信用社(银行)个人账户通存通兑业务操作员手册.doc

《信用社(银行)个人账户通存通兑业务操作员手册.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信用社(银行)个人账户通存通兑业务操作员手册.doc（24页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、操作员手册个人账户通存通兑业务 编写说明标题：贵州省农村信用社CCIS农信银个人账户通存通兑业务操作员手册类别：文档编辑软件：Miscrosoft Word 2003 中文版版本历史：版本作者日期备注V1.0.1杨静2009-08-14农信银通存通兑业务操作员手册（贵）V1.0.1.docV1.1.1杨静2009-09-21修改农信银通存通兑业务操作员手册（贵）V1.0.1.doc目 录目 录3第一章 系统概述4第一节概述4第二节基本规定5第三节 系统功能描述7第二章 通存通兑业务8第一节现金存款9第二节现金取款11第三节转帐存款13第四节转帐取款15第五节余额查询17第六节本代他业务查询19

2、第七节他代本业务查询21第三章 入网机构查询23第一章 系统概述第一节 概述为了解决农村合作金融系统（含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）异地资金结算问题，2006年5月29日，经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立了农信银资金清算中心有限责任公司，这对于丰富农村信用社结算渠道，改善农村结算环境，满足农村支付需求，具有非常重要的现实意义。2006年10月16日，农信银实时支付清算业务系统上线试运行，首次实现了农信银系统异地资金的实时汇兑。2007年1月8日，全国农信银银行汇票资金清算业务正式开通，全国30家省级农信银机构

3、及深圳农村商业银行所辖机构网点均可办理银行汇票解付业务，结束了农信银机构只能委托他行兑付或代理签发其他银行的银行汇票为客户办理结算业务的历史。2007年2月5日，农信银个人存款账户通存通兑资金清算业务率先在在广东、湖北、湖南、深圳四省（市）农信银机构试点开通运行。目前开通如下业务：1、农信银实时汇兑业务2、农信银银行汇票业务3、农信银个人账户通存通兑业务2009年8月农村信用社启动农信银项目需求与测试，为了使全区农村信用社业务人员能够正确处理农信银系统业务，充分发挥系统的功能，编制本操作手册。第二节 基本规定农信银系统作为CISS核心业务系统的一个子系统，镶嵌在省农村信用社综合业务系统中，但由

4、于该交易独立于核心业务系统，其操作与核心业务系统前台操作模式有一定的差异，故此针对操作差异及注意事项说明如下：1.2.1 运行时序通存通兑的系统状态切换为:业务开始 业务截止准备业务截止业务开始（下一工作日）一个工作日相应系统状态为： 日间 业务截止准备 业务截止 日间（下一工作日）l 日间：发送与接收所有支付业务信息及查询查复、自由格式报文等。l 业务截止准备：通存通兑业务禁止前台所有非本地主动类交易，后台处理应答报文。l 业务截止：“系统状态变更通知业务截止”发出后，中心不再受理有关前一工作日的任何交易。通存通兑24小时启动。1.2.2 系统约定1.2.2.1 交易码定义交易码名称8701

5、柜台现金存款(农信银)8711柜台转账存款(农信银)8601柜台现金取款(农信银)8611柜台转账取款(农信银)8020柜台余额查询(农信银)1.2.2.2 主管授权管理每种交易除特别说明外，均按交易金额进行主管授权。第三节 系统功能描述1.4.1 通存通兑业务1 现金存款（8701）2 现金取款（8601）3 转帐存款（8711）4 转帐取款（8611）5 余额查询（8020）6 本代他业务查询7 他代本业务查询1.4.2 入网机构查询 通过此功能可以进行农信银网点的信息查询，打印等操作。第二章 通存通兑业务农信银业务系统通存通兑业务，主要用于办理农村信用社异地个人活期存款账户柜台及自助设备

