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1、关于对XXX县农村信用社年新发放贷款的抽查和对年以后发放尚未收回的50万元以上大额贷款的检查报告为了防范信贷风险，依据信贷管理相关规定，按照鄂农信恩办发【】36号关于对年新发放贷款开展检查的通知文件精神，对XXX县信用联社年元月以来新发放的贷款及年以来发放尚未收回的50万元以上贷款的检查，现将检查情况报告如下：一、联社基本情况：XXX县信用联社下辖9个信用社，至年3月末各项存款余额44518万元，净增4853万元，完成年净增计划7500万元的64.71。截止年3月末各项贷款余额32368万元，当年净投放3069万元。年3月末不良贷款余额余额6103万元，较年初下降59万元，全年清收计划313万
2、元，完成任务的18.86。年计划总收入3200万元，账面利润502万元。年3月末实现收入669万元，占年计划的20.91。二、年新发放贷款的抽查情况抽查XXX及XXX两信用社年新发放贷款，XXX信用社贷款累放234笔金额465.01万元，均为小额农户信用贷款。绿水信用社累计放款291笔金额613万元，其中:抵押贷款一笔25万元；信用贷款290笔金额588万元。按授信权限划分，5万元以下280笔金额419万元；510万元1笔6万元；1050万元9笔金额188万元。存在问题如下： （一）、违规办理借新还旧贷款1、XXX社发放借新还旧贷款91笔金额187.24万元，占累计放款的40.26%。其中，原
3、贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款29笔金额83.5万元，分别是：（1）年3月18日XXX村4组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；（2）年3月29日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；（3）年3月22日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；2、XXX社发放借新还旧贷款80笔金额202.7万元，占累计放款的33.07%。其中，原贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款计21笔金额 31.65万元，分别是：（1）年1月7日XXX村3组XXX0.8万元，贷款经办人员XXX，XXX；(2)年3月24日集镇XXX1.
4、5万元，贷款经办人员XXX；（三）农户小额信用贷款操作程序不合规、档案管理不善经对年两社新增农户小额信用贷款档案进行检查，农户小额信用贷款的评级、授信未严格按照湖北省农村信用社农户小额信用贷款延伸管理办法(鄂农信发)17号)第九条规定：农户小额信用贷款发放程序为“调查建档、初评公示、审查定级、授信颁证、凭证放贷、贷后管理”的规定。存在以下问题：1、评级授信及借款资料不全。一是对农户信用等级评审未按程序执行，在放款时及时形式授信，无对小额农户贷款信用等级评审的集中研究、公示的档案资料。二是无户主近期照片；待添加的隐藏文字内容2三是农户基本情况表、信用等级评审表内容填写不完整；四是借款合同填写不完
5、整，借款合同上存在无贷款人签字的情况；五是存在借款申请书中应当提供的资料未完整收集。2、信贷档案管理混乱，一是高洞社无信贷专用档案柜，绿水社贷款档案管理未指定专人负责，一万元以上的贷款档案由主管会计保管，一万元以下（含一万元）的贷款档案由分片信贷员分别保管；二是未建立档案登记薄及档案调阅登记薄。7、向法人客户XXX县新蕾中英文学校发放贷款200万元经逐级审批后，XXX信用社于年12月2日立据放款200万元，并于当日转入借款人的存款账户，2009年3月12日到期。由XXX县XXX学校提供的房产作抵押，位置在XXX镇霁虹路15号，属国有土地出让，面积5900平方米。贷前抵押物经恩施州XXX金诚房地产评估有限责任公司评估，评估价是400.84万元，并办理好抵押登记手续，取得了合法的他项权证，本笔贷款的贷后管理责任人是刘高峰、段水平。借款人基本按月结清利息，利息结至年3月31日。 湖北省联社XXX信贷检查工作组 检查人员：XXX XXX二00八年四月二十八日
