个人理财习题.doc

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1、一、单项选择题第1题在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A即期交易B远期交易C套期保值D投机交易【正确答案】：A 第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A100元现金B一枚金戒指C某超市的购物卡D一张美容院的优惠券【正确答案】：D 第3题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。A其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议

2、，但本身无权处罚【正确答案】：D 第4题我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。A800元B1500元C1600元D2000元【正确答案】：D 第5题国务院反洗钱行政主管部门是（）A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C中国证券监督管理委员会D中国保险监督管理委员会【正确答案】：A 第6题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A为VIP客户提供单独的服务区域B热情对待身体有残障的客户C为国家干部提供更多便利的服务D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异【正确答案】：C 第7题基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内

3、选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A3个月B6个月C9个月D12个月【正确答案】：B 第8题确定的市场细分变量没有（）。A人文统计细分B心理细分C地理细分D客户细分【正确答案】：D 第9题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。A经济增长B通货紧缩C货币时间价值D天气变化【正确答案】：C 第10题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。A判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C判断客户的等级D对目前的客户满意度水平有一个客观认识

4、并确定改进水平【正确答案】：C第11题商业银行个人理财业务的特性是（）。A需求的分散性与高风险性B需求的交融性与封闭性C需求的一致性与层次性D需求的广泛性与动态性【正确答案】：D 第12题为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（）A创业基金B对冲基金C成长型基金D收入型基金【正确答案】：D 第13题制定有效的结构性理财计划的基础是（）A丰富的经济资源B合理的个人（家庭）理财目标C娴熟的投资技巧D广泛的人际关系网【正确答案】：B 第14题外汇期权的购买者，其（）。A风险是无限的，收益也是无限的B风险是有限的，收益也是有限的C风险是有限的，收益是无限的D风险是无限的，收益是有限的【正确答案】：

5、C 第15题按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（）。A因重大过失造成对方财产损失的B因重大误解订立的C在订立合同时显失公平的D以上都正确【正确答案】：A 第16题持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。A金融远期B金融期货C金融期权D金融互换【正确答案】：C 第17题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。A细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B国外是否也是这样划分的C是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【正确答

6、案】：B 第18题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（）。A关注客户损益表B关注客户的抱怨C关注客户的表扬D关注客户的私人问题【正确答案】：D 第19题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A个人理财业务B私人银行业务C理财顾问服务D结构性理财产品【正确答案】：C 第20题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）。A按照正常渠道反映和申诉B抛开个人利益，放弃申诉C遵从处分决定，维护组织权威D向同事表达个人不满【正确答案】：A 第21题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。A风险低B管理简单C业务广D经营收益稳定【正

7、确答案】：B 第22题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。A蚂蚁族B蟋蟀族C蜗牛族D慈鸟族【正确答案】：B 第23题证券公司因包销购入售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A4%B5%C6%D10%【正确答案】：B 第24题在以下事务中：信托投资股票投资非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是（）。ABCD均不得从事【正确答案】：D 第25题一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l000元的债券，即期收益率是（）。A1.06%B9.76%C10.6%D97.6%【正确答案】：C 第26题顾问式营销的核心是（）。A提供投资建议B传授投

8、资技巧C交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作【正确答案】：D 第27题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产【正确答案】：A 第28题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。A中国银监会B相对应级别的政府部门C客户联盟D中国人民银行【正确答案】：A 第29题申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起（）内向中国证监会提交更新材料。A1

9、5个工作日B10个工作日C8个工作日D5个工作日【正确答案】：D 第30题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）。A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率【正确答案】：B 第31题我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。A20%B30%C40%D45%【正确答案】：A 第32题下列说法不正确的

10、一项是（）。A股票的收益主要来源于股利和资本利得B股利来源于公司的税后净利润C股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关【正确答案】：C 第33题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）。A诉讼B索赔C理赔D代位求偿【正确答案】：A 第34题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。A个人税收制度B国家军事政策C个人养老制度D企业年金制度【正确答案】：B 第35题常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可。如工资等。A上一年B下一年C今年D前一年【正确答案】：A考试大预祝考生考试成功！二、多项选择题 第36题银

