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1、浅谈农信社合规操作制约因素及对策培育合规文化，营造合规操作氛围。是农信社面临的一个现实问题。为此，本文针对当前农信社在合规操作中表现出来的制约因素，就农信社合规文化培育提几点思考 合规操作制约因素表现 1、合规激励约束机制扭曲 表现：一是违规处罚刚性缺乏，弹性有余。二是只看结果不看过程。尤其是当前农信社普遍实行按绩计酬工资后，这一现象更为突出，为了多拿工资不择手段掩盖过程，也为合规留下隐患。三是经济处罚代替行政或刑事处罚。有甚者，不论违规后果轻重都先来一个经济处罚，只要扣罚了款就万事大吉；甚至有的员工不知为何扣款，当发现本月的工资转入少了，才会想到又可能在什么地方被扣罚款了，这样的处罚对合规操
2、作又有何意义，往往让人以为其目的就是为了罚款。四是合规操作得不到奖励。只有处罚没有奖励，劳而无功。五是许多违规处罚暗箱操作，尤其是在员工中反映强烈，影响较大处罚。 2、合规体系本脉到置 表现：一是合规面前不能人人平等。“控下不控上”，管理人员可游离在合规之外，合规面前不能人人平等。基层操作者不论何原因失误都受处罚，而管理者即使是主观因素导致失误，可以不处罚或很少处罚。二是缺乏体现本行业或本单位人员素质特点的合规防控流程体系，有甚者实行全盘“拿来主义”，或进行简单的粘贴或复制。三是对逆操作流程防控不够，尤其是对有权者防控。 3、合规概念模糊不清 表现：一是往往以领导意愿或一句话代替规定制度。二是
3、各种操作规定、制度变化的随意性大。三是规定、制度、文件用词（字）存在多种解释。 4、合规意识与观念淡薄 表现：一是上梁不正下梁弯。各级领导和管理者合规意识与观念淡薄，不仅没有带头合规操作，反而违规指使下属操作或明知这人有前科，在员工或群众中反映较大不能任用重要岗位，为了个人的私益却给予重任，这可从近年金融业内部的案件中得到验证，许多案件都是领导或有权人带头作案。二是见怪不怪。由于用人机制缺乏活力，员工与领导之间不平等性越来越大，导致员工逆反心理严重，不但制约了员工自身合规操作自觉性；而且明知他人违规操作，犯罪作案，抱着与已无，不阻止或揭发举报，为违规操作者创造了环境；有甚者认为违规操作，犯罪作
4、案这是正常社会自然现象，能自然地促进领导的更替和新员工的吸收。三是官位权力掩盖了合规意识。领导不仅忙于应酬，注重做表现文章，玩数据游戏；工作出发点、归宿是如何辅平官路，青云直上；而不是农信社的持久发展力、竞争力。导致上下、内部沟通不力，上情不能及时下达，下情不能上传。而且领导为了自身的业绩，喜好大事化小，小事化了。说实话，一个合格的领导或主管，对自已的下属为人处事、行动、工作细节大都是了如指掌。所不同的就在于你愿不愿意揭穿他，许多大案在当初领导或主管及时防范或阻止都是不会最终东窗事发。 四是绞尽脑汁推责任抓好处。现在农信社各级管理层中最缺是什么？是缺少有事业心，为农信社发展尽责尽力的人。许多领
5、导、管理者出发点是如何保住（或拿到）自已的职位、权力。在日常的工作中，绞尽脑汁搞业绩、推责任。员工也跟着好推则推，推不了只好硬着头皮摸着石头过河。表现：当基层操作者遇到问题向这些人咨询或请示时，不是一级推一级，就是以我也不知或你自看文件来答复。工资福利报酬必须要比他人多，而责任（处罚）要比他人轻。好处是自已的坏处就是别人的。在制定岗位责任制及其考核办法时，权益尽量往自已靠，责任尽量向他人推。 对策 1、让从业人员悉知和认同合规操作并以此形成合规理念 一是提高从业人员素质，尤其是各级领导和管理者的素质。这是加强合规建设的根本所在。首先，领导率先垂范是人人合规的首要前题。巴塞尔银行监管委员会曾明确
6、提出：“合规应从高层做起，应成为银行文化的一部份。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效”。正所谓：领导合规是构成银行合规文化基因，实现人人合规的首要前提。其二，加强对员工的培训教育。通过培训让员工悉知和认同合规，并以此作为衡量是非的标准，形成统一的合规理念，心知肚明，对“规”了如指掌。清晰了解自已在合规管理中的职责边界，知道“做什么”、“怎么做”，使合规真正成为员工的行为准则和自觉行动，成为一种潜移默化的习惯和文化。二是加强以合规为主要内容的企业文化建设。人人众知，制度约束是表层的，文化才是深层的，违规行为的存在是一种表象，没有文化的约束是问
