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1、信用社（银行）综合柜员制管理（试行）办法一、总 则（一）综合柜员制是指营业网点在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一员工或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理单位、储蓄、出纳、银行卡及代理等多种金融业务，并独立承担“业务办理、个人负责、自我复核、自担风险”的一种劳动组合方式。（二）综合柜员制能有效应用新一代综合业务处理系统，适应银行业竞争的需要，有利于提高柜员业务处理速度，缩短客户办理业务等候时间，提高工作效率和优质服务水平，有利于柜员全面掌握各项业务处理技能，提高业务素质，有利于提高信用社整体服务水平，进一步提升社会形象，促进信用社业务发展。(三)为加强综合柜员制的
2、管理,由人力资源部、会计财务部、稽核部、监察保卫部负责人审核;由分管领导审批。二、综合柜员制的条件和要求（一）地处城区或集镇，发展有潜力，业务繁忙，业务量大的计算机业务营业网点。（二）全部业务用电子计算机处理，营业网点柜面人员必须有5人以上（含5人），人均日业务量100笔以上，前后台人员必须严格分开，营业时间至少保持二个综合柜员对外营业和一个后台授权审核柜员。（三）营业网点会计、出纳基础工作，必须达到会计制度管理要求。（四）建立完善的业务监督、管理体系。信用社主任、内勤主任对开办综合柜员制的网点写出风险防范承诺书；内勤主任、主办会计定期或不定期对综合柜员所办业务进行全面检查。（五）综合柜员工作
3、环境必须达到安全防卫标准和便于顾客监督。营业网点必须在现金区营业柜台安装防弹玻璃，安全保卫设备运行正常，各柜员的操作柜台隔离，安装电视监控设施（25帧/秒以上），每个柜员及客户大厅都要有摄像头，使整个营业厅都纳入监控范围，不能留监控死角，监控设备要有一定的隐蔽性，监控录像资料保管为3个月以上。营业时间实行实时监控录像，营业时间以外实行入侵报警录像。（六）每个柜员要有一个带隔断的不小于2平方米的独立操作间，配备计算机终端、打印机、点钞机、磁条读写器、密码键盘、通讯网络运行正常。（七）营业网点配有临时保管现金、钥匙、印章、印鉴、重要空白凭证等安全保险设施，实行“谁使用、谁保管、谁负责”的原则。（八
4、）凡要求实行综合柜员制的营业网点，必须由信用社提出书面申请、写出综合柜员制岗位设置和岗位职责报联社会计财务部，由会计财务部提交综合柜员制领导小组审批。符合条件的网点必须报经联社综合柜员制领导小组审批同意后才能实施综合柜员制。三、综合柜员应具备的条件（一）思想政治素质较好，遵守职业道德、遵纪守法、爱岗敬业、廉洁奉公。（二）热爱本职工作，爱岗敬业能认真贯彻执行金融政策法规和规章制度，按照操作规程处理业务，无业务事故或差错发生。（三）熟悉信用社业务，熟练掌握和运用会出、结算业务知识和计算机操作技能，并经持证上岗考试和计算机操作等级测试且合格，能够独立处理柜面业务。（四）综合表现较好，年度考核必须称职
5、以上，无社会不良记录和违规违纪行为。（五）坚持原则、作风正派，有团队协作精神，敢于接触矛盾、敢于抵制不执行制度，不坚持原则和违规处理业务行为。（六）凡申请执行综合柜员制的网点每个柜员的资格认定，报人力资源部核定。四、综合柜员岗位设置综合柜员制是一种新的劳动组合方式，其营业网点的管理体制必须满足业务综合、优质服务、控制严密、操作高效的要求。（一）严格划分前台柜员与后台柜员。1 、前台柜员可受理对公、储蓄、银行代理等业务的接票、存取、现金、转帐及汇划业务的初录；后台柜员负责现金管理、联行业务、票据交换、密押、内部往来帐务及柜员权限业务的授权，是前台柜员业务的后续处理。2、后台柜员仅配置凭证箱，不办
