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1、对农村信用社推行“绿色信贷”的探讨对农村信用社推行”绿色信贷”的探讨石家庄鹿泉市农村信用合作联社李淑芬摘要:近年来,我国银行业越来越认识到环境和社会风险问题对自身信贷资产安全和银誉的重要性,各家银行纷纷将”绿色信贷”引入到信贷管理工作中.农村信用社应尽快将”绿贷”引入到信贷管理工作中,积极探索构建农村信用社”绿色信贷”的机制.本文通过对农村社实施”绿色信贷”的意义进行分析,提出农村信用社推行”绿色信贷”的构想与对策.关键词:农村信用社绿色信贷构想与对策,一,”绿色信贷”的含义绿色信贷是环保总局,人民银行,银监会三部门为了遏制高污染高耗能产业的盲目扩张联合提出的一项全新的信贷导向政策.其目的是引
2、导资金和贷款注人促进国家环保等绿色事业的企业和机构,并从破坏,污染环境的企业和项目中适当抽离,从而实现资金的”绿色配置”.二,推行绿色信贷的构想与对策实施”绿色信贷”政策是一项系统工作.其核心就在于把环保,遵守社会公德,节能与减排的社会责任融入到农村信用社的信贷政策,信贷文化和信贷管理流程和信贷产品的设计之中.在各个方面体现环境意识,将”绿色”标准贯穿在信贷工作的各个环节之中,建立起一套行之有效的”绿色信贷长效”机制.(一)牢固树立”绿色信贷”的理念,建立”绿色信贷”机制的基本框架.(二)推行”绿色信贷”是更好履行社会责任的需要.这也就意味着农村信用社开展的授信业务不仅要满足三农和企,事业等单
3、位的资金需要,同时还要做到自身的经营行为必须对全社会以及生态环境负责.(三)推行”绿色信贷”是自身经营的需要.一是符合农村信用社管理环境风险的现实.实践证明,环境破坏不仅直接增加了农村信用社的经营风险,甚至可能危及农村信用社的可持续发展和生存.若不加强其环境风险管理,一旦发放给发生污染事件的企业贷款,不但影响它的社会形象,而且将造成它的信贷风险.二是推行”绿色信贷”是提高农村信用社经营效益的客观需要.实施“绿色信贷”可以扩大农村信用社的市场份额,增加利润.吸引更多的客户,提升品牌形象,增加环保意识和经营收益等,有利于摆脱过去造成困扰的贷款”呆账”,”死账”的阴影.三是推行”绿色信贷”是增强竞争
4、力的迫切需要.目前,实施”绿色信贷”已成为我国银行业的发展趋势,农村信用社与其他商业银行都能以相同的环评标准作为信贷投放的条件,可避免其他商业银行因环评不达标拒贷的贷款,农村信用社发放,从而带来信贷风险.(一)牢固树立”绿色信贷”的理念,建立”绿色信贷”机制的基本框架推行”绿色信贷”是农村信用社责无旁贷的社会责任.只有牢固树立了”绿色信贷”理念,才能在工作中考虑到环保,节能减排与遵守社会公德因素,真正将”绿色信贷”贯彻到各项工作中去.在”绿色信贷”基本框架构建上要从战略,政策,组织机构,人才资源配置等多方面考虑.在战略上,要把可持续发展与社会责任提升到与经营利润同等重要的层面,确定环境保护和发
5、展目标.在政策上,要结合实际制定环境,节能等信贷政策,编制环境,节能等风险管理方案.用以指导信贷业务及其他活动.在组织机构上.15囝臼团要从机构设置和职能等方面为”绿色信贷”提供环境支撑.(二)明确”绿色信贷”内容,进行全面系统管理一是.”绿色信贷”政策要融入农村信用社的贷款政策,贷款文化和贷款管理流程之中.二是在”绿色信贷”管理上要实行严格的信贷准人制度,并实现简洁高效的审批程序,做好贷后跟踪监测.(三)积极开展绿色金融产品和服务创新,提供全方位金融支持农村信用社要将产品和服务创新融入环境及社会责任理念,要在吸收传统信贷产品的成功经验基础上,向企业提供投资理财,财务顾问,结构化融资,融资租赁
6、等金融业务,为节能环保企业在项目建设,项目改造和正常经营方面提供全方位的金融支持:并最大限度地吸引客户,兼顾经济效益和社会效益.(四)授信审批部门要严把”绿色审查及审批”关农村信用社在授信审查,审批时严把”环保,节能,减排”关,坚决执行环保不达标一票否决的信贷审批政策.重点审查企业环保审批程序的依法合规性,对越级审批,违规审批等不符合相关审批要求的项目坚决否决;对新建,在建项目环评报告未经审批同意前,不得采取任何形式的信贷支持;对有环保违法信息且尚未完成整改的企业,必须严格信用定级评定,不得增加授信;对有环境违法行为的企业,不得审批发放流动资金贷款.在固定资产贷款的发放和管理中,对安排用于项目
7、中环保工程的贷款必须专款专用.在项目施工过程中环保工程不符合设计和施工要求的或没有进行环保工程建设的,农村信用社将停止贷款支持.对主体工程已完工而环保工程没有完工或没有进行环保工程建设的项目.在投产运营时,农村信用社不提供流动资金贷款.将环保合规和”绿色信贷”最为考核县级联社一项重要内容,实行工作问责制.对违规向环境违法项目或企业贷款的县级联社实行责任追究和处罚.(五)建立有效的绿色授信后监管与信息披露制度一方面.应加大对授信企业绿色信息的追踪监测力度,定期披露其”绿色信贷”执行情况.另一方面应尽快启动企业可持续报告规范,通过社会监督促使企业承担环境及社会责任,在促进经济与生态环境协调发展的同时,有效防范信贷风险.总之.在”绿色信贷”政策的建设道路上,农村信用社应该吸取国内其他商业银行的先进经验,切合国家整体产业政策,结合自身区域特点和经营要求,建立适合自身发展的”绿色信贷”机制,为实现经济可持续发展的长远目标打下坚实的基础.