6、的存款、取款、转账、查询等业务。通存通兑业务适用于不同成员机构所属网点之间办理业务，不支持同一成员机构内所属网点之间的业务。只允许支取方式为密码的个人结算账户（非支票户）与个人储蓄账户跨省办理农信银通存通兑业务。通存通兑业务包括以下交易：1 现金存款（8701）2 现金取款（8601）3 转帐存款（8711）4 转帐取款（8611）5 余额查询（8020） 6 本代他业务查询7 他代本业务查询针对异地账户为折的交易，需要输入开户行信息，可通过“入网机构查询”功能获得，如果未查询出折开户行的行号，可选择上级地区的开户行行号。柜员在登陆好界面，在“交易号码”处键入0004后，则进入交易系统主菜单并

7、选择6进入农信银交易管理菜单，如下图所示： 省农村信用社 贵阳云岩农村合作银行 营业部2010100-111010011 农信银支付系统 2009年07月31日 11:11:11 1 入网机构查询2 通存通兑业务 功能指令(ESC:上级 0:退出)-第一节 现金存款2.1.1 操作界面 贵州省农村信用社 遵义市红花岗区农村信用合作联社 营业部2200100-016010011 通存通兑业务 2009年07月31日 09:46:50 现金存款 跨行账户信息 卡折类型 1 1-银行卡 2-存折 是否有折卡 1 0-无 1-有 账卡号 6224430983768780879 开 户 行 165009

8、8761 昆山农村信用合作社联合社 交易金额 5000.00 手 续 费 50.00 账户名称 李四 折单号码 存折余额 0.00 证件类型 01 证件号码 513326198002130456 代理人姓名 代理人证件类型 代理人证件号码 联系 方式 0512-88885868 本社账户信息 卡折类型 3-银行卡 4-存折 账 号 密 码 2.1.2 交易说明用于客户持异地卡（折）或提供卡（折）号，到柜台存入现金，由受理网点办理现金存款业务。交易码为：8701。2.1.3 输入说明跨行账户信息：卡折类型：必选项，1-银行卡 2-存折，缺省为1。是否有折卡： 必选项，0-无 1-有，缺省为1账/

9、卡号：必输项，指收款人账号；如果是有卡存款，柜员必须刷卡；如果是无卡交易或无折交易，则提示柜员录入卡号存折账号，录入完成后，系统判断账/卡号是否为本行账号，如果是本行账号，则提示柜员通过行内业务系统处理。开户行：必输项，如果账号是卡号，系统自动从卡BIN配置参数表中获取开户行号，同时把开户行的名称显示在开户行号的后面；如果折交易，需要手工录入10位的农信银行号，或者直接回车显示“请选择开户行”的选择框，柜员可从中选择异地账户的开户行。交易金额：必输项，输入存款金额，金额必须大于零。手续费：系统根据交易金额，自动计算并显示手续费金额。账户名称：必输项，指收款账户（即外系统的卡或存折账户）的名称。

10、折单号码：系统自动跳过此项。存折余额：系统自动跳过此项。证件类型：指收款账户的证件类型，当存款金额超过规定的金额（通过参数配置）后，为必选项；当为无卡/折存现时，为必选项。证件号码：根据证件类型的选择进入输入，如：身份证号、军官证号、文职干部证号、警官证号等等。代理人名称：如果为代理人办理业务时，为必输项。代理人证件类型：如果为代理人办理业务时，为必输项。代理人证件号码：如果为代理人办理业务时，为必输项。联系方式：可选项，指存款人的联系方式。本社账户信息：卡折类型：3-银行卡 4-存折，本交易系统自动跳过。账号：本系统账号，即本网点的银行卡号或存折账户，本交易中系统自动跳过。 密码：本交易不需

