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1、附件11信用社（银行）项目贷款检查报告一、借款人的基本状况1、借款人名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更。2、借款人经营组织形式是否变更或准备变更。3、借款人的资本结构是否变更或准备变更及其原因。4、借款人是否正常纳税。5、借款人董事会或股东会成员有无变更及重大事项。6、借款人经营范围是否调整或准备调整，及其对经办机构信贷资产安全的影响程度。7、借款人有无增加对外担保事项。8、借款人有无经济纠纷，企业、企业法人代表、主要负责人及主要股东有无不良信用记录。9、借款人关联企业状况。10、借款人内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对经办机构信贷资产安全的
2、影响程度11、其他情况。二、借款资金的使用情况1、对项目资金使用情况、项目建设情况进行动态监测，分析资金使用与项目进度是否匹配，对项目进度明显落后于资金使用进度的，及时查明原因并采取相应措施。2、监督检查借款人按规定程序采购主要设备及物资，并按借款合同约定履行采购资金支付手续，对资金支付不符合约定支付方式或用途、与用款计划不符、价格波动较大等情况，及时查明原因并采取相应措施。3、持续监测项目经营情况，监督所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付，对账户资金流动出现异常的，及时查明原因并采取相应措施。4、借款人是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”等。5、借
3、款人资金归社（行）率。6、其他情况。三、借款人的财务状况1、借款人是否按期提供财务报告（表）。2、借款人本期财务状况（附即期报表明细；核实企业销售收入真实性情况应核实企业完税证明及发票，同时将复印件留档备查；核实库存原材料情况应核实企业采购合同及发票、出入库单等，同时将复印件留档备查；核实企业水电费等支出时，应核实企业缴费凭证等，同时将复印件留档备查）。3、与上年度及上月财务状况比较。4、相关的财务指标分析。财务报表中的以下项目是否发生异常变化。（1）分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款（特别应关注对外债务不成比例的异常增长）等项目的余额变化。（2
4、）分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏账准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况。（3）分析现金流量表时，要关注借款人过去和未来经营活动产生现金流的能力。5、重大指标变动情况说明。6、其他。7、财务状况风险评价。四、借款人的经营状况1、借款人经营现状。通过了解借款人所在行业和企业内部各类因素的变化对借款人生产经营的影响，分析借款人经济效益和还款能力的变化状况和趋势。借款人所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化。2、借款人所在行业的经济周期状况如何。3、借款人在行业中的地位是否发生重大变化。4、借款人生产是否正常。5、借款人主要产品有无变化，
5、产品市场份额有无变化。6、借款人产品销售情况如何。7、其他情况。8、经营状况风险评价五、抵押物保管状况1、抵押物现状。2、抵押物当期市场价值。3、其他情况。4、抵押物风险评价。六、重大事项检查1、国家产业政策重大调整，影响信贷资金安全。2、资本金及其他项目资金未按约定到位或抽逃项目资本金。3、原材料及产品市场条件、建设条件、建设内容等发生重大不利变化。4、经营管理状况恶化、对银行及其他债务人出现拖欠或违约行为。5、未按规定用途使用贷款，经办机构要求按规定使用仍不改正的。6、拒绝接受经办机构对贷款项目的监督管理。7、提供虚假的计划、统计、财务会计报表等资料。8、未征得经办机构书面同意而实行承包、
6、租赁、合资、兼并、分立和股份制改造等重大变更，或未还清贷款之前以贷款项目资产为他人提供担保的。 9、设有担保的借款合同，担保人违反担保合同或丧失担保能力，借款人又无法落实符合经办机构要求的新担保。10、借款人改制、产权变更、高层管理人员变动、卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，可能侵害贷款人权益。11、发生其他影响信贷资金安全的情况。七、贷款项目后评价报告主要包括项目建设实施、项目生产经营、项目管理水平、客户资信、项目财务效益、审批内容执行情况及贷款风险评价、项目前景预测等内容，并应提出提高经济效益、加快贷款收回以及控制和化解潜在风险的建议和措施，总结项目评估、贷款决策、及参与贷款项目建设期管理的经验和教训。八、贷款风险评价九、贷款风险防范措施借款企业法人代表（财务总监）签字： 经办信贷员签字： 信用社（支行）主管领导签字：5
