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1、1、简答题： 简述商业银行的性质与职能？性质：以追求利润为目标的，以金融资产和负债经营为对象的，综合性、多功能的金融企业。职能：信用中介职能支付中介职能信用创造职能 金融服务职能 2.简述汇率变动对一国经济的影响？汇率变动对经济的影响主要表现在以下几个方面：对进出口贸易的影响。在一定条件下，一国货币对外贬值有利于本国商品的出口，而对外升值有利于进口。这是通过汇率的升降对本国进出口商品价格的影响来实现的。汇率变动对资本流动的影响。国际资本流动的主要目的是为了追求利润与避险。汇率稳定能确保国外投资者得到预期利润，有利于资本输出入。因此，汇率的过度频繁波动会对资本流动起到损害作用。汇率变动对各国国际
2、储备和国际债务的影响。一方面，汇率变动通过影响国际贸易及国际资本流动，引起一国国际储备规模增减波动；另一方面，汇率波动所引起的风险，使得一国管理其国际储备与国际债务的难度大为提高。1.5分汇率变动对国内物价水平的影响。汇率变动通过影响进出口商品价格从而直接或间接影响国内的物价水平。通常，本币汇率上升，国内物价水平下降；本币汇率下降，国内物价水平上升。 另外，汇率变动通过影响一国的进出口状况及资本流出入，也对该国的经济增长于就业、国内利息水平等产生影响。3.代理国库代理国家债券的发行对国家给与信贷支持保管黄金和外汇储备，进行外汇、黄金的买卖和管理制定并监督执行有关金融管理法规4简述国际收支失衡的
3、主要原因？国际收支失衡的原因是多方面、多层次的，主要有以下几个方面：国民收入的变化。经济周期。货币价值变动。 世界经济结构的变化。5,金融监管的基本原则有哪些？监管主体独立性原则依法监管原则“内控”与“外控”相结合原则稳健经营和风险预防原则本国监管与国际监管相结合原则6,货币政策和财政政策成为现代国家共同运用的宏观经济政策。两者之间的共同点：调控目标统一都是需求管理政策同处于社会再生产资金循环或运行过程之中两者之间的不同点：政策工具不同调节范围不同政策时滞不同配合的四种选择：松的货币政策松的财政政策紧的货币政策紧的财政政策松的货币政策紧的财政政策紧的货币政策松的财政政策完善和强化我国金融监管的
4、途径：（1）依法监管（2）完善监管体系（3）强化监管力度2.金融机构的功能：（1）信用中介职能（2）支付中介职能（3）信用创造功能（4）转移和分散风险商业银行除资产负债业务以外的其他业务包括：（1）结算业务（2）代理业务（3）信息咨询业务（4）担保见证业务（5）贷款承诺业务（6）票据承兑7.简述中央银行作为“国家的银行”这一职能的具体表现。中央银行的三大职能：（1）发行的银行指垄断货币发行权，成为全国唯一的现钞发行机构（2）政府的银行指中央银行代表国家制定并贯彻执行货币政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务（3）银行的银行指中央银行地位处于商业银行和其他金融机构之上，即中央银行代表政府管
5、理和监督商业银行以及其他金融机构办理货币信用等业务8.货币政策的中介指标有：（1）利率（2）货币供应量（3）基础货币（4）超额准备金中央银行选择中介指标的五个标准：（1）可控性（2）可测性（3）相关性（4）抗干扰性（5）与经济、金融体制有较好的适应性（答案要点）9.利率对宏观经济运行的作用：（1）积聚资金的功能（2）调节信用规模（3）调节经济结构（4）调节货币流通（5）平衡国际收支利率对微观经济运行的作用：（1）约束和激励企业提高资金使用效益（2）影响家庭和个人的金融资产投资结构（3）影响居民个人消费问答10.银监会的监管范围有哪些？中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。
6、银行业金融机构 包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融 机构以及政策性银行。此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以 及经其批准设立的其他金融机构。银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。11.简述申请设立商业银行的条件？（1）有符合商业银行洽和公司法规定的章程； （2）符合商业银而规定的注册资本最低限额； (3).有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高管人员； (4)有健全的组织机构和管理制度； (5)有符合要求的营业场所、安全防范设施和与 业务有关的其
7、他设施。12.简述商业银行的经营原则？(1)安全性原则。安全性作为商业银行经营原则是传统的理论，在全世界金融市场中都被接受，大多数国家的摄行将安几全性排为第一位的经营原则。 (2)流动性原则。该原则是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态。 (3)效益性原则。商业银行不论产权性质如何，都应该以盈利为目的。简述金融租赁运作过程？13.（1)设备审批和选定； （2）申请租赁； （3）订购设备； （4）直接发货； (5)设备保险和保养； （6）支付租金； （7）设备的转让、续租与退回。14.简述残缺人民币的兑换标准。1955年5月3日，中国人民银行发布了残损人民币兑换办法，从即日起公布实行，