11、要密码，系统自动跳过。2.1.4 输出如果交易失败，提示失败信息，柜员可将现金退还客户或重新发起存款业务交易；如果是交易状态不确定，不能把钱退还给客户，同时留下客户联系方式，并在交易传票上打印“可能延时入账”等提示信息；如果是交易成功，则提示“交易成功”，同时打印储蓄(卡)业务凭证，交易完成；此交易不打印外系统的存折。2.1.5 打印项按系统提示打印存款凭条、手续费凭证，可以选择是否重打。2.1.6 注意事项1、支持无卡、无折存款。2、不打印外系统存折。第二节 现金取款2.2.1 操作界面： 贵州省农村信用社 遵义市红花岗区农村信用合作联社 营业部2200100-016010011 通存通兑业

12、务 2009年07月31日 10:09:10 现金取款 跨行账户信息卡折类型 2 1-银行卡 2-存折 是否有折卡 1 0-无 1-有账卡号 100176367890989 开 户 行 1650000005 山西农信交易金额 -5000.00 手 续 费 25.00账户名称 王大富 折单号码 17878123441 存折余额 80,000.00证件类型 01 证件号码 513326198002130456 代理人姓名 代理人证件类型 代理人证件号码 联系 方式 15908118888 本社账户信息 卡折类型 3-银行卡 4-存折 账 号 密 码 2.2.2 交易说明本交易实现客户持异地卡（折）

13、到柜台支取现金，由受理网点办理现金取款的业务。交易码为：8601。2.2.3 输入说明跨行账户信息：卡折类型：必选项，1-银行卡 2-存折，缺省为1。是否有折卡：必选项，缺省为1，取款必须是有卡/折交易，才能进行的交易，本交易中，系统自动设置为1，不用手工进行选择。账/卡号：必输项，指取现的异地账号；如果是卡取款，柜员必须刷卡；如果是存折，则柜员必须录入存折账号；录入完成后，系统判断账/卡号是否为本行账号，如果是本行账号，则提示柜员通过行内业务系统处理。开户行：必输项，如果账号是卡号，系统自动从卡BIN配置参数表中获取开户行号，同时把开户行的名称显示在开户行号的后面；如果是折取现交易，需要手工

14、录入10位的农信银行号，或者直接回车显示“请选择开户行”的选择框，柜员可从中选择账户的开户行。交易金额：必输项，输入取款金额，取款的交易金额用负号表示。手续费：系统根据交易金额，自动计算并显示手续费金额。账户名称：必输项，指异地账户（即外系统的卡或存折账户）的名称。折单号码：如果是折交易，为必输项，如果是卡交易，系统自动跳过此项。存折余额：如果是折交易，为必输项，柜员必须录入存折上的存折余额，如果是卡交易，系统自动跳过此项。证件类型：指取款账户的证件类型，当取款金额超过规定的金额（通过参数配置）后，为必输项。证件号码：当取款金额超过规定的金额（通过参数配置）后，为必输项，如：身份证号、军官证号

15、、文职干部证号、警官证号等等。代理人名称：如果为代理人办理业务时，为必输项。代理人证件类型：如果为代理人办理业务时，为必输项。代理人证件号码：如果为代理人办理业务时，为必输项。联系方式：可选项；指存款人的联系方式。本社账户信息：卡折类型：3-银行卡 4-存折，本交易中系统自动跳过。账号：本系统账号，即本网点的银行卡号或存折账户，本交易中系统自动跳过。 密码：外系统的卡或账户的密码，由客户在柜台通过密码小键盘录入。2.2.4 输出如果交易失败，提示失败信息；如果是交易成功，则提示“交易成功”，同时打印储蓄(卡)业务凭证，交易完成；此交易不打印外系统的存折。2.2.5 打印项：按系统提示打印取款凭

16、条，手续费凭证，可以选择是否重打。2.2.6 注意事项：1、不支持无卡、无折取款，卡取现交易必须刷卡。2、不打印外系统存折。第三节 转帐存款2.3.1 操作界面： 贵州省农村信用社 遵义市红花岗区农村信用合作联社 营业部2200100-016010011 通存通兑业务 2009年07月31日 10:09:10 转账存款 跨行账户信息卡折类型 2 1-银行卡 2-存折 是否有折卡 0 0-无 1-有 账卡号 57245489989989898998 开 户 行 1140000006 山西农信社 交易金额 5,000.00 手 续 费 50.00 账户名称 李富贵 折单号码 存折余额 0.00 证

