享前十大保单,8,市场现状1：不差钱,中国个人可投资资产：2009年52万亿；2010年62万亿，同比增长19%；预计2011年将达到72万亿，同比增长16%。2011中国私人财富报告,财富在增长，钱去哪了？,不差钱,城乡储蓄存款：2009年26万亿；2010年30万亿
2、，同比增长15%；2011年35万亿，同比增长16%。国家统计局网站,增长的财富一半都放在银行！,十一期间，中国人境外消费72亿元，贡献了欧洲奢侈品销售总额的62%。,欧洲：厌烦中国人“手一指全要”的扫货态度香港：D&G门事件,10,市场现状2：重安全,中国1/4的可投资资产集中在高净值人群中（可投资资产在1000万人民币以上），高净值人群如何理财？,高净值人员构成：企业主、企业高管、职业经理人、专业人士、专业投资人、全职太太、退休人士、演艺明星、体育明星,高净值人群投资观：偏保守，青睐低风险、高流动的投资产品出于分散风险的考虑，投资组合多元化对财富传承关注度有所提高,资料来源：2011中国私
3、人财富报告,巴菲特财富秘诀,理财关注安全巴菲特的投资名言成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、第二条。,四个原则绝对安全抵御通胀适度收益兑现灵活,五个不易不易被查不易被骗不易被借不易被啃不易被自然风险、经营风险、政策风险影响,如何做到“保住本金”呢？,人寿保险不是帮你赚多少钱而是帮你如何留住这些钱如果留不住钱，赚钱又是为什么？,人寿保险在财富管理中的作用：,合理规划让财富永恒,高怀煤矿：2004年建设，家乡借贷2亿，2009年政府改制收购评估折价仅6000万。2006年投资了1000万的人寿保险。结果清算了煤矿的所有资产，但这1000
4、万元的保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。,您的资产先姓“国”（国家政策）,“中国达人秀”选手高逸峰,高逸峰，安徽人，1962年生，自小爱好唱歌。1990年创办大金元文化娱乐有限公司，公司正式员工有近2000人，资产5000万。后经高管跳槽、又遇同行不正当经营等一系列手段，导致1996年申请破产！欠下债务高达300万余元。没有任何人借给他钱，他开过摩的，干出租，直到今天开了【辉煌包子店】。,您的资产再姓“市”（市场风险）,他当初所拥有的资产全部是“企业性资产”,而“个人资产”他从来就没有拥有过！,构筑企业财产与家庭财富的防火墙,避免一荣俱荣，一损俱损,企业：增值税、营业税、企业所得税打
5、工：个人收入所得税中彩票：偶然收入所得税买卖房：契税、印花税、营业税、土地增值税、物业税买车：购置税、燃油税股票：印花税、个人转让限售股所得税、红利税存银行：利息税赠予税、遗产税,免税可真不容易,您的资产再姓“税”（税收、法律）,2005年8月30日上午9时35分 傅彪因肝癌在北京武警总医院安静的辞世，享年42岁。,曾经温馨美满 令人羡慕的幸福之家,您的资产再姓“险”（意外、养老、重疾）,傅彪走了留下的是,如今,还剩80万的房屋贷款未偿还15岁的儿子还在国外留学，预计完成学业还需60万父母养老、治病费用预计24万两次肝移植手术共花费90万，而手术期间每年的药费在100万以上巨额的医疗费用几乎耗
6、尽了他终生的积蓄，去世后傅彪没有留下存款结发妻子张秋芳将一个人承担起照顾养老、子教、还贷、生活的重任,比死亡更可怕的是财务负担！,你挣的每分钱都不是你的，只有你“剩”的每分钱才是真正属于你的 台湾王永庆,人寿保险是世界通用的高额资产的“保护神”,资产传承规划,25,2013财富至尊上市 打造富裕阶层的“私人财富银行”,保值增值传承,解决的三个核心财富管理问题：,理财目标清晰明确,短期性委托管理专业理财的服务资产保值又增值,优势：,私人财富银行：为富人在财富创造、保值增值、传承全过程的提供个性化需求，通过专家团队和开放式产品平台，提供专业化的财富规划和“一揽子”解决方案。富人首选的投资渠道是银行