8、 今日仍然有效，该办法将残损人民币兑换的标准分为三类： (1)全额兑换一。如果票面残缺不超过1/5，、其余部分图案、文字能照原样连接者，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能照原样连接者，可以余额兑换。 （2）半数兑换。票面残缺1/5以上至1/2,其余部分图案文字能照样连接者，照原面额半数兑换。 (3)不予兑换。票面残缺超过12以上，或票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，不能辨认真假者，或故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者，不予兑换，也不能流通使用15.中国人民银行工作人员的法律责任有哪些？(1)违反贷款或担保的责任； (2)违反保密义务的责任； (3)中国人民银行行员的读职责任。16.简
9、述信托业的特点。(1)信托财产的所有权转移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托财产； (2)信托收益来源于信托财产的经营利润，没有利润就没有收益； (3)信托业务的受托人为委托人的利益进行经营，受托人得到劳务报酬，而不是与委托人分享红利。17.简述残损人民币的销毁程序及方式。中国人民银行将收回的残损人民币，在发行库进行复点，然后在票面上打洞。清点后登记人库，等待销毁。销毁人民币的方式有蒸煮粉碎、打成纸浆、机器粉碎或火焚等。18.简述金融租赁的特点（1)租赁的对象一般是固定资产。 (2)融资与融物相结合。 （3)所有权与使用权分离。 (4)以租金形式分期归还本息。 此外，租赁还是扩大
10、商品销售的好形式。19.简述人民币使用的范围的特点(1)中国人民银行法第16条的规定，主要是指人民币在我国内地市场上的使用。 （2）由于我国的台湾、香港和澳门地区实行严一国两制”的政策和其他特殊政策，当地原来的货币可以继续使用，所以，人民币在台湾、香港和澳门地区不作为当地的法定货币、。不过，由于中国内地国力的增强，人民币的购买力很稳定，而且近年来一直处于升值的过程中， 香港、澳门以及周边国家的机构及个人逐渐开始接受人民币作为支付工具。20.简述贷款业务的一般程序。(1)贷款申请； (2)调查与评估； (3)贷款审批； (4）签订借款合同； （5)贷款发放； （6)贷后检查； （7）贷款偿还。2
11、1.简述商业银行法的立法目的。（1）保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益。 (2)规范商业银行的行为，提高信贷资产质量。 (3)维护金融市场秩序。 （4）促进经济发展。 物的担保与人的担保并存的情况下，保证人应当如何承担担保责任？按照物权法第167条的规定，担保合同中可以约定债权人首先执行哪一种担保。如果没有约定，或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 22.我国的外汇担保合同主要有哪几种？我国外汇担保合同主要有以下几种： （1）借
12、款担保。它既包括境内的机构和外商投资企业境外借款的担保，也包括我国驻外企业的境外借款的担保，还包括我国工程承包公司在国外借款和外国公司提供的信贷的 担保。 （2）投标担保。它是我国外汇担保人为我国工程承包公司对外国招标项目投标时提供的担保，保证投标公司履行标书中约定的义务，如果投标公司不能履行其义务，担保人负责赔偿招标人的损失。 (3)履约担保。它是特指在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保。出口商的履约担保是保证按期、按约定地点和约定的货物交货；进口商的履约 担保是保证按约定条款接货与付款。 23. 简述保证人的补偿权力。保证人有两项特殊补偿权利； (1)追偿权，保
13、证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 (2)代位追偿权，债权人在法院受理债务人破产案件后未申报债权的，保证人可以参加破产财产的分配，、预先行使追偿权。24.试述担保的形式与分类。(1)物的担保与人的担保： 物的担保是指以特定财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，债权人有权就担保财产优先受偿。抵押、质押、留置等都属于物的担保。人的担保是以保证人的信用来担保债的履行。，保证这种担保形式属于人的担保。(2)单一担保与最高额担保： 这是按照担保的运作方式进行的分类。单一担保是指对单个主合同项下的某一特定 金额的债权提供的担保。最高额担保，是指对一定期限内连续发生的多个债权，在预先确定的最
14、高限额内提供的担保。(3)担保与反担保： 我国物权法第171条规定：“第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。”反担保是指债务人对为自己的债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为 “担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能够顺利实现对债务人的追 偿权。25. 信用卡的有关规定：答：1，信用卡账户的资金，单位卡的资金由单位在该银行的基本存款账户转账存入，不得交现金，也不能将销售收入存入该账户；个人卡可以由持有人的账户转入，也可以存入现金2，信用卡的使用主要用于消费支付，单位卡不能用于10万元以上的商品交易，劳务款项结算3，存款利息按人民银行规定的活期存款利息计算
