信用社（银行）“合规执行”活动合规知识考试试卷.doc

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1、信用社（银行） “合规执行年”活动合规知识考试试卷姓名 工作单位 考号 题号一二三四五总分分数一、单项选择题（下列各题，每题只有一个符合题意的正确答案。本类题共20分，每小题0.5分，不选、错选或多选均不得分）1. 按照中国银监会商业银行合规风险管理指引的相关规定， 应对农村信用社法人机构经营活动的合规性负最终责任。（ ）A. 社员代表大会 B. 理（董）事会C. 监事会 D. 高级管理层2. 下列关于2011年河南省银行业金融机构“合规执行年”活动目标的表述最佳的选项是（ ）。A. 严厉查办各类案件B. 所有业务活动必须合乎法律法规C. 两年内对所有违规违纪行为全部整改到位D. 坚决杜绝重大

2、、实质性违规问题，重要业务活动必须全部达到合规要求3. 银行工作人员违反规定私自操作给银行造成重大经济损失，银行面临的这种风险属于（ ）。A. 法律风险 B. 政策风险C. 操作风险 D. 策略风险4. 下列不属于河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”的是（ ）。A. 不准跨区发放贷款B. 不准划整为零发放贷款C. 不准编报虚假资料，套取信用D. 不准违规拆借、存放资金5. 同一债务有两个保证人，在没有约定保证份额的情况下，下面说法正确的是（ ）。A. 两个保证人各承担50%保证责任B. 签名在前的保证人对债务承担70%的责任C. 债权人可要求任何一个保证人承担全部保证责任 D. 此为无效担保

3、6. 银行业金融机构在办理支付结算时，坚持“先收后付，收妥抵用”，这是贯彻执行了 的结算原则。（ ）A. 谁的钱进谁的账，由谁支配B. 恪守信用，履约付款C. 银行不垫款D. 不准无理由拒绝付款7. 下列不属于贷款新规核心要义的是（ ）。A. 全流程管理原则 B. 协议承诺原则C. 贷后管理原则 D. 审慎经营原则8. 金融机构工作人员发生违法行为给予纪律处分，应由 做出决定。（ ）A. 国务院 B. 证监会C. 中国人民银行 D. 金融机构或上级金融机构9. 法定存款准备金率提高后对农村信用社造成的影响是（ ）。A. 流动性提高 B. 效益增加C. 创造货币能力提高 D. 创造货币能力下降1

4、0. 下列反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是（ ）。A. 不良贷款率 B. 不良贷款拨备覆盖率C. 预期损失率 D. 贷款准备充足率11. 巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是（ ）。A. 按风险事故 B. 按损失结果C. 按风险发生的范围 D. 按诱发风险的原因12. 资本充足率指标是指 与加权风险资产总额的比率。（ ）A. 资本总额 B. 资本净额C. 所有者权益 D. 所有者权益贷方余额13. 我国商业银行风险管理中最重要的内容是（ ）。A信用风险管理 B操作风险管理C流动性

5、风险管理 D市场风险管理14. 下列选项中不得用于抵押的是（ ）。A. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物B. 土地所有权C. 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产D. 共同拥有的房产15. 压力测试是一种商业银行经常采用的风险管理技术，主要分为敏感性分析法和 两种方法。（ ）A. 情景分析法 B. 分解分析法C. 失误树分析法 D. 专家调查分析法16. 中国银监会项目融资业务指引规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用 方式。（ ）A. 组合贷款 B. 委托贷款C. 抵押贷款 D. 银团贷款17. 根据河南银行业合规建设责任管理暂行办法，在自查阶段，对银行业金融机构自查

6、发现的违法违规问题，河南银监局依据有关规定实行（ ）政策。A.从严处理 B.从轻处理 C.不处理 D.区别对待18. 凡发生在金融机构的各类案事件，案发单位必须按规定报上级主管部门。一般案件应在 小时内上报，重（特）大案件应在案发 小时内上报。（ ）A. 4、2 B. 12、6 C. 24、6 D. 24、1219. 根据我国票据法的规定，下列事项中，可以更改的事项是（ ）。A票据金额 B出票日期 C付款人名称 D收款人名称20. 下列选项中不属于中间业务的是（ ）。A. 银行承兑 B. 票据贴现 C. 代理保险 D. 贷款承诺21. 农村信用社的风险资产是按照各种资产不同的 计算的资产总量。

7、（ ）A. 结构B. 规模C. 质量D. 权重22. 在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是（ ）。A. 此银行的资本金 B. 此银行的负债部分C. 此银行的收入 D. 此银行的现金流23. 商业银行对集团客户授信应实行（ ）。A.客户经理制 B.风险经理制 C.专人负责制24下列属于紧缩性货币政策措施的是（ ）。A. 降低再贴现利率 B. 降低银行存、贷款利率C. 提高法定存款准备金率 D. 公开市场上买入债券25. 单位银行账户在正式开立之日起 （ ）个工作日后方可办理付款。A、1日 B 、5日 C、3日 D、 10日 E、15日26.下列选项中，

