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1、2011年银行从业资格考试个人理财精选模拟试题1下列关于理财顾问服务的说法。正确的有( )。 A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化 B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩 c商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议 D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 Eo理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面2o短期政府债券二级市场的参与者包括( )。 A中央银行 B其他国家的政府 C商业银行 D保险公司 E个人投资者3o小李投资30 000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已
2、知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为191元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有( )。 A该基金是一只开放式基金 B小李买入基金时付出的单位买人价约为118元 c小李买入基金的份数约为25 87590份 D小李卖出全部基金时，需付出赎回费约247元 E小李投资该基金的净收益率约为644债券市场的功能包括( )。 A是债券流通和变现的理想场所 B是聚集资金的重要场所 c能够反映企业经营实力和财务状况 D是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E是进行套期保值、规避风险的重要场所5黄金投资的方式有( )。 A条块现货
3、B纯金币 C黄金基金 D黄金存折 E纪念金币6保险产品的功能包括( )。 A转移风险 B分摊损失 C补偿损失 D融通资金 E套期保值7一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。 A土地供给减少 B经济衰退 c房地产需求下降 D房地产周边交通状况大幅改善 E居民收入下降8o影响股票价格波动的微观因素有( )。 A增资 B股票分割 C派息政策 D盈利水平 E资产净值9o贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。 A信用贷款信托 B抵押贷款信托 c卖方信贷 D票据贴现 E保证贷款信托10.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。 A即期外汇交易的汇率称为现汇汇率 B即期外汇交易通常
4、采用以美元为中心的计价方式 c外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割 D英镑采用直接报价法 E即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交11一般说来，国债发行方式有( )。 A直接发行 B代销发行 C承购包销发行 D竞争性招标拍卖发行 E非竞争性招标拍卖发行12结构性金融衍生品的特点包括( )。 A一般风险很低 B以场外交易为主 c传统金融工具与衍生工具相结合 D灵活性强 E无风险13银行承兑汇票的特点包括( )。 A安全性高 B信用度高 C灵活性好 D流动性差 E期限长14金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。 A金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能 B
5、金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易 c金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行 D金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割 E金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃15以下属于资本市场的有( )。 A中长期国债市场 B中长期公司债市场 C商业票据市场 D股票市场 E同业拆借市场16基金的流动性风险表现在( )。 A基金组合中股票价格的波动 B基金组合中债券价格的波动 c开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长 D封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售
6、 E基金管理人操作失误17投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。 A保费中含有投资保费 B同时具有保障功能和投资功能 c给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D费用较低 E流动性较强18利用个人客户的资产负债表可以明确( )。 A客户的偿付比例 B储蓄比例 C资产 D负债 E净资产 19下列属于企业获利能力指标的有( )。 A销售净利率 B资产净利率 C每股收益 D销售毛利率 E市盈率20o某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有( )。 A负债比率为522 B净资产32万元 C固定资
7、产30万元 D总负债33万元 E总资产64万元2l、当其他条佳不变时，( ) 会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。 A企业存货积压 B应收账款增加 c应付账款增加 D短期借款增加 E待摊费用增加22个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。 A现在收入 B将来收入 c可预期开支 D工作时间 E退休时间23根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( ) A市盈率 B投资年限 c资产负债比率 D投资收益率 E通货膨胀率24下列对年金分类对应关系正确的有( )。 A按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金 B按照每期年金收支额是否相等，
8、划分为等额年金和不等额年金 C按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等25税收规划的方法和手段有( )。 A避税规划 B逃税规划 C节税规划 D转嫁规划 E漏税规划26o下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。 A工资收人 B房贷支付 c人寿保险现金价值的积累 D股权投资的资本利得 E利息收入27了解客户包含的内容有( )。 A目标客户的金融需求的主要内容 B目标客户的短期金融需求目标 C目标客户的长期金融需求目标 D目标客目的经济现状 E本银行的金融产品和金融服务在客户中的
9、表现28银行个人理财从业人员接受( )的监督。 A所在机构 B银行业协会 C银监会 D当地银监局 E社会公众29根据银行业从业人员职业操守中了解客户的要求，银行从业人员应当了解客户的( )。 A财务状况 B风险承受能力 C资金用途 D账户是否会被第三方控制使用 E业务单据30银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。 A接受监管 B配合现场检查 C配合非现场监管 D禁止贿赂 E保守客户秘密，拒绝询问31银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。 A提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B建立健康的银行业企业文化和信用文化 c维护银行业良好信誉 D促进银行业的健康发展 E规范银行业从业人员
10、职业行为32我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( )两种形式。 A超额累退税率 B超额累进税率 C比例税率 D定额税率 E人头税33下列属于无效合同的情形有( )。 A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C以合法形式掩盖非法目的 D损害社会公共利益 E违反法律、行政法规的强制性规定34银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。 A检查人员未出示检查通知书 B检查人员未出示合法证件 C检查人员少于2人 D检查人员多于2人 E检查人员未提前预约35公司法规定，公司破产应至少满足( )之一 A公司连续三年亏损 B公司不