15、4，持卡人凭卡购物，消费时需要将信用卡和身份证件交给特约单位；单位卡不能到银行支取现金，个人卡可以。5，有透支额度和期限的限制，透支利息从签单26.商业银行与中央银行的往来的主要内容？答：1商业银行向中国人民银行借、还款项2商行向人民银行领取、解存现金3商行向人民银行按比例缴存准备金4商行通过人民银行办理系统内资金调拨和清算5商行通过人民银行接受股东投入资本金和商行向财政上缴利税6通过人民银行清算商业银行各系统往来资金。6、租赁信用：是租赁公司将其租赁物的使用权出租给承租人，在有限租期内收取租金并到期收回租赁物的信用。7、信托信用：是指委托人基于信任，将财产权转移给银行、信托公司等受托人，使受
16、托人以自己的名义为委托人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的信用关系。8、民间信用：是指自然人之间以货币或实物的形式所提供的直接信贷。亦称私人信用。9、国际信用：是国家之间相互提供的信用。 10.银行与客户的基本权利与义务是什么？商业银行的权利与义务是什么？答：（1）完全支配客户存款资金的权利。（2）收回本息的权利。（3）抵消的权利。（4）收费的权利。答：1.银行的义务是代客户支付的义务、2.客户支付委托或命令的义务3客收款并结账的义务。4.的义务。11.我国商业银行资本监管规则是什么？我国商业银行资本监管规则制度的建立与发展.商业银行资本管理的基本原则是什么？答：商业银行资本应抵御信用风险
17、和市场风险；商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上；商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率；商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。12.非银行金融机构的基本职能什么？答：1、开拓直接融资业务，提供多种金融服务。2、补充银行服务之不足，促进社区经济发展。13.非银行金融机构的特征是什么？答：1、非银行金融机构的创造货币和创造信用的能力大大低于银行。2、非银行金融机构主要经营信托、保险、证券等业务，法律关系更复杂，业务规则更详细具体，监督更严格。3、非银行金融机构必须冠以与自己所经营的业务相适应的名称，不能冠以“银行”字
18、样。 14.中央银行的职能：（三大职能）中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中央银行职能传统表述发行的银行、银行的银行、政府的银、中国人民银行的职能制定和执行货币政策维护金融稳定提供金融服务.15.中国人民银行的职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章（2）依法制定和执行货币政策（3）发行人民币、管理人民币流通（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（6）监督管理黄金市场（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（8）经理国库（9）维护支付结算、清算系统的正常运行（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测（11）负责金融
19、业的统计、调查、分析和预测（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（13）国务院规定的其他职责15.货币政策的主要含义及其意义是什么？答：货币政策是中央银行调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和政策的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。 16.货币政策目标是什么？答：货币政策目标是中央银行实施货币政策所要达到的目的。根据中央银行对货币政策的影响力和影响速度，通常把货币政策划分为三个层次: 最终目标、中介目标、操作目标。最终目标有四个：稳定物价、维持充分就业、促进经济增长、保持国际收支平衡。17.银行票据的概念与分类？票据指出票人依法签发的，约定自己或委托他人或金融机构向受款人
20、或持票人于到期日或见票日无条件地支付一定金额的有价证券。它包括汇票、本票和支票三种。18.支票的概念与特点？答：支票是由出票人签发，委托银行或其他金融机构于见票时无条件的向持票人支付确定金额的票据。特征：(1) 支票的付款人只能是金融机构；(2) 支票的付款方式只有一种，即见票即付； (3) 付款提示期限只有10天。19.法律方面名词解释和简答题抵押、质押和留置三者有什么区别？抵押：一般是指在抵押物上设定一个抵押，抵押物仍然归债务人使用、处置 质押：则需将抵押物放置到债权人处，有债权人负责保管 留置：则一般是指由于对标的物的修缮等活动而产生的债权债务关系，债务方不履行的，则债权方行使留置权，一
21、般在交通运输工具的修理中使用较多。并且法律对留置权行使有特别规定的。譬如一艘货轮在海上遇险，经施救、修理恢复了原状，若货轮所有人拒不支付拖船费和修理费，则拖救人、修理人就可以行使留置权了20.抵押、质押与留置之异同是什么？ 答：担保物权是一项重要的法律制度，它有三种形式：抵押、质押和留置。担保物权是以支配特定物的交换价值为内容,以确保债权实现为目的而设立，是在债务人或第三人的特定物或权利上设定的物权，当债务人不如期履行债务时，债权人可将该财物折价或拍卖、变卖该财物的价款优先受偿。了解那些财产可用于抵押、质押和留置,抵押、质押和留置有何特点以及设立抵押、质押和留置的方式及程序，对于正确运用担保物
