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1、XX银行股份有限公司理财业务事业部制改革方案一、理财业务开展情况（一）基本情况。我行目前发行的理财产品为“XXX”理财产品，募集资金投资于同业存款，存放对象主要为信用状况良好的城市商业银行。截至2014年6月末，我行理财产品上半年共发行XX期，募集金额总计XXXXXX万元；存续XX期，存续金额总计XXXXXX万元；客户数量XXXXXX人。目前，我行理财产品的组织管理架构为：电子银行部负责理财产品研发设计、发行销售管理以及理财产品信息披露、向监管部门报备等工作；资金营运中心负责理财资金投资运作；计划财务部负责理财产品核算；清算中心负责理财产品会计核算；风险管理部负责理财产品风险管理；合规管理部负
2、责理财产品合规审查；稽核审计部负责理财产品检查稽核及事后监督；科技保障部负责理财产品相关数据系统维护。具体见下表：理财产品研发设计理财资金投资运作理财产品成本核算理财产品会计核算理财产品风险管理理财产品合规审查理财产品检查稽核及事后监督理财产品发行、销售管理理财产品相关数据系统维护理财产品信息披露、向监管部门报备电子银行部资金营运中心计划财务部清算中心风险管理部合规管理部稽核审计部电子银行部科技保障部电子银行部各部门内部对分工管理的工作，均采取双人或多岗位管理机制，在保证业务处理流程完整顺畅的同时，实现理财交易、复核、划款、核算、风控、合规、后督、维护等相互分离、相互制约。（二）对照35号文第
3、七条6点要求情况1、对照“主要监管指标符合监管要求”情况。截至6月末，我行资本充足率为XX%，核心资本充足率为X%，不良贷款率为X%，拨备覆盖率为XXX%，资产利润率为X%，资本利润率为XX%，流动性比例为XX%，成本收入比为XX%，主要监管指标均符合监管要求。 2、对照“具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算”情况。目前我行设计开发了一套由前台销售和后台管理两部分模块组成的理财产品系统。其中，前台柜员销售系统模块包括“产品销售”、“产品信息查询”、“销售信息统计查询”等内容。后台即核心系统进行账务核算处理。模块具体包括“理财产品维护”、“理财产品信息查询”、
4、“理财产品信息登记簿信息查询”、“理财产品网点维护”等多项内容。此系统基本能满足目前我行理财产品的规模和业务品种的需求，但与支持事业部的规范运营和理财产品单独核算的良好的信息技术系统要求还有很大差距。 3、对照“制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系”情况。理财业务风险监测指标和风险限额规定尚未明确，需下一步改进，但我行制定了XX银行人民币理财业务管理办法、XX银行理财业务突发事件应急预案、“金银花”理财产品发行实施方案等多项制度文件，初步规范了操作风险。理财业务实现了单独的会计核算，由我行会计结算部下设的清算中心将理财资金划入理财专户，实行封闭管理
5、。条线内部控制体系较为明晰，目前由行总部电子银行部负责理财业务的总体协调，包括市场调研、分析论证、提交行领导审批、向监管部门报批（备案）、营销规划和宣传资料的设计等；资金营运中心负责理财业务募集资金投资管理；个人业务部负责理财业务柜面服务工作，包括营销推广、宣传解释、优质服务监督、统计考核等；计划财务部、清算中心负责核算；风险管理部、合规管理部、稽核审计部负责风控管理和检查监督。4、对照“有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队”情况。我行资金营运中心负责理财业务募集资金投资管理，相关人员具有线上、线下业务交易资质，从业经验丰富，但打造高学历、高素质的专家团队，尚需时日内部挖潜和引
6、进高端人才。5、对照“在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为”情况。目前，我行理财产品的种类、期限、投向都较为简单，在全国银行业理财信息登记系统中能够做到及时、准确地报送“金银花”理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为。6、对照“银行业监管法规规定的其他审慎要求”情况。针对银行业监管法规规定的其他审慎要求，我行理财目前未发现不符合要求的行为。二、推进理财事业部制改革规划（一）改革规划。通过逐步完善理财业务的内部组织管理体系，集中统一经营管理全行理财业务，设立理财业务经营部门，实现“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”四项基本要求。步骤一
7、：设立理财业务专营部门，实现自营业务和代客理财相分离。步骤二：根据部门职责实行定岗定责、定岗定员，相互制约，实现风险隔离。步骤三：丰富理财业务品种，增加债券、货币市场工具以及非标资产等，增强理财业务的市场竞争力，并根据规模增长情况，建立与之相适应的信息管理系统。步骤四：当理财中间业务收入占比达到全行营业收入20%以上时，进行事业部制改革。（二）时间进度。我行成立XX银行股份有限公司理财业务改革工作组，切实加强改革工作的组织领导，确保在2014年底前完成理财业务专营部门制改革。（三）下一步工作措施1、设立专营机构（归口管理）。坚持“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”四项基本要求，稳健开展理
8、财业务。理财专营机构负责集中统一管理我行理财业务、制定完善各项规章制度，具体包括：理财产品的研发设计、投资运作、审批备案、数据系统、信息报送等。拟设立投资前台、中台、风险管理、档案管理等，拟定编4至6人，相关人员实行岗位轮换和强制休假制度。 2、单独业务核算。理财专营机构要作为独立的利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。负责对每只银行理财产品分别单独建立明细账，单独核算，并覆盖表内外的所有理财产品。 3、实施风险隔离。理财业务实现五个分离，即实现理财业务与信贷等其他业务相分离；自营业务与代客业务相分离；理财产品与代销的第三方机构理财产品相分离；理财产品之间相分离；理
9、财业务操作与其他业务操作相分离。重点是理财业务服务建立独立的运作流程、业务凭证、销售文本、销售管理信息系统；配备获得业务资质的专门理财人员；在XX银行营业场所（包括网上银行等）设立有明显标识的服务区域。4、确保行为规范。理财业务实现三个规范，即销售行为规范、投资行为规范、运营行为规范。重点是不销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；审慎尽责地管理投资组合；及时、准确地在全国银行业理财信息登记系统上进行信息报送；做到理财产品全流程的信息充分披露，强化事前、事中和事后的持续性披露等。5、完善操作流程。结合实际
10、，由理财专营部门主导，相关部门配合完善理财业务操作流程，重点是补充理财业务相关风险监测指标和风险限额规定。三、问题和困难我行面临的问题和困难较多。一是我行理财产品规模小，结构单一，设立理财事业部成本较大。二是理财专业人员紧缺，人才储备不够，风险难以控制。三是相关绩效考核和激励机制处于摸索阶段，对理财人员工作积极性有所影响。四是理财专营部门相关授权有待行总部明确。五是风险管理有待进一步增强。四、建议建议理财事业部制改革宜循序渐进，可按照资产规模、理财规模、人员素质、风控能力等条件，从大到小，逐渐依次展开，顺序是先国有银行进行试点，然后是全国性的股份制银行，最后是覆盖面较广的城商行和农商行，否则风险管理跟不上，贸然进行事业部制改革，人财物相对独立，缺乏监督制约，可能出现系统性风险。 XX银行资金营运中心 2014年7月23日