17、件类型 01 证件号码 511325198002130456 代理人姓名 代理人证件类型 代理人证件号码 联系 方式 15008118888 本社账户信息卡折类型 4 3-银行卡 4-存折 账 号 22090100-01-0201-001818-23 密 码 * 2.3.2 交易说明用于办理客户持本系统（本地账户）卡或存折到柜台转存到外系统（异地账户）卡存折的交易；本地账户只支持有卡折交易，异地账户是否有卡/折不作要求。交易码为：8711。2.3.3 输入说明跨行账户信息：卡折类型：必选项，1-银行卡 2-存折，缺省为1。是否有折卡： 必选项，0-无 1-有，缺省为1账/卡号：必输项，指收款人

18、（异地）账号；如果有异地卡，柜员必须刷（异地）卡；如果无异地卡或无异地折交易，则柜员手工录入异地卡存折账号；账号录入完成后，系统判断账/卡号是否为本行账号，如果是，则提示柜员通过行内业务系统处理。开户行：必输项，如果账号是卡号，系统自动从卡BIN配置参数表中获取开户行号，同时把开户行的名称显示在开户行号的后面；如果是折交易，需要手工录入10位的农信银行号，或者直接回车显示“请选择开户行”的选择框，柜员可从中选择异地账户的开户行。交易金额：必输项，转入异地账户的金额，金额必须大于零。手续费：系统根据交易金额，自动计算并显示手续费金额。账户名称：必输项，指收款账户（即外系统的卡或存折账户）的名称。

19、折单号码：系统自动跳过此项。存折余额：系统自动跳过。证件类型：指收款账户的证件类型，当交易金额超过规定的金额（通过参数配置）后，为必选项；当为无卡/折交易时，为必选项。证件号码：根据证件类型的选择进入输入，如：身份证号、军官证号、文职干部证号、警官证号等等。代理人名称：如果为代理人办理业务时，为必输项。代理人证件类型：如果为代理人办理业务时，为必输项。代理人证件号码：如果为代理人办理业务时，为必输项。联系方式：可选项；指存款人的联系方式。本社账户信息：卡折类型：必输项，本网点的转出账户的类型，3-银行卡 4-存折。账号：必输项，转出方账号，即本网点的银行卡号或存折账号,通过刷卡或刷存折输入。

20、密码：必输项，本系统的卡或折账户的密码，由客户在柜台通过密码小键盘录入。2.3.4 输出如果交易失败，提示失败信息；如果是交易成功，则提示“交易成功”，同时打印储蓄(卡)业务凭证，交易完成；此交易不打印外系统的存折。 2.3.5 打印项按系统提示打印转账存款借、贷、手续费凭证，可以选择是否重打。2.3.6 注意事项1、不支持本地无卡、无折转出，转入方支持无凭证转入。2、不打印外系统存折。3、转出方账户必须为本网点结算账户。第四节 转帐取款2.4.1 操作界面： 贵州省农村信用社 遵义市红花岗区农村信用合作联社 营业部2200100-016010011 通存通兑业务 2009年07月31日 10

21、:09:10 转帐取款 跨行账户信息卡折类型 2 1-银行卡 2-存折 是否有折卡 1 0-无 1-有 账卡号 3412341234388999 开 户 行 1530000009 云南农信 交易金额 -5,000.00 手 续 费 25.00 账户名称 杨有财 折单号码 23123232322 存折余额 66,666.00 证件类型 证件号码 代理人姓名 代理人证件类型 代理人证件号码 联系 方式 本社账户信息 卡折类型 4 3-银行卡 4-存折 账 号 22090100-01-0201-017788-11 密 码 * 2.4.2 交易说明用于客户持异地活期卡（折）到柜台办理转账支出，转入本地