22、权维护当事人的合法权益具有十分重要的现实意义。 21.可用于抵押、质押与留置的财产有哪些？ 答：1、依法可用于抵押的财产有：（1）、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（3）、抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产；（5）、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的使用权；6、依法可以抵押的其他财产。不得抵押的财产有：（1）、土地所有权；（2）、耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权；（3）、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
23、、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施；（4）、所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）、依法被查封、扣押、监管的财产；（6）、依法不得抵押的其他财产。 2、可用于质押的财产有：动产质押,指不动产以外的物，不动产是指土地以及房屋、林木等地上定着物、建筑物的固定设备等。权利质押的标的有：汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权；依法可以质押的其他权利（如不动产的收益权）。 3、用于留置的财产，指因.保管合同、运输合同、加工承揽合同依法占有的债务人的动产。 22.抵押、质押与留置的有什么特点？ 答：1、抵押，指债权人对债
24、务人或第三人不移转占有而用作债权担保的财产，当债务人不履行债务时，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押的特点：抵押财产不移转占有，设立抵押，抵押物仍由债务人或第三人（抵押人）占有。抵押权人行使优先受偿权，以债务人不履行债务为前提。 2、质押，指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，以该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。动产质押的特点：债务人或第三人（质押人）须将其动产移交债权人占有，提供动产的债务人或第三人是动产的所有人，动产质权的行使须以债务人不履行债务为前提。质押包括：动产质押与权利质押。 23.动产
25、质押与权利质押的区别：（1）、合同标的不同。动产质押的标的为有形的动产；权利质押的标的为无形的权利。（2）、标的物的移转占有方式不同。动产质押，出质人向质权人交付质物；权利质押，以证券化的债权设质，将设质情况通知债务人即可，以股份、股票或知识产权设质，依法质押登记即移转占有。（3）、质押的实现方式不同。动产质押，质权以对动产的折价或拍卖、变卖的价金优先受偿；权利质押，质权人直接取代出质人的地位，行使出质人的权利。 24.抵押与质押有什么区别？答：（1）、抵押标的为动产与不动产；质押标的为动产与权利。（2）、抵押物不移转占有；质物移转占有。（3）、当事人可以自愿办理抵押登记的，抵押合同自签定之日
26、起生效；当事人不必办理质押登记的，质押合同自质物或权利凭证交付之日起生效。（4）、当事人办理抵押登记的，登记部门为抵押物的相应管理部门；以股票、知识产权出质的，当事人应向其相应的管理机构办理出质登记。（5）、债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，可与抵押人协商以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的所得价款受偿，协议不成的，可向人民法院提起诉讼；债务履行期届满，质权人未受清偿的，可与出质人协议以质物折价或依法拍卖、变卖质物清偿债权。 25.抵押与质押的有哪些共同点答：(1)、抵押权与质权同为担保物权，(2)、抵押与质押都应以书面形式签订抵押合同或质押合同，(3)、合同中都不得约定，当债务履行期届满，
27、抵押权或质权未受清偿的，抵押物或质物的所有权转移为抵押权人或质权人所有，(4)、抵押合同与质押合同都有向有关部门办理登记的规定，(5)、抵押物与质押物都必须办理登记的，抵押合同与质押合同自登记之日起生效，(6)、抵押权与质权与其各自担保的债权同时存在，同时消灭。(7)、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应作为抵押财产；质权因质物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应作为出质财产。(8)、抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物的保管费用和实现质权的费用。(9)、抵押物折价或拍卖、变卖的价款超过债权的部分归