11、能清偿到期债务 c公司因解散而清算，资不抵债 D公司未来五年预测都无盈利 E公司产权比率大于36在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。 A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 c代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认37下列行为违反商业银行法的有( )。 A无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款 C向境内非银行金融机构和企业投资 D向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类
12、贷款条件 E拒绝中国人民银行稽核、检查监督38下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。 A残疾、孤老人员和烈属的所得 B军人的转业费、复员费 C保险赔款 D福利费、抚恤金、救济金 E国债和国家发行的金融债券的利息39基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。 A附送实物 B抽奖销售 c以低于成本价销售 D认购费打折 E附送基金份额40商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有( ) A推介银行产品 B介绍银行综合信息 C介绍理财产品 D收取客户填写的申请文件 E签订产品合同41个人理财业务的风险管理应包括( )。 A商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险 B商业银行
13、在提供理财服务过程中面临的操作风险 c商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险 D理财产品(计戈)相关交易工具的市场风险 E理财产品(计划)相关交易工具的信用风险422006年3月银监会就商业银行开展个人理财业务所面临的各种风险。提出了进一步的监管要求，其中包括( )。 A理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 B理财产品的设计应强调合理性 C理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确 D高度重视理财营销过程中的合规性管理 E严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录43商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用( )等。 A交易限额 B止损限额 C错配限额
14、D期权限额 E风险价值限额44理财产品(计划)的名称应( )。 A恰当反映产品属性 Bo避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 c避免针对特定目标客户群体的特点 D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E避免使用易引发争议的模糊性语言45o下列关于个人理财行为对现金流量表的影响分析正确的有( ) 。 Ao将一些现金存人银行存款账户，不影响现金流量净额 Bo用信用卡进行消费，立即改变现金流量净额 co用股票偿还等值的长期债务，减少现金流量净额 Do出租一套自有房产，未来将带来现金流量净额的增加 Eo用银行存款购买长期债券，不改变现金流量净额46o所有者权益是指企业所有者享有的净权益，包括( )。
15、A实收资本 B资本公积 c盈余公积 D未分配利润 E折旧47o个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括( )。 A日常开支 B工资奖金 C股票分红 D汽车贷款月供 E房产价值48下面属于年金收付形式的是( )。 A分期付款赊购 B分期偿还贷款 C发放养老金 D固定资产折旧 E分期支付工程款49下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。 A市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险 B可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险 c特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某
16、几个投资对象 D保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理 E伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低/hide50下列关于保险规划的做法不恰当的有( )。 A富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险 B为家庭主要经济来源购买人身保险 c保险金额太小 D为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元 E为感冒、牙痛等小病专门投保三 判断题(共10题,每题1分共10分) 请判断以下各题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。 1若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。 ( ) 2金融市场最主要的交易机制是价格机制。 ( ) 3成长型基金的说法强调为投资者带
17、来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 ( ) 4投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 ( ) 5一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 ( ) 6企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。 7客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。 ( ) 8银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。 ( ) 9商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保
18、密的原则。 ( ) 10保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。 ( )参考答案：一：单选题(共80题,每题0.5分,总计40分)1关于保证收益理财计划的说法，不正确的是( )。 A可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 B可用于回避利率管制，导致不正当竞争 C商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D相关投资风险一定要由银行承担2下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。 A税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入 B税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率 C在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 D房地产价格飞速上涨过