11、行处理投诉的目标需要围绕（）予以确定。A一定时限内投诉减少率B客户满意度C处理投诉满意率D处理投诉率【正确答案】：A,B,C,D 第37题证券投资基金的收益主要有：（）。A资本利得B存款利息收人C债券利息D红利收入【正确答案】：A,B,C,D 第38题按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为：（）。A欧式期权B美式期权C修正的欧式期权D修正的美式期权【正确答案】：A,B,D 第39题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（）。A社会环境B经济环境C金融环境D技术环境【正确答案】：A,B,C,D 第40题外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）A个人外汇存款类B

12、实盘操作类C浮动收益类D结构投资类E期权类【正确答案】：A,B,C,D,E 第41题反洗钱法的主要内容是（）。A明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务C规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D明确违反反洗钱法应承担的法律责任E规定开展反洗钱国际合作的基本原则【正确答案】：A,B,C,D,E 第42题结构性金融衍生品的特征是（）A场外交易为主B高风险C结合了传统金融工具和衍生工具D高收益率E灵活性强，且风险和收益范围可以预知【正确答案】：A,C,E 第43题下列关于银行职业道德建设

13、的说法正确的是：（）。A它是银行经济管理和银行工作的首要内容B是银行信息质量的根本保障C直接关系到国家政策的贯彻执行D必须建立有中国特色的道德规范【正确答案】：B,C,D 第44题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。A股票B基金C人民币理财产品D外汇理财产品【正确答案】：C,D 第45题选择进入目标市场时，因该考虑（）。A细分市场的客户价值B细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率C细分市场是否最有利可图D银行在该目标市场是否具有竞争力E银行是否能在有限的资源下获得最大收益【正确答案】：B,D,E 第46题权证的结算方式有：（）。A现金结算方式B转账结算方式C证券给付结算方式D净额结

14、算方式【正确答案】：A,C 第47题客户价值细分是根据（）来划分的。A客户当前价值B客户历史价值C客户贴现价值D客户增值价值【正确答案】：A,D 第48题以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）。A理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B通常投资者无权提前终止理财计划协议C理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益E银行有权提前终止理财协议【正确答案】：A,B,C,E 第49题下列有关证券组合风险的表述，正确的有：（）。A证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之问报酬率的协方差有关B投资越分散，风险越小C持

15、有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢【正确答案】：A,C,D 第50题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（）。A固定收益率B最低收益率C预期最高收益率D浮动收益率【正确答案】：A,B,C,D第51题期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（）A保证金制度B当日无负债结算制度C涨跌停板制度D持仓限额和可疑持仓报告制度E风险准备金制度【正确答案】：A,B,C,E 第52题社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则

16、和规范，这是基于：（）。A银行业防范道德风险的要求B商业银行提高经营管理水平的要求C商业银行提高员工的职业素质的要求D商业银行防范经营管理风险的要求【正确答案】：A,B,C,D 第53题下列对市场营销的理解正确的是（）。A市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为B满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心C分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容D实现企业目标是市场营销活动的目的E市场营销过程是以现有产品为起点的【正确答案】：A,B,C,D 第54题所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般

17、而言，所有者权益分为（）等项目。A实收资本B资本公积C盈余公积D未分配利润【正确答案】：A,B,C,D 第55题金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：（）。A资本公积B负债率C方差和标准差D贝塔系数【正确答案】：C,D 第56题在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（）。A收集与理财产品相关的资料B客户目前遇到的相关问题和特殊需求C客户的个性特征，家庭情况D掌握与客户兴趣相关的知识E分析评价自己产品与竞争者的优势【正确答案】：B,C,D 第57题我国目前个人黄金理财产品的方式有：（）。A实金交易B凭证式交易C金饰品投资D投资于黄金矿业公司发行的上市股票【正确答案】：A,B,D 第5