7、类私人银行。调查显示，约有52%的人曾经或者正在使用银行的私人银行服务。2011中国私人财富白皮书,青睐私人理财银行,28,财富产品形态,生存金：从第三个保单周年日开始每年返还基本保额25%身故金：18岁前返还保费；18岁及以后返还保费的105%（交清增额、减额交清身故金：18岁前为现金价值，18岁及以后为现金价值的130%）,终身,0-65周岁,保险期间,投保年龄,0-65周岁,保险责任,终身,交清快、返还快、返本快,3年交清；3年后开始年年返还生存金；3年末含中档分红的生存总利益超过所交保费，是期交产品最快；,用可控的时间保全住过去的财产，只需3年，即可锁定未来幸福人生！,财富之 快实现,
8、年年返还，享受终身,第三个保单周年起每年返还基本保额的25%，直至终身；年年有惊喜分红，直至终身；,财富之 享终身,教育金、创业金、养老金，拥有享受终身的稳定现金流！,现金价值超高，资金周转易,财富之 更自由,期交产品的现金价值超过趸交产品！首年末现金价值为所交保费的93%第2、3年末为所交保费95%；第一年保单贷款额度：93%*80%75%且生存金和分红金不变；,资金不是锁死，而是盘活！,身故有保障，财富传承无忧,18岁前身故返还，18岁后按105%给付；,财富之 乐无忧,留给指定的人一份私人财富！,产品利益演示,说明：年单利收益率=（生存总利益-所交保费）/所交保费*100%/保单年度数,
9、保单年度,持有越久年收益越高最高达27%的单利,案例：0岁男孩，基本保额10万，3年交费，年交保费30.112万,以0岁男孩10万保额为例,35,盘活资金：财富现金流,25000,25000,25000,25000,25000,25000,25000,25000,25000,25000,这张保单最让王至尊中意的就是从第三个保单年度起都有固定的生存金返还，可以为王至尊提供伴随孩子一生的返还快、比例高的财富现金流，活得越久，收益越多：从第三保单周年日起，被保险人每年生存可以得到固定返还的生存金25000元 返还伴随孩子一生，至孩子90岁，可以领取88次，总额达到220万元 若不领取，还将累积生息,
10、保单贷款额度高，可达到现金价值的80%，手续简便，审批快。,李总为自己刚出生的孩子选择平安财富至尊两全保险分红型，基本保险金额10万，3年交，年交保费358470元。,李总各保单年度的贷款额度,锁定还是盘活？,财富,机会收益5.25%（目前）即可,80%博取利益机会,20%固化安全边际,享受杠杆收益何乐而不为？,为孩子投保，孩子百年后可以将财富传承给孙辈，实现一张保单福泽三代。这就让爱用法律契约的形式在家庭世代间传承。,财富传承财富的方式为自己投保，指定子女或孙辈为受益人为子女投保，指定孙辈为受益人,41,案例：财富至尊(0岁男孩/年交10万/交3年)VS 财富一生(0岁男孩趸交10万+1岁男
11、孩趸交10万+2岁男孩趸交10万）,万元,保单年度,现金价值对比,财富至尊现金价值更高,含中档分红的生存总利益对比,财富至尊生存总利益更高,保单年度,万元,273243,286035,285428,299981,405853,393868,2193956,2267077,唯一期交利益高过趸交的产品,首年现金价值：93%，佣金：5%别忘了首年就开始分红了，中等分红约现金价值的2%；别忘了第三年开始就有生存金可以领取，只是晚点给到而已；别忘了还有基本法各项利益：管理津贴、钻石奖、季度奖等；别忘了销售期间，公司还有额外奖励的激励方案呢！当然要测算好客户三年交费能力，大家算算三年的帐更惊讶！买了就马上
12、赚到的保险！买越多就赚公司越多！,买到就是赚到,1000元保单：接触 说明 促成转介绍（1000元客户）服务成本,100000元保单：接触 说明 促成转介绍（100000元客户）服务成本,积累高端客户,这才是真正的让利产品,心动吗？淡定！,财富不是你想买想买就能买财富不是你想卖想卖就能卖,全省共发放400件抢购率仅为五万分之一,限额4000万10万一单=400人,销售资格,48,额度控制,预收达到额度,系统停止预收柜面不能预收录入上传电子投保书，系统提示“险种已停售”，控制不能刷卡和转账交费,继续承保已预收未承保的投保单，继续承保,预收额度统计规则：MIT已缴费单（含自核通过和自核未通过）；,
