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1、创新思路谋新路 城区拓展促发展-信用社（银行）拓展城区业务纪实县位于东部，达州南部，因“竹多竹大”而得名，有绿竹近30万亩，被称为“川东绿竹之乡”；全县有苎麻26万亩，是“中国苎麻之乡”。辖50个乡镇、384个村、3433个组，总人口106万人，幅员面积2076平方公里，耕地面积88万亩。在中国第四届西部百强县（市、区）排行榜中，位居第44位，在全省各县市区综合经济实力排序中居第33位。全县经济和金融业较为发达，仅县城12.5平方公里的区域里就有7家金融机构的近40个网点。面对激烈的市场竞争，今年7月以来，我县联社新班子到位以后，适时调整了工作思路，创新业务策略，在进一步巩固和发展农村阵地的同
2、时，城区业务拓展也赢得了主动。截至目前，我县农村信用社城区网点存款余额达33669万元，较年初增加7353万元，增长额占全社存款增长额的56.8%。城区网点各项贷款余额达66232万元，较年初增加9718万元，增长额占全社贷款增长额的66.3%，城区业务发展取得了历史性突破。我们的主要做法是：新理念，理出新思路今年7月我县联社新班子到位以来，我们班子成员达成一致共识，就是要改变了过去一味强调“三农”的传统市场定位思路，确定了“一个基础，三个侧重”的市场定位，将农村信用社办成社区零售银行的发展战略。“一个基础”即服务“三农”，最大限度地为农民朋友提供全方位的金融服务，增加惠农措施。“三个侧重”即
3、在业务拓展方面要侧重信用观念强的个体工商户，侧重效益良好、信誉卓著的民营企业，侧重以城镇居民、私营业主等中高收入群体为重点的消费性客户。在这一定位理念的指导下，我们在守好原有农村固有阵地的基础上，逐步实现了业务工作重心的转移，在城区内重点培植了一大批黄金优质客户。与此同时，按照市场化及效能原则，我们在城区共设立了9家营业网点，同时在县内开发速度较快的车站片区，我们调整了网点的地理位置和密集度，以便更好地服务当地客户，从而给城区业务发展带来无穷活力。以位于车站片区的竹阳农村信用社竹北分社为例，该社自调整网点布局以来，仅3个月的时间，该社存款余额就净增了324万元，增幅9.2%，贷款余额也同时增加
4、了211万元，增幅7.3%。严考核，抓住牛鼻子城区业务的拓展有效提升了全县农村信用社的服务层次，同时对城区网点从业员工的工作要求也有所提高。为有效调动职工的积极性，我们积极丰富激励手段。在全社开展了季度攻关竞赛活动；每季度由联社工会在城区网点临柜人员、信贷人员中评选出“服务明星”，并给予专项奖励，充分调动了城区各网点的积极性和主动性。同时，我们在汲取原有考核办法的经验，借鉴先进单位做法，抓住考核这个“牛鼻子”，修订完善了县农村信用社年度经营目标责任制考核办法，完善考核体系和项目，新考核办法增加了贷款投放量、不良贷款和利润考核比重，体现了质量优先和效益为先的原则。在此基础上，我们对城区营业网点和
5、联社营业部储蓄专柜负责人实行竞标，通过竞标新举措的实施，扭转了城区各营业网点存款增长缓慢、贷款投放萎缩的势头。莲印信用社地处城郊，金融机构林立，由于结算渠道不畅和业务覆盖面狭窄，存、贷款业务发展缓慢，员工的辛勤工作得不到回报，大家情绪比较低落。而通过竞标后，全社员工群策群力，随着业务量的迅速增长，加之实行新的考核办法，职工收入比过去高出很多，因此工作积极性高涨，人人抢活干。目前，莲印信用社的存款已达9005万元，比竞标前增加3287万元，贷款余额由竞标前的1976万元，增加到现在的4312万元，同时不良贷款余额也由竞标前的287万元下降到现在的173万元，实现了存贷业务、贷款数量和质量的同步提