18、8题债券的交易方式包括（）。A赊销交易B赊购交易C现货交易D期货交易E回购交易【正确答案】：C,D,E 第59题商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明C拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D拟销售理财计划的工作人员档案材料【正确答案】：A,B,C 第60题债券投资的风险因素有：（）。A价格风险B通货膨胀风险C违约风险D提前偿付风险

19、【正确答案】：A,B,C,D三、判断题 第61题有效的细分应该满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。（）【正确答案】： 第62题银行从业道德操守属于道德范畴，而银行从业法律则是属于法律范畴，两者是不相关的。（）【正确答案】： 第63题商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（）【正确答案】： 第64题银行从业人员应当勤勉尽职，不能将自己的本职工作委托其他同事完成。（）【正确答案】： 第65题按照票据承兑主体的不同，票据分为商业票据和银行票据。（）【正确答案】： 第66题税收规划的合法性原则意味着税收规划尊重法律，不违反法律法规和不恶意钻法律的漏洞的前提下进行的。（

20、）【正确答案】： 第67题就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。（）【正确答案】： 第68题风险值是指在某一置信区问内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。（）【正确答案】： 第69题在金融服务l3趋大众化的今天，许多人都与银行发生了借贷关系，于是归还银行贷款就成了许多人固定支出的最主要部分。（）【正确答案】： 第70题通过合理搭配个人信贷产品，可以缓解经济压力。（）【正确答案】： 第71题根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。（）【正确答案】： 第72题附有提前退

21、还条款的债券提供的收益率要比其他条件相同而没有提前退还条款的债券收益率低。（）【正确答案】： 第73题公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（）【正确答案】： 第74题商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）【正确答案】： 第75题银行从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益。（）【正确答案】： 文章正文 资料下载 圈子话题 论坛 一、单项选择题 第1题若国际外汇市场上GBP/USD17422/17462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑

22、之间的套算汇率的正确表述方式为（）。 AGBP/CAD=2.0420/2.0443 BGBP/CAD=2.0373/2.0490 CCAD/GBP=1.4882/1.4898 DCAD/GBP=1.4847/1.4932 【正确答案】：B 第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）。 A在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务 B商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力 C商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户

23、选择合适的投资产品 D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 【正确答案】：A 第3题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）（）。 A交易限额，错配限额 B错配限额，风险价值限额 C止损限额，期权限额 D风险价值限额，期限错配限额 【正确答案】：D 第4题设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。（） A单利：50，复利：50 B单利：50，复利：61.05 C单利：61.05，复利：50 D单利：61.05，复利：

24、61.05 【正确答案】：B 第5题下列选项不属于建立客户关系的内容是（）。 A明确目标市场 B收集客户私人信息 C处理投诉 D维护客户关系 【正确答案】：B 第6题证券投资基金的收益不包括（） A股票指数下跌 B证券买卖差价 C红利收入 D债券利息 【正确答案】：A 第7题在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。 A信托关系 B合同关系 C委托代理关系 D供销关系 【正确答案】：B 第8题如果外币头寸卖大于买，叫做（） A轧空 B空头 C多头 D轧平 【正确答案】：B 第9题银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。 A银监会 B同业协会 C公众 D以上所有 【正确答案】：D

25、第10题商业银行提供信用证服务和担保，这属于（） A资产业务 B负债业务 C中间业务 D市场业务 【正确答案】：C 第11题相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（） A股利收入 B利息收入 C价格上涨 D资本升值 【正确答案】：D 第12题下列财务报表属于静态报表的是（）。 A资产负债表 B利润表 C现金流量表 D以上都不是 【正确答案】：A 第13题结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（） A收益率高 B风险分散 C产品功能突出 D销售量大 【正确答案】：C 第14题银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（） A自觉遵守所在机后的各种规章制度 B保护所在机构

