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1、公司类模拟题二单位： 县（市、区） 信用社 姓名：一、填空题(每空0.5分，共25分)1、农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（安全性）、（流动性）、（效益性）的原则。2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括（次级贷款 ）、（可疑贷款）、（损失贷款）。3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为( 保证 )、( 抵押 )、( 质押 )留置和定金。4、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（ 质权人），移交的动产为（质物）。5、计算现金流量时，以（损益表）为基础，根据（资产负债表）期初期末的变动数进行调整。6、借款合同的内容包括
2、借款种类、币种、用途、（金额）、（利率）、期限、（还款方式）和违约责任等条款。7、农村信用社贷款发放，应当实行(审贷分离)、(分级审批)的制度。8、债务人的偿还能力，包括债务人的（现金流量）、（财务状况）、影响还款能力的非财务因素等。9、票据贴现，是指以购买借款人（ 未到期商业汇票 ）的方式，向持票人融通资金的一种行为。农村信用社票据贴现期限自贴现之日期到票据到期日止，最长不得超过（ 6）个月。10、贷后检查的方法分为（跟踪检查）、（定期检查）和（不定期检查）。11、按贷款方式划分的贷款种类有（信用）、（ 担保 ）、（票据贴现 ）。12、陕西省农村信用社授信工作尽职实施细则规定，对已终止授信业
3、务关系的客户，其以前的原始资料档案应至少保管（15）年。13、公司信贷产品营销主要采用的广告方式是（产品广告）；按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道包括（网点营销）、（电子营销）、登门拜访营销等。14、陕西省农村合作金融机构风险资产管理工作指引规定，对企业类贷款，从本指引下发之日起，办理借新还旧累计不得超过（三）次，第一次办理至少归还原贷金额的（10）%，每次借新还旧的期限不得超过（两）年。15、贷款人对大额借款人建立（驻厂信贷员）制度。16、按照我省联社下发的工作人员违反规章制度行为处理办法有关规定，在授信管理中，未按规定建立信贷档案，或档案管理不规范的给予有关负责人（警告）至（记大过）处分
4、；情节严重，造成严重后果或较大损失的，给予（降级）至（开除）处分。17、借款人采用自主支付的，贷款人应要求借款人（定期汇总）资金支付情况。18、贷款人应合理测算借款人（营运资金）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度。19、按照我省联社下发的工作人员违反规章制度行为处理办法有关规定，在授信调查过程中，未按规定对客户所提供的资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实的，给予有关责任人（警告）至（记过）处分；造成严重后果或形成资产风险及损失的，给予（记大过）至（开除）处分。20、广义的贷款价格包括（贷款利率）、（贷款承诺费）、（补偿余额）及（隐含价格）等。二、单选题（每题1分，共15
5、分）1、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（C）顺序清偿。A 、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B 、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权D 、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用2、下列（ A ）是小企业贷款“六项机制”建设的核心。A、利率风险定价机制B、贷款审批机制C、激励约束机制D、单独核算机制3、不是票据法所称票据的是（ C ）。A、汇票B、本票C、存款单D、支票4、担保法规定，下列财产不得作为抵押合同的抵押物（ D ）。 A、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产B、抵押人依法有权处分的国有土地使用权C、抵押
6、人依法承包并经发包方同意抵押的荒山土地使用权D、以公益为目的的事业单位的公益设施5、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：（D）。A 、担保物权与所担保的债权，同生同灭B 、当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力C 、担保物权所担何的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持D、抵押物登记的有效期限最长为借款期限6、票据贴现体现了票据哪种功能？（ D ）A、汇兑作用B、支付与结算作用C、替代货币作用D、融资作用7、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（ C ）。A、保证合同签订之日起6个月 B、
7、保证合同签订之日起12个月C、主债务履行期届满之日起6个月D、主债务履行期届满之日起24个月8、中国人民银行制定货币政策的目标是（A）A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.保持人民币汇率一定的弹性，并以此促进经济稳定增长C.保持进出口基本平衡，以此促进经济增长D.保持物价水平基本稳定，并以此促进经济发展9、下列哪种担保形式中，债权人（银行）取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权。（ C ）A、保证 B、抵押 C、质押 D、留置10、同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任? （A）A、只对物的担保以外的债权承担保证责任B、只对物的保证以内的债权承担保证责任C、
8、对所有贷款承担保证责任D、以上全对11、票据丧失，当进行公示催告时，法院自公告之日起（ B ）内，利害关系人应向法院申报权利，届时如果无人申报权利，法院将依法作出判决，宣告票据无效。A、30日 B、60日 C、90日 D、120日12、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，不考虑其他因素情况下，一般划入（ C ）类。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失13、某企业2009借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金量为（ D ）万元。A、300 B、450 C、150 D、-15014、抵押贷款
9、限额发放额度一般不得超过抵押物评估价值的（C）A、40% B、50% C、70% D、90%15、申请人在人民法院采取保全措施后(B）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。A、十 B、十五 C、三十 D、六十三、多选题（每题2分，多选、少选不得分，共20分）1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（ ABCD） 原则。A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用2、陕西省农村信用社贷款管理责任制度规定，有下列情形之一者，属严重违规贷款。（ABCDEF）A、超越审批权限发放的贷款；B、违规发放的跨地区贷款；C、不符合有关规定的以贷还贷，以贷收息；D、违规展期的贷款；E、借名、冒名贷款；F、绕权限贷款