8、不符合票据和结算凭证填写要求的是（ ）。 A. 中文大写金额数字到“角”为止，在“角”之后没有写“整”字B. 票据的出票日期使用阿拉伯数字填写C. 阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号D. 票据的出票日期“1月15日”写为“零壹月壹拾伍日”27. 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的( )A.90% B.80% C.70% D.60%28. 是指反映农村信用社在某一特定日期的财务状况的会计报表。（ ）A. 业务状况表 B. 资产负债表C. 利润分配表 D. 现金流量表29. 票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。A. 1个月 B. 3个月 C. 6个月 D. 1年30下列关于同业拆借的说法不

9、正确的是（ ）。A. 主要是解决银行资金头寸临时性不足B. 多为短期拆借，拆借金额一般较大C. 拆借利率由中央银行决定，是重要的一种基准利率D. 拆借手续简便，通过电话或电传就能达成交易31. 领导干部的“一岗双责”是指（ ）。A. 稳定工作和党风廉政建设工作B. 经济工作和党风廉政建设工作C. 业务工作和党风廉政建设工作D. 稳定工作和经济工作32. 下列物权中只能是动产物权的是（ ）。A. 所有权 B. 留置权 C. 抵押权 D. 用益物权33. 农民工银行卡特色服务取现手续费按取现金额的 收取，手续费最高 元，最低 元。（ ）A. 1%、50、1 B. 1%、20、1C. 0.8%、20

10、、1 D. 0.8%、50、134. 根据支付结算办法的规定，银行汇票的提示付款期限是（ ）。A. 自见票日起1个月B. 自出票日起1个月C. 自见票日起2个月D. 自出票日起4个月35. 银行自助设备、自助银行现金装填区安全门的钥匙和密码必须实行 保管制度，不准交叉交接使用，密码要定期更换。（ ）A. 单人 B. 双人 C. 双人单向 D. 不确定36. 银行业金融机构各分支机构和业务条线的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。（ ）A. 合规管理人员 B. 负责人C. 高管人员 D. 全体员工37. 是指农村信用社对于已经发生的交易或事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得提

11、前或延后。（ ）A. 清晰性原则 B. 真实性原则 C. 及时性原则 D. 相关性原则38. 以下说法正确的是（ ）。A金融机构应当对易受病毒攻击的计算机信息系统，定期进行更换处理B金融机构只需用软件技术就能严格控制各级用户对数据信息的访问权限，包括访问的方式和内容C金融机构应当对重要的数据建立数据备份制度，并做到异地保存D对于废弃数据、介质只需进行销毁处理，无需再建立处理制度39. 现场检查是监管当局通过 来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。（ ）A. 窗口指导 B. 经验判断C. 实地作业 D. 压力测试40. 政纪处分的种类有（ ）。A. 警告、严重警告、撤销行政职务、留用察看、

12、开除 B. 警告、降级、撤销行政职务、留用察看、开除C. 警告、记过、记大过、降级、撤职、开除留用察看、开除 D. 警告、严重警告、撤销党内职务、察看、开除二、多项选择题（下列各题，每题有两个或两个以上符合题意的正确答案。本类题共20分，每小题1分，不选、错选、少选或多选均不得分）1. 巴塞尔新资本协议的三大支柱是（ ）。A. 最低资本要求 B. 信用风险控制C. 监管部门的监督检查 D. 市场纪律约束2. 下列选项中属于银行业金融机构从业人员职业操守内容的是（ ）。A. 知法守法，维护国家利益和金融安全B. 规范操作，认真执行上级指令C. 公平竞争，杜绝虚假宣传D. 不从事与本机构有利害关系

13、的第二职业E. 主动抵制内部交易3. 当前河南省农村信用社股权改造的总体目标是（ ）。A. 全面取消资格股，加快推进股份制改造B. 有效规范股权管理，健全流转机制 C. 稳步提升法人股比例，优化股权结构 D. 为建立现代农村金融企业制度奠定良好基础4. 金融违法行为处罚办法规定的纪律处分包括警告、记过、记大过、 等。（ ）A. 降级 B. 撤职 C. 留用察看 D. 开除5. 按照 的原则，凡“三重一大”事项，必须经集体研究决定。（ ）A. 集体领导 B. 民主集中 C. 个别酝酿D. 会议决定 E. 分别酝酿 F. 党组决定6. 农村信用社提高自我补充资本能力的方式有（ ）。A. 提高盈利能

14、力 B. 补提拨备 C. 转赠资本D. 利润分配中，合理控制现金分红，通过转增股本分红方式增加留存收益 7. 担保法规定的保证方式包括（ ）。A. 一般保证 B. 共同保证C. 连带责任保证 D. 差额保证8. 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款的清偿规定是（ ）。A. 抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿B. 抵押权已登记的先于未登记的受偿C. 抵押权未登记的，按照抵押时间先后顺序清偿D. 抵押权未登记的，按照债权比例清偿9.商业银行授信工作尽职指引所指的表外授信包括（ ）。A. 贷款承诺 B. 信用证 C. 保证 D. 票据承兑10.