7、题存在的根本。纠正违规行为，既要治标又要治本，做到标本兼治，才能有成效。只有形成依法合规经营的合规文化，才能培养一批忠诚的高管人员和员工，真正建立起案件防范的长效机制。首先，充分认识培养从业人员合规意识的长期性、复杂性、系统性。其二，注重培育内控管理文化，倡导和强化内部控制意识，使全员增加合规的自觉性。其次，时刻关注员工的动态，聆听他们的呼声，以此来培育引导从业人员的忠诚心和感恩心，主动寻求合规员工的建议。并实行合规人人有责、主动合规、合规创造价值等到理念教育。 2、建立科学有效的相互监督、相互制约透明的合规管理机制 有效的合规管理机制是构建合规经营的基础。首次，必须建立完善有效的激励机制。既
8、要奖励好的道德行为和合规做法，又要严惩不道德的行为和违规做法。其二，增加违规处罚的刚性度和透明度，减少处罚的弹性和杜绝处罚暗箱操作。其三，是应体现处罚的公平性和即时性原则。这是防范、制止或减少内部案件的外部因素。也就是说，只要违规一定要受处罚；处罚必须在错误行为发生后立即进行，决不要拖泥带水，决不能有时间差。这样才能达到及时改正错误行为的目的；增强员工的自我保护意识，合规操作，防范案件的发生。再次，明确合规职责和完善合规管理流程。一是严格问责制强化领导和主管人员管理监督。近年基层金融部门濒发的案件表明，责任追究弱化，权力过于集中，有恃无恐，一人说了算，许多员工又为了明洁保身，盲目服从领导，对领
9、导的违规要求不抵制，好象一个单位是某一领导个人所有。二是建立多位一体，相互独立，透明自然的事前、事中、事后全过程监督约束机制，尤其是对各级领导和有权的管理者，他们应该成为合规监督的重点对象。如同目前金融门部对安全保卫进行24小时全程监控一样，应指定专人全面监控这批高官或主管。因为他们最懂得如何处理与上级领导的关系，如何掩盖自已，员工又不会轻易举报或揭发其问题。三是应全面掀起“问责风暴”， 培育诚信文化。每个人对自已的履职行为应充分负责，做到“高管人员要办的不合规的事，各岗位员坚决不办；员工违规办理的，高管人员坚决制止。”问责制能体现对履行职责的约束，对权力的监督和制约。 3、实施操作流程再造完
10、善合规管理制度 流程再造是在对现有业务和管理程序制度进行全面梳理，调整优化并加以完善和规范。以通过制度设计来提倡和鼓励合规的同时应尊重、公平地对待员工（尤其是弱势员工），提高员工的归属感、忠诚度和感恩心。一是构建和谐团队。要关心弱势员工。平等对待员工与领导。尤其要关注是目前员工与领导之间的工资、福利差距严重显示不平等，造成员工逆反心理严重。营造爱心文化。相互尊重、相互鼓励，共同成长；团队协作，沟通直接。对于管理者而言，关心，是耗费成本最少，而得到回报最有效的投资。建立诚信举报制。二是建立体现正向激励机制的合规绩效考核制度；三是按照对应关系，形成管理线条，实行专业化、公式化、格式化管理模式。这样
11、能有效制约有权人员人为任意指点或授意员工违规操作，并从中逃避监督违规作案；四是按照岗位制约、缩短管理链条，增强控制能力。这有利于形成你是一名操作者，又是一员监督者；五是把风险防范理念贯串在每项业务操作和管理流程之中。合规经营和风险防范都要在每项细少业务操作环节和管理的各个流程之中得到体现；六是关注细节。细节决定成败，通过对细节的关注，使之自然地形成以合规应对每一细节的理念。七是讲求用人文化。企业最大投资失误，不在于一个项目的得失，而在于找错了人。讲求用人文化是合规文化培育，成本最低，投资回报最有效的唯一途径，用人文化实质是构建合规文化的基础和保证。 4、注意合规文化培育与创新相结合 一是应以合规建设促进创新的规范；二是应坚持合规的原则，遵守法律、法规和规章；三是应融合现代金融业的经营理念、内控管理标准、风险管理理念、职业道德标准于一体；并透过从业人员的生活、工作细节，形式共同价值观，向心力、凝聚力和合规文化的氛围。