19、程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用3综合反映一国物价水平的是( ) A失业率 B汇率 C通货膨胀率 D利率4某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收 益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100本金。则据此推断该理财计划属于( )。 A保证收益理财计划 B固定收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划5下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。 A在我国，开放式基金一般采用网下发行方式 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所募集到的资金可以全部用于长期投资 D基金的资金总额不断变化6假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种
20、，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为( )。 A138 B125 C140 D1507.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( ). A保费中的投资保费进入储蓄账户 B保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C投资保费的投资收益归客户所有 D保单持有人无法获得分红8国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( ). A大额可转让存单国库券定期存款 B国库券大额可转让存单定期存款 c定期存款国库券大额可转让存单 D国库券定期存款大额可转让存单9个人投资者A想将自己一笔数额为
21、2 000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于( )。 A股票市场 B商业票据市场 C货币市场基金 D大额可转让定期存单市场10某天然橡胶供应商向一企业提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议，该协议是( )。 A远期 B期货 C期权 D互换11下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不正确的是 ( )。 A公司资产净值增加，股价上升 B通常，股价与公司派发的股息成正比 C增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 D公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的12股指期货是为管理
22、股市风险尤其是( )而产生的。 A系统性风险 B非系统性风险 C信用风险 D公司经营风险13A、B两种债券现均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期，B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10时，( )。 AA、B债券均升值，且A债券升值较多 BA、B债券均升值，且B债券升值较多 CA、B债券均贬值，且A债券贬值较多 DA、B债券均贬值，且B债券贬值较多14关于债券，以下说法正确的是( )。 A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率
23、，这就是债券的利率风险 D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高15人们常说的“纸黄金”是指( )。 A黄金基金 B黄金存折 C金币 D黄金期货16当可转债转换成股票之后，持有者( )。 A只享有债券的利息 B只享有股票的分红派息 C可以同时享有债券的利息和股票的分红派息 D不享有任何权利17某人申购了10 000份基金，申购时单位基金净值是108元,申购费率为1。经过6个月后赎回，此时单位基金净值115元，赎回费率08。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为( )元。A700B687C684D50018下表为2008年1月21日中国银行的
24、外汇牌价，若个人想要 购买10 000美元需要人民币( )元。货币名称 现汇买入价 现钞买入价 卖出价 基准价美元 7.2515 7.1933 7.2805 7.2695A72515B71933C72 805D72 69519与传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。 A只有保障功能 B不具有投资功能 C兼有保障和投资功能 D一定程度上降低了收益性20受托人接受委托人的委托。将委托人的资金按照双方的约定。以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为( )。 A证券投资信托理财产品 B房地产投资信托理财产品 C风险投资信托理财产品 D组合投资信托理财产品41已知
25、1号理财产品的方差是004，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是001。假如投资者有50万元人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是( )。 A00292 B0034 C005 DO0642假定年利率为10，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税。) A30 000 B24 869 C27 355 D25 832 43.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。则该企业的流动比率为( )。 A133 B3
26、C233 D467 44.市场营销组合中的4P不包括( )。 A人的因素 B销售地点 C促销方法 D价格45.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里这一句话依据的是 ( )原理。 A重点投资 B高风险高收益 C分散化投资 D集中投资46.李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为( )元。 A1089万 B1万 C1161万 D1639万47我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是福，这反映了客户( )方面的风险特征。 A风险分布 B风险认知度 C风险偏好 D实际风险承受能力48为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员
27、应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是( )。 A活期储蓄账户 B定期投资账户 C扣款账户 D信用卡账户 49张先生有500元现金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，价值5 000元的股票，价值20 000元的汽车，价值500 000元的房产，价值10 000元的古董字画。每月的生活费开销为1 000元，每月需还房贷5 000元，则他的失业保障月数为 ( )个月。 A37 B45 C78 D95 50假设张先生一家在2007年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向
28、朋友借的5万元短期借款)后购得。张先生一家年收入约为10万元-其中张先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元。则下列说法中。不正确的是( )。 A该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B2008年初张先生家的资产负债率为48 C2008年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D该家庭近期短期债务风险较高51下列属于个人资产负债表的资产项目的是（）。 A公共事业费用 B个人信用卡支出 c住房贷款 D投资52在( )时，最应使用开放式的提问方式。 A需要了解客户的收人情况 B需要了解客户的风险偏好以及性格特征
29、C与客户进行会面的时间较短 D与客户进行电话沟通53下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。 A设身处地站在客户的立场为客户着想 B预见客户的未来而提出积极的建议 C普及金融知识、启迪金融意识 D当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务 54银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( )。 A安装自己喜欢的各种软件 B如果是为了工作，可以安装盗版软件 C浏览其他银行网站的理财信息 D给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品 55某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是( )。 A为客户设计外汇结构 B建议客户利用关联
