《最新电大《金融学》期末考试答案小抄（精华版）.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《最新电大《金融学》期末考试答案小抄（精华版）.doc（5页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、【金融学】复习资料小抄版金融学复习资料一、名词解释（每小题5分，共15分）1货币制度国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包括：规定币材、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。2无限法偿：指不论支付多大数额，不论属何种性质的支付，对方都不能拒绝接受本币。3资本市场：又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。4.货币政策：
2、有广义和狭义之分。通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。5.商业银行：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。6直接融资：间接融资的对称。是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具主要有商业票据、股票、债券等。7、经济货币化：指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。8、企业信用：是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企
3、业作为资金的需求者或债务人的融资活动。其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。9.金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。10.格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。11.货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。12.国际资本流动：资本跨越国界从一个国
4、家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。13.金融市场：资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。14.票据贴现：票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为。15、派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。16、间接标价法：用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。17、公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。18公开市场业务：是指中央银行在金融
5、市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。二、判断正确与错误（正确的打，错误的打。每小题2分，共20分）1、 广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。（）2、 格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。（）3、 间接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。（x）4、 牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。（）5、信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。（）6、回购是指资金供应者从资金需求者手中购入证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。（）7、商业银行经营的风险性与赢利性之间是正相关关系。（）8、法定准备
6、金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。（）9、对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（）10、我国货币层次中的M0即现钞，是指居民手中的现金、商业银行的库存现金和企业单位的备用金。（）11.银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用。（）12、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。（）13、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金美元为基础的、可调整的固定汇率制。（）14、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。（）15、国际收支平衡表的记帐货币必须是本国货币。（）16、现代经济中国家信用的作用日益增强，是
7、由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。（）17、巴塞尔协议为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6%。（）18、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。（）19、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。（）20.直接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币。（）21.格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。（）22.直接标价法下，银行买入汇率大于卖出汇率。间接标价法下，银行卖出汇率大于买入汇率。（）23.升水是远期汇率低