22、账户。交易码为：8611。2.4.3 输入说明跨行账户信息：卡折类型：必选项，1-银行卡 2-存折，缺省为1。是否有折卡： 必选项，0-无 1-有，缺省为1账/卡号：指付款人账号，必输项；如果是由（异地）卡转入本地账户交易，柜员必须刷卡；如果是（异地）折转入本地账户交易，则柜员手工录入异地存折账号。开户行：必输项，如果账号是卡号，系统自动从卡BIN配置参数表中获取开户行号，同时把开户行的名称显示在开户行号的后面；如果有折交易，需要手工录入10位的农信银行号，或者直接回车显示“请选择开户行”的选择框，柜员可从中选择账户的开户行；开户行号录入完成后，系统判断账/卡号是否为本行账号的，如果是则提示柜

23、员通过行内业务系统处理。交易金额：必输项，指转账取款金额，且交易金额必须用负号表示。手续费：系统根据交易金额，自动计算并显示手续费金额。账户名称：必输项，指付款账户（即外系统的卡或存折账户）的名称。折单号码：如果是（外系统）折转出交易时，为必输项；如果是（外系统）卡转出，系统自动跳过此项。存折余额：如果是（外系统）折转出交易，为必输项，柜员必须录入（外系统）存折余额；如果是（外系统）卡转出交易，系统自动跳过此项。证件类型：指收款账户的证件类型，当交易金额超过规定的金额（通过参数配置）后，为必选项；当为无卡/折交易时，为必选项。证件号码：根据证件类型的选择进入输入，如：身份证号、军官证号、文职干

24、部证号、警官证号等等。代理人名称：如果为代理人办理业务时，为必输项。代理人证件类型：如果为代理人办理业务时，为必输项。代理人证件号码：如果为代理人办理业务时，为必输项。联系方式：可选项；指取款人的联系方式。本社账户信息卡折类型：必输项，本网点的转入账户的类型，3-银行卡 4-存折。账号：必输项，转入方账号，即本网点的银行卡号或存折账户，由柜员刷入或手工录入。 密码：必输项，外系统的卡或账户的密码，由客户在柜台通过密码小键盘录入。2.4.4 输出如果交易失败，提示失败信息；如果是交易成功，则提示“交易成功”，同时打印储蓄取款凭条，交易完成；此交易不打印外系统的存折。 2.4.5 打印项按系统提示

25、打印存、取款凭条、手续费凭证，可以选择是否重打。2.4.6 注意事项1、转出方（外系统）不支持无卡、无折取，转入方(行内系统)支持无凭证存入。2、不打印外系统存折。3、转入方账户必须为本网点账户。第五节 余额查询2.5.1 操作界面 贵州省农村信用社 遵义市红花岗区农村信用合作联社 营业部2200100-036010011 通存通兑业务 2009年07月31日 17:45:52 余额查询 卡折 类型 1 0-银行卡 1-存折账 号 898786178978235 折 单 号码 58765432109 开 户 行 1110000003北京市农村信用社账户 名称 张三 密 码 * 账户 余额 0.

26、00 可用 余额 0.00 2.5.2 交易说明用于客户通过柜台凭密码查询异地联社的存折（卡）账户的账户余额。交易码为：8020。2.5.3 输入说明卡折类型：必选项，0-银行卡 1-存折，缺省为0。账号：必输项，指查询账号，必须有卡或有折方可办理此查询交易；如果是查询卡余额，柜员必须刷卡，否则无法进行卡余额的查询。折单号码：卡折类型为“1-存折”时，为必输项。开户行：必输项，如果账号是卡号，系统自动从卡BIN配置参数表中获取开户行号，同时把开户行的名称显示在开户行号的后面；如果折交易，需要手工录入10位的农信银行号，或者直接回车显示“请选择开户行”的选择框，柜员可从中选择异地账户的开户行。账

