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1、信用社合规管理公共知识四、 简答题（一）公共基础1担保法规定的担保方式有哪几种？保证、抵押、质押、留置和定金。2.什么是无效合同，导致无效合同无效的原因有哪些？无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，法律不予承认和保护的合同。导致无效合同的原因有：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。3违约责任的承担形式有哪些？(1)违约金责任;(2)赔偿损失;(3)强制履行;(4)定金责任;(5)采取补救措施。4. 什么是存单，存单关系效力认定的条件什么？（1）存单在法律意
2、义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改。（2）存单关系效力认定有两个条件。一是形式要件。是指存单等凭证的真实性。二是实质要件。是指存款关系的真实性。5. 代理的类型有哪些？(1)法定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。(2)委托代理。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。(3)指定代理。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定
3、机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。6可撤销合同的类型有哪些？(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。7. 合同生效的要件有哪些？(1)当事人必须具有相应的民事行为能力;(2)当事人意思表示真实;(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;(4)合同标的须确定和可能。8请例举4种常用的应用软件？Word、Excel、PowerPoint、WPS、NOTES、统计软件等等。9中央处理器即CPU的组成及主要性能指标？中央处理器主要包括运算器和控
4、制器。CPU的性能指标主要有字长和时钟（即主频）两个方面决定。10常用的计算机输入设备和输出设备有哪些？（请各例举四种）输入设备：键盘，鼠标器，扫描仪、麦克风。输出设备：打印机、绘图仪、显示器、音箱。11、磁盘的存放应注意哪些问题？（例举三点）磁盘应存放在干燥处、磁盘不应存放在接近热源之处、磁盘存放应避免放在强光或强磁场之处。12简述单利与复利的区别。单利与复利是利息计算的两种基本方法。（1）单利的特点是对已过计息日而不提取的利息不计利息。 （2）复利是将上期利息并入本金一并计算利息的一种方法。我国对这种复利计息方法通俗称为“息上加息”。在确定的借贷期内，按复利计息的次数越多，投资人的利息收入
5、就越高，筹资人的利息成本越大。复利较之单利是更符合生活实际的计算利息的概念。13. 什么是存款准备金，具体包括哪些内容？存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。14. 什么是授信业务，具体包括哪些内容？授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。15请说明中国银行业由哪些机构组成？（1）中央银行； （2）监管机构
6、； （3）自律组织； （4）银行业金融机构。16集中采购应遵循的原则是什么？公开、公平、公正、竞争和效益的原则。17集中采购方式分哪几种？公开招标、邀请招标、竞争性谈判、单一来源谈判、询价、公开竞价等。18. 银行业从业基本准则有哪些？（1）诚实信用；（2）守法合规；（3）专业胜任；（4）勤勉尽职；（5）保护商业秘密与客户隐私；（6）公平竞争。19银行资本的作用有哪些？(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多得多。巨额资本金能够为银行长期稳定占用，并且基本上没有流动性风险。(2)吸收损失。资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。(3)限制银行业务过度扩张
7、和承担风险。(4)维持市场信心。(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。20巴塞尔资本协议主要内容有哪些？（1）确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。（2）根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。（3）通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。（4）规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资产与风险加权总资产之比不得低于4%。21借款人的义务有哪些？ (1)如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人
8、的调查、审查和检查;(2)接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;(3按借款合同约定用途使用贷款;(4)按借款合同约定及时清偿贷款本息;(5)将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意;（6）有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施。22贷款人的权利有哪些？（1）有权要求借款人提供与借款有关的资料;（2）有权根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等，根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保;（3）有权了解借款人的生产经营活动和财务活动;（4）有权依合同约
9、定从借款人账户上划收贷款本金和利息;(5)借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款;（6）在贷款将受或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施。23贷款人的义务有哪些？（1）公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询;（2）公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件;（3）审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过一个月，中长期贷款答复时间不得超过六个月，国家另有规定者除外;（4）应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。24破产程序的概念与特征是什么？破产
10、程序是指法院审理破产案件，终结债权债务关系的诉讼程序，也叫破产还债程序。它主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序。破产程序特点：第一，破产程序是清偿债务的特殊手段;第二，破产程序的适用以法定事实存在为前提;第三，破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的;第四，破产程序实行一审终审。25银行业从业人员处理客户投诉的原则有哪些？银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1) 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;(2) 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;(3) 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限
11、向客户反馈情况;(4) 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。26担保法关于保证人主体资格的规定有哪些？(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证
12、合同无效。(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。27担保法规定的抵押物有哪些？（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物。（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。（3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物。（4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。（6）依法可以抵押的其他财产。28担保法规定，不得用于抵押的财产有哪些？（1）土地所有权。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地
13、的土地使用权，因乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押而使其占用范围内的土地使用权同时抵押的除外。（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产。（5）依法被查封、扣押、监管的财产。（6）依法不得抵押的其他财产。29担保法规定的质押物有哪些？可以质押的财产包括动产和权利，其中可以用于质押的权利包括：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权：依法可以质押的其他权利，包括公路、桥梁、隧道或公路渡口等不动产收益权。30说明我国银行
14、业金融机构的体系？（1）政策性银行。包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。（2）大型商业银行。包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。（3）中小商业银行。包括中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行12家股份制商业银行，以及城市商业银行。（4）农村金融机构。包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。（5）中国邮政储蓄银行。（6）外资银行。包括外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处31我国的利率政
15、策工具有哪些？中国人民银行采用的利率工具主要有：（1）调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;（2）调整金融机构的法定存贷款利率;（3）制定金融机构存贷款利率的浮动范围;（4）制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。32金融监管主要包括哪几方面内容？（1）对新设金融机构的审批；（2）审定金融机构的业务范围；（3）对金融机构进行检查；（4）重视对有问题金融机构的挽救，尽量避免单个金融机构经营不善出现大的社会震动。33银行操作风险可分为几类，其表现形式有哪些？银行操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。具体表现形式有：内部欺诈，
16、外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。34什么是中间业务，中间业务主要包括哪些？相比于传统业务而言有什么特征？中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。中间业务的特征包括：（1）不运用或不直接运用银行的自有资金。（2）不承担或不直接承担市场风险。（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务。（4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益。（5）种类多、范围广、所占的比重日益上升。