8、于即期汇率，贴水是远期汇率高于即期汇率。（）24.黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信用货币制度中货币发行不需要黄金准备。（）25.凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的。（）26.公开市场业务是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的。（）27.通货膨胀得以发生的前提是现代货币供给的形成机制。（）28.中央银行充当最后贷款人是作为银行的银行的表现。（）29.关于投资的收支都应该记入国际收支平衡表的资本和金融项目中。（）30.国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。（）31.凯恩斯认为，预防性货币需求与利率
9、水平正相关。（）32.中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。（）33.出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。（）34.IMF的贷款对象只可以是成员国官方财政金融当局，不包括私营企业。（）35.按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政策债券。（）36.看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出而获利。（）37.离岸金融市场借贷货币是境外货币，其借贷利率的制定不以东道国银行同业拆借利率为标准。（）38.若国际收支总差额为逆差则该国国际储备一定要发生变化。（）39.我国货币层次中的M0即现钞是指商品银
10、行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。（）40.在凯恩斯看来，投机性货币需求增减的关键在于微观主体对现存利率水平的估价。（）41.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。（）42.布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金美元为基础的.可调整的固定汇率制。（）43.离岸金融市场是指同市场所在国的国内金融体系相分离，不受货币发行国政府法令管制，但受市场所在国政府法令管制的金融市场。（）44.一国的生产状况.市场状况以及对外经济状况决定利率。（）45.对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。（）46.商业银行的准备
11、金由库存现金和在央行的存款准备金。（）三、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内）1、中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（D）的状况。A.货币存量B.货币流量C.货币总量D.货币增量2、商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。以下对商业信用的描述正确的是（A）。A.商业信用融资期限一般较短B.主要用于解决企业的大额融资需求C.商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式D.商业信用融资规模大于银行信用融资规模3、下列金融工具中属于间接融资工具的是（B）。A.公司债券B.可转让大额定期存单C.股票D.政
12、府债券4、从本质上说，回购协议是一种（D）协议。A.担保贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款5、下列哪一项不是技术分析的理论基础（C）。A.市场行为包括一切信息B.价格沿趋势波动，并保持趋势C.技术分析可以替代基本面分析D.历史会重复6、衡量一国外债偿还能力的偿债率是指（B）。A.外债还本付息额/GNPB.外债还本付息额/外汇收入C.外债余额/外汇收入额D.外债余额/GNP7、垄断货币发行权，是央行（B）的职能的体现。A.银行的银行B.发行的银行C.监管的银行D.国家的银行8、弗里德曼的货币需求函数强调的是（C）。A.利率的主导作用B.人力资本的影响C.恒久收入的影响D.汇率的作用9、金融
13、监管的最基本出发点是（A）。A.维护社会公众利益B.维护国家利益C.维护金融机构利益D.控制金融机构经营规模10、货币市场上货币供给曲线和货币需求曲线的焦点决定的利率称之为（B）。A.市场利率B.均衡利率C.实际利率D.名义利率11、货币执行支付手段职能的特点是（C）。A.货币是商品交换的媒介B.货币运动伴随商品运动C.货币作为价值的独立形式进行单方面转移D.货币是一般等价物12、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的金额，则年贴现率为（A）。A.10%B.5%C.2.56%D.5.12%13、货币市场最基本的功能是（A）。A.调剂余缺，满足短期融资需要B.为各种信用形
14、式的发展创造条件C.为政策调控提供条件和场所D.有利于企业重组14、下列属于非系统风险的是（D）。A.政策风险B.市场风险C.购买力风险D.信用风险15、下列各项中应记入国际收支平衡表中经常转移的项目是（A）。A.投资捐赠B.购买外国股票C.购买外国专利权D.居民与非居民之间的存贷款交易16、外资金融机构的加入及其活力的释放，可以产生激活中资金融机构，使得安于现状、故步自封难以为继的效果成为（D）。A.规范效应B.示范效应C.竞争效应D.鲇鱼效应17、中央银行若提高再贴现率，将（D）。A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使企业增加存款C.迫使企业增加贷款D.迫使商业银行提高贷款利率18、我国商业
15、银行法规定可计入附属资本的是（B）。A.一级债券B.次级债务C.长期贷款D.长期投资19、“金融二论”重点探讨了（D）之间的相互作用问题。A.经济部门B.金融部门C.经济与国家发展D.金融与经济发展20、凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率（B）。A.正相关B.负相关C.无关D.不一定21、目前人民币汇率实行的是（A）。A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制B.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制C.以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制22、货币在（C）是执行流通手段的职能。A.支付工资B.交纳税款C.商品买卖D.表现商品价值23、