28、抵押人所有，不足部分由债务人补足；质物折价或拍卖、变卖的价款超过债权的部分归出质人所有，不足部分由债务人补足。(10)、无论抵押或质押，当债务人不履行债务时，债权人都享有对该抵押物或质物折价或拍卖、变卖价款的优先受偿权。(11)、抵押人转让已办理登记的抵押物，应当通知抵押权人，并告知受让人转让物已抵押的情况，抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让行为无效；股票出质后不得转让,但经出质人与质权人协商同意的除外。商标权、专利权、著作权中的财产权出质后，出质人不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外，转让所得价款应提前清偿债权。(12)、抵押物不移转占有；以股票出质设定质押，由于股票市场电子化
29、，股票无须移转占有。(13)、抵押人可用信用评级名词解释1会计科目：是会计核算的一种方法，是按照经济内容对各个会计要素进行分类所形成的项目。每一个会计科目都反映一定的经济内容，是总括反映监督各项业务和财务活动的一种方法2复式记账法，是相对于单式记账法而言的。它是指对每一项经济业务，都以对应相等的金额同事在所涉及的两个或两个以上的账户中进行登记的一种记账方法。3借贷记账法：是以资产总额等于负债加所有者权益总额的平衡原理为依据，以“借”、“贷”为记帐符号，以“有借必有贷、借贷必相等”的记帐规则，记录和反映资金增减变化过程及其结果的一种复式记账方法。4会计凭证：是商业银行各项经济业务和财务收支活动的
30、原始记录，是办理货币资金收、付和记账的一句，是核对账务和事后考查的重要依据。原始记账：是在经济业务发生时，直接取得或根据业务事实填制的凭证。按其来源又可分为自制原始凭证（利息清单、特种转账凭证等）和外来原始凭证（客户签发的支票、各种结算凭证）记账凭证：是由会计部门根据原始凭证或原始凭证汇总表编制的凭证。5单式凭证：是在每张凭证上只填制一个借方或贷方账户，只是一个账户的记账凭证（反映业务不集中，不便于事后查找）6复式凭证：是将一笔经济业务所涉及的借方、贷方账户填制在一张凭证上（优点是资金的来龙去脉清楚，对应关系明确，方便查找）7科目日结单：是反映一个科目当日借、贷方发生额和传票张数的汇总记录，是
31、轧平当日账务和登记总账的依据。8贴现：指汇票持有人将未到期的商业汇票交给银行，银行按票面金额扣收自贴现日至汇票到期日的利息后，将扣除后的净额交给汇票持有人。9贷款损失准备：按贷款余额的一定比例提取的用于弥补呆账损失的准备金。10支票：是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时向收款人或持票人无条件支付确定的金额的票据。可分为：现金支票，转账支票，普通支票，划线支票。转账支票和划线支票只能用于转账;现金支票、普通支票只能用于支取现金。11银行本票：由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票包括不定额本票和定额本票。银行本票的持有者即可用其
32、办理转账，也可以支取现金。12银行汇票：出票银行签发，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票的票据。付款人为出票银行，代理付款人为代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行。13商业汇票是出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。汇兑：是汇款人委托银行将款项汇给异地收款人的结算方式。分为信汇和电汇。14托收承付：收款人根据经济合同发货后，委托银行向异地付款人收取款项，付款人按合同核对单证或验货后，向银行承认付款的一种法结算方式。15委托收款是收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式。 信用卡：商业银行向个人和单位发行
33、的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用的特种载体卡片15同城票据交换：是指同城的各商业银行，将相互代收、代付的凭证、票据，按规定的时间、场次，集中到既定的场所进行交换，轧计往来之间应收、应付差额，由主办清算行以转账方式进行清算的同城银行间资金清算办法16同业往来：是指商业银行之间由于办理跨系统结算、异地汇划款项、相互拆借等业务所引起的资金账务往来。17同业拆借:是指商业银行之间临时融通资金的一种短期资金借贷行为。18金融机构往来是指各金融机构相互之间的资金账务往来，有广义和狭义之分。广义的金融机构往来包括中央银行与商业银行的往来、各商业银行之间的往来、中央银行与各金融机构
34、之间的往来、商业银行与各金融机构之间的往来、各金融机构之间的往来等，范围较广。狭义的金融机构往来主要包括中央银行与商业银行的往来、各商业银行之间的往来等。货币银行学名词解释信用货币是以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具.它的形式主要有商业票据,银行券和存款货币2.存款货币是指存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款 3.准货币本身是潜在的货币而非现实的货币,一般由定期存款,储蓄存款,外币存款以及各种短期信用工具等构成4.货币存量一国在某一时点上各经济主体所持有的现金和存款货币的总量4.货币增量一国在某一时期内各经济主体所持有的现金和存款货币的总量5.货币制度又称”币制”或”货币