10、；3、影响借款人营运资金量的因素有（ ABD ）。A、现金 B、应付账款 C、坏账准备 D、应收账款 E、资产负债率4、“三办法、一指引”主要是指（ ABCE ）A、固定资产贷款管理暂行办法B、项目融资业务指引C、个人贷款管理暂行管理办法D、项目资金管理暂行办法E、流动资金管理暂行办法5、出现以下（ ABCD ）情况的贷款应列入次级类贷款。A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；C、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害
11、，妨碍债务的及时足额清偿；D、抵押品评估报告、财产所有权证遗失，并且对还款构成实质性影响；E、借款人在其他银行的贷款被划为次级类。6、担保法规定，下列哪些财产不得抵押（ BCD ）。A、土地使用权 B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施等和其他社会公益设施 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产7、有下列情形之一的，贷款管理责任人必须立即停职离岗专职收贷：（ABCD ）A、新发放的贷款中，责任不良贷款余额占比超过规定比例5个百分点以上的B、第二次发现严重违规贷款的C、发现违法、违纪贷款的D、因管理失职，造成贷款损失额达
12、到50万元以上的8、保证担保的范围应当包括（ ABCD ）A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、实现债权的费用9、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是 （ABCD ）。A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。 B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。D、抵押物登记的先于未登记的受偿。10、划分为关注类的借新还旧贷款原则上应同时满足以下条件：（ ABCD ）A、借款人生产经营活动正常，能按时支
13、付利息 B、重新办理了贷款手续 C、贷款担保有效 D、属于周转性贷款 E、为清收贷款本息四、判断题（每题0.5分，共5分）1、除人民银行决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。（）2、借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。（）3、信用社取得的抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，分别计人营业外收支。( )4、现金流量表是以收付实现制为基础编制的（ ）5、除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务；依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。 ()6、债权人放弃物的担保的，保证人在债
14、权人放弃权利的范围内免除保证责任。()7、“三个办法、一个指引”抬高了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。( )8、不良贷款的清收应以资产损失最小化为目标，以盘活最大化为目的。( )9、借款人资产负债率指资产总额与负债总额的比率，该比率越高越好，企业偿债有保障，贷款不会有太大的风险。( )10、对于以落实债务、保全资产及完善法律手续为目的办理的借新还旧业务，五级分类形态不得上调。()五、简答题（每题5分，共20分）1、同一债务有两个以上保证人的，保证人应当怎样承担保证责任?答案：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责
15、任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。2、贷款通则对贷款展期的规定有哪些?答案：（一）、借款人不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。（二）、是否展期由贷款人决定。（三）、申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。（四）、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。（五）、
16、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。(六)、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。3、商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有哪些?答案：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。4、农村信用社客户经理的主要职责是什么？ 答案：(一)为客户提供各项金融服务，反映客户的需求。(二)开展农村信用社产品的市场零售业务，包
17、括存款的动员，贷款的发放与收回，利息的清收，中间业务的经营，结算业务的代理以及根据客户要求提供的其他金融服务。(三)开展市场调研，搞好市场信息的搜集、整理、传递和反馈，沟通客户与农村信用社的联系。(四)开展市场宣传，搞好业务公关。(五)建立基本客户群，扩大农村信用社的市场份额。六、论述题（15分）谈谈稳健货币政策下，农村信用社如何发展？答：稳健的货币政策对信用社的影响主要有三个方面：一是盈利难，货币政策回归稳健，信贷规模受到控制，信用社的盈利空间将受到控制；二是吸储难，一方面货币政策回归稳健，信贷规模受到控制，新增贷款减少，造成了企业融资困难，企业回笼资金减少、账面留存时间短、存量逐渐减少。另
18、一方面信贷规模受到控制，其资金缺口势必增加，为了维持正常的生产，企业、农户会寻求新的融资渠道，最直接的就是高息向个人或企业举债，与信用社争夺储源，从而影响信用社吸收存款；三是放贷难，一方面稳健的货币政策条件下，存款准备金率还存在上调的可能，如再上调会进一步缩减信用社的可用资金。另一方，国家对产业结构进行调整，信用社的有些客户被划入调整或限制范围，造成信用社放贷客户减少。面对稳健的货币政策可能给信用社造成的不利影响，我们从五个方面采取措施积极应对： 第一，加大资金组织力度，壮大资金实力。进一步加大宣传力度，提升社会形象；加大对公存款力度，提高知名度；加强网点建设，健全服务网络；狠抓服务规范，优化
19、服务质量。同时，进一步落实“服务承诺”，大力推行“阳光信贷”政策，公布信贷人员联系方式和电话，方便群众办理金融业务。此外，积极申请支农再贷款，进一步扩大资金来源。第二，积极调整信贷投向，优化信贷结构。首先在调整贷款投向上动脑筋。对国家限制类、低效益、高耗能、重污染行业以及高风险企业采取主动及时退出措施；同时积极开拓新兴行业信贷市场，支持信息网络、新材料、生命科学等战略性新兴产业，逐步提高新兴行业领域的信贷业务比重；在风险可控的前提下，大胆尝试信贷业务创新，积极开发适应客户个性化、特色化服务需求。第三，用足用好信贷规模。信用社要科学应对国家稳健货币政策，落实严格的信贷计划管理，用足用好信贷规模，保持贷款合理增长。第四，加强与同业合作。随着农村金融市场竞争的日益加剧，农村信用社单一的业务种类远远无法适应现代金融业的需要，所以必须发挥网点、客户资源、巨大农村资源流等优势，加强与同业的合作。第五，强化信贷文化建设。积极探索适合信用社的信贷文化。制订和出台有利于服务客户的信贷扶持政策；提高客户经理素质，加强信贷队伍建设；积极推行客户经理等级管理制度；严格考核，加大对客户经理考核力度，对完成目标任务的，要按照激励办法兑现薪酬。13