6、高。大营销，带来大回报我们从基层网点抽调了一批年轻、经验丰富、综合业务素质较高的人员，充实到营业部和城区网点，组成了专职公关小组，负责市场信息的搜集、新客户的调查、开发、维系等工作，为优质黄金客户特别是城区客户提供了更快捷、更优质的金融服务，使客户真正体会到了信用社的优质服务。同时，专职公关小组在确保安全经营的前提下，实施走出去战略，寻找信誉好、经营状况好、偿债能力强的客户，加大贷款投放量和存款组织力度，培养新的优质客户群，扩大市场占有份额和社会影响力。几年来，城区网点积极开展资金营销，重点支持了苎麻深加工、电缆、轴承、水泥、房地产等数十个项目，累计支持个体工商户4万多户，今年以来，累计投放贷
7、款14657万元，其中对个体工商户投放小额贷款5183万元，占贷款投放总量的三分之一多，既支持了个体工商户经营，又为信用社赢得了黄金客户。今年前6个月，我们的贷款利息收入达到3190万元，比去年同期增加1163万元，其中城区网点利息收入达到1858万元，百元贷款收息率达3.08%，比上年同期增加0.6%，在达州市农村信用社范围内位居前列。营销业务的开拓，使收入渠道得到扩展，使全县信用社各项收入达到4362万元，比去年同期多收入858万元，实现盈利249万元。塑形象，增强竞争力为了树立农村信用社的全新社会形象，摆脱原来给群众一种“乡巴佬”、“土包子”的老面孔，我们采取了一系列措施。一是装修门面。
8、借助各营业网点深化改革和VI形象统一设计的机会，我们投资140余万元对城区各网点重新进行了全面整修。二是推广规范化服务。制定下发了县农村信用社服务规范，定期举办员工服务礼仪培训，对城区网点员工、新招收的代办员，重点进行礼仪培训。三是推行“二三工作法”。即坚持“两个必到”和“三个负责制”。“两个必到”即：对大客户的公关必到；客户遇到问题随叫随到。“三个负责制”即：一是首次负责制，对首次在信用社办理业务的客户坚持上门介绍业务、辅导客户，保证客户首次就能正确掌握和使用信用社的服务产品；二是首问负责制，对客户提出的问题，无论涉及到哪个部门，都要指定具体部门负责协调解决；三是回访负责制，对于客户进行定期
9、回访，征求客户意见，及时改进，使客户真正体会到农村信用社的优质服务。四是开展社会监督。聘请社会监督员对各网点的业务及服务“提意见、挑毛病”；并指定稽核监察部门负责服务投诉接待工作，落实投诉责任人，一经核实，立即按有关规定给予相应处罚。强管理，实现高质量在服务中小客户的同时，我们也注重规范贷款操作程序，有效规避信贷风险。我们加强对行业和企业信息的收集，分析和判断，杜绝盲目跟风，严控信贷资金向高风险行业、过热行业流动，防止了新一轮信贷趋同带来的风险，建立了科学严密的审贷制度，推行贷款第一责任人追究制，严格落实管理责任，健全完善贷审会制度，把好“三关”，从源头上杜绝新的不良贷款发生。在此基础上，狠抓不良资产“双降”工作，近年来，我县联社以盘活不良贷款为工作重点，努力改善资产状况，加大依法执行力度，提高清收工作效率，全力保全不良贷款。截止目前，城区网点不良贷款比今年7月下降10939万元，其中营业部不良贷款下降9469万元，不良贷款占比较今年7月下降61.9%，其中营业部下降45.9%。我们县农村信用社开辟城区市场，开拓城区业务，起步的时间不是很长，有许多途径还需探索，有许多环节还需创新，有许多内容还需充实。我们深信，只要我们一如既往的开拓创新，城区业务一定会如火如荼,蒸蒸日上。