27、户名称：必输项，指查询账户（外系统账户）的名称。密码：必输项，提示客户输入外系统卡或存折的密码。账户余额：不用输入，查询成功后，系统自动回显账户余额。可用余额：不用输入，查询成功后，系统自动回显账户的可用余额。2.5.4 输出如果交易失败，提示失败信息；如果是交易成功，则提示“交易成功”，显示账户余额、可用余额，并提示打印余额回单等相关信息。2.5.5 打印项按系统提示打印余额查询书回单，可以选择是否重打。2.5.6 注意事项不支持无卡、无折的余额查询。且查询卡余额时，柜员必须按要求刷卡。第六节 本代他业务查询2.6.1 操作界面 贵州省农村信用社 遵义市红花岗区农村信用合作联社 营业部220

28、0100-016010011 通存通兑业务 2009年07月31日 10:09:10 本代他业务查询 查询 类型0 0 当前记录查询 1历史记录查询 行内笔序号 438 委托 日期 至 对方 账号6224430983768780879 交易 金额 5000.00 对方开户行1320000006 本行 账号 行内流水号 0 交易标识号30152000000820090731000025602.6.2 交易说明查询通过本网点发出的农信银通存通兑往账交易，可以查询当前交易，也可以查询历史交易。2.6.3 输入说明查询类型：必选项，0 当前记录查询 1历史记录查询,缺省为0。行内笔序号：可选项，指农信

29、银通存通兑交易登记薄中的交易序号。委托日期：可选项，是柜台交易的日期，也即是行内系统工作日期，当查询当日往账交易（历史查询中选择为0）时，系统跳过此项，当查询历史交易记录时，需要。对方账号：可选项，指外系统的卡存折账号，手工录入。交易金额：可选项，可输入交易金额进行查询，如：5413.00。 对方开户行：可选项，直接回车显示“请选择开户行”的选择框，柜员可从中选择异地账户的开户行号，也可以直接输入对方农信银行号。本行账号：可选项，本系统的卡存折账号。行内流水号：可选项，3位工作站号5位批套号，可以唯一确定一笔交易；如：00801350。交易标识号：可选项，农信银系统流水号，唯一确定一笔交易；由

30、业务类型（2位）报文标识号（26）组成。如：3015200000082009073100002560。2.6.4 输出根据录入的查询条件，如果查询结果为空，提示“无满足条件的交易”并返回；如果查询有记录，则显示结果如下： 贵州省农村信用社 遵义市红花岗区农村信用合作联社 营业部2200100-016010011 通存通兑业务 2009年07月31日 10:09:10 本代他业务查询 跨行账户信息行内笔序号 0000000438 卡折类型 11-银行卡 2-存折 是否有折卡 10-无 1-有账号卡号 6224430983768780879 开 户 行 1320000006 昆山农村信用合作社联合

31、社交易 金额 5000.00 手 续 费 50.00账户 名称 李四 交易 类型 1 1-现存 2-现取 3-转存 4-转取 5-冲销 6-补正折单 号码 17878123441 证件类型 01证件号码 513326198002130456 代理人姓名 代理人证件类型 代理人证件号码 联系 方式 0512-88885868 本社账户信息卡折类型 3-银行卡 4-存折 账 号 交易标识号 3015200000082009073100002560 交易状态 01 交易成功行内流水号 00800646 操作柜员 010011 冲销柜员 委托 日期 20090731 清算日期 20090731 清算时

32、间 122558 共 40 条 第 37 条 h 首页 - 上一页 + 下一页 e 末页 按相应的按键可进入首页、上一页、下一页、末页。2.6.5 打印项无。2.6.6 注意事项1、查询条件为组合条件，柜员可以选择多项内容输入，也可以什么都不选择，来进行查询；2、通存通兑的业务类型为30。3、查询条件中交易金额，不论是存款还是取款，查询时只能输入正数。 第七节 他代本业务查询2.7.1 操作界面 贵州省农村信用社 遵义市红花岗区农村信用合作联社 营业部2200100-016010011 通存通兑业务 2009年07月31日 10:09:10 他代本业务查询 查询 类型0 0 当前记录查询 1历史记录查询 行内笔序号 638 委托 日期 至 对方