35、本位制”,是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式,简称币制6.国家货币制度一国政府以法律形式对本国货币的有关要素,货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系.资本 主义产生以来,国家货币制度经历了银本位制,金银复本位制,金本位制和不兑现的信用货币制度7.国际货币制度也称国际货币体系,是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例.包括1国际储备资产的确定2汇率制度的安排3国际收支的调节方式8.无限法偿有限法偿的对称.是指本位货币具有无限的支付能力,既法律上赋予它流通的权力不论每次支付的金额多大,受款人均不得拒绝收受,否则视为违法9.格雷欣法则在双本位制下,虽然
36、金银之间规定了法定比价,但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能,产生“劣币驱逐良币”的现象,统称“格雷欣法则”10在特里芬难题;布雷顿森林体系中,美国若大量对外输出美元,会导致美元自身的危机,若限制输出美元,国际货币体系就会面临国际货币的数量短缺.布雷顿森林体系的这种内在缺陷后来被称为在特里芬难题11.牙买加体系它是在1976年形成的,沿用至今的国际货币制度,主要内容是国际储备货币多元化,汇率安排多样化,多种渠道调节国际收支.它对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用12.外汇国际汇兑的简称.外币和
37、以外币表示的可用于国际结算的支付手段. 具有动态和静态两方面的含义:外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程,即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动.外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产13.直接标价法间接标价法的对称,又称应付标价法.是指用一定单位的外国货币为标准,来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法14.间接标价法直接标价法的对称,又称应收标价法.是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法15.铸币平价金本位条件下两种货币的含金量的之比.铸币平价市决定两种货币汇率的基础16.国际信用是指一切跨国的借贷关系或借
38、贷活动,其具体形式包括:一)出口信贷二)国际商业银行贷款三)政府贷款四)国际金融机构贷款五)国际资本市场业务六)国际租赁直接投资17.债权融资与股权融资是根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位划分的.是指当事人之间通过建立债权债务关系进行融资活动,债务人的法律责任是要按照融资合同规定按时向债权人支付利息,偿还本金18.股权融资是指通过发行股票进行的融资活动19.企业信用是指企业作为资金需求者或债务人的融资活动20.泡沫经济是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值,主要表现为某种资产或商品地价格在经过一段时间的上涨后大幅度地下跌,先暴涨然后是暴跌,暴跌后这种资产和商品的价格回复到基本价值2
39、1,商业信用工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用22,银行信用是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用23,消费信用是企业,银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用24.利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬.利息伴随着信用关系发展而产生,并构成信用基础25,收益资本化各种有收益的事物,不论它是否为一笔贷放出去的货币金额,甚至也不论它是否为一笔资本,都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额.26,利率市场化是通过市场和价值规律机制,在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制,它是价值规律作用的结果27,金融风险经济中不确定因素给融资活动带来损
40、失的可能性.主要包括:信用风险,利率风险.汇率风险.流动性风险,通货膨胀风险,汇兑风险,政治风险,创新风险等,经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联28,四行二局一库旧中国官僚买办金融体系的核心.指”中国银行,中央银行,交通银行,农民银行;中央信托局,邮政储金汇业局,中央合作金库”29货币经营业早期的银行萌芽.由从事贸易中分离出来专门从事货币兑换的商人,在接受货币兑换业务的同时代管货币及代理由交易引起的有关货币支付,成为货币经营业30商业银行办理各种存款,放款和汇兑业务的银行.是唯一能接受活期存款的银行. 是以追求最大利润为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能将部分负债