30、企业委托贷款规避所得税 C建议投资国债(免利息税) D为客户设计用汇计划 56根据银行业从业人员职业操守的规定，银行个人理财业务人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当 ( )。 A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D立即向上级汇报，由上级设法解决 57个人理财业务人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法 ( )。 A符合公平对待的原则 B违反公平对待的原则 C符合了解客户的原则 D违反了解客户的原则 58.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。 A银行间同业拆借业务 B个人理财业务 C代理买卖外汇业务 D承销金融债券业务 59.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权
31、或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。 A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B第三人和行为人负连带责任 C被代理人和行为人负连带责任 D被代理人和第三人负连带责任 60.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。 A进入银行业金融机构进行检查 B-询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明 C-查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D与银行业金融机构高管人员谈话 61.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是( )。 A保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个
32、人 B保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位 C保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任 D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任 62.根据信托法，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是( )。 A受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付 B受托人不得将信托财产转为其固有财产 C受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外
33、 D受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账 63.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值( )。 A5万元人民币 B10万元人民币 C5万美元 D10万美元64基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是( )。 A基金合同期限届满 B基金合同约定的终止上市交易情形出现 c基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D基金净值低于初始申购价格65( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。 A经常项目账户 B资本项目账户 C外汇储蓄账户 D
34、外汇结算账户 66保险代理机构可以( )。 A代替投保人签订保险合同 B为投保人培训保险产品知识 C接受投保人的委托代领保险金 D接受受益人的委托代领保险赔款 67下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是( )。 A稿酬所得 B保险赔款 C国债利息 D按照国家统一规定发给的补贴 68银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法( )。 A符合公平竞争 B不符合公平竞争 c在公司想获得市场优势时可鼓励采用 D正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用 69根据证券法规定，下列说法不正确的是( )。 A证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪
35、业务 B证券公司不得从事商业银行业务 C证券公司不得从事保险业务 D证券公司不得从事信托业务 70信托当事人不包括( )。 A受托人 B受益人 C托管人 D委托人 71金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。 A5 B10 C15 D20。 72商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。 A中国人民银行 B中国银监会 C中国证监会 D国家外汇管理局 73基金宣传推介材料中可以登载的是( )。 A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日
36、期 B基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩 C其他单位或个人的推荐性文字 D预测该基金的投资业绩 74下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是( )。 A接管最长期限不得超过两年 B目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式 C接管后商业银行继续行使经营管理权力 D被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担 75在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每()提供一次。 A1，季度 B2，季度 C1，月 D2，月 76.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督
37、的说法，不正确的是( )。 A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查 77.（ ）是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。 A.接管 B.撤销 C.重组 D.依法宣告破产 78.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法( )。 A.维护了客户关系，值得表扬 B.发展了银行业务 c.表现了对客户的诚实信用 D.违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定 79.对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括( ) A.要求调整理财业务部门的负责人 B.要求调整风险管理和内审部门的负责人 C.禁止或取消理财业务 D.剥夺负责人政治权力 80下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是 ( )。 A商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时 B商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式签订合同 C商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定 D商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务（二)多选题：在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合