6、理对外现金收付业务。（二）综合柜员制营业窗口与人员配备，应设置以下基本岗位：1、前台柜员分别有：临柜柜员两名以上（含两名）；2、后台柜员分别有：管库柜员、联行及票据员、综合岗、主办会计、内勤主任。3、对业务量大的营业网点，临柜柜员、联行及票据业务等岗位可一岗多人；对业务量小的营业网点，管库员可不单设，由内勤主任指定一名柜员（后台柜员）负责管理库存现金，但柜员现金与库存现金应严格分开保管；重要空白凭证由综合岗人员或主办会计负责。在一般情况下，综合岗和主办会计岗可由一人担任，但必须合理调整业务印章经管员，确保印、押（机）、证分管。4、对库存现金的管理，必须严格执行“双人管库同进同出，坚待复核，帐款
7、相符”的规定。五、综合柜员岗位职责（一）、临柜柜员岗位职责1、做好每日上岗前的准备工作，管理和维护本岗位机具设备的正常运行。严格执行上岗签到，离岗签退和保密纪律，适时更换柜员密码。2、主动开展柜面宣传，热情接待客户，文明礼貌，诚恳耐心，让每一位顾客高兴而来，满意而去。3、严格执行规章制度，认真审查各种票据，按各项业务操作规程，做好对公、储蓄、银行卡、代收代付等门市业务的账务处理及相关 重要空白凭证的签发，办理现金和有价证券的收付，坚持自我复核，做到核算准确，处理及时，为客户提供优质高效的服务。4、妥善保管使用的现金、重要空白凭证和业务公章。5、审核储蓄客户提交的开、销户申请书和有关资料并妥善保
8、管，按规定进行储蓄账户的开立和销户。详细解答客户业务咨询和受理客户的账务查询。6、按规定时间要求对临柜柜员、联行及票据交换员、库管员处理的业务进行复核，确保会计凭证与交易清单、提出票据明细清单及往来业务清单有关要素的合法性、真实性、一致性，核对交易清单传票号的连续性。7、日终结平本柜帐表，打印“柜员轧帐表”和“重要空白凭证使用清单”等柜员日终结帐表，核对现金、有价证券和重要空白凭证，做到帐款、帐实、帐证相符。8、按科目顺序整理业务凭证，将整理好的交易清单、凭证交主办会计或指定的后台人员签收。9、管理贷款借据和应收利息清单，及时进行帐务处理。10、按规定整点现金及时上缴超限额库存，每日营业终后由
9、库管员对临柜柜员现金尾箱进行复核清点，当面双人加锁入库保管。11、每日认真登记经管的手工帐及登记簿，正确、完整、真实记载各种帐务，对经管的帐、簿、表、单证等按制度妥善保管，做到不丢失、不泄密，并及时做好清理、装订工作，按时移交。12、按制度妥善保管，做到不丢失、不泄密，并及时做好清理、装订工作，按时移交。（二）管库员岗位职责1、做好每日营业的准备工作，管理和维护本岗位机具设备的正常运行。严格执行上岗签到，离岗签退和保密纪律，适时更换柜员密码。2、严格执行会计、出纳制度，管理库房的现金，有价证券整点、解缴、调拨、合理摆放库存。3、及时、准确地办理各柜员领缴现金、有价证券业务。是信用社的库管员要合
10、理管好所辖网点的现金计划或调配。4、每日营业终负责清点临柜柜员现金尾箱，有价证券和重要空白凭证的库存情况，确保帐实相符。5、每日营业终认真清点所管的库存现金、有价证券，待主办会计或另一名库管人员或后台人员复核清点后双人加锁、双人入库保管。6、准确、真实编制现金统计报表。（三）、联行及票据员岗位职责1、做好每日营业前的工作，管理和维护本岗位的正常运行。严格执行上岗签到，离岗签退和保密纪律，适时更换柜员密码。2、严格执行联行结算有关制度规定，按业务操作流程，及时准确办理票据交换，联行业务，确保帐务的准确。3、负责接收和上送同城票据交换、特约电子汇汇兑、电子联行、大额支付系统数据，打印、审核有关资料
11、，做好待解报单处理及查询查复工作。4、登记委托收款和托收承付登记簿，管理委托收款、托收承付、银行承兑汇票卡片。5、对所办理的每笔联行业务必须换人复核、符合条件需主任、或内勤主任审批，经领导同意后才能划出（可先电话通知，但必须作好记录，后进行书面审批）。（四）综合岗岗位职责1、做好每日营业前的工作，管理和维护本岗机具设备的正常运行。严格执行上岗签到，离岗签退和保密纪律，适时更换柜员密码。2、按规定时间要求对临柜柜员、联行及票据交换员、库管柜员处理的业务进行复核，确保会计凭证与交易清单、提出票据明细清单及往来业务清单有关要素的合法性、真实性、一致性，核对交易清单传票号的连续性。3、按科目顺序整理业