13、仅有24小时,50,销售时间,只能通过MIT预收且需指定明年生效,销售时间提前到开门红，高保费助方案的达成,重大利好一,每单件奖励价值1500元床品四件套,30%折标后计入开门红方案，API 30000,财富单件奖,重大利好二,重大利好三,1、亲戚、好朋友、自己和家人 买了就已经赚，买越多越赚，尤其是主管；2、三年金裕买过的客户或未促成的客户；3、拒保客户4、之前一直没有攻下的大客户；5、特定市场群体：50岁以上的养老群体、有征地款或者一笔收入来源、银行理财产品到期客户等。,找对客户，提高效率,56,市场契机1、资金契机：12月末是回款高峰、有年终奖发放预期的时候，客户手上资金充裕2、时间契机
14、：元旦毗邻春节假期，客户既不会远游，又不必忙于拜年容易约客户经营需要1、争夺客户资源：高端客户是各商家争夺重点，用高利益产品及早圈定客户资源2、提高收入：高件均、高收入，打好新年第一仗，提升品质生活3、首战必胜：营造分秒必争气氛，让目标更聚焦,一念之间钞票多多过肥年一念之间两手空空遗憾中,1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自
15、然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自
16、己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。50、想像力比知识更重要。不是无知，而是对无知的无知，才是知的死亡。51、对于最有能力的领航人风浪总是格外的汹涌。52、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。53、年少时，梦想在心中激扬迸进，势
17、不可挡，只是我们还没学会去战斗。经过一番努力，我们终于学会了战斗，却已没有了拼搏的勇气。因此，我们转向自身，攻击自己，成为自己最大的敌人。54、最伟大的思想和行动往往需要最微不足道的开始。55、不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。56、远大抱负始于高中，辉煌人生起于今日。57、理想的路总是为有信心的人预备着。58、抱最大的希望，为最大的努力，做最坏的打算。59、世上除了生死，都是小事。从今天开始，每天微笑吧。60、一勤天下无难事，一懒天下皆难事。61、在清醒中孤独，总好过于在喧嚣人群中寂寞。62、心里的感觉总会是这样，你越期待的会越行越远，你越在乎的对你的伤害越大。63、彩虹风雨后，成功细
18、节中。64、有些事你是绕不过去的，你现在逃避，你以后就会话十倍的精力去面对。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告诉自己一次，我真的很不错。67、心中有理想 再累也快乐68、发光并非太阳的专利，你也可以发光。69、任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。70、当你的希望一个个落空，你也要坚定，要沉着！71、生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。72、只要路是对的，就不怕路远。73、如果一个人爱你、特别在乎你，有一个表现是他还是有点怕你。74、先知三日，富贵十年。付诸行动，你就会得到力量。75、爱的力量大到可以使人忘记一切，却又小到连一粒嫉妒的沙石也不能容纳。1、这世上，
19、没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所
20、以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变
21、，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆
22、境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。21、每个人都有潜在的能量，只是很容易：被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。22、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不要轻言放弃。23、
23、恨别人，痛苦的却是自己。24、每天醒来，敲醒自己的不是钟声，而是梦想。25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。,