16、在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（B）来确定的。A.国际资本市场利率B.伦敦同业拆借利率C.借贷双方商定D.以上答案均不正确24、有效资产组合是（D）。A.以最低的风险取得最高收入B.取得与风险相适应的收益C.取决于投资者的风险承受能力D.相同风险下应取得最高收益25、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为（A）。A.借方增加B.贷方增加C.借贷减少D.贷方减少26、经济全球化的先导和首要标志是（B）。A.生产一体化B.贸易一体化C.金融全球化D.货币一体化27、凯恩斯的货币需求函数非常重视（C）。A.恒久收入的作用B.货币供应量的作用C.利率的作
17、用D.汇率的作用28、治理通货膨胀中可以解决收入分配不公问题的政策是（B）。A.限价政策B.指数化政策C.减税政策D.增加供给的政策29、金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（D）A.市场利率公开B.检查结果公开C.市场纪律公开D.市场信息公开30、我国目前金融监管体制采用的是（C）。A.混合监管B.集中监管C.分业监管D.交叉监管31、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（D）。A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.提高房地产贷款首付率D.中央银行买进证券32、下面因素中不是导致金融结构发生变动的主要因素的（A）。A.金融风险B.金融创新的影响C.技术进步D.制度因素3
18、3、牙买加体系的特点是（D）。A.保持固定汇率B.国际收支可自动调节C.国际储备货币单一化D.国际储备货币多元化34、在19实际末期，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是（B）。A.西北农业银行B.中国通商银行C.中央银行D.英国丽如银行35、下列属于优先股股东权利范围的是（C）。A.选举权B.被选举权C.收益权D.投票权36、下列属于中央银行资产项目的有（A）。A.政府债券B.政府和公共机构存款C.流通中的货币D.商业银行等金融机构存款37、成本推动说解释物价水平持续上升的原因侧重于（B）。A.需求与成本B.供给与成本C.需求与供给D.供给与结构38、中央银行提高法定存款准备金率时，则商
19、业银行派生存款的创造能力（A）。A.降低B.增加C.不受影响D.不确定39、造成金融压制的原因之一是金融市场落后，尤其是（D）发育不全。A.货币市场B.黄金市场C.外汇市场D.资本市场40、凯恩斯把用于保存财富的资产划分为（C）。A.现金与存款B.股票与债券C.货币与债券D.储蓄与投资41、商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（A）。A.卖方B.买方C.工商企业D.消费者42、出口方银行向外国进口或进口方银行提供的贷款是（C）。A.卖方信贷B.国际金融机构贷款C.买方信贷D.政府贷款43、美元与黄金挂钩，其他国家货币与美元挂钩是（B）的特点。A.国际金本位制B.布雷顿森林体系C
20、.牙买加体系D.国际金块本位制44、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确（D）。A.在利率不变的情况下，当土地的预期收益率越低，其价格越高；B.在利率不变的情况下，当土地的预期收益率越高其价格越低；C.在预期收益率不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低；D.在预期收益率不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低。45、票据到期前，票据付款人或指定银行确认记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（A）。A.承兑B.再贴现C.转贴现D.贴现46、储备资产减少应反映在国际收支平衡表的（B）。A.借方B.贷方C.借贷双方D.误差与遗漏47、我国目前实行的中央银行
21、体制属于（C）。A.跨国中央银行制B.复合中央银行制C.单一中央银行制D.准中央银行制四多项选择题（每小题2分，共20分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。）1、货币发挥交易媒介功能的方式包括（ACD）。A.计价单位B.价值储藏C.交换手段D.支付手段E.积累手段2、国际金本位制的特点是（ACE）。A.黄金可以自由输出输入B.汇率安排多样化C.国际收支可自动调节D.黄金美元是国际货币E.黄金是国际货币3、商业信用的局限性表现在（ABCE）。A.商业的规模受商品买卖的限制B.商业信用的方向受到限制C.商业信用的期限较短D.商业信用一定程度上限制了银行信用的发展E.企
22、业的很多信用需要无法通过商业信用来满足4、在利率的风险结构这一定义中，风险包括；（ACD）。A.违约风险B.交易风险C.流动性风险D.税收风险E.市场风险5、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（ABE）。A.“发行的银行”B.“国家的银行”C.“存款货币银行”D.“监管的银行”E.“银行的银行”6、有关决定回购协议市场上的利率高低的因素有（CDE）。A.证券信用度越高，流动性越强，回购的利率越高B.回购协议期限越短，回购的利率越高C.采用实物交割的回购利率较低D.证券信用度越高，流动性越强E.回购协议期限越短，回购的利率越低7、国际储备的来源
23、有（ACDE）。A.国际收支顺差B.国际收支逆差C.购买黄金D.干预外汇市场E.国际基金组织分配8、金融全球化的积极作用主要有（ACD）。A.通过促进国际贸易和国际投资的发展推动世界经济增长B.削弱国家宏观经济政策的有效性C.促进全球金融业自身效率的提高D.加强了金融监管利于的国际协调与合作E.加深了金融虚拟化程度9、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（CDE）。A.投资动机B.消费动机C.交易动机D.预防动机E.投机动机10、治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（BCD）。A.通过公开市场购买政府债券B.提高再贴现率C.通过公开市场出售政府债券D.提高法定准备金率E.降低再贴现率11