12、务凭证，将整理好的交易清单、凭证交主办会计或内勤主任签收。4、负责联行业务编押及核押工作，复核汇票、本票并压数。5、检查核对定期结息及利息入帐情况。6、检查核对重要空白凭证使用情况。7、加强前后台联系，统计柜员业务量，记录柜员的业务差错，编制会计、出纳业务量报表。促进会计核算质量的提高，切实防止差错事故。（五）主办会计岗位职责1、做好每日营业前的工作，管理和维护本岗位机具设备的正常运行。严格执行上岗签到，离岗签退和保密纪律，适时更换柜员密码。2、审核单位结算客户提交的开、销户申请和有关资料并妥善保管，按规定进行单位银行结算帐户的开立和销户，正确使用会计科目；负责办理支付密码手续和帐户信息的调整
13、。负责各类挂失、解挂、冻结、解冻业务的处理。3、严格监督各柜员日间业务的调整。负责各类挂失、解挂、冻结、解冻业务的处理。4、打印营业网点日间业务处理，审核、整理、装订凭证，编制凭证号码。5、签发银行本票、银行承兑汇票、核对特约电子汇兑、电子联行、大额支付系统往来清单，核对汇差轧帐表。6、行使二级柜员职权，为柜员相关业务授权。7、负责录像设备的管理，开启、关闭录像设备，更换、保管录像资料。8、负责柜员业务差错的核实，督促柜员做好内外对帐及清算工作，加强事前、事中控制。9、按照制度要求，协助信用社内勤主任定期检查网点的帐务、现金、代保管物品、重要空白凭证、业务印章及密押等制度执行情况，对检查出的问
14、题落实整改措施，督促整改。做好内外对帐工作，按时收回对帐单。10、保管会计档案。 （六）内勤主任岗位职责1、组织会计核算，合理确定劳动组合，制定和落实柜员岗位责任，对柜员业务范围及权限实行严格授权控制；建立业务考核制度，对柜员工作情况做好检查与评价，确保综合业务系统安全运行以及业务活动正常开展。2、履行综合业务系统一级柜员职责，审批结算帐户开设、错帐冲正、挂帐处理、帐户信息特殊维护等重要业务事项，严格审查柜员需要授权业务内容及业务交易。3、审核大额现金支付、银行承况汇票、银行本票的签发，解付，检查汇出汇款、应解汇款及临时存款、应收应付科目的合规情况，审核存单（折）、票据、银行卡挂失及款项领取手
15、续，审批内部会计档案的调阅。4、保管使用汇票专用章、结算专用章，5、组织会计、出纳人员学习规章制度和业务知识，辅导柜员业务操作，提高柜员理论水平和业务操作技能。6、定期不定期看录像内容，检查柜员的操作情况，督促柜员贯彻执行有关规章制度，落实内部管理规定、工作制度和操作规程，纠正违章操作行为。7、及时正确处理会计、出纳工作中的重要业务事项和疑难问题；对发生的差错和事故，及时组织研究、分析；对不能解决的及时上报解决。8、负责本营业网点的会计、出纳人员交接的监交工作。9、审查会计科目、存贷款利率使用是否正确。10、了解和掌握业务动态，注意积累、分析会计核算和业务经营管理资料，及时向有关领导和部门反映
16、。11、授权范围内的其它管理职责和工作职责。加强前后台联系，统计柜员业务量，记录柜员的业务差错，编制会计、出纳业务报表。促使会计核算质量的提高，切实防止差错事故。六、综合柜员操作准则（一）、严格遵守业务权限和密码管理规定。严禁泄漏密码、共享操作员号和密码；严禁随意修改业务权限及操作员级别，凡需授权的业务，必须经过后台操作员授权才能办理；做到不定期更换操作员密码。（二）、严格签到签退手续。中途离岗严格柜员签退，现金、章戳、凭证关锁。（三）、办理业务必须逐笔实时记帐。存款业务应先收款后记帐，取款业务应先记帐后付款；转帐业务先记付款帐户后记收款帐户。（四）、认真核对凭证、支票、存单（折）、卡等要素，
17、根据凭证要素，按操作程序进行数据输入并与终端打印核对相符。（五）、现金收付与凭证金额一致，与终端打印金额核对一致。（六）、计算机终端确认的资料，不得随意更改。（七）、受理业务按照客户先后顺序依次逐笔办理，一笔业务未处理完毕不得离柜，更不得接受第二笔业务。严格收款四清（客户认清、钞券点清、数字看清、内外分清），付款六清（客户认清、钞券点清、凭证数字看清、取款金额问清、客户报数听清、钞证当面交清）。（八）、单笔现金支付5万元以上（含5万元）、单笔现金存款10万元以上（含10万元）必须经后台柜柜员授权和复核。（九）、柜员之间交班，现金通过“柜员尾箱现金调拨”交易办理，接班柜员查看电子尾箱确认，全部交