15、 常见的洗钱活动途径或方式有（ ）。A. 通过地下钱庄，将犯罪所得转移境外B. 利用他人账户提现C. 购买珠宝古董交易和虚假拍卖D. 购买房产11. 下列选项中应依法缴纳个人所得税的是（ ）。A. 工资和薪金所得 B. 劳务报酬所得C. 股息、红利所得 D. 国库券利息所得12.下列会计档案中哪些是需要保管10年的是（ ）A、记账凭证 B、重要空白凭证登记簿 C、纳税申报表 D、贷款开销户登记簿E、大额支付交易记录 13中国银监会固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人存在下列哪些情形的，银行业监督管理机构可根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定采取监管措施。（ ）。A. 固定资产贷款业务流程有

16、缺陷的B. 未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C. 贷款调查、风险评价未尽职的D. 未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的E. 对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的14. 下列选项中属于“使用不正当手段吸收存款”行为的是（ ）。A. 以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款B. 发放各种名目的揽储费C. 利用不确切的广告宣传D. 利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款15. 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行可采取的分散风险措施包括（ ）。A. 停止贷款 B. 组织银团贷款 C. 联合贷款 D. 贷款转让16. 上级或有

17、关部门对农村信用社营业场所、金库进行安全检查，需要核对检查人员的 等有效证件，且有本单位领导或保卫部门人员陪同方可接受检查。（ ）A. 身份证 B. 介绍信C. 工作证 D. 户口簿17. 河南省农村信用社自助设备目前已经实现的功能包括（ ）。A. 跨行取款 B. 余额查询 C. 行内转账 D. 跨行转账18. 下列项目属于不良贷款迁徙率的是（ ）。A. 关注类贷款迁徙率 B. 次级类贷款迁徙率C. 可疑类贷款迁徙率 D. 损失类贷款迁徙率19. “一案四问责”是指对 进行问责。（ ）A. 案发当事人 B. 相关制约人 C. 领导责任人D. 内部监督检查责任人 E. 直接作案人20. 案件专项

18、治理必须坚持的“四项制度”是( ）。A、干部交流制度；B、重要岗位人员轮换制度；C、强制休假制度；D、近亲属回避制度。三、判断题（你认为正确的用“”表示，错误的用“”表示。本类题共10分，每小题0.5分）1. 银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。（ ）2. 实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（ ）3. 一般存款账户只能用于办理转账结算和现金缴存业务，不得支取现金。（ ）4. 开户银行对持卡人持有的单位金燕卡一律不得支付现金。（ ）5.对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过15%。（ ）6. 金燕卡仅限本人使

19、用，不得转借他人，因持卡人泄漏密码导致损失，发卡单位不负任何责任。（ ）7. 票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否则以中文大写为准。（ ）8. 不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，自己没有代偿能力，人民法院可以免除其保证责任。（ ）9. 计算机工作人员调离时，必须移交全部技术手册及有关资料，并更换计算机的有关口令和密钥。（ ）10. 重要空白凭证在使用中可预先盖章。（ ）11. 对社内往来、重点对公账户等应定期进行面对面对账，账户交易记录可以由对账员打印，也可以采用记账员提供的对账单。（ ）12. 临柜员出入柜台时，必须

20、告知同班人员引起注意，在确认安全后严格按照缓冲门出入操作规定进出。（ ）13. 对借款人无法事先确定具体交易对象的个人贷款资金可采取借款人自主支付方式。（ ）14.存款人死亡，继承人申请挂失存款时，须持市级以上（含市级）公证机关签发的继承权证明书办理，没有设立公证机关的地方，凭市级人民法院签发的继承权判决书办理。( )15.银行业金融机构从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，但可将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。( )16.员工行为排查，只看“八小时“之内的表现，不看”八小时“之外的表现。( )17. 根据河南省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法的相关规定，解除降级

21、和撤职处分视为对原级别或职务的恢复。（ ）18. 个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。（ ）19. 非当班人员不准进入营业场所现金业务区、金库及守库室内。（ ）20. 复制和传播计算机病毒属于计算机犯罪。（ ）四、简答题（本类题共20分，每小题5分）1.2011年我市农信社“合规执行年”活动目标是什么？ 2.银行协助有权机构查询的内容有哪些？3.个人贷款管理暂行办法列举了贷款人的哪些贷款违规行为？ 4.简述案件专项治理工作重点防范的“八个领域”。五、论述题（本题30分）“合规从我做起、合规人人有责”。请你谈谈对“合规执行年”活动的认识，并结合自己的工作岗位和工作实际，谈谈如何做好自身合规，以及有效推进本单位（部门）或本条线的合规建设工作。