24、、在货币层次划分中，准货币是指（BCDE）。A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款E.其他存款12、信用产生的原因是（BE）。A.利息的出现B.私有制的出现C.人们对利益的追求D.劳动生产率的提高E.财富占有不均13、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：（ACE）。A.名义利率高于通货膨胀时，实际利率为正利率B.名义利率高于通货膨胀时，实际利率为负利率C.名义利率等于通货膨胀时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀时，实际利率为正利率E.名义利率低于通货膨胀时，实际利率为负利率14、国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系、加强
25、货币合作而建立的国际金融机构，其资金来源的途径包括（BCDE）。A.发行债券B.会员国认缴的份额C.资金运用收取的利息和其他收入D.向官方和市场借款E.某些成员国的捐赠或认缴的特种基金15、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A.银监会B.证监会C.保监会D.财政部E.中国人民银行16、下列描述属于资本市场特点的是（ABCE）。A.金融工具期限长B.为解决长期投资性资金的供求需要C.资金借贷量大D.流动性强E.交易工具有一定的风险性和投机性17、下列关于债务率说法正确的是（BC
26、E）。A.指外债还本付息额/GNPB.指外债余额/外汇收入额C.参考标准为100%D.参考标准为20%E.衡量一国外债偿还能力的主要指标之一18、中央银行的资产业务主要包括（ABCE）。A.再贴现B.再贷款C.购买有价证券D.办理信托租赁E.收购黄金外汇19、对经济货币化程度起支配作用的影响因素是（BC）。A.政府的决心B.商品经济的发展程度C.金融的作用程度D.社会公众的强烈意愿E.信用的发展程度20、世界各国金融监管的一般目标是（ABCD）。A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系B.保证金融机构和金融市场健康的发展C.保护金融活动各方面特别是存款人利益D.维护经济和金融发展21、中央
27、银行作为“国家的银行”体现在（ABCD）。A.代理国库B.代理发行政府债券C.为政府筹集资金D.制定和执行货币政策E.集中存款准备金22、中央银行帐户上存款准备金的构成是（CD）。A.风险准备金B.呆帐准备金C.超额准备金D.法定准备金E.二级准备金23、货币供给过程中的主要环节有（BC）。A.货币供应量的增加B.基础货币的提供C.存款货币的创造D.货币乘数的扩大E.再贴现率的提高24、发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提条件（DE）。A.政府提高货币化程度B.政府鼓励金融创新的发展C.政府推行全方位金融改革D.政府放弃对金融市场、金融体系的干预和管制E.政府允许利率、汇率机制自由运行25
28、、信用货币包括（CDEF）。A.实物货币B.金属货币C.纸币D.银行券E.存款货币F.电子货币26、人民币货币制度的特点是（ACE）。A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位B.人民币主币无限法偿，辅币有限法偿C.人民币采用现金和存款货币两种形式D.现金由中国人民银行和国有商业银行发行E.目前人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制27、以下对商业票据的描述正确的是（BCE）。A.商业票据是一种所有权凭据B.商业票据可分为期票和汇票两种C.商业票据的流通转让有一定的范围D.商业票据只可以转让一次E.商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内28、消费
29、信用的形式有（ABD）。A.企业以赊销方式对顾客提供信用B.银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品C.银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业D.银行和其他金融机构对个人提供信用卡E.银行对个人办理支票业务29、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（ABCDE）等类型。A.总分行制B.代理行制C.单一银行制D.持股公司制E.连锁银行制30、回购协议市场的交易特点有（ABC）。A.流动性强B.安全性高C.收益稳定且超过银行存款收益D.税收优惠E.对于商业银行来说，回购交易具有明显的优势31、关于狭义货币的正确表述是（AD）。A.包括现钞和银行活期存款B.包括现钞和准
30、货币C.包括银行活期存款和准货币D.代表社会直接购买力E.代表社会潜在购买力32、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（ACE）。A.汇率制度是以信用货币本位为基础B.可以实现国际收支的自动调节C.以浮动汇率制为主导D.以固定汇率制为主导E.无法实现国际收支的自动调节33、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（AB）。A.债务信用B.股权信用C.直接信用D.间接信用E.银行信用34、对于债券利率的风险结构，描述正确的是（AD）。A.债券违约风险越高，利率越高B.债券违约风险越高，利率越低C.债券流动性越好，利率越高D.债券流动性越好，利率越低E.税收对债券利率高低没有影响3
31、5、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括（AC）。A.由原高利贷银行转变形成B.政府出资设立C.按股份制形式设立D.政府与私人部门合办E.私人部门自由设立36、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（BE）。A.记名股B.优先股C.不记名股D.蓝筹股E.普通股37、下列各项属于资本转移的有（BE）。A.固定资产所有权的转移B.同固定资产的收买和放弃相联系的或以其为条件的资产转移C.债权人不索取任何回报而取消的债务D.投资捐赠E.非生产性有形资产及无形资产的收买和放弃38、现代中央银行享有的国家赋予的特权有（ABCE）。A.垄断货币发行权B.
