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1、信用社（银行）不良资产督导清收管理办法(试行)第一章 总 则第一条 为进一步强化信贷资产风险监管，加大不良资产的督查和清收力度，及时掌握不良资产的动态变化，实行有效的跟踪管理与监控，并实时采取措施予以化解,特制订本试行管理办法。第二条 制订本办法目的是为了规范化操作，防止债权丢失，落实任务，建立责任制，逐户研究分析制订清收方案，统一协调部门关系，由清收部门、信贷部门、法律顾问相互配合、相互协调，集中力量做好清收工作，从而促进不良资产的“双降”。第三条 本社对不良资产管理建立督导、考评、例会等制度，及时掌握不良资产的动态变化，进行分析通报，实行跟踪管理和监控，并适时采取措施予以化解。第二章 专业
2、清收部门管理办法第四条 成立不良资产管理办公室，作为本社专业清收部门，经营管理呆坏账不良资产，最大限度地挖掘清收潜力，促进不良贷款绝对额下降。第五条 建立不良贷款清收比例收益机制，为专业清收部门运作提供政策空间。本着“早收回，早受益；多盘活，多收益”的原则，根据不良贷款清收难度，分别确定收益系数，难度越高，收益相应增加，清收越多，收益越高。第六条 实行公开招标，确定最低化解额度。对清收部门人员本着“自愿、公开、透明、双赢”的原则，向本社员工进行公开竞聘，在确定保底清收任务的基础上，双方签订聘任合同，在本社授权范围内，对不良资产进行运作。第七条 对不良资产处置、运作方式依据中国人民银行总行加强金
3、融机构依法收贷、清收不良资产的法律指导意见（银办发2000170号）要求办理。第八条 清收部门不良资产管理范围为2000年从信贷部门分离资产（详见附件一）及经过批准从信贷部门新增移交不良资产。第九条 资产管理办公室每季应书面向主任办公会汇报清收情况、进度、债务落实情况，以便本社及时进一步采取措施。第十条 为防止债权丢失，资产管理办公室每季应对管理的不良资产的诉讼、担保时效进行清查，列明到期时效，并填制不良资产清收情况表（附件二）报本社。第十一条 对非清收部门人员、社会力量收回不良贷款可比照清收人员上述规定执行，但不得重复计提。但新增移交不良资产由原管理信贷人员收回一般不予奖励。第十二条 对非清
4、收部门人员、社会力量收回不良资产实行即收即缴，即缴即奖制。清收部门费用实行控制性预支，年终结算。第十三条 当天收回的不良贷款最迟于一个工作日内上划本社，任何部门和个人不得以任何理由私自开立账户储存。第十四条 清收部门每半年对已得到处置资产形成文字报告存档，以备日后查证。第十五条 清收费用每年年初根据本社实际情况确定，经主任办公会批准实施。第三章 专业信贷部门不良资产管理办法第十六条 信贷部门应每月月末对下月贷款到期情况及大额欠息情况进行清理，及时进行催收。第十七条 催收方式可以采用电话催收、上门催收、邮寄催收单、公证等方式。第十八条 小额信用担保贷款逾期六个月以上必须向借款人、保证人送达书面贷
5、款催收单（附件三），并经借款人、保证人签字；抵押贷款最长逾期九个月以上必须向借款人、出质人送达书面贷款催收单，单位大额贷款逾期一个月以上必须送达书面贷款催收单;储蓄存单质押贷款逾期必须当月处理完毕;按揭贷款三期以上未履行合同必须向借款人发送书面催收单，以后每顺延半年必须送达书面贷款催收单，并保持以其他方式进行催收(特殊情况不能送达贷款催收单的，需书面向分管领导汇报并征得同意)。第十九条 担保人屡次拒不签收的，可采取公证方式进行。第二十条 如需采取诉讼等措施的贷款由客户经理部提出申请后交审贷部门（详见附件四），经贷款审批委员会批准后移交专业清收部门管理，并办理移交手续。第二十一条 建立客户经理部
6、移交不良贷款情况的档案，以此作为考核信贷人员业务能力的一个重要指标。第二十二条 经核实移交不良资产不属信贷人员工作失误，可免除信贷管理经济考核处罚（其他责任按有关规定执行），但单个信贷部门每年不得超过三笔，金额不得超过15 万元。特殊情况由审贷委员会和主任办公会研究决定。第二十三条 对信贷部门管理贷款逾期两年以上，从次月开始，移交清收部门管理。第二十四条 贷款催收单、债权保全证明、法院判决书等应定期移交至贷款档案管理部门,并办理签收手续（详见附件五）。第四章 对不良资产的督查清收第二十五条 本社办公室、稽核部、审贷部是不良资产督查管理的日常管理部门。第二十六条 稽核部应每季对信贷部门管理的信贷
7、资产运作情况进行一次预警报告督查，每半年对清收部门管理的资产进行一次核查，重点清查担保、诉讼时效是否有效及清收进度。第二十七条 严禁将清收回款项挪作他用或以个人名义存储，清收回款项最迟应于次日上缴本社。第二十八条 如有意占压或挪用清收款的，给予降低收益比率等处罚，直至解除合同，解聘职务，行政上予以开除公职等处罚，触及刑律的，移交司法机关追究刑事责任。第二十九条 清收部门未按规定填制有关报表、材料的，每次罚款100元。第三十条 信贷部门未按规定及时发送贷款催收单的，每笔罚款50元。第三十一条 督查部门未按规定进行督查报告的每次罚款50元。第三十二条 因清收部门、信贷部门工作失误造成担保、诉讼失效的扣除责任人三个月绩效工资（清收部门比照扣除），并追究其他责任。第三十三条 对出现第二十二条、第二十三条情况的，每笔次扣罚200元（即经济责任制考核原扣罚款扣除部分不退回）。第五章 附 则第三十四条 本办法由XX农村信用合作社负责解释和修订。第三十五条 本办法自印发之日起执行。
