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1、业务部 一、名词解释：（每题2分，共10分） 1.短期贷款：系指贷款期限在1年以内（含一年）的贷款。 2.正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 3.可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。 4.财务分析：指在对借款人经营状况和资金实力实地调查了解的基础上，对借款人财务报表中有关数据资料进行确认、比较、重点研究和分析借款人长短期偿债能力，盈利能力和营运能力等，综合评估借款人的财务状况。 5.担保分析：指对由借款人或第三人提供的债权保障措施进行分析，分为保证、抵押和质押三种方式。 二、填空：（每空0.5分，共15分）1.贷款
2、应当遵循“安全性、流动性 、效益性”原则。2.贷款按保证方式可分为保证担保贷款、抵押担保贷款、质押担保贷款。3.根据贷款利息管理规定：逾期贷款在合同利率基础上加收 30 %罚息，呆滞贷款在合同利率基础上加收 40%罚息，未按约定用途使用贷款在合同利率基础上加收 50 %罚息。4.贷款抵押物必须在有关部门办理抵押登记手续。土地在 土地管理部门 登记；房产在 房产管理部门登记；机器设备抵押在 工商管理部门登记。5.企业贷款管理坚持“加强管理、分级授权、落实责任、强化内控、防范风险”的指导思想。 6.银监会提出的准确分类 、提足拨备 、做实利润、资本充足率达标 ，不仅是对农村信用社的持续监管要求，也
3、是农村信用社实现自身科学发展的需要。7.贷款五级分类是依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为：正常、关注、次级、可疑、损失五个类别。8.贷款五级分类应遵循的原则有风险原则、真实原则、审慎则、灵活原则 、动态管理原则。9.资产转换周期是信贷资金由金融资产转化为实物资产 ，再由实物资产转化为金融资产的过程。10.企业的现金流量涉及经营、投资和筹资活动。三、判断：（正确的在括号内打“”，错误的在括号内打“”，每题1分，共10分）1.企业在信用社申请借款不许开立存款户。 （ ）2.农户小额信用贷款中的“特优户”贷款由客户经理负全责(X）3.用土地使用权抵押贷款，其贷款金额在土地价值的50
4、%以内 ( ）4.抵押物须办理登记的，抵押合同自登记之日起生效。（ ）5.新调整的贷款利率从2006年4月28日起执行。 （ ）6.信用等级评定为较好的农户办理的抵押贷款本金或者利息逾期61天至90天，一般化为关注类。（ ）7.专项准备按一下比例计提：关注类计提比例为2%；次级类计提比例为25%；可疑类计提比例为50%；损失类计提比例为100%（ ）8.关注类贷款的核心定义：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（ ）9.如果企业的还款来源是经营活动产生的现金，但经营活动产生的现金存在减少，贷款为关注。 （ ） 10.次级类贷款的基本特征是“损失严重”。 （
5、X） 四、简答题：（各社正式工任选两题作答，每题10分，共20分；机关人员及临时工四题必答，每题10分，共计40分）1.农村信用社实施贷款五级分类的目的是什么？答：促进农村信用社树立审慎经营，风险管理的理念，揭示农村信用社贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；发现贷款发放管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，采取相应的措施，加强信贷管理，为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。2.2006年三季度我区联社的各项经营目标是什么？答：各项存款净增8000万元，8月底余额突破10亿元；各项贷款净投放4000万元，提前一个季度完成全年计划；清收表内不良贷款1600万元，季末
6、较年初余额有所下降；贷款利息收回900万元，其中盘活收息200万元，正常收息700万元；利润突破500万元。3.我区联社三季度三大中心工作是什么？当前贷款投向重点是什么？答：三大中心工作：第一，以组织存款工作为重点，狠抓对公业务；第二，以打击逃废债活动为突破口，狠抓不良贷款清收盘活，着力解决不良贷款“前清后增”问题；第三，加大贷款利息收回力度，不断提高经营效益，为完成全年各项目标打下坚实基穿 贷款投向重点为小额农户贷款、房产抵押贷款、中小企业贷款。4.简述企事业单位贷款分类认定程序。答：收集并填写贷款分类的基础信息初步分析贷款基本情况评估贷款偿还的可能性组织信贷讨论提出初分意见上报复审并确定分
7、类结果。五、计算：（每题10分，共20分） 1.个体工商户刘某，2006年4月21日贷款100000元，期限一年，利率为7.44，2006年4月28日贷款利率调整为7.8，请计算2006年三季度应计利息多少？（计息时间按90天计算）解：100000元7.443月2232元或：100000元（7.4430天）90天2232元答：刘某2006年三季度应计利息2232元。2.某企业2005年12月20日在信用社贷抵押贷款500000元，期限半年，利率为6.96，请计算2006年三季度应计利息多少？（计息时间按90天计算）解：500000元6.963月500000元6.963月3013572元或：50
8、0000元（6.9630天）90天13013572元答：该企业2006年三季度应计利息13572元。六、案例分析：（5分）借款人贾某，住马庄镇贾村，从事果树种植业，年收入20000元，信用等级为优秀，在信用社借款10000元，期限为2005年2月28日至2006年3月27日，借款用途：果树投资，担保方式：信用，还款来源：果品收入。目前贷款已逾期108天，借款人生产经营正常，还款意愿良好。根据上述情况应采取什么分类方式？如何分类？理由及其结果？答：贾某贷款应采取自然人一般贷款优秀信用等级的矩阵分类法。根据贾某的实际情况，虽然他经营正常，还款意愿良好，但是以目前贷款已逾期108天的不利因素，按照农
9、户信用评定等级为优秀档次的矩阵分类，贷款本息逾期91天180天应分类为次级，所以认定贾某贷款为次级类贷款。七、贷款发放上机操作：（每题10分，共20分）第一组： 1.发放一笔农户小额信用贷款，贷款金额8000元，期限1年，利率执行基准利率上浮50%。借款人姓名、身份证号码、联系电话、邮编、住址、家庭成员等信息可自编，但不能为空，该户在信用社被评为优秀信用等级，小额信用贷款限额为10000元。要求发放完毕。 2.发放一笔个人房产抵押贷款，贷款金额50000元，期限1年，利率执行基准利率上浮60%，抵押房产为借款人自有房产，价值100000元。借款人姓名、身份证号码、联系电话、邮编、住址、家庭成员
10、等信息可自编，但不能为空。要求操作至抵押物维护录入完毕。七、贷款发放上机操作：（每题10分，共20分）第二组：1.发放一笔农户小额信用贷款，贷款金额5000元，期限6个月，利率执行基准利率上浮50%。借款人姓名、身份证号码、联系电话、邮编、住址、家庭成员等信息可自编，但不能为空，该户在信用社被评为优秀信用等级，小额信用贷款限额为10000元。要求发放完毕。2.发放一笔企业地产抵押贷款，贷款金额20000元，期限1年，利率执行基准利率上浮60%，抵押土地为借款人自有资产，评估价值40000元。借款人全称、营业执照号码、联系电话、邮编、住址、贷款卡号等信息可自编，但不能为空。要求操作至抵押物维护录入完毕。