32、集中存款准备金C.指定执行货币政策D.充当信用中介E.管理黄金与外汇39、银行体系的准备金存在方式有（BC）。A.流通中现金B.库存现金C.中央银行帐户上的准备存款D.同业帐户上的存款E.国际机构帐户上的存款40、下列各项中应该记入国际收支平衡表贷方的项目有（ABD）。A.货物的进口B.服务输出C.支付给外国的工资D.接收的外国政府无偿援助E.私人汇出的侨汇41、在我国货币层次划分中，狭义货币量包括（AE）。A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D.证券公司的客户保证金存款E.现金F.其他存款42、布雷顿森林体系存在的问题主要是（AB）。A.各国无法通过变动汇率调节国际收支B.要
33、保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足C.缺乏统一稳定的货币标准D.无法满足各国对国际清偿能力的需要43、银行信用与商业信用的关系表现为（ABCE）。A.商业信用是银行信用产生的基础B.银行信用推动商业信用的完善C.两者相互促进D.银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用E.在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用44、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循（BCD）原则。A.分散性B.安全性C.流动性D.盈利性E.时效性45、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺
34、性业务的是（ACDE）。A.回购协议B.债券承销C.信贷承诺D.承兑业务E.票据发行便利46、下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（BCD）。A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易C.证券交易所在二级市场上处于核心地位D.场外交易是二级市场的基础与主体E.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位E.促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性47、金融全球化的消极作用主要表现在（ACE）。A.金融风险的增加B.外资银行业务范围的扩大C.削弱宏观政策的有效性D.增强宏观政策的有效性E.加快金融危机的国际
35、传递48、自1984年到1995年中华人民共和国中国人民银行法颁布之前，我国奉行的是双重货币政策目标，即（BC）。A.充分就业B.稳定物价C.经济增长D.国际收支平衡E.金融稳定五.简答题：（每小题10分，共30分）1、同业拆借市场有哪些特点？1、（1）对进入市场的主体即进行资金融通的双方都有严格的限制，即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构，非金融机构，包括工商企业、政府部门等。（2）融资期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂，是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通。（3）交易额较大，而且一般不需要担保或抵押，完全是一种信用资金借贷式交易。双方都以自己的信用担保，都
36、严格遵守交易协议。（4）利率由供求双方议定，可以随行就市。同业拆借市场上的利率可由双方协商，讨价还价，最后议价成交。同业拆借市场上的利率，是一种市场利率，或者说是市场化程度最高的利率，能够充分灵敏地反映市场资金供求的状况及变化。2、简述金融监管目标、原则和内容。2、（1）金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差异。（2）金融监管的基本原则包括：监管主体的独立性
37、原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运行与风险预防原则；母国与东道国共同监管原则。（3）金融监管的内容包括：市场准入监管；市场运作过程的监管和市场退出的监管。3、简述法定存款准备率的优点和不足之处。3、（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。（2）存款准备金政策的优点：中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。（3）存款准备金政策的不足之处：作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货
38、币供给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。4、什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？4、（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。（2）判定通货膨胀的主要指标是：居民消费价格指数：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。批发物价指数：是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。5、什么是货币政策
39、时滞？它有哪些分类？5、（1）货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。（2）内部时滞：是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。在理论上，内部时滞可以分为两个阶段：认识时滞：从客观需要到中央银行认识到这种必要性所经过的时间，称为认识时滞。行动时滞：从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间，称为行动时滞。内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力，反映灵敏度、制定政策的效率
40、和行动的决心与速度，等等。（3）外部时滞：是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定。对于外部时滞，中央银行往往很难控制，因而是研究货币政策的时滞的重点。6、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。6、（1）金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题，其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。（2
41、）金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值；对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和适用性。金融压制论与金融深化论的不足之处是：过分强调金融自由化；过分强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。7何谓货币制度？它主要包括哪些内容？见教材第二章8简单分析国际收支失衡的经
42、济影响。8（1）逆差对经济的影响：首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。其次，如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩，国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。（2）顺差对经济的影响：首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增加。短期资本流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易
43、成本的上升。9、何为金融监管？其必要性何在？9、（1）金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。金融监管的必要性体现在三个方面：（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。
44、10简述回购协议市场的交易对象和特点。（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。（2）回购协议市场的交易特点：首先是流动性强。回购协议主要以短期为主。其次是安全性高。回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场所，只有合法的机构才可以在场内进行交易，几乎是无风险交易。第三是收益稳定且超过银行存款收益。第四是对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。11
45、简述基础货币及其主要投放渠道。（1）基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。基础货币的投放渠道主要包括：国外资产业务与基础货币的投放。对政府债权与基础货币的投放。对金融机构债权与基础货币的投放：中央银行对商业银行债权的增加，主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。12、中央银行业务活动的原则有哪些？12、（1）不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。（2）保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要立即支出大笔款项时，
46、中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。（3）保持业务的公开性。（4）业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，如不得从事商业性证券投资业务等。13简述中央银行的职能。答案要点：（1）中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。（2）中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”。（3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。14、为什么要划分货币层次?我国货币层次是如何划分的？14、（1）各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。但具体货币层次的划分均根据本国的具体情况进行。（2）现实经济中存在着形形色色的货币，需要将它们划分为不同的层次，使货币供给的计量有科学的口径。处于不同层次的货币，货币性不同。由于不同层次的货币供给形成机制不同，特性不同，调控方式也不同，因此划分货币供给层次有利于有效地管理和调控货币供应量。我国货币层次3个口径的划分：M0=流通中现金M1=M0+活期存款M2=M1+准货币（定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款）15、简述货币政策最终目标及其含义。15、（1）货币政策最终目标是指通过货