18、清；业务印章按规定交接，凭证不办交接。（十）、营业终了打印柜员轧帐表与各种业务单证、重要凭证、现金、有价单证核对准确，柜员之间交换核对签章确认。主社各综合柜凭证交联行柜装订，分社综合柜凭证合并后装订，存盘保管。现金、有价单证、业务印章经柜员之间双人加锁后入库保管。七、管理与监督（一）、主任、内勤主任或分社负责人每日对资金头寸、大额现金支付、大额资金汇划及承兑、大额储蓄通存通取、主分社之间资金往来、信用社或分社的安全、大额贷款发放、不良贷款收回、进行分析和询问，并作好记录。（二）、主任、内勤主任或分社负责人必须时适了解柜员的思想情况和工作情况，确保安全。（三）、主任、内勤主任或分社负责人每月对所
19、有柜员的库存现金、尾箱现金进行检查。(四)、主任、内勤主任或分社负责人每月对个人和单位大额现金收付和大额资金转帐汇划进行检查。查看流水，对照传票、审查授权、审批是否真实合规。（五）、主任、内勤主任或分社负责人每月对各种登记簿、印鉴片、重空凭证管理和使用、柜员卡和密码管理、业务授权管理进行检查。主要检查：登记簿是否齐全，记载是否清楚，责任是否明确；凭证领用是否经内勤主任或分社负责人审批，作废凭证是否真实，与冲正交易是否一致，作废凭证是否载角并装入表外101科目当日柜员使用重空凭证清单的附件，是否序时逐日销号登记；柜员密码是否在30天内修改，有无混岗现象；授权业务是否合规。（六）、主任、内勤主任或
20、分社负责每月对ATM机运行、监控录像和周边环境进行检查。（七）、主任、内勤主任或分社负责每月对各岗位履行监督职责情况进行检查，做好记录，发现问题立即纠正。发现不适应综合柜员的柜员，应及时调离岗位。（八）、柜面发生长短款，经办人员须作好记录，应全数退还客户复点，长款退还，短款补足或由客户认可后签字。如有纠纷，应由专人处理。柜员自己发生的差错必须急时上报，做好帐务处理，长款归公、短款自赔的原则，不得弄虚作假，否则从严处理。（九）、信用社内勤主任每月应抽看录像资料一次，并作好记录，发现问题及时处理。并确定专人管理电子监控设备，已拍摄录像资料要妥保管，保管期限不得低于3个月以上。（十）、对不符合设置综
21、合柜员制条件，而自行采取综合柜员制方式办理业务的，对信用社正副主任和分社负责人分别处罚款1000元，对办理业务的柜员罚款500元。（十一）、对条件成熟但未经联社批准，擅自开设综合柜，运用综合柜员制方式办理业务，分别对信用社正副主任和分社负责人处罚款500元，对办理业务的柜员罚款300元。（十二）、柜员与客户发生争吵，造成不良影响的，视其情节轻重，取消评选先进资格或给予一定的经济处罚。（十三）、对授权人员授权的业务，不审查原始凭证和终端画面或交柜员自行授权的每笔罚款50元；导致资金损失的，除追究责任人员行政责任外，其经济损失由责任人承担。（十四）、信用社综合柜员有下列行为之一的，每发现一次罚款5
22、0元。1、违反综合柜员“一人一码”设置要求，设置“一人多码”的。2、违反柜员密码管理规定，未修改初始密码、设置太简单或将密码告诉他人办理业务的。3、柜员因故离岗未签退，现金、章戳、凭证未入柜关锁的。4、柜员在办理业务时因未认真审核各种凭证要素，造成要素遗漏、错误，导致业务纠纷的。5、柜员未按规定逐笔实时记帐，做到业务笔笔清的。6、柜员休假、学习3天以上（含3天）离岗未通过“电子尾箱”将现金全部交清的。7、未按规定按日（月、季、年）打印各种资料入柜（库）保管，造成档案资料保管不全的。8、营业终柜员未按规定将凭证、现金交后台人员同复核，并在柜员轧帐表上相互签章确认的。9、将整理后的凭证交他人合并装订时，未实行交接登记的。10、柜员库款箱未坚持双人双锁，共同开装箱的。八、附 则（一）本办法由农村信用社合作联社负责解释。（二）本办法从文到之日起执行。（三）本办法与其他办法有相抵触的，按本办法执行。