26、的商业秘密、知识产权 C为所在机构招揽更多的客户 D自觉维护所在机构的形象和声誉 【正确答案】：C 第15题商谈中的大忌不包括（）。 A打断别人的话 B向对方表明诚意 C抓住对方过失攻击对方 D说法太多 【正确答案】：B 第16题（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。 A产品信任 B服务信任 C情感信任 D认知信任 【正确答案】：D 第17题以下属于开放式问题的是（）。 A要不要在资产组合中加入XX股票？ B央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？ C您能否告诉我您的年龄？ D您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？ 【正确答案】：B 第18题根据职业操守第二十三

27、条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（） A贵金属 B消费卡 C有价证券 D低价值的日常生活消费品 【正确答案】：D 第19题下列可以作为合理税收规划的是（）。 A用发票冲抵费用 B以多人名义分领劳务报酬 C尽量采用现金交易 D充分利用费用扣除规定 【正确答案】：D 第20题资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的？（） A经济因素 B特有风险 C系统性风险 D分散化 【正确答案】：C 第21题以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（）。 A客户的父母是第一序列继承人 B客户的子女是第一序列继承人 C客户的兄弟是第一序列继承人 D法定继承优

28、先于遗嘱继承 【正确答案】：D 第22题货币市场的特征是（）。 A风险性低，收益高 B收益高，安全性也高 C流动性低，安全性也低 D风险性低，流动性高 【正确答案】：D 第23题一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。 A萧条期 B调整期 C萎缩期 D衰退期 【正确答案】：D 第24题为了测度不同金融产品的收益的相关程度，应该使用（）。 A方差 B协方差 C标准差 D离散系数 【正确答案】：B 第25题根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是（）。 A优质的产品 B

29、周到的服务 C银行的推销 D客户需求的满足 【正确答案】：D 第26题下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是（）。 A以平常心面对拒绝 B始终诚实和谦虚 C和客户展开争论 D需要有信心和权威感 【正确答案】：C 第27题从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。 A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C与本机构同事谈论客户的社会地位 D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 【正确答案】：A 第28题我国个人所得税中稿酬所得适用（）。 A14%的实际比例税率 B适用535%的五级超额累进税率 C20%的比例税率

30、D适用20%40%的三级超额累进税率 【正确答案】：A 第29题溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。 A6% B6.25% C5.6% D以上都不可能 【正确答案】：C 第30题客户与银行合作的心路历程的第一步是（）。 A产生欲望 B引起注意 C发生兴趣 D采取行动 【正确答案】：B 第31题倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（） A新兴行业公司 B快速成长公司 C处于成熟期的公司 D无法确定 【正确答案】：C 第32题外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（） A吸收公众存款 B证券发行与承销 C办理票据承兑和贴现 D提

31、供信用服务于担保 【正确答案】：B 第33题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。 A审批制和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制 D登记制和报告制 【正确答案】：A 第34题运用介绍法拓展客户资源的特点是（）。 A成本低 B高速度 C容易成功 D利用他人的影响力建立口碑 【正确答案】：D 第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。 A非保本浮动收益理财计划 考试大预祝考生考试成功！ B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划 【正确答案】：C二、多项选择题 第36题个人理财业务在我国国内发

32、展中存在的问题包括（） A业务条块分割 B理财产品单调片面 C产品创新能力 D定价与风险管理机制薄弱 E专业化队伍匮乏 【正确答案】：A,B,C,D,E 第37题市场细分的意义主要体现在（）。 A个人理财的营销活动以市场细分为起点 B更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本 C更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度 D能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求 E可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户 【正确答案】：B,C,D,E 第38题与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期

33、存单的特点是（）。 A不记名，可流通转让 B收益率相对较低 C面额较大，金额固定 D利率可以是固定的或浮动的 E不能提前支取 【正确答案】：A,C,D,E 第39题客户维护的方法有（）。 A上门维护 B超值维护 C知识维护 D情感维护 E顾问式营销维护 【正确答案】：A,B,C,D,E 第40题理财顾问业务的内容包括（）。 A储蓄品推介 B投资品分析 C财务策划 D保险规划 E退休规划 【正确答案】：B,C 第41题投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（） A保本收益理财计划 B最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E固定收益理财计划 【正确答案】：