41、作为货币流通,同时可进行信用创造,并向客户提供多功能,综合性服务的金融企业31,中间业务是银行接受客户委托,为客户提供各种服务,收取佣金,手续费,管理费等费用的一种业务32.银行中间业务商业银行在资产负债表以外,还开展了一些提供服务,旨在收取手续费的业务,因这类业务既不属于负债业务也不属于资产业务,所以称为中间业务.33.再保险是保险公司对承担的来自于投保人风险进行再次分散的一种方法34,证券公司是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构35,财务公司是由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构,以支持国家重点集团或重点行业发展.36,金融市场是实现金融
42、资产交易和服务交易的市场37.货币市场又称短期资金市场,是指交易资产期限在一年以内的金融市场38.资本市场又称长期资金市场,是指交易资产在一年以上或没有到期期限的金融市场39.衍生金融工具在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称,主要包括期货,期权和互换及其组合.通常以双边合约的形式出现,其价值取决或衍生于原生金融工具.合约规定了持有人的权利或义务,并据此进行交易,可发挥套期保值的作用40,股票是股份公司发给出资者作为投资入股的证书和索取股息红利的凭证.股票代表的是所有权而非债权41,债券是债务人向债权人出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债务凭证42,证券行市是指在
43、二级市场上买卖有价证券的实际交易价格.有价证券的行市主要取决于两个因素:一是有价证券的收益;二是当时的市场利率.43,股票价格指数反映股票行市变动的价格平均数.是以计算期样本股市价总值除以基期市价总值再乘上基期指数而得到的44票据贴现是商业票据持有人在票据到期前,为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让45,票据承兑是指商业票据(主要是汇票)到期前,票据付款人或指定银行确认票据记明事项,在票面上做出承诺付款并签章的一种行为46.再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向中国人民银行进行贴现,通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为47.回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场
44、所,市场活动有回购与逆回购组成.由于我国货币市场其他子市场的发展相对滞后,因此,政府的金融宏观调控主要在这一市场进行48.证券交易所是二级市场的组织方式之一.是专门的,有组织的证券集中交易的场所49.国际收支是在一定时期内,一个经济实体的居民同非居民之间所进行的全部经济交易的系统纪录.他表示一国在一定时段内对外收付的累计结果,是一种流量概念50.国际收支平衡表是把一国的国际收支,按某种适合于经济分析的需要编制出来的报表.是反映一个经济实体在一定时期内以货币形式表示的全部对外经济往来的一种统计表.它实际上是国际收支的外在表现形式51.国际结算是指按照一定的程序和规则并借助于相应的结算工具,实际资
45、金跨国转移,清偿国际间债权债务关系的行为.也属于商业银行的中间业务,其实质均表现为通过银行结算体系及结算工具的运用,实现客户委托的资金清算与货币收付52.信用证是由开证行根据申请人(进口商)的要求和指示,向出口商开出的在特定期限内,凭信用证规定单据取得确定金额的书面承诺53.国际金融市场是指进行国际间资金借贷或融通的场所.广义是指国际间集中进行各种金融活动的场所.狭义是指从事国际资金借贷和融通的市场,即货币市场和资本市场54.套汇利用同一时刻不同外汇市场的汇率差异,通过贱买贵卖某种外汇赚取利润的行为55.中央银行一个国家的金融管理机构.”发行的银行”,”银行的银行”,”政策的银行”56.超额准
46、备金指商业银行实际保有的准备金总额减去法定准备金所得的余额超额准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率57.清算业务中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者,通过一定的方式,途径,使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行,从而保证经济生活和社会生活的正常运行58.货币需求指人们通过对各种资产的安全性,流动性和盈利性的综合衡量后所确定的最优资产组合中所愿意且能够持有的货币量,它必须同时包括两个基本要素:一是必须有持有货币的愿望,二是必须有持有货币的能力59.流动性陷阱是指当利率降到一个低点时,人们的货币需求会变得无穷大得一种极端形式,此时央行无任增加多少货币供应给,都对利率不起作用60.外生变量内生变量的对称.是指在经济机制中受外部因素影响,而由非经济体系内部因素所决定的变量.由于这种变量通常可为政策控制,被用来作为政府实现其政策目标的变量,因而被称为政策变量61.内生变量又叫非政策性变量,是指在经济体系内部由诸多纯粹经济因素影响而自行变化的变量.这种变量通常不为政策所左右,如市场经济种的价格,利率,汇率等变量62.派生存款