34、B,C,E 第42题关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（）。 A组合的收益率是一个随机变量 B组合的风险可能低于各个资产风险的和 C组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率 D组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高 E当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险 【正确答案】：A,B,E 第43题关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。 A委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产

35、的管理方法 C受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 【正确答案】：A,B,D,E 第44题在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是（） A将资金购买定期储蓄存款 B卖出资产组合中的一部分国债 C适当增加资产组合中股票的比重 D购置房地产 E将部分本币换成外汇 【正确答案】：B,C,D,E 第45题委托代理终止的条件有（）。 A代理期间届满或者代理事务完成 B被代理人取消委托或代理人辞去委托

36、 C代理人死亡 D代理人丧失民事行为能力 E作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度 【正确答案】：A,B,C,D,E 第46题根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（） A与债券挂钩的结构化产品 B与外汇挂钩的结构化产品 C与信用挂钩的结构化产品 D与商品挂钩的结构化产品 E利率联动的结构化产品 【正确答案】：B,C,D,E 第47题税收规划应当遵循的原则是（）。 A合法性原则 B目的性原则 C规划性原则 D综合性原则 E增值性原则 【正确答案】：A,B,C,D 第48题对于以下（）事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。 A商业银行从事产品咨

37、询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况 B商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性 C客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等 D商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况 E商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况 【正确答案】：A,B,C,D,E 第49题进行现金管理的目的在于（）。 A提高资产的收益率 B满足日常的周期性的支出需求 C满足应急资金的需求 D满足未来消费的需求 E满足财富积累与投资获利的需求 【正确答案

38、】：B,C,D,E 第50题证券投资基金的收益主要有（） A波动率提高 B证券买卖差价 C红利收入 D债券利息 E存款利息收入 【正确答案】：B,C,D,E第51题根据生命周期理论，人的生命周期分为（）。 A少年成长期 B青年成长期 C壮年成熟期 D中年稳健期 E退休养老期 【正确答案】：A,B,D,E 第52题国内外消费者购买住宅的原因包括（）。 A自住 B合理避税 C对外出租获取租金 D投机获取资本利得 【正确答案】：A,B,C,D 第53题对个人理财业务产生影响的社会制度包括（） A经济金融制度 B养老保险制度 C失业保险制度 D医疗保险制度 E义务教育制度 【正确答案】：B,C,D,E

39、 第54题投保人应具备的条件是（）。 A投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 B投保人须对保险标的具有保险利益 C投保人须与保险人订立保险合同 D投保人须按合同约定交付保险费 E投保人须了解风险发生的概率 【正确答案】：A,B,C,D 第55题获利能力分析用到的财务比率是（）。 A销售毛利率 B销售净利率 C资产收益率 D资本收益率 E净资产收益率 【正确答案】：A,B,C,D,E 第56题债券的发行与付息方式有（）。 A按面值发行、面值收回，其间按期支付利息 B按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 C贴现发行，到期支付面值 D定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息 E贴现发行，到期支

40、付利息 【正确答案】：A,B,C,D 第57题在我国股权分置的条件下，股票可以分类为（）。 A国家股 B法人股 C绩优股 D公众股 E外资股 【正确答案】：A,B,D,E第58题个人理财业务的风险管理应包括（）。 A商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险 B综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等 C理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险 D商业银行进行投资操作面临风险状 E商业银行资产管理的风险 【正确答案】：A,B,C,D,E 第59题以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）。 A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B私人银行

41、业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 【正确答案】：C,D,E 第60题下列信息属于内幕信息的是（） A公司股权结构重大变化 B公司债务担保的重大变更 C上市公司收购的有关方案 D公司分配股利或者增资的计划 E公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任 【正确答案】：A,B,C,D,E 三、判断题 第61题理财规划的起点是现金、消费及债务管理。（） 【正确答案】： 第62题个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（） 【正确答案】： 第63题银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。（） 【正确答案】： 第64题从业人员应熟知为客户协助执行的义务。（） 【正确答案】： 第65题政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（） 【正确答案】： 第66